 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
|
任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
" f% t) C! q3 x& w3 JCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级5 w7 J. H& K, C; x8 a: R6 f! I
4 z3 {1 A3 {: k3 t8 Z+ ~9 ?
新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。7 k. M: K8 x+ X3 p) R7 z
( n8 U f$ H' c9 ~+ r
银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。. Y+ i+ y: U. [
- F/ R4 H: E3 Y9 E1 j& S
传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 p0 T3 F6 a. P" g' c, M O6 M0 z" c
& e; J& u( n* ?6 D" a7 {
条件' U" X1 {( R0 C& N% m
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率8 E, O ^4 s1 y; l: E
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 & ?* c v) r* N# @: D& F: A+ r
银行不会通过比率超过４０％的贷款人1 r1 ^& d1 N4 |5 v8 y
- ^4 A3 M! X4 B1 F( }2 A
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
0 W1 Y+ n# v- O+ b5 h6 s与上面一样，不过省略了其它债务
) L# U/ |9 W. w8 J- F银行不会通过比率超过３２％的贷款人# g" U* b) g" L, k4 t+ d
2 M7 @. m4 G* ^( b* `: h% k& b+ R
３ 良好信用贷款纪录
' a" M# D# u& ^! |- L' d5 A
6 Z/ x; w/ Y1 A8 D3 S４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
2 P- E' r/ R2 b, Fａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
1 r# G' o E% D2 o: ]2 O* Tｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
* b3 A/ Y* e4 E# oｃ 要求较高比例的抵押
' `% h/ N+ Q! `5 F9 ?) V8 g O# ?& d) o( w6 B
9 j% {% ]9 n! }; J% f6 o; r如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
* Z7 r+ K! I% J4 L2 \不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。* e2 A% f8 X0 w0 I) e* r2 X! T m/ K
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。& _. L5 t# g' d) [3 h
1 G/ \4 s! p& m$ Y. R; p, Y作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
|
狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
