 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
" S8 b+ ]4 W. R! PCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级5 p7 h5 |2 z7 J7 m* ?
9 Q4 j- h+ V6 q) u5 _2 P" Q新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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! y( I4 Q/ _* G* O9 L% s银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。" u. l3 U8 U" t) m
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 7 u: ]% V. B( ]
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条件* t+ ^) ^* x) p
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
* v* h* l1 N B% ^* Z Z1 ~& B+ f用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
! Y% x% }7 J9 u银行不会通过比率超过４０％的贷款人# ~9 n- @ n! a; l
1 f& O- K0 j# y, g. m, w２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率' e, U2 h! g: V. w$ j& f6 M
与上面一样，不过省略了其它债务
- J& { c0 V; u2 ~" h) o D银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批2 |( a& c) E4 I* A1 {# R
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半3 j4 P* g) }+ Z" ^ y q/ E, J+ B
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
' O) r% P: g! A# U W8 J& Uｃ 要求较高比例的抵押
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; z# u- }, p, F6 V' Q; `& B如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％9 D. `! i4 q ]: ?9 [0 B
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。3 P7 Y& P1 Q) Q3 _2 T
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。; d7 p2 X& D% S* A$ S& s
9 f5 r4 T9 q" e: V% G作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
