 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
; v% n H7 t/ q1 Q7 p, n3 d* G6 OCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。' [% r t/ i; p; ~/ J
1 q. M* j; E' k' o. t4 B银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。" p6 J- \8 G- c% _. j9 U+ ]
7 U4 I" {5 W) U! _2 X传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件- I+ \+ \+ Y* O% W2 p& y( N" V# K
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
: `, ]9 l5 `4 p用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
; s2 b% R- Z3 O9 P3 ?6 m银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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8 b' f# b: Z% W. l" t3 h/ ~２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率: x) j1 q+ s1 I0 @$ M) m# u
与上面一样，不过省略了其它债务# W$ B% Z5 F* y+ m. r: |% @ P
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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% W1 k- p1 I% U2 z7 @0 ~4 Z7 ]３ 良好信用贷款纪录
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
+ C, f# N$ q% v" D4 d6 a b0 `( e. Hａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
- B4 h1 r% ?) u- xｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入% @) Z. ]2 ?% D3 i2 C0 X- S; B R
ｃ 要求较高比例的抵押
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3 k9 _) x+ V& U* b) O( i2 X7 x如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
- m, z) V n I不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
6 Z: {1 A$ \5 t& a" bCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。$ `% H7 \; c k0 }, r
( r. ?" J2 M8 M7 ]# t4 d
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
