 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C f1 [: V9 D. H( u1 v
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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7 G$ S% x% P: K8 [3 r* Z( u新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。- E1 u% I0 w+ [8 |, j. n: Y
$ A; z( S" i8 r8 P4 w" v8 |/ A; A银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
* E$ H5 w; z, D0 ?$ c! X' b6 L% d' e5 ]1 Y) q8 c6 F
传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 - m6 B' ?0 y; x7 ~3 o) o
- k4 c$ ?/ }: k S4 j9 z
条件5 _( \$ I4 s0 }% B+ o0 f
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
+ v/ q: k# V; D5 Z用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 9 n! `# A# ~, E0 i/ }2 e1 g
银行不会通过比率超过４０％的贷款人, M' r' F1 q3 B" N* s
; l+ i: s# f |( m8 p
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
; M A: l( c2 Q. K与上面一样，不过省略了其它债务
6 Y* w$ b9 }8 ?* o$ E- e银行不会通过比率超过３２％的贷款人
. V$ r$ w4 I. ^; [. y8 m) ]8 V A
* }: ` x u. I; E' V7 u5 M# ]6 b３ 良好信用贷款纪录3 H$ o$ o* Z9 A) y i! `2 y
9 F; _& M. a9 {４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
7 `3 h: v) S) B$ \ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
* F; y) |# v# m4 k. I7 ~ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
2 g a. y r* B8 tｃ 要求较高比例的抵押; j6 W7 o# N. [( o4 `. r2 b
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: r v1 i. k; e% F! c如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
4 Z" f7 a3 d' S9 q不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。' R4 |: q/ B! d
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。4 L* Y9 q, Y) D
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
