 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
" b2 H: J2 Q% s2 N+ kCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级4 b) m0 x7 y% C/ n" M) L" @# S
' i7 i$ w; m) L4 X0 ^. E新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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2 o- _4 u, }7 Q# \7 i7 P, E银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。. {" w& L: f5 @
7 t- T" X( i, a d& Z- _8 k, E传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 3 x6 w! l+ i3 C* t& ~/ u
+ {3 }) Z: u% q1 O) t4 i
条件
) y' W1 t7 w. t+ d) ^6 Q4 R1 n１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
( Y9 M/ x! q5 j, p8 c8 A* q用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 ; k4 O, h& j2 Z) o! Q
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
9 U) t2 Z, [1 h& c) L9 G, S/ ^" F0 o' b: A
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
P; Q b p l' }与上面一样，不过省略了其它债务
2 G1 Q4 S2 @, J& g银行不会通过比率超过３２％的贷款人& [1 ^. G, D- o' ~
" u. J5 \+ O% X３ 良好信用贷款纪录
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
1 Z& x7 _5 n( e9 ~: M j& tａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半9 V( c/ ^/ f3 I) S1 Z
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入) A+ _6 R2 k! q
ｃ 要求较高比例的抵押
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) o+ o" g# q1 i) x如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％& \: l3 d. y- w0 ]
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
: X0 `' M# M3 H; l# SCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
