 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C6 Y( P# N8 k3 a J5 Y/ [1 N" o
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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* r) ?5 Z+ g+ J$ s& y新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。$ M2 E1 u" b3 Y& O* @0 ?
" t5 q) @- y; u& r8 Q银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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- a- X/ ?( U2 p6 Q3 f- o* }' ?传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 ) c5 e# B0 Y, j, |0 b
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条件) q% a8 A& T* \
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率* f5 u8 [7 M/ R$ A) I
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 % x& V; |! O3 ~, r( w
银行不会通过比率超过４０％的贷款人2 w! b0 T- L2 R2 U( R0 f9 M2 L
9 G8 X% i, B$ x3 d２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率+ Q" g$ m4 I2 J% z& d
与上面一样，不过省略了其它债务# c T! D0 s* d. r( b
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录$ J% c+ M5 B% T, H9 u+ g! W0 ?
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
7 U* }' f, Q; y+ @ I! S* @ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
( t! P. ^2 ^, e7 {% ?) sｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入8 ]5 E8 S8 g( v
ｃ 要求较高比例的抵押
8 H, L7 C8 A5 n. t- {! s2 n! [' s) W% {" u! A& t5 B$ |8 ^, c6 J8 ?7 I
" ]6 L% z4 i3 S3 G5 b5 ]( A如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％$ o( u! Y8 x; [0 Y" ~
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。$ e7 }# | i5 l' W8 G8 [
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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2 n' _+ [* k. G2 G9 i9 v/ T$ w作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
