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老杨在精华区的文章有误导。我总结了一下：
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( Y7 _, [) c% w Y- A6 M k移民到加拿大以后需要开支票帐户(Chequing account)，顾名思义能用支票的account。支票用得最多的是付房租。支票不是免费的，一般几毛钱一张(印象中<30cents)。开Chequing account一般在加拿大五大银行(以下简称五大): CIBC, TD, BMO, Royal Bank, Bank of Scotia. 这些银行的branch随处可见，服务费用差不多。除了五大以外有一种网上银行，Presidents' Choice（以下简称PC）和ING是代表。这种网上银行没有当地的Branch，所有操作通过网络或者电话完成，银行开支较少，所以往往服务费比较便宜甚至免费。新移民初来乍到，建议大家一定要到五大银行开个帐户，原因如下：1。 新移民英语不溜，对着电话开不了口，银行跟你说一堆服务你怎么搞得清？还是当地有个branch，你亲自上门慢慢说来得好；2。五大开户后一般当场就能用，有的还提供临时支票，这样你就不用兜里揣着一堆现金到处租房子；PC开户必须到superstore(PC和supertore合作，superstore门口都有PC摊位开户)，好多服务要等些日子才能用；3。以后日子长了，你总有需要跑到银行办事的时候，要是所有钱都在PC，突然之间要办什么事，PC电话里跟你说，等三五天才帮你办好，你不是要气得冒烟？
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开完户后银行会给你一张银行卡debit card，各个银行对这种卡称呼不同，比如CIBC称作Convienent Card, TD称作Green Card。凭此卡可以到ATM做存取款等操作，有些便利店为了降低开支不收信用卡，但是99%的商店收银行卡。
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+ d; _$ p7 S, z2 r下面讲一下服务费。加拿大银行极大多数服务都是要收服务费。举个例子，支票要钱，chequing account 每月要服务费，美元帐户往往存钱欢迎，取钱就要小小砍你一刀(CIBC要0.75美元)。但是一般五大都提供大同小异的折扣：比如chequing account保持在1000或者1500以上就免服务费，如果学生服务费半价，如果你交几块钱每月可以无限制在ATM上取款，等等。这些折扣都属于不同的plan，开户时最好找个老移民一起去，根据自身情况选择。
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PC因为是网上银行，不用每月的服务费, 支票免费，在CIBC的ATM上操作免费(它是CIBC子公司，用其他银行ATM要手续费)，付帐单或者在superstore买PC商标的产品可以积点。另外它的saving account的利息也比五大高。# y5 u' c6 q) x- y
' a6 W6 C& A' K! ^个人建议：新移民刚来，到附近五大去开个chequing account。至于具体那一家，其实差不多。住址附近有无网点，服务时间长短(TD最长)是主要考虑因素。等安顿下来了，到PC去开个户，把大部分钱转到PC上，从PC订一堆支票，以后日常消费都用PC。五大的帐号只保留1000/1500多，这样可以免服务费。, S% D3 z6 V4 S
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以上讲chequing account，下面讲信用卡。使用信用卡是积累信用的主要途径，要积极使用。
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加拿大常见的信用卡有四种：VISA, MasterCard, American Express, 最后是某些公司发行只能在本公司使用的信用卡(比如HBC的信用卡只能在The Bay, Zellers和其他极少数商家使用)。其中VISA和MasterCard最常见。" u3 Z) w& m; U* T+ J
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加拿大发行信用卡主要是两大集团：银行(比如五大，PC，HSBC/汇丰, MBNA , Citibank/花旗银行)；公司和组织(比如Canadian Tire, Sears, The Bay, CAA)。发卡公司往往和某个信用卡有合作，从而只发行某种卡，比如CIBC, Royal Bank, TD, Bank of Scotia只发VISA， BMO和PC只发MasterCard。
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; D4 \$ f6 v! Q% c. q1 e2 w: K对于银行发行信用卡，它的业务和chequing account是分开的。也就是说，如果你在BMO开Chequing account，你同时可以持有TD，Royal Bank, CIBC的信用卡，使用时没有任何问题。"腐败"因为BMO的Mastercard要押钱就说BMO不好，不要到那里去开户(指chequing account)，属于误导。9 Q/ N7 k% Q Z0 M$ B6 y! X
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新移民囊中羞涩，一般都申请免年费的信用卡。有些银行要因为你没有历史，要押钱才批你的信用卡，都是很正常的，不算歧视。即使押钱也只要押一两年就可以了，这是没有历史时候的变通办法。有些银行过一年自动就不用押钱，有些银行过两年还要你申请才能取消押钱的条款，往往是各个银行条款规定，不喜欢的话，你可以取消了它，换其他信用卡。其实你用了信用卡一年半载，往往就很容易申请到其他信用卡，原来那张就可以取消了它(提醒，取消第一张信用卡会影响你的信用历史，所以取消时要慎重)。
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哪些信用卡比较好？我现在很穷，眼里只有能返点的免费卡才是好卡。Mastercard里面PC, Canadian Tire, BMO的Msaik都有返点；CIBC的Dividend VISA也有返点。返点力度最大是PC, 1%，基本相当于把消费税降了一个百分点。还有很多卡能积乱七八糟的点，这就是仁者见仁，智者见智了。另外一个考虑因素是通用性：Superstore只收现金，debit card和MasterCard，那你就MasterCard就至少一张；VISA也类似。有了VISA和MasterCard，基本可以环球旅游而无后顾之忧。某些商家只收American Express, 比如CostCo, 所以你American Express也最好有一张。老杨和TD联系，到他们那里开个chequing account可以申请TD的VISA，即使新移民没有信用历史也不用押金。这是他们拉拢客户的办法，对新移民自然也是大好事一件，详见(http://edmontonchina.com/viewthread.php?tid=9514)。
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8 g" l# S: g: f- m没有信用历史的朋友关心哪些卡好申请，这个其实很难说，发行方批准的时候也是机器为辅，人工决定。相同历史的，在同一个发卡公司，可能一个批准了，另一个据掉。一般而言，到你开chequing account的银行比较容易批准。另外MBNA Canada(http://www.mbna.com/canada/)也比较容易批准。另外百货公司的卡(Sears, The Bay)很容易批准，可以作为积累信用途径之一。
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" T7 T6 ]7 Y% b7 t我在投资理财转了一篇信用卡FAQ，大家可以参考。
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& ~; _4 [7 {( F! V有人问我superstor办的mastercard是否也能在别的地方使用，为了回答这个问题，我用航空公司卖飞机票的例子来说明：2 z9 H) w2 C$ y. `! c
/ X; M, B# y) `, D+ H- ?" E- A几年之前，航空公司直接卖的飞机票非常贵，人们就通过代理来买机票。无论你是从哪个代理买的机票，都是有效机票，在航空公司眼里是等同的。但是有的代理折扣多，优惠多，你就会到这些代理那里去买票。VISA和Mastercard就类似这种方式：
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VISA/Mastercard公司------航空公司
% z! M+ j! q5 W- `- A各种发卡公司比如TD, PC, canadian tire, CIBC ------机票代理1 q5 s+ s" q: K0 {! G# c: K
. L% T9 u' l! d4 ?6 n相信看了这个例子大家就知道无论哪里办理的信用卡，到任何接收这张卡(VISA/Mastercard)的商家都可以使用。VISA和Mastercard接受范围相当高，基本是全球通行。( O+ R0 D' A# [& b+ q
4 R. P+ _, m& G2 e7 X9 A4 \0 tAmerican Express也是一种信用卡，它的发行方式和近两年航空公司卖票形式类似：自己也卖便宜飞机票，代理也卖。也就是说：American Express自己也发卡，同时有些公司也发行American Express，比如CostCO。
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# G- S3 [% r, g+ H4 ~& \- e我原文说有些公司比如the Bay, Sears也发卡，这些卡只能在这些公司申请，往往只能在这些公司用。- R; L$ E/ Z% Z1 ^/ @7 a
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' f! D t; t2 T顺便说一句Superstore并不发卡，它只是和PC合作，在门口让PC摆摊子而已。大家常说Superstore的卡其实是PC的卡。6 S& B! Y. c- n- q. P
+ Y# }, K; Q! @. z[ Last edited by heartbroke2 on 2005-2-18 at 02:01 PM ] |
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狗仔卡
发表于 2005-1-27 12:53
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楼主
发表于 2005-1-27 23:21
