 鲜花( 1)  鸡蛋( 0)
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来源：多伦多信息港+ a8 r, V0 J3 Q( Z8 K0 ^. p' ~5 _
- }+ M% l5 M$ Q1 ~ (记者季翔编译报道)：你有没有想过把收入的80％都存下来会得到什么？那么我可以告诉你，因为我做到了。
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( B$ k4 p0 n7 |, |, y& V 大多数人发现存下收入的5％到10％就很难了，但我和妻子蒂芬妮决定如果生活想有质的飞跃，像叫花子一样生活几年是非常值得的。省下尽可能多的钱确实不容易，但收获也是惊人的——我到现在有时还不能相信自己做到了。
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$ A1 o7 J& Q1 P4 _2 }1 v" c 开始的时候，我们有一辆旧丰田，没有房子，少的可怜的财产以及多达37,000元的债务。几年后，我们有两辆近乎全新的汽车和一套坐拥安省米尔顿 (Milton)46英尺土地的全新4卧室房子，所有的债务都还清了。这段时间内，我们两人所做的任何一项工作年收入都不超过6万元。但多做几份工作并且存下几乎所有收入，我们的净资产在不到5年内从负债37,000元增加到纯拥有42万元。
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我是于母亲节，在马尼托巴省乡下祖父母的汽车里出生的。我的家人现在还笑话我说，我匆匆忙忙地来到这个世界而且从没有歇脚过。不过虽然我一直精力旺盛，但也年少轻狂，犯下许多后悔不已的错误：我是名少年犯，15岁辍学，拉帮结伙、酗酒生事，靠零活维继生活。20多岁的时候，生命仿佛跌到了低谷。我意识到自己没有路可走了，唯有作些巨大的改变才能回到正轨，所以毅然离开了那些老朋友和曾经自以为是的生活，搬到卑诗省阿伯斯弗德市 (Abbotsford)开始新的生活。
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那里，我遇到了未来的妻子，蒂芬妮。交往两年后我们订婚，然后在1995年我27岁的时候穿着礼服一起进入教堂。这段时间里，我改变了很多，开始自愿参加一个帮助问题少年的组织并喜欢上了这份工作。蒂芬妮和我的家人一直鼓励我回到学校，所以结婚后不久我申请进入了卑诗省蓝里市一家名为Trinity Western的私人天主教大学。四年后，也就是1998年，我以心理学学士的身份毕业。
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+ \) r8 W9 C) I; B9 V0 o 我以自己的学位为荣，但成为一名学士并没有为我打开原本向往的大门，我又决定考取社会服务硕士。安省滑铁卢罗理尔大学(Wilfrid Laurier University)在这方面成绩不错，所以我们背上行囊，驱车跨越大半个国家来到这里。说起这趟旅程还真得不可思议，我们只用了49个小时以及在一家小旅馆待的4小时。然后我们在米尔顿的一间小公寓里住了下来。妻子找了份教师工作，所以公寓选在大学和工作地的中间。接下来两年的求学生活非常拮据，我不得不四处借钱交纳学费和书费，等2000年毕业时，我们的学生贷款已经达到52,000元。; }% c+ x3 |: ]9 e
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正是这时，我们作出了这个改变一生的决定。拿到学位后，我很快找到了工作，但我们没有好好奖励一下这么多年来的辛苦，而是决定像穷学生一样继续生活几年。我们相信以后的生活一定会有一个新的开始。
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在没有完成硕士学位前，我就找到了一份危机干预的工作。毕业后时间多了，他们又在另一地方给我找了第二份工作。出于对这项工作的热爱，我同时又在密西沙加的祈德医院(Credit Valley Hospital)找了第三份相同的工作。也许我真得是太疯狂了，我又找了第四份工作，另外还利用工作优势时不时地接待一些自己的客户。& c9 D% E1 v+ A7 _, L9 k
" Y- x: m/ W7 D9 o 接下来的几年就像捣浆糊。我平均每周工作90到100个小时，大约1天14个小时，全周无休。有时我连续工作22个小时，回家睡上一两个小时，起床，洗个冷水澡然后开始另一轮的12小时。我曾经连续工作99天，休息2天，然后又连续工作60天。同时，蒂芬妮也兼做辅导和教钢琴增加教师收入。6 O$ u$ d X7 a1 Q4 a
6 G; n C. S& U2 v& H( A 按常理说这根本不是在生活。妻子认为我太急了，朋友和家人以为我看到了世界末日。不过父亲教会了我工作道德，而且我感觉自己少年时浪费了太多时间，现在必须赶上。就这样两人做6到7份工作，在毕业后的短短几月里，我们的收入合起来就超过了6位数。即使这样，我们仍然住在这间900元1月的公寓里，家具也大多都是从垃圾堆里捡来的。我们很少买新衣服，也不上网，不经常外出。最后，为了小小地炫耀一下，我们为那台老电视机买了一组室内天线。
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) U& u7 @* |$ o/ U! N1 ^8 D. ~ 就这样，我们存下了税后收入的80％，大概一年8万元。虽然这听起来有点荒谬，但你会惊讶于自己究竟有多快就能还上巨额贷款。政府给我免除了一些债务，学生贷款从52,000元减到37,000元，我们仅用短短4个月就还上了。这么快就能还清贷款的感觉无法用语言来表达。我们发现自己已经习惯于省下大多数收入了，所以决定在打破这个习惯前多完成几个目标，接着开始储蓄买房子的首付，不到一年就存了82,000元。8 F: I, Y/ l% b
3 h$ A( Y/ `$ ]) F7 P 2002年6月，我们在米尔顿一个新地区购置了价值302,000元的房子，并借了5年期，5.2％固定利率的22万元抵押贷款。起初，我们打算在 10到15年内还清，但我想看看双倍速度还款，每年多还10％会怎么样。不可置信，你会发现自己能省下很大一笔利息。所以我们决定每两个星期就多还一倍的钱，从670元增加到1,340元。我们还年预付10％，也就是一年22,000元。# @1 Z5 o' T/ L( ~8 ]
5 K( d/ X% f2 k. k7 s$ | 在还款的第一年年底，我们发现省下的钱大大出乎预料，所以问银行能否将年付提高到20％。这花去了我们一堆巧言密语和Tim Hortons的几杯咖啡，但战果还是可喜的，你会发现银行的弹性比你想象的还大：不要以为抵押贷款期限是不能改变的。
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( @% X3 d) ?- s3 D. N) T 以这个不可思议的速度，我们成功地在952天内将按揭还清。不到3年代替25年的结果是共节省15.3万元利息，占房价的一半还多。同时，这栋房子已经升值到42万元了。0 [6 o7 [# d* V/ H$ K, f
. g! \9 M5 D; X9 r0 Q8 n 现在我有自己的房子、车子，而且无债一身轻。最棒的感觉就是我们能做许多以前不可能去做的事情。蒂芬妮现在怀孕了，孩子大概在7月份就能出生。因为没有债务，支出就减少了80％，我们中的一个可以在孩子出生后一直待在家里，直到不想待为止。现在我每周不仅只工作55小时——过完以前那种生活，这点工作时间象是兼职——而且还在为退休储蓄。我的梦想就是像我父亲一样在52岁退休，这样就有足够的精力和体力环游世界。
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需要说明的一点是，我并不建议大多数人都做到我的工作量。不过它确实值得，虽然有挑战性而且令人疲惫，但刺激，回报很多。' A1 j( x: ^& t" ~8 R% P9 A
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如何给生活开个头# U+ b m# Z& V+ Y0 J+ _9 }
9 _6 i7 ~4 U1 m. t9 V3 x% ] 如果希望经济状况有个质的开始，你不需要像我们一家这么极端，但可以领会精神。
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早开始
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) V9 O+ v) x E/ u+ _. j 在30多岁省下的1元钱的价值比50多岁省下的3元钱还大，因为投资恰当，钱会成倍地增加。所以年轻时省下的一小笔钱也能有个大收获。比如从21岁开始，RRSP账户中每周供款20元，若以年6％增长，等60岁就能积累到16万元。 N9 A. w$ M# ]! ]( F; R/ C
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确立实际目标9 j& P8 D0 n- y$ n" G
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建立实际的目标是实现储蓄的心理钥匙，因为如果目标总是完不成，你就没有动力继续下去。
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0 d" M3 e% X/ x# K& R: W 按照五年前的方式生活2 @( i6 F. W. J7 X4 |9 r& E
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一旦适应了更加奢侈的生活方式，就再也不想回到过去，但按照目前的生活方式生活下去却很容易。发誓在接下来的5年或10年时间里支出增幅不超过通货膨胀。你不会，也不必放弃现在享受的一切，但只要支出合理增长，将差额储存，很快就能积攒下大笔资金。0 u: T+ Z0 M2 r/ ]; y
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如果可能的话付现金
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8 k4 r$ @$ ]- Y( `! [ 另一个积累财富的习惯就是，可能的话就现金付钱。现金付款省下的钱比大多数人认识到的都多。如果用标准年率19.75％的信用卡支付5千元的客厅组合家具，并在两年内还清，那就比用现金多付1千元。所以购买前先存够钱就相当于获得18％的折扣。+ Q. h* s' i4 ^2 d* I8 {# a
) T/ O7 J- U! ^点评：这老兄三年还清房贷，积累42万财富，其中12万来源于投资增值，30万来源于hard working。个人认为，在当前低利率高通胀时代，不推荐。 |
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狗仔卡
发表于 2008-6-11 15:18
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楼主
发表于 2008-6-14 10:35
