埃德蒙顿华人社区-Edmonton China

 找回密码
 注册
查看: 3130|回复: 3

我为什么不买RRSP

[复制链接]
鲜花(21) 鸡蛋(0)
发表于 2008-10-21 22:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
我为什么不买RRSP
) z; b8 x1 o9 b/ y0 D) ^  n$ Y1 X0 K
众所周知,投资RRSP可以减少当年纳税额,其投资所得也只在取出时交纳。对纳税人来说,好象是有利而无害。加拿大政府也是将RRSP做为一种福利来推广。但事实上,如果你是投资高手的话,RRSP帐户就会成为一个障碍,不但收入会减少,而且会多交税。让我们看看下面这个例子吧:- y$ g8 C8 ?# [- B2 N+ a( |( i: m

0 f$ C1 V) A$ o1 d9 z1.        假设某人炒股,年收益为15%。存入RRSP时税时,税率36%。取出RRSP时税率25.25%。3 V9 {- F2 ^9 z& [. m! q
2.        该人现有一万元,计算投入RRSP帐户或Margin Trading帐户10年以后的终值。. W( h, X6 I8 _! j% T: i5 ~4 h
3.        Margin 利率7%,每年有半年时间动用Margin。9 x, A: b) W8 O/ t# O- y+ F0 a
4.        这里要说明:投资收益是只收50%个人收入税的。
! h4 {" r1 `  H5 `8 t  K2 {  q4 \& Y# z
计算结果如下:$ S: D0 _; f6 E
% X# a& l: G$ }9 ^
RRSP帐户
1 y; a' T) L; {( M1 p; e! b10年后帐户余额:10000 X (1.15)^10 = $40,455.57
+ w& I4 P0 C6 X# `交税后取出:40455.57 X(1-25.25%)=$30,240.54
. i/ s7 z4 `- }3 _; |* S总计纳税:$10,215.032 ]$ x. h- t, i9 w3 v4 ]
" l0 R' Q2 N' i/ {& T- f# s
Margin Trading 帐户:/ S6 U4 {2 J5 u8 d: O5 F* x, b
一万元税后余额:10000 X (1-36%)=$6,4004 m3 p  T8 j, X) H
10年后余额:6400 X 3 X (1.15-0.035-0.15X18%)^10 - 6400 X2 = $31,826.239 \* n1 h9 l7 T) O0 \
总计纳税:$12,130
+ ^+ V. v% W" h9 h
# T* w! u3 H: R% N- L从上面计算可以看出,Margin帐户的余额比RRSP多5.3%,如果收益率增加,这个数字也会增加。其原因有二:一是提取RRSP时,要按个人收入纳税,比投资收益多纳100%的税。就这一点来说,加拿大政府通过RRSP多收了100%的税。二是RRSP有好多限制,不能用Margin,不能做Option,不能做汇市等等。也就是说:资金没有扛杆。Margin帐户可以说是最小的扛杆了,Option和汇市的扛杆要大好多。当然,扛杆大了赔钱也赔得多,但我们这里讨论的基础是赚钱。如果投资不能赚钱,还是不投得好,存银行安全。
9 L% @* F: c' _. V0 [+ Z
4 ]4 C. I1 P! m, Z另外一个应该考虑的问题是:RRSP使资金的流动性大减,投资方向也受到了极大的限制。其机会成本是非常大的。8 R6 Y3 P; q9 |+ o# f
1 c$ B) _- e9 N% H. p
综上所述,对于擅于投资的人来说,RRSP并不是一个好的选择。本人已经不再向RRSP帐户投入。' `) H1 c% v' {! ]
2 k* r; h  E) [/ V
[ 本帖最后由 三言两语 于 2008-10-21 23:14 编辑 ]
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-10-21 23:52 | 显示全部楼层
RRSP 还有一项最大的问题, 不能用来做资产抵押。
7 E$ L" }# g* \' m0 e! V& V( m8 W
但是,不是因为以上的问题,就完全不存钱。  RRSP本身的功能是用以抵税, 在没有收入的时候可以取出来。 起码,一投入时, 就多了退税的钱来投资非RRSP 。
' I' U8 \  U9 Z$ \) ?' p* ~3 e, T, |; X8 {这笔多出来的钱, 可以给自己带来更多的利益,总比白交税来的好吧?
, z, c% E$ R: _  |; z4 M1 F$ m
& H& U5 i  A5 ~/ n$ j这些产品如果善加利用,还是有他们的长处。如果自己属于不能冒风险的类型,RRSP 是很好的低风险投资,起码利息可以不需要每年上税。
" k: J* g2 M+ u3 O5 A: f* }2 q1 x: ^& {
投资的艺术在于长久的获利。 平衡的投资, 将高风险与低风险的选项同时顾虑到, 分摊风险才是硬道理。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-10-26 21:25 | 显示全部楼层
同意RRSP缺少灵活性的观点。不过,一般取出RRSP的时候是收入相对较低的年度,因此税率相对较低。
' T) x* {+ J- K( w个人认为,年收入在75k以下时,RRSP不是投资首选。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-10-30 13:50 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
支持,顶一下!
大型搬家
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

联系我们|小黑屋|手机版|Archiver|埃德蒙顿中文网

GMT-7, 2026-6-21 06:45 , Processed in 0.272500 second(s), 16 queries , Gzip On, APC On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表