讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
/ C8 d$ t! l+ W4 L: q是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
9 u$ m% ]0 b' _( O4 F我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。
# ?8 R$ r4 }# H/ O  @, H
: C0 W( N; X( W  s不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
' @7 ]2 h# f: s不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
4 D; f4 v# s5 ~$ R" @1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
' h+ G/ M$ V8 h3) 专门机构提供的基金
% B, g0 s9 c& p9 k% f& i: f
上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
% M- B" ^% H) u' D& `6 L开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

1 W) x7 h3 p# ]" L, F* j9 g
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
7 O) _0 P/ y3 G+ X' x- c
5 `: W- ^* `, V+ L* v: g' f
. X/ \% O0 H% Z1 v) ]9 |/ |不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
$ A( Z# g7 w/ v, l" v最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
  ]# H5 Z1 M6 J# x2 j# G# z) l8 B我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

9 w% h" l' v1 d$ d: U, R) c
你在哪里开户的呀，银行吗？
我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
, _/ g6 m: j/ ?; F
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。

8 D2 L, \; l* Q9 M# e0 J( h7 c1 g但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

  D$ [0 c" m, w" J' ^$ y本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

本来就 ...

0 z9 a! H6 Q- C+ v7 E( M2 i. r* }- G
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

- @0 _! e- @7 C) |5 i6 g: UTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
1 _+ u" y- o1 V- p' H
2 G& r2 I% E+ ~8 }[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
. O, Z9 N! @* Z9 ]0 U如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

5 d( ]4 k9 I- \( T! `比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

7 N" d, Q$ y& \. W( S4 w
8 q, [$ D7 @: ~/ N你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表


你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
3 \7 {+ i/ u) J0 D9 @
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

2 I8 U  @. j* j4 @8 o* a$ Q: k
# I7 u) J; D$ u5 t9 L: a( i$ m7 m( k4 fgic具体多少我也不清楚。
9 F! G8 R7 U% T% z$ G+ @( l& P) Wtax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

" I# e7 j+ D3 q% y1 A你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
* ?4 K, ^9 u) k; U: L3 V我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了