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（一） RESP 的种类* L4 U% @% l% @& [* k4 j, M
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供; N% m) t; S1 w' P0 @ g. L1 ~% m
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
1 u. Y( f$ [& {- _1 v为从计划建立起22年。/ c& ?: R9 l6 ? Z, n& A4 O
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
" t# R* y/ t( O2 T& o( E. k* V7 _可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
2 S# m* y9 K1 X; n6 g( ^, ?) N对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。9 c- b. d/ T8 J Q: a$ f
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
0 S' R8 R/ u4 x0 D0 y念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
. w1 a+ R. }6 I. F& C5 y) i! ?不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。% Z; _% y2 C5 M7 c
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定# X! w- r& i0 @1 m F, c' d
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您9 v2 g2 ~/ @) Z$ U$ F. T2 E) V
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
$ C9 H; Q7 I3 N: j: N2 o" H8 k的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期6 _7 m+ m& M+ O$ ]
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
' ~1 W) k) O, @, X6 `* [% d, P) j$ A# tGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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7 G C5 c" U6 r+ c3 ]8 G所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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7 s% Y. z' \' L- \/ `; b* ?（二） RESP的发放
; M. v/ `9 u9 ^1 N* K1 a9 j2 _在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：& Q* @3 @6 h4 x4 I! ^* V
1． 供款人所供的本金
* I( B8 O9 Z! m T' W2． 本金所产生的收益
L. p) V4 h: h# L3． 政府每年四百元的补贴* s, `$ m$ P# E" u# \( q( F2 R
4． 由补贴所产生的收益。
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) M5 c& r2 `+ K; [1 ^1 Q7 b由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
+ n4 h$ H, X7 O- A; x+ g0 V2 m6 k是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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5 ?% x! g6 k6 H- p1 P& F- p从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）3 C% h7 X) J' C* m" H! U
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
4 C* G2 I( l. M6 z r3 Z就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
; l$ K6 {$ [8 K7 A+ r后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
; G2 Z" }6 F6 ]9 o, I全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。+ `, t$ r: y- c! ]" \: @
2 H' w# z% ^* R: a; c6 U而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
! k/ |+ H2 a$ J1 E% e否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。 U+ E( M# v1 B0 b/ a
- w! R0 U* j# W# G3 r2 C（三） 学生贷款/ @8 Y; s3 r0 s3 j
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
" M! o. E4 }3 o* L案是这样的。
" k+ O5 P5 Y; ~（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
5 H4 q& C9 C1 @+ N7 }偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
& \( |0 v, h+ z# H5 b5 u" |（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，$ y; i2 [$ Q7 i
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源$ b$ H3 L% z E5 ~5 c# x
t% _$ F; }" q2 B l1 ]2 t被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助' V2 x) W% S# _8 l# N; t1 a4 a
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
6 Z' [& e# Y5 ?6 ?% d4 S1 f等. n) Q3 A) D9 f, v Z% F% Z$ V
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。* v9 K8 D% L' B3 W) _1 B) W
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
