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（一） RESP 的种类
, a3 K% L. p( P, M1 p0 }$ s1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供8 J7 ?) I& G9 |7 R7 J1 N! f
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
. i+ D3 l- N, c! W- s$ a为从计划建立起22年。
& Z/ M" g# M+ B1 z% j2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也- X, ?9 S6 h4 Y! W. ~, z
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，; G+ _, Q, J* e3 L4 T: }. _$ ~+ i- y
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
7 v7 p' N3 }3 f2 J3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
* m4 [& M5 _/ h- n; A4 L. J* b念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
% N+ m! h6 t* H, j; z4 O不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。% ]- m" _- i" s: X& e9 H
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定( V9 P0 c) l* r$ B
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您; M6 k* [1 S2 k/ Q& }, \. F0 v6 V+ ]
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
* B7 V9 F3 y' V+ ~- l2 @的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
, y0 v, ]" {1 s2 g. q赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
7 J8 @5 N2 g) _( F* G2 k& VGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。& y( }/ {" O' L6 g# r: a
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。4 v2 P1 W, y/ y5 w+ j
: F9 q) I' w2 A6 z6 Y* N: H（二） RESP的发放
- `( z9 v: s. I. Y在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：% d% B5 |: h0 v2 b
1． 供款人所供的本金
. }1 g Q& G4 E+ Y% h2． 本金所产生的收益! { z( B# [* ^; I1 a. X( y F: B
3． 政府每年四百元的补贴
* h4 F6 m# D" E( O3 ~ N( v1 J7 L4． 由补贴所产生的收益。* ], A. y! L1 B4 j4 C
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则* S; M8 r* B' Y* f
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）* a+ j4 C% k" `0 G) t2 m7 a
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
, O1 Z0 V9 S/ @; w就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
2 `$ X7 i; s) n! |" W C后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
) p! A& g ?3 {1 L2 u全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。! c4 d; ~9 @' H
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是2 e+ t& O& o: \' U ~# z
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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6 S/ q' F' R( r2 g2 I( y G/ o. P5 x（三） 学生贷款1 |2 g1 L' T" H
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答4 r( r, X5 j9 S
案是这样的。
# z1 ?# ^& E' [（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配, P! ]* Q7 |6 {0 W" {7 P& ~
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。' D" M( U9 c7 J
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，! X' H1 V' z0 S V+ C" I
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
4 t8 M) f" n# n/ U! ]! C# `, `0 d8 Q6 ]$ c/ m' U; l1 ]- k) a b
被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
# s" X) A7 ^9 C; w/ N1 H所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
% z4 B# D) b* y) H, N# ^9 B等
5 j) G7 I: ]2 e, F还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。; Q. [% p% P& A- w6 ^1 K
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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喧嚣卡
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显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
