一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

- @: N+ p$ k! u/ _rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
- X& c3 Z5 b& I8 ^

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
3 M: |. D- t& ~7 p7 t) [
- `! `3 b" A( ^/ {( e) a; c

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
% ]6 Q  p4 L+ p7 z. m& y2 A( t灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
) g, G) J  N- ^' E" \+ K作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
' @6 u/ H3 @) l" Q" f2 B! M$ @TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
9 i6 w. f& I  C& {% p- b; o作用还是不一样吧。
! ^( r* ?( [" f, V+ r# M白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

  I* z9 Q. U& I$ Y同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
$ M( |6 ^' i6 ^/ \9 ^' e
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
/ e- J# ~* z1 U! q- D' u
6 r: t% U: t) ~2 q" M/ F7 Y1 Y/ b- W6 bRapala 发表于 2009-11-25 14:53

8 S7 O, L2 F6 E$ C" u' @; _: V7 N如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

* j% M- o5 v* q+ ]' ^你说反了吧

- A( |5 m0 Z$ a+ J" Y# n* L5 j2 j我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
2 v! j+ H  S+ @. W9 G
9 x  l" h8 ^9 {8 |收益等于4%，结论：RRSP好
6 C' d$ N5 Y7 \( @/ ~rrsp
3 I+ W$ T- Y) P" ?# |投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
8 Y$ ~8 s, B4 d三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

$ f9 I. |8 S7 O6 H合计为：12161+5675=17836
- u9 J6 B$ r7 A3 h+ [
) I- ^, \) w. nTFSR
2 h% ~4 c3 d4 ^: [( A投资5000块
( w  r  a% i; H! E# [三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
; |( E" z5 h! o$ l6 H! p  e


收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
! B# V, ?2 }$ G+ h但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
+ g' C$ p& l- z: a  q$ F& P3 i( S0 e三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
7 ?% ~. e1 ?/ @; ]2 O
合计为：37725+5675=43400
. t- ^0 m  a( U
! D- o" J7 Z8 Z' o2 d# ?$ hTFSR
& Y' b4 }: R7 ]$ q2 z: b- B投资5000块
* Y# |9 G5 w6 \8 Q* O5 ?% c三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

5 K+ Z1 Q+ C# C2 b' s

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
' M; F- U! u+ u' F# p1 a8 F0 X  UWST 发表于 2009-11-25 15:21

* c8 x) K5 |! ^收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

) b6 x3 A( F4 l3 `% L( e* }收益等于4%，结论：RRSP好
/ T' B/ ^9 e- \4 d) e. `你是建立在税率不一样的基础上的。
3 o% c+ s& R8 L# V& u: G0 \
" o7 X- {" y3 O/ Z. [6 m收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
8 K! ?/ n' L6 zRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
* d: K$ t6 x5 Y# J9 \- J3 H2 Q" ^没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
2 {0 j& o- a  e  jTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
  Z/ }# @( S5 T3 k" J作用还是不一样吧。
( s4 y8 I6 k: a" A白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

- F0 u3 z! ^# m# x: K* w6 s
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

4 _5 j5 }/ u( [* ]$ B; k0 Y关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
  q# u" a$ J+ x3 nRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ n9 T* A2 R* _5 u9 h8 ^- k( [TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
( X) l4 X1 M1 `0 I/ ?3 G( C* ?作用还是不一样吧。
1 z. z* U; M" s5 w$ z8 k白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
4 ~: N/ @. [9 u- Yqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

" ~5 O" }( t( h
3 z, _; _. F: J" s% H+ l' G1 Q提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

; W4 I3 U- L. X* `8 W$ w说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}