一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

% I* T8 [+ {0 x+ i( @% h! g  z' zrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
* a% n& g3 i7 M1 z
, f; J% D# F4 |. y1 e0 O

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
$ R; s: v: w* Q. ?# \灯神 发表于 2009-11-25 13:15

+ c" e" v7 w2 s; N4 H没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
' N9 a  p! j; Y, WTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
. i0 Z* t0 z; _RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
: N" Z: z- q% a- g0 ?3 z* r作用还是不一样吧。
( u" S6 l2 V7 E白水 发表于 2009-11-25 14:00

' m8 J$ U( A; h8 _( S一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
- Z3 N: M- n4 ~* u! a3 e( a: t7 s7 ZRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
' ]5 K7 A2 W$ Z; ]) A
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

1 S( ?5 J% S/ F4 f2 ~那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
2 K. ?' `5 R7 `. H' U7 A此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
3 P) Q7 q( S, V$ u# P- e5 V/ B2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

' a; _: @$ F% t( x% q* D9 W

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
3 t/ ]5 G$ l; Qrrsp
* X! q, p9 w' Z) ?+ ?投资5000块
* T2 c+ j% _" [$ i, X7 \. j( F& G当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
( \& G' o0 {) z7 Y: @三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
! J+ m: h/ h2 {( g% x
& B( U* Q( G! N9 S% {% A$ G" TTFSR
! c9 P% t9 x. f7 ^投资5000块
! W/ v6 }0 ~; U三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

4 H: e* A3 S! U( S9 R+ r8 B) D; k

+ P) K0 e9 w: |8 S4 r4 @收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
; A5 R8 i+ u% v, @+ ~但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
  |& O9 Z7 {" u9 G% v三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

. p' @' q3 Y5 M4 |; P6 B: X3 GTFSR
  ?' l# l' d' g8 v投资5000块
+ ]* p0 ^' |8 J& O' d) R: {三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

: c% Y2 g0 V% W

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
) h4 Z- I  g* {4 [WST 发表于 2009-11-25 15:21

1 R4 q7 G' [0 Z) y收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
: R9 L" M7 C1 {$ V. h你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
+ e3 R8 S  X3 h$ VRapala 发表于 2009-11-25 16:07

0 G/ {9 @' \% T是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
  w' G" `0 J. e( m% [8 G没明白，
: Q% P9 x8 \$ d8 E$ T' a1 C, R* RRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
# r. ?: }/ n2 N; A/ ~作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

% w( q- L1 ]6 N' ITFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
5 a6 `% y! E5 t6 h- ^$ c+ {

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

0 w; |7 O" ^5 f6 r关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
  e, O1 w  Y- u9 O  zRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
# d: ?( Y* y  X/ Y+ l) h作用还是不一样吧。
# Q, c" P) G# ~4 X& B5 @白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

/ h$ D. d$ p2 ]; W) F! e6 p
- @  U. i1 G$ a$ w8 t) _提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
8 b8 H6 H' a# Y0 a% o  f7 YRapala 发表于 2009-11-25 21:52

" P( q) d, W3 s4 x! ]
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}