一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

/ C1 l7 C; O' d6 N; L! B- }% Zrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
! _% S: ^7 N9 w% q2 h$ i灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
4 q$ z+ `$ B& w9 jRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  A; w; I; a7 ^4 x' uTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
, t6 g( w. A. r作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

4 g3 R% {, P) B, q0 ^" ?. \解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

' i$ t! z* b2 V3 v那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
( }5 X$ V3 S" k$ @
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
- ?, J6 c8 ?" F$ v  u4 N" m
5 W0 u  p/ r6 |当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
$ Q5 Q0 J1 C- Y  }; V4 f9 C
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

1 V! }- }9 w6 X6 p1 K2 R如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
6 A& c4 k/ O/ E7 K- `此外，
/ k) [+ W1 Q6 R( w1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
8 z5 O/ a1 L9 }% F& P2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

& n( @* m" Z/ A2 u0 I1 E

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

( ^$ I$ M6 U+ g$ C" \& ?你说反了吧
& C7 _8 k0 S$ l) k  m$ ]
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
& L3 F8 w6 F) k% e+ {rrsp
投资5000块
, t% O1 i. t% |4 ^2 C1 [当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
% j5 e/ N; ~" L- C& n0 Q三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
# P( U5 |2 d. f: g$ [% g# ~: b
* Y; q/ A9 M3 ]% r) [合计为：12161+5675=17836
3 a3 ]2 l2 o$ O0 h0 Q$ ?8 ~0 U
/ Y$ m, e2 e) r, A2 ~TFSR
$ Y" T, Q' o' C2 G投资5000块
" i; \/ b% \; d6 W! _* ]: T% w三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


5 G. C; G2 B$ ~! o  z
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
1 m5 c* E% e1 u' H" Y投资5000块
$ t5 f3 x' `$ G1 {3 W但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

' p0 J5 ~& v  m6 `- e合计为：37725+5675=43400
  _, b0 B6 F/ Z6 m4 @0 {3 ~
TFSR
/ y6 f" W# g# R' j$ d5 L% q投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
' E3 S7 Z' {  K) F3 ?+ w+ D$ W$ C# B1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
9 S3 }$ N! [6 q: f+ p; xWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

4 n! A" w8 y- l, N
收益等于4%，结论：RRSP好
/ T. _' v1 F3 Z2 R你是建立在税率不一样的基础上的。
$ V5 r' ~' M3 ]- v# P6 V2 N& v- l
收益等于8%，结论：TFSR
7 `5 Q/ e* X( h+ Q, \) F6 Z也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
+ B1 S1 D7 P  A$ d* CRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
# W3 l7 B6 a1 m: g8 n2 t, R1 l8 O据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
1 q$ h& i( k2 ~2 k/ i, a- Z/ B- TRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
1 T8 f; w4 x, N: o白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

! }/ Z: F) y1 O8 d8 ~TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
1 o, M- B, `" R6 ?
+ R" ^, S3 r2 Q- \# X! a
: \# i: j- g, z. ]7 I/ KMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

4 i0 W: [3 }& L
4 E. O5 [' u) \  d+ P7 _+ xMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

+ R: _3 K+ V1 E7 V* X/ d关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
' ~! e, b' g, _$ Q) F, ?TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

# }6 f4 ?- N* w说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}