一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
+ D  P. W% L" i+ ~& e
' g- U2 T: n+ Z, x4 ~  A% O- k
! R# d! u' J; Y6 A2 b! P这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
' R# H9 a- R0 N

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
6 f6 u5 O! y: r) g# x灯神 发表于 2009-11-25 13:15

7 H4 n3 M; J" T7 B) q- w+ c没明白，
$ ^0 [* q" Y9 I1 L; L; [% \5 ARRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 u4 Z3 x9 S, ~) Z: T, K; W4 ETFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
* z  N9 u& e5 o9 B# `TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
- l) a! Z* ?; r# q3 v& ~& f7 U) l1 @白水 发表于 2009-11-25 14:00

. G7 t/ D7 v8 x! D3 L8 B1 V' \. F0 r一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
' B! Z! i5 K& F, g, p
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

) ]8 s9 u+ j! ~, @9 J那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

8 x+ I8 M7 r/ w+ L! K7 D6 S# G% g同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
* @! V/ C" V. V# d, V1 {
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
: u* S  G  ]2 u! g* O0 u; H
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
+ I+ A* k6 }1 A: I% C- t/ a! C+ V
6 R) D3 f; J3 k" C0 ~* K, E1 Y, oRapala 发表于 2009-11-25 14:53

, N/ S( i. g2 @# m# {如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
" I& N7 h8 i* T: Y! J  ]" f1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

: h% d* w) M) I8 X' j

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

7 D& Y# V* Q3 `我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
4 r8 ]- f* T) ]+ _, M
收益等于4%，结论：RRSP好
% ~0 N8 |  [( Lrrsp
, a4 n" Q( S/ P# S6 K+ ]1 E投资5000块
# q$ V- B4 t* U+ V2 H0 _当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
' `  @- a0 B: u2 `3 F2 ^三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

  t6 o7 S/ N8 w3 ]; o合计为：12161+5675=17836
" k+ o# m$ d$ u: [
1 k- ?! R. B/ v- m4 j8 f7 X, F$ VTFSR
投资5000块
& F! o" i- L+ s' r. S三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

  w7 N+ `6 K$ S% y2 Z

收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
; I5 E, P# Q: V- p但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
, [- k# s! W! ?. ]( }三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

4 U8 |* I+ ?8 R( v3 [% k* O- v

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
' A6 _- }& F. w* y" [/ G- U6 N" M此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
4 W, ?7 h* F" A) {* L6 C; w3 pWST 发表于 2009-11-25 15:21

+ m4 J& ^5 n# z. O收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

, N3 D3 i1 I) ]9 J5 D* ^收益等于4%，结论：RRSP好
7 E6 M3 K$ q# V3 l, F& _你是建立在税率不一样的基础上的。
' T$ x: i; m: r1 i& H( D" Q
* D2 k: \$ F3 f收益等于8%，结论：TFSR
! F- w* z- |; a9 r% \! u% h; V9 n" }也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
( w& C- c! {0 S( _据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
/ g5 y) d( J, }RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
. W. G0 p; Z$ M1 Z/ t( U9 g3 |作用还是不一样吧。
1 b: F7 N7 D! g' T9 ?白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
- X8 m$ L6 P7 b: Q/ [
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
: ~; e! B4 t  \
! {- T( Z0 e+ R9 p
8 i" A$ R( M+ Q. ]+ Z5 eMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
8 @8 T/ y6 I1 l( J/ H8 f" mqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

9 C9 C* y. _4 r0 S" V关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 A/ J2 d1 `6 p/ l8 i2 k1 d8 ^TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
9 u4 U, @! o8 d5 {9 c; P$ |/ y作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
6 l3 @/ \' |; b& K: N) iqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
9 n7 o8 ]- p8 J) p  BRapala 发表于 2009-11-25 21:52

1 k" ~  v4 R0 w% g1 V
. F, s. A- r9 w7 g说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}