9 Y1 G0 u0 W" R4 V3 ]8 @第一，新贷款将用5年固定利率来作为审批标准。& v% J1 r) W4 ]. C& R+ o$ E
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根据现行的做法，多数银行一般用3到5年的利率来审批贷款，比如说，如果按照一个300，000的房屋贷款，3年3.2％的利率来计算，每月的 payment是$1450.70。如果同样300，000房屋贷款，按照4.09％就算的话，每月的payment将会是$1592.73。 4 `( b: M2 o5 r4 q. `6 V2 X+ h! g! J" C: ~
这个改变对于先行已经使用5年标准利率来计算TDSR（Total Debt Service Ratio）和GDSR(Gross Debt Service Ratio)的机构来说将不会有影响，对于即使目前用2－3年利率来计算的金融机构来说，也不会有巨大的差异，因为新政策下来不通过贷款申请的申请人即使在旧的准则下，也只是刚好过关，如果利率在未来大幅上涨，他们的家庭现金流将会非常紧张。所以说，第一个改变对于稳定房地产市场，减少银行未来的坏帐是比较有意义的。6 n: ]8 n( X0 g( ]; W8 o: N
5 w$ u r4 R } C ~ a第二，90％的最高再融资额。 3 H+ b3 W3 j: [1 y - |% V' e. o/ A/ Q( [. G对于已经拥有房产的再融资（refinancing），4月19以后将会从原来的95％refinancing额度降到90％。5 m2 H* Q8 \# V& p1 s4 K x& v
- @0 M; S1 M$ G9 u% Y1 G; i这个改变，保护经济的意图更加明显，因为使得在房地产波动时期，房屋持有者为了撇去债务而放弃房屋的行为减少。如果房屋的价值在房价波动时期跌幅小于10％，由于房子还有剩余价值，不还贷款让银行收屋的机会将会减少。* d& d% d+ y+ S$ O: Z0 o( U! c5 h
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但是新规定，带来的坏处是，对于那些需要债务重组的人，由于房子资产空间可用额度的减少，将不利于他们从房子取出贷款用以减还高利息的借款（比如说个人贷款或者信用卡）。0 w2 [+ U) p1 K9 D; O
' H+ x% R6 w2 n' b# v第三， 投资性房产，80％的最高房贷融资额度 ! \1 N2 I, V# G! P5 R# t新规定把非自住的房产最高的贷款额度规定在80％，意图很明显，就是限制房地产投机行为。投资者需要筹措两成的首付给出租或者投资的房产。新政策对出租房的投资有一定影响，有经济师认为此举会打击出租房市场，提高租金，对租房者不利。8 O! V& G6 u/ F' A5 E3 E
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发表于 2010-2-17 08:50
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