 鲜花( 47)  鸡蛋( 1)
|
加拿大财长Jim Flaherty于本周二宣布了从4月19号起，金融机构的房屋贷款审批政策将会有三个主要变化。1 N' }, b9 P, Y1 A* p: {
1 ~# C9 ~: C0 E第一，新贷款将用5年固定利率来作为审批标准。
: U: z4 y! q( T2 s/ v. `! ~; z2 N, t" D- G7 }" k
根据现行的做法，多数银行一般用3到5年的利率来审批贷款，比如说，如果按照一个300，000的房屋贷款，3年3.2％的利率来计算，每月的 payment是$1450.70。如果同样300，000房屋贷款，按照4.09％就算的话，每月的payment将会是$1592.73。
4 f \- p% p0 R& b+ q; k3 w. t9 s, @6 Y, J! ~
这个改变对于先行已经使用5年标准利率来计算TDSR（Total Debt Service Ratio）和GDSR(Gross Debt Service Ratio)的机构来说将不会有影响，对于即使目前用2－3年利率来计算的金融机构来说，也不会有巨大的差异，因为新政策下来不通过贷款申请的申请人即使在旧的准则下，也只是刚好过关，如果利率在未来大幅上涨，他们的家庭现金流将会非常紧张。所以说，第一个改变对于稳定房地产市场，减少银行未来的坏帐是比较有意义的。- H% e& N$ S, i9 d: U$ V
$ {, A# Z- Z1 D: D: J5 G# G第二，90％的最高再融资额。
, s) V* p6 f- {% K: r# p+ @% u; z; U* `% l8 @7 |- I2 N7 N6 x
对于已经拥有房产的再融资（refinancing），4月19以后将会从原来的95％refinancing额度降到90％。
0 f' Z' m0 G" T6 ~4 Q
! L9 [/ ~- a. K. X% ]5 t这个改变，保护经济的意图更加明显，因为使得在房地产波动时期，房屋持有者为了撇去债务而放弃房屋的行为减少。如果房屋的价值在房价波动时期跌幅小于10％，由于房子还有剩余价值，不还贷款让银行收屋的机会将会减少。
/ N# k& W. p" F9 A) }$ r+ C
' l4 E) c' \2 {5 R但是新规定，带来的坏处是，对于那些需要债务重组的人，由于房子资产空间可用额度的减少，将不利于他们从房子取出贷款用以减还高利息的借款（比如说个人贷款或者信用卡）。 ?! H$ U- B- |# n" G
* R% X: H# Q, T" O第三， 投资性房产，80％的最高房贷融资额度, `% K/ ^. {+ ]+ K* _& Z# }. g
新规定把非自住的房产最高的贷款额度规定在80％，意图很明显，就是限制房地产投机行为。投资者需要筹措两成的首付给出租或者投资的房产。新政策对出租房的投资有一定影响，有经济师认为此举会打击出租房市场，提高租金，对租房者不利。/ ~* c* o3 `9 l
* s n3 }4 `- \; c9 Y* x总体来说，新政策是央行为了控制近期房地产市场泡沫的抬头，短期之内，4月19日前，可能会出现房贷申请的增加，而对于投资房，新规定会造成一定影响，但是根据以往，多数金融机构会在4月19日前改变自己银行的Guideline以提前适应新规定。
, y# h9 |) u2 V. F: h" M) e0 m$ r" Q0 w% |+ Q: j+ n
结论：1 s6 S7 Z- D, B3 ^, K' Z6 ~" I) v' e
|
|
狗仔卡
发表于 2010-2-17 08:50
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
