请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

  c" ~% F- f* T3 I9 ]
我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
# [  o/ W0 V' n9 e: u欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
# m& y" O) |  {, R0 W: M! S9 I除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
) g: L  ?9 j% c9 ]  C& J3 Y- i( `# ?4 R         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
5 \% v- _6 ?2 ^+ z2 @
& u  M1 O: E: D" T- E另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
2 A( c8 D3 R' L6 [1 v% Y2 I, ^
7 v- q+ ?" `4 [5 Y: J再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
7 ^2 n: S. y$ b* U
6 b* i7 J% }: t% D  C2 h+ B
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
/ D! G% L2 a* C$ B+ y你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
- z* ]2 m! \6 z- M
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

# r. ~2 \: _, x* {
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
& |) l, k/ t& R5 N$ `. g* w* P现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
5 T7 e3 u2 M# b. b5 H这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
3 e9 k$ V% ]& @  M* K6 [refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
9 j% H; t1 l& G还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
0 j/ i. ~9 B/ u. c0 S比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
7 ]3 h) |, A+ q' k& D2 c8 |# @我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
/ D* \" G2 Z3 U# @比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
# B$ u9 b* F7 _) V; usupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

" Z. Q; O  c$ s- c+ d1 W

4 C$ O) K, l( s: z# O: ~depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.