请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

: U& N- f3 R( P" D/ a
6 c9 ?3 j1 Z- N& @/ N) c& K我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
7 H9 w  f) M2 L/ {% a
9 F) ?4 p- L* e/ i' c! ?请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
. s1 C2 Z9 G) @0 h欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
, x# ^. l7 w; p2 p除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
% Q5 C+ f3 V  @: u0 t9 Z
7 L9 q" B/ x) h% k我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
8 _6 B0 f; O4 [1 i: h# `7 r' z- r我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
0 t" G: f( f+ m. X* R" S         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

# T, B) [5 Z6 B+ a- a- ~' A  {6 e; |另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
; ?6 y% Y6 }3 U1 E
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
4 v+ N2 o: B' h; L# N

以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
# G# F9 g6 T: P& Q' E你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
& _2 D) X" b1 d( D8 z4 `: \( Z; z在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

+ [3 m1 k1 J2 z4 I3 Y% E我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
% v7 e- l9 u' z, \我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

" w0 w! R: R  J3 B' l1 _1 s/ p
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
8 S" K, c; a+ k4 q' Y如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

# v8 v- {; r+ a1 q! p; v1 C我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
# V4 \: `7 R, u; m3 }% H! n, s( N你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
2 c0 z% d( N% f7 j/ ?" z" e- x这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
1 @2 k3 f# N) U# @" Zrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
0 X2 {5 M$ M8 \( U9 H5 O2 C$ }% c: k' D还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
3 k7 O3 F4 s9 f6 M我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
& r0 d$ b# N& n9 y1 h; N% ?supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

  u/ D+ ~4 z* G1 \$ O- Sdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.