衣食住行开销贵绝北美 加国华裔哭穷

get8686

作者：叶毓蔚

衣食住行，人生头等大事。吃穿用度，挣多少才够花。在加拿大，政府会定期公布家庭收支调查报告，看看自家的收支状况，对比下全国的平均数据，再顺便自我检讨一下财务管理水平，是一件有意思的事情。
8 Q4 p7 |- p) ^4 P: J
前几日BBQ聚会，一个朋友“哭诉”说，这个月他既要续保车险，又要支付孩子夏令营的费用，偏巧家里地下室还漏水了需要修缮，各种账单简直像雪片一样飞来，不但两夫妻当月的薪水花光光，连应急储蓄账户里的钱也取出不少。话音刚落，周围的一众朋友，不管是出没高级写字楼衣着光鲜的专业人士，还是勤勤恳恳经营小生意的自雇业主，无不应声附和，众口一词抱怨钱不经花。


加拿大普通家庭攒不下钱，已然是一种常态。有当地朋友甚至说，如果让一户人家立马拿出$5000现金，10户里倒有5、6户是要面露一下难色的。这似乎和近期一些报告得出的“加拿大中产阶层收入高过美国、挪威、荷兰”的结论有点差异——辛苦赚来的血汗钱到底花哪去了呢?

" m3 c% C4 U! N0 s  m# I每户人家都有自己的一本账，家用多少也是因人而异，说不清楚。不过以我个人的一点经验来看，在加拿大生活，有几项大的开销还真是难以避免。
& X. A0 e1 F. j' D( p  b& Z$ o. }1 l
首先是住房问题。



0 ^9 Z6 D- ~% R居不易，在世界上任何国家都一样，对于自己买房的业主，负担更是不轻。多伦多房价节节上升，按揭压力剧增自不必说，日常修缮及维护费用、房产税、水电气网络等各项设施的使用费用也是笔大支出。政府公布的调查报告数据显示，2012年各省拥有自己房产的家庭在住房上的平均花销高达$17,853，这还不算家庭成员自己的人工支出。
$ U: }: k' l# ]! y3 O  A' H
要知道加拿大人工贵，很多家庭的男主人为了省钱，早已练就一身好本事，那真是，既能上房修屋顶，又能下地搞花艺，内内外外更换设施是小事，夏天除草冬天铲雪也不在话下，有什幺小毛小病全靠自己解决。如果把这些人工也算上，支出数目只会更庞大。
* ]( P$ T& [/ Z3 x
: n5 F3 _0 h9 a) O! A) b# _养育孩子也是巨大的经济负担。虽然加拿大出了名的善待儿童，又是牛奶金，又是教育补贴，可养孩子的花销还是大得惊人。猜猜有孩子的家庭在商品和服务上的年平均开销是多少?同一份报告显示的数据高达$80,056!相比之下，只有一位65岁以上老者的单人家庭一年平均花不到3万。这也难怪当地生育率低下，很多年轻夫妻减少生儿育女的数量甚至选择丁克。  
5 {# m9 H. b2 {
$ l* o" r1 z' d8 j至于交通费用，用当地华人的话形容，那真是“加拿大贵绝北美，安省又贵绝加拿大，多伦多市更是贵绝安省”。在加拿大买车不贵，可是养车非常昂贵，尤其是汽车保险费用简直是天价。来多伦多的新移民，第一年的年保费支出普遍在$4000左右，如果是25岁以下的年轻人，甚至可能会上$6000。
0 A( o2 R, F6 D0 c3 n! y# Z* y2 S
- a; ?8 U1 v4 R. Q8 o! W: e假如你不幸出过险，那保费更是蹭蹭往上涨，几年都没个尽头，很多人甚至因此不得不放弃开车。可是改坐公共交通也不便宜，多伦多TTC(公共交通局，提供公交、地铁服务)的成人月票每张高达133.75加元，如果一家三口都坐TTC出行，每月也要小几百的支出。
+ ~6 l6 S0 y- C% D3 A
* L, i; R- _2 e' h5 g7 O4 b另外有项在健康护理方面的支出则稍微有点出人意料。

要知道加拿大向来以完善的公费医疗体系著称，任何加拿大的永久居民及公民，只要凭一张健康卡，就可以免费享受看病诊疗以及住院期间的免费治疗。

( V& z' \( `1 C2 S


以生孩子为例，从怀孕到生产，准妈妈们所有的必要检查和手术都免费，除了生孩子时车子停在医院需缴纳的停车费，几乎可以做到不花一分钱，甚至连住院期间的饮食和护理费都不需支付。但加拿大家庭花在健康护理上的平均支出仍数以千计。
( L" U6 s3 B4 _2 P9 f2 v; \7 g
% [3 w& [+ Q( I& u因为医药分开，政府不负担药费，再加上日常看牙、配眼镜以及年老后聘请长期护理的支出也不菲，很多人选择参加公司的集体保险或自己购买私人健康保险，这也是一笔不小的钱。

至于税务负担重不重，则是因家庭而异了。穷人税率低，还能领到一笔不菲的退税，算下来几乎不用给政府付税了，但中产及以上家庭的税务负担就很对得起“万税之国”的名头，30%不算多，40%甚至更高也有之，有些薪水不错的专业人士甚至戏谑：“税前听听很不错，拿到手看看都是泪”。

. b3 G9 R; f( k9 X  {1 n8 B- r$ i
; |, y7 w# ~4 q, e" W; O# Q
  Z" S- E+ F( M
到底是自己理财不善，打理欠佳，还是其他加拿大家庭也差不多如此呢？
' ^) O* _0 W! ]# ]5 Y5 C7 z) B
算算自己家庭的收支情况，再看看加拿大政府统计部门(Statistics Canada)发布的《家庭日常花销调查报告》以及《家庭及个人收入调查》这两份报告，可能心里就平衡多了。



: u2 F4 F- l% {! @9 j/ \$ A4 H9 @2012年，加拿大各省家庭年平均支出达到$75,443，其中$56,279花在了包含衣食住行的商品与服务上，其余则花在收入税、各类计划供款、雇佣保险及人寿保险的保费支出以及礼物购买上(上文提及的调查数据也出自该报告)。而一般加拿大家庭赚的又是多少呢?调查显示家庭年收入的中位数是$74，540。两相对比，着实让人大跌眼镜：原来有不少加拿大家庭的收入不足以应付日常生活开支，过的是丁吃卯粮的日子!
/ Q9 f" j! K" y6 z" J9 N# T, h/ [/ Q% _
- h; _, J& U: n8 E7 Y+ S
; P% y# V# D" _% d* l7 ~

4 v8 E4 x* M" z+ Q  `深究起来，加国物价尤其是房价不断高涨而工资停滞不升固然是主因，但另一方面，加拿大人似乎也不是特别能控住自己的钱袋子，小至外出吃饭，大至房屋贷款，很多家庭的花销太过随意，不经意间就产生意料外的支出，借助信贷额度(Line of Credit)支撑日常花销的也大有人在。

2 w" N# ~6 |+ R& Z这样下去终不是长久之计。为了鼓励加拿大家庭控制开支，降低债务水平，加拿大政府花了不少心力，金融消费者局(Financial Consumer Agency of Canada，FCAC)甚至推出“金融扫盲月(Financial Literacy Month)”的专项活动，让财务专家教大家学会管钱。他们同时提供多项建议，包括：与亲友分享理财目标;制定并持续记录理财计划;完成阶段性目标后再适当奖励自己;记录不良开支情况，制定预算;理性花费，节约开支等。
( D2 F5 }0 U2 c) H$ j7 I. F
各位住在加拿大的朋友们，你们做到其中几项了呢?
# d- L* ~8 p; W/ W$ i$ e/ e$ z

TT逗逗

唉 还是感觉国内的亲盆好友们过得大方了，

Jack8

如果不赌，每年我还是可以存个两三万的。