加息了

feat

浮动利率的好日子过了。

qiaohe

还没有吧

yuz967

qiaohe 发表于 2016-11-1 21:02
还没有吧

  l$ Z- V( Q- b+ p; ~$ K. C% X( OTD 加了

裁缝Shi

TD 加了

% V3 ~8 O5 ]9 Y) R: u加了多少？

nutella

裁缝Shi 发表于 2016-11-1 22:40
! @% ~5 u3 k  n! u/ L( u( J' v加了多少？

Prime 2.85%

架鸡棚

没事儿，过不了几天还得降。

小眼睛精灵

yuz967 发表于 2016-11-1 21:25
TD 加了

0.15%

ballard

我就是浮动利率， 呵呵明年一月结束，
0 n, y1 l1 s; R: S0 T( I* N
但是到明年还是会选浮动利率。  各位怎么看，问问元芳。

lopenwing

即使利率缓慢上涨也是浮动利率划算。

lopenwing

固定利率，中介能拿到更多的佣金提成。所以砖家都会推荐锁定固定利率。

NL-nait

lopenwing 发表于 2016-11-2 09:02
即使利率缓慢上涨也是浮动利率划算。

  ?+ k! ?. v/ H+ ~0 |未必，比较一下历史数据就明白了

小黄

NL-nait 发表于 2016-11-2 10:10
3 t  v9 Y8 Y, L! J" B; ?9 O& Y" _未必，比较一下历史数据就明白了

从我能搜索到的数据，历史任何时期都是浮动好。

ballard

小黄 发表于 2016-11-2 10:33
从我能搜索到的数据，历史任何时期都是浮动好。

固定利率相当于额外买保险。
8 U+ J. B: {% I$ d) u" ^$ j

8 h2 K8 H0 n( D9 a0 K固定利率好不好。对于政府部门，固定工资。永久职位，比较好吧。既然收入固定。花销最好也固定就完了。
5 I' o1 \4 v8 x' T& j

5 S8 x$ h+ H* R$ R- T如果我收入随市场波动那就浮动吧！
4 d' |4 [7 k1 H; m+ ?
8 W6 W' e8 |; K1 g9 _7 ^钱不好挣，工资会下行或收入下行。花销也别挂死了，否则就是上吊。

2 U1 K/ T& r1 q2 @7 y. W固定就是固定不一定定高了定低了。套我脖子的绳圈一定要跟水面浮动。我随波的。

ballard

小黄 发表于 2016-11-2 10:33
从我能搜索到的数据，历史任何时期都是浮动好。

1 y; \* {0 o4 S1 V& f. a, V# H, z固定利率相当于额外买保险。


0 {! Y2 v: p, Y1 W" T, [固定利率好不好。对于政府部门，固定工资。永久职位，比较好吧。既然收入固定。花销最好也固定就完了。

0 K3 ~% x6 A( h  U8 X2 j
7 K5 B  Y1 U- S4 O, G8 U如果我收入随市场波动那就浮动吧！
% s# Z$ u1 @5 y, j% {
# e1 j  u! @, k0 y钱不好挣，工资会下行或收入下行。花销也别挂死了，否则就是上吊。
3 _" Q$ X+ V! M/ |  J6 ?- f
固定就是固定不一定定高了定低了。套我脖子的绳圈一定要跟水面浮动。我随波的。

小黄

ballard 发表于 2016-11-2 15:27
固定利率相当于额外买保险。

) k7 \9 A' [" g没错，固定利率相当于保险。但这个保险性价比太低，以极高价格，对于极小概率，极小赔付。

架鸡棚

小黄 发表于 2016-11-2 10:33
从我能搜索到的数据，历史任何时期都是浮动好。

同意！明白人！

小黄

架鸡棚 发表于 2016-11-2 18:38
" X% V5 I$ n. l同意！明白人！

据说BMO有数据说10%的时间是固定好，但我找不到其研究方法。

) k$ x* o1 C, A1 v* i' m根据我的研究方法，如果算瞬时，固定确实某些时候比浮动好，这可能是BMO的方法。但贷款无论固定还是浮动，都是以5年期为主。只要是5年浮动对比5年固定，无论起始点是哪一年，合计5年结果，永远都是5年浮动好。

ballard

小黄 发表于 2016-11-2 20:44
据说BMO有数据说10%的时间是固定好，但我找不到其研究方法。
0 @) Z0 N0 Z8 D* W
根据我的研究方法，如果算瞬时，固定确 ...

9 O8 V) `; m1 H! R
这就是研究方法和策略了。已经是实用的操作了。

我想理论上银行给你固定房贷利率

4 r* L- O7 l1 d5 {. s0 v0 n而银行借来的钱利率是利率是市场决定的。
8 H  @) {% j: S

银行贷出款浮动利率一定能挣你的差价。
. K+ W- D. o$ H# {2 P5 g& O* c
8 Z; S0 m1 q& C: I, ]0 o$ c+ Q银行会把绳子套自己脖子上还是要套你我脖子上。

银行贷出款固定利率必须高于浮动利率安全区域

你研究技术，我研究银行家人性。
  A; b( N4 Q" k( x( b' w

% x0 C5 V6 ~6 u6 O! T8 u你有根有据，我就靠胡说。

架鸡棚

小黄 发表于 2016-11-2 20:44
0 F- U/ D* a9 Y据说BMO有数据说10%的时间是固定好，但我找不到其研究方法。
  H9 u6 x" N9 @7 c" o0 ^* A5 _9 Q
  B  Q- X3 h6 R/ p( n根据我的研究方法，如果算瞬时，固定确 ...

: u: X  y% o" {, M* s/ A% S- b* }我也没有教授这样的聪明数学脑筋, 就只觉得加拿大的经济永远是上上下下,从未坚挺过. 所以浮动利率总是高不起来.

Windermere

看历史，利率4.5应该是合理数据， 现在2.7超低。
. [: y' t- x$ e" {
就像石油140多， 有人说合理价格应该70.

xuxuelin

' Q+ J9 z( A, n2 _

小黄 发表于 2016-11-2 20:44
据说BMO有数据说10%的时间是固定好，但我找不到其研究方法。

: W3 t, P' A) R根据我的研究方法，如果算瞬时，固定确 ...

" ?, f; G6 q# c* J1 B以五年来算也许如此，但实际情况是很多客户选择2年固定的，例如TD的两年2.0几的利率，在这个时间段，特别是自14年来，没任何银行浮动能优于这个利率。如果14年贷款，两年后16年继续RENEW，就很难说了。
, B- {; j1 Z! `5 I4 U我也在银行工作，从超过五年更长远的历史数据来说，也没有人能说浮动一直好于固定（注意一直两个字）。无论用任何计算方法，这种情况只有某些时段存在，一般银行是以最少50年的历史数据做基础计算的，BMO说的10%的情况我没见过这份报告，但和TD的计算结论相差不远，这种说法是保守但是客观的。
你说的你的计算模型是什么，取样点在哪里，可否分享一下？

xuxuelin

+ {& Y4 j5 K/ v7 \, `2 F

架鸡棚 发表于 2016-11-2 22:29
+ L* O5 q4 l8 A, Z7 M5 ~, U* B; |' s我也没有教授这样的聪明数学脑筋, 就只觉得加拿大的经济永远是上上下下,从未坚挺过. 所以浮动利率总是高 ...

你可以自己去查数据，各个银行都有，无论哪个银行，没人会告诉你“从未”“一直”浮动好或固定好，无论你从哪个时间点来算，都有巨大偏差，样本空间越大，偏差越大。其原因在于经济波动中的不确定性。例如系统性风险，如果样本刚好涵盖了整整一个经济周期的波峰和波谷，那么你会发现浮动利率偏差极大。
( i. S/ x! |2 z这里没有考虑非系统性风险，但不排除例如政策对房市的调控以及美国大选之类的因素影响。所以也是我说不存在：一直，永远，或任何时候 浮动好或固定好的说法
) {8 q. U9 y5 W# r! n# [

xuxuelin

我的策略是短期固定加长期浮动，用组合来规避风险，例如这次TD加息。
) [& d& A& t! F但必须在调研历史数据和美联储动态的前提下作出判断，不能盲动。

Ray-wang

xuxuelin 发表于 2016-11-3 06:06
5 {. s5 Y8 i& Z我的策略是短期固定加长期浮动，用组合来规避风险，例如这次TD加息。
! Q0 A, ~  w: u" O0 S7 [3 |7 Y但必须在调研历史数据和美联储动态的 ...

/ }0 M1 f2 C3 I/ b$ B% P8 `明白人。

sasha318

有没有人最近拿到5年浮动的是多少？

小黄

6 d7 K) g, i. N% [/ ]

xuxuelin 发表于 2016-11-3 05:39
以五年来算也许如此，但实际情况是很多客户选择2年固定的，例如TD的两年2.0几的利率，在这个时间段，特 ...

2 H7 P2 X0 x: x% A( ]
9 e, b0 B: H8 _& M0 b3 ~; s2 U我说的就是5年的比较。如果拿2年的比5年的，也应该用2年x2.5个周期去比5年x1个周期才能对齐。
* a7 I: J; R9 T5 Y6 ^就以过去的5年，5年浮动秒杀任何2年定期5年定期组合。

watercress

经验是短期，最多两年固定比较好，一方面在利率上升通道可以拿到和浮动近似的优惠，另一方面经常和银行谈判可以保持bargaining power, 锁定四五年是懒人做法也最对银行和Broker路子。

ballard

你们一论证我就听出点道了。一月争取省零点一个百分点。气气那个贷款的呵呵俄就是这么贱跟他砍危险搬家

zabra

小黄 发表于 2016-11-2 20:44
/ }. A2 _( H3 c8 _% m8 d据说BMO有数据说10%的时间是固定好，但我找不到其研究方法。
; K+ M0 E7 g* i3 c' T4 k
3 t% }( D( E& ?根据我的研究方法，如果算瞬时，固定确 ...

xiaofeng85

xuxuelin 发表于 2016-11-3 06:06
我的策略是短期固定加长期浮动，用组合来规避风险，例如这次TD加息。
但必须在调研历史数据和美联储动态的 ...

有见地，浮动目前好主要是对于央行继续宽松政策的预期，但长期来说非常难判断，组合的办法是个好主意