5月13日爱城国语讲座(免费)2017投资策略与养老规划

Keyman

5月13日爱城国语讲座(免费)2017投资策略与养老规划
5 t. `! y% [5 D9 r. G
. D# ?9 f- w! U- N5 |  }0 ?时间： 2017年5月13日（星期六下午）1:30PM-3:45PM
6 v" \0 j; I  U9 j3 U3 Q& ~讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
2 J$ _( c  u) U! {, `5359 Calgary Trail, Edmonton,
9 h4 O4 f' o) N' D6 g1 y
在一个经济社会，“你不理财，财不理你”已成为共识。在当今的经济环境下, 存款利息太低，投资股票风险太大。事实证明, 如何做好恰当的分散风险投资, 将是您即使在熊市中仍能获得稳健回报的保证。我们不仅了解新老移民的投资特点, 而且深知什么样的理财策略和投资产品能解决他们的财务问题。我们浓缩了上千个成功理财案例经验，不论您是新移民还是来了几十年的老移民，我们均有相应的实用有效的理财方案。


本次免费国语讲座由资深财务规划师(CFP), 注册退休规划顾问(RRC)与您分享以下成功理财策略：
1. 低息时代, 如何设计一个可行的长期投资计划
3 D; B! _4 V7 s+ t2. 成功投资者必须了解的基本原则,
3. 今年如何购买RRSP,买多少及买什么风险类型产品更好
4. 保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报
5. 加拿大政府的养老计划-CPP，ＧＩＳ and OAS
! C) @4 ^. ?8 ^" V6. 如何规划RRSP，TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资
7. 未富先老人士,中产专业人士和高净值资产人士如何设计退休及最优化
" [* T( b2 W' V, |8. 根据人生不同阶段,如何进行有效的资产配置:定存，债卷，基金,股票,房产及其它投资选项
+ `6 r0 H+ z0 V8 c( d( u. {9.如何确定适合自己的股票风险类（equity)和债卷风险类（bond)的投资比例 ？
7 i& D; f1 a2 V# c5 @% S' w8.财富自由是如何定义的和如何确定自己是否满足财富自由的条件，
' {0 S" H. @. h3 {  H7 f. w" g10. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累和财富自由
11. 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,
% H$ V9 I% ~- J8 u# c( P) v12. 从财富属性的角度看，对于高财富家庭（high networth)如何有效地实现富过两代或三代
" h, ?) g( E- X& K9 A& c! D13. 养老规划必须考虑的五个不可抗拒的风险及如何规避, 以实现财富最大化保值增值
6 N  V$ Z! l5 L9 m, }14. 随着阿尔伯特省公司投资高税率的进一步增加 (50.67%), 公司如何进行长期税务优化投资
15. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?
16. 50 左右岁人士如何有效的做好养老规划？
8 I/ k: K& X) i$ O" Y: r
主讲人： 周学 志（Frank Zhou） 资深财务规划师 (CFP)
座位有限(20人) ，欲报从速
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
, [. U0 s0 J) G1 w! Z) O+ K  c联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
Email: xuezhi001@hotmail.com
微信ID：zhouxuezhifrank
  w. c' I  z) p电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
: ~1 |# a" {6 J" t! o
; r: y8 _, H( U3 EFrank Zhou, 周学志 , 有20 年的金融理财服务行业成功经验
平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
9 K- \- |5 C7 g6 C$ r资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
( T' B& w/ t. e- d8 O* D. m" F注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
) K2 ]3 \2 l/ b: h7 n3 d  i5 g4 A) z特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
0 h- o0 {6 w# J+ z9 F$ f! @长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance )
8 q, [8 w! i: q- i  g9 w! F" ?2 k信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
2015, 2016年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺

Keyman

加拿大银行业危机：担忧资产恶化 穆迪下调六大银行评级

% E$ R0 I% ?: H/ g$ D) o/ f5 v: }$ [
最大非银房贷机构挤兑风暴爆发整整两周后，5月10日，穆迪下调了加拿大六大银行评级。
2 G+ T& L" H' \. |: ?
　　穆迪称加拿大银行业的环境正承压，可能导致银行资产质量恶化，对外部冲击的敏感程度上升。

　　“评级下调反映了我们对私营部门债务扩张的持续担忧，这可能会削弱资产质量。消费者负债水平高，房价的持续增长，使得加拿大消费者和银行比以往更容易受经济下行风险的影响。”穆迪副总裁David Beattie称。
( L  d, b) e7 g8 q% L  k1 V& I

, Q6 g6 w  k) H; `2 x2 T; \
/ ^  A3 r1 X0 y* \! j" @　　穆迪在声明中指出，2016年年底，加拿大私营部门债务率上升至185.0%，而2015年年底为179.3%。穆迪指出，这显示加拿大银行业资产质量和盈利能力的风险都在上升。

　　家庭债务主导了上述债务率的上升，在去年四季度已经达到了纪录新高的167.3%。穆迪称，尽管此前加拿大决策层控制房价增速的努力取得了一定成果，但房价和消费者负债水平依然处在历史高位。

! z0 T3 {2 R0 w8 D3 X

  T3 Q0 C, M( N7 _　　就在两周前的4月26日，储户出于对加拿大楼市泡沫的担忧持续撤资，加拿大最大的非银行房贷供应商Home Capital Group遭遇流动性危机，宣布举债20亿加元作为紧急流动性贷款，因其高息储蓄账户存款额从3月28日至4月24日急速减少了5.91亿美元，仅剩14亿美元。当日该公司股价暴跌65%。
" a4 a; v% m# K. N: C0 V
$ l7 ]4 M/ E. M# A- F8 h　　而截至5月8日，这一高息储蓄账户中的存款已经不足2亿加元。而且，Home Capital Group已经从总额度为20亿加元的贷款中已经提取14亿加元，也就是说，紧急贷款仅剩下6亿可用。
2 N% ^5 m0 d* @/ ]; j
, s  Y& v- Y/ [　　Home Capital Group的挤兑事件或许只是加拿大房市泡沫的一个引子。加拿大房地产已经持续多月大幅上涨，而消费者的负债水平更是逐月攀高。华尔街见闻此前也提到，在加拿大，发放给低收入人群的高风险抵押贷款占18%，两年来增长了38％。多伦多的这一占比高达49％，温哥华以39％居次。


) l* C9 }+ Q% t2 o2 m# p: b
- f% Q3 _/ R! n6 b$ t2 P+ c. p: \7 m* ^　　评级被下调的银行分别是多伦多道明银行、蒙特利尔银行、丰业银行、加拿大帝国商业银行、加拿大国家银行和加拿大皇家银行。六家银行总资产约占加拿大银行业总资产的90%。

/ p6 _! y% E' \, c  L　　穆迪还称，并不认为短期内会上调这些银行的评级。

05月11日   华尔街见闻