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过去一周,加拿大多间金融机构已经悄悄上调了按揭利率,直接关系到大批有按揭贷款的房屋业主。
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目前市场普遍预期加拿大央行会在7月12日下周三的议息会议上,提高隔夜拆借利率0.25个百分点,在这一预期下,长期债券的收益率已经上升,加息环境出现。而按揭利率有一部分是基于政府的五年期债券利率设定的。
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蒙特利尔银行首席经济师Doug Porter说,目前已经到了加息的时候。今年5月中旬,5年期债券的收益率是0.9%,上周五已升至1.4%。
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8 b- I5 K8 J/ @; @! hratespy.com创办人Rob McLister说,他得到的银行消息来源说,上周有一些银行已经对客户上调了按揭利率,只是还没有公开。- g6 F% i3 n/ N
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他说,所有大银行都将他们提供给客户的按揭利率(discretionary rate)上调了至少15个基点。他预期银行网上的公开利率下周就会有更新。) k" [: c$ b, w, G! j2 ?; h8 N
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经济师预测加息已经说了好几年。出于对家庭债务过高的担忧,联邦政府去年宣布新规定,要求所有买保险的按揭业主,必须按5年固定利率4.64%的标准接受审批。
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/ R2 _2 a. Y4 G+ w$ ~McLister说,之前银行提供的5年期固定按揭利率,最低为2.54%至2.59%,但是现在已经升至2.69%至2.74%。也有一些贷款中介通过减少佣金的方式,提供最低2.18%的5年固定利率。* v- R" h) A/ b+ L/ |) ?& ?0 A8 `
6 x, f1 p* e& M' FPorter说,基本上今年初开始,市场已经处于加息的环境。
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3 V; \- h) `- f- l" u& H) I至于签了浮动按揭利率的消费者,随着央行开始加息,他们的贷款利率与最优惠利率同步调整,影响会即刻显现。6 t& {$ _9 q( a6 w9 u i( ^
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加拿大按揭专业人士协会的首席经济师Will Dunning说,约有25%的加拿大人签的是浮动利率。
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+ X5 c) i5 C% }Dunning也说,基于目前的经济状况,利率要上涨,但是不会持续大涨。他说,只有在加息至少75个百分点后,消费者才会开始感觉受到影响。
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还有一个问题是,如果央行加息0.25%,金融机构的最优惠利率是否也同步上调?早前央行两次降息0.25%时,银行每次只降低最优惠利率0.15%。$ c6 Q' J3 M5 B4 I
7 R+ W: V5 x5 m p, R, `# @+ _lowestrates.com创办人Justin Thouin则认为,保持浮动按揭利率仍是最好的选择,因为历史证明,过去20年,选择浮动利率的消费者债务更低。6 Y P$ {& R' M0 A" Q. e9 n
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Thouin说,考虑到目前加拿大人的债务与可支配收入之比,央行不会大幅加息,但他认为银行会和央行加息的步伐一致。
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9 p, d& I' u4 b( r& v$ ]$ m加息的另一个影响是,一些潜在买家这时会急于入市。RE/MAX Integra的安省-大西洋地区负责人Christopher Alexander说,银行按揭预批的利率一般可以锁定90天,那些已经事先拿到利率的消费者都会签约。
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