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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。9 h$ |( o0 t0 A0 `5 ^5 U$ i
0 q, J. ?* G9 ] J/ N( k: I3 _让我们看看这个典型案例：
" }! J# M! j- I! i$ g8 o7 j# T刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0004 }$ K8 @7 Q& B b) ~( L$ n% C9 e! s
- 各自名下的RRSP总共$400,000: D3 ?! i& y% ]
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,0007 S3 f1 X6 _) ?* q/ g7 j$ b
- 其余存款及投资账户$200,000
; j' Y; W6 R, h$ G7 z4 s- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）6 {4 q* T/ `4 ~$ {( b- P5 G3 b, |, x, f
. d! k0 S. l. [% S) P: P两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。7 o0 z. F8 Q/ U( B
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0 T1 p! l7 [+ w& b; D9 [) y5 K若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！' C8 s- d) @. V* ?/ ~! r
3 K' u0 |3 ]+ R# U. ^) h这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？' n' \1 s; ^5 p! X6 u9 x
$ q- w5 G" n2 F" f: z# w+ n# U带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。. i' [6 V/ Y; J1 c
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2 P- F3 w# p# S4 I/ b（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）# e* s- C8 |! O5 r
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
, y3 H. x' ^( o2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。. q- K4 r1 }2 Z' k: B0 h5 }" _
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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/ |# h, s4 ]! Q/ O老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!; F+ U# e1 c5 a/ }1 M
7 {9 e7 k: K5 ]* v( V+ ~# Q在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家9 ?' ]2 s/ H1 q5 j" N' b- R
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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! _ A$ t- T0 r2 [+ ?5月06日Edmonton不见不散！！' b/ q. U& G1 l. H: |
5月06日Edmonton不见不散！！
7 n7 A3 t$ b/ w& X4 I( [. T3 y v# o5月06日Edmonton不见不散！！
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3 t* F. }2 [ [8 s* I/ W5 |本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。5 g* ~7 ^& {5 l6 ~5 p- A6 @9 b" ?
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。( T, w6 a: s7 b) ]
' Z9 _" C9 [0 o$ i5 S【课程内容】4 i: n4 T9 g2 A! D: w! \
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款; B) c& x! k4 N' \ y
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
" F) ?% B: Z2 m a; d) Y2 ?* H策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流0 C; Z4 F8 |1 O( [" g& ]
策略4: 善用基金特性来获得免税收入7 k5 G0 ~6 S1 e" C. b
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
5 c2 g s' y5 x n |策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰% A7 [! R# t1 O- k7 E) ?) x& S9 ~
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利" F+ E4 H+ ]% \9 D4 W! x4 O* x [
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰0 |% I. P1 w" |1 ]( [* g) _6 ?
策略9: 完善家庭财务总规划- v) j4 M n( J& |4 W
策略10: 资产保障及资产传承规划
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8 Y, Z" j" H) A/ C- r【主讲嘉宾团队】; m/ t' b. t( i6 @/ `
★加拿大华裔杰出女性, q" i* h; v+ z5 B: Y n
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家; [' t2 C, M2 W
★上亿资金管理: M# a2 L: l( G6 ?+ l
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员; \& z1 v3 s$ C/ o' C' U3 t
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( t+ ^8 R6 q+ I/ A1 j【课程安排】' z; y8 e- U1 c% w3 r3 W2 B
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）! V" S7 B( @! D' K
具体地址在报名接收后通知您
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( R- J4 s! a% l5 d! X1 ~& k【报名方式】
( i4 m; f# ]. ]( I5 C1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名. }( h! g$ J8 l x3 s) Y
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK' Y& l# C4 [# D, e
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& Q! C& N/ [1 k3 i) D" I2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial） [5 t2 G$ Z3 D7 |. C O+ ?) l
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' o! F! Z; @3 Q x/ C2 i3. 电话报名热线:647-818-23859 A, k" _; {' `9 E8 C; E
5 A7 _! v D& Q0 i5 s9 B& K4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com& O7 d% h- c! J( A
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过往学员反馈* Z# Z t' x: v/ D$ O
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。- M& c1 ^/ R; F5 [0 H$ y; A( q* X6 v
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!1 v, B1 p3 \, x' X
' L0 V* @, V! B2 a学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。5 E: Y8 _' l) Z! X1 p6 C3 k
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过往课程现场3 G$ }8 X! y5 @
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
