 鲜花( 0)  鸡蛋( 0)
|
一个中产阶级国人：我为什么没在美国买房
1 C4 H* i) m6 }4 z4 f. g
+ k) R7 m! B' H% g6 O0 S# Z( T8 h t
5 D/ y- E2 v/ s最近，美国房地产市场看跌，房地产贷款大有崩溃之势，此间受影响最大的就是所谓“房奴”。有人预计，可能有200万“房奴”将丢掉自己的房子。美国“房奴”的命运，值得中国购房人警惕。
( A, d; j" N. t- r) C. g
$ p0 f$ i3 R! t2 [) D4 w" ^
) i6 L& e- E2 L' p; W! a' G我是2004年找到工作，并搬到房地产最紧俏的城市之一波士顿。 按一般规矩，有家庭，有稳定的工作，就该买房子了。2004年，也正是房地产蒸蒸日上的黄金时刻，我跟着潮流，也一度想买房子。最后自己算算账，没有上这条船。我在想，为什么这么多美国人愿意买房呢？" f9 W" J, i1 z) M, c! N
7 N( V. C7 V/ Z首先，房子和其他商品不同。买一辆车，开十几年价值就成了零。买栋房子，自己“白住”几十年不算，等出手时，价值还可能翻番。一个波士顿地区的居民告诉我，她那房子，几十年前买的时候才8 万美元，如今至少价值50万美元。一些关于致富捷径的书也都众口一词：拿了工资，第一件事情就是买房子，这是最好的财产保值增值手段。
" {8 O9 e( D4 P, h' C+ O! X6 s( q. f" `: [
第二，没有房子的人，生活费用随着房价日日见高。有房子的人，则坐在家里看着自己的资产不断升值。我刚找到工作时就有这个心态。看着别人的房子值五六十万美元了。人家越富，自己越买不起房，能不着急吗？所以想趁早买栋房子。第三，利用人们的这种心态，一些贷款公司乘机而入，为买不起房子的人提供新型的“次级贷款”（subprime）。这种贷款不要求首付，前几年低息，每月支付很少。但过了这几年，利息一下子提到超高。这些公司的算盘是，先给你钱让你买，几年后利息一下子提高，你支付不起，房子拿来拍卖，看房价的涨势，那时房子更值钱。作为买方，也是同样的算盘：我30万买栋房，知道自己付不起。但三四年后到了利息陡升时，就把房子卖40 万，最后还是赚了。总之，买房不会亏。2 Y, T% v6 g: I/ b
6 D6 J+ U- L" {9 u2 z1 R
第四，所谓“美国梦”，主要就是拥有自己的房子。布什还不停鼓吹要建设一个“所有者的社会”。这种意识形态，认为“美国梦”人人有份。看人家有房子，自己当然也要有。
* K6 w7 j* e5 n0 r# G0 e! Z1 ?
, l! U2 I7 O+ T' E4 s所以，买房时从众心态最重。特别是受教育低、缺乏推理换算和计划能力的人更是如此。我们附近有一对黑人夫妇，奋斗几年，才攒了5000块，竟买了栋30多万的房子。另一个单身母亲，是个残疾，一个月收入不足2000美元，也买了栋房。如今都陷在债务里不能自拔。
; \% B6 A5 v" n! w# m m" W$ N |# S4 {6 {% ]) w
我2004 年时走进银行，说我考虑买房，但工资实在不够，希望对方估量我能贷款多少。对方一算，竟有资格贷款几十万。我吓了一跳：埋头一算，贷这么大一笔款，我一个月工资的80%全得进去，怎么可能？拿来细账分析，这才看出问题：买房的第一个道理，是支付房租等于白扔钱，不如买房子分期付款，30年付完后，房子是自己的，是给自己买了财产。稍微一分析，就发现这个算法有问题。我现在租的房子每月仅1300美元。同样规模的房子，当地至少要40万。按最传统的方式，首付20%，然后30年分期付款，每月的账单是2000块以上。再看细目，这2000块中，只有300多是还本金。另外将近1600~1700是利息，比房租高多了。况且，还要加 300美元左右的房地产税。如此比房租多出600以上。那些信誉不好，没有首付的，扛的利息可能达百分之十几，一个月还接近3000，有2000多是利息。买房后你还得维修，又是一笔开支。而如果把这些比租房多出来的消耗投入股市，30年下来收获会大得多。
w( ~ @. z/ G4 n' Z
/ @ p7 D$ l) N7 Y我最后告诉他们，我不买了。他们说： “房价每年上涨10%呀！”我说：“没准会下跌10%呢。”他们嘲笑说：“谁给你的这个主意？”我说：“看看这些房子，不是百万富翁，谁买得起？你再到大街上看看，有几个百万富翁？”我当时的想法很简单：现在1300租个很大的房子，生活过得去，不要没事找事。现在呢？我们这地方的房价，也快跌10%了。
/ i, K' p7 K; C- G; ?. ]" ^+ i3 X6 Y1 v, J) z% _
中美情况不一样，但不是没有可借鉴之处。如果你收入中等，买不起房，生活暂无大问题，就不要没事找事。没房子未必比有房子的过得差。归根结底，你要算的是每个月为房子花多少钱，一切看租购的比价而定。在美国有些地方，房价奇低，买房的分期贷款，每月比房租还少，这样当然应该买房。反之，就不要自找罪受。 |
|
狗仔卡
发表于 2007-4-13 10:53
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2007-4-13 11:03
发表于 2007-4-14 11:02
