如何计算人寿险的保费

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- w2 t' i* j) b7 l; V保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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, l( i9 j- v9 t2 ?  K* S支出项
" g- M3 S' j0 b5 r* J4 w    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
! W# U: ?( a) E0 I: k. p    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
& e- D$ I& {6 E5 q保费项
& J( W: p$ ?2 H6 n+ W% e' o    保费 = 支出项/交保折现因子
% g' Q8 y" X+ b' i7 o0 j5 j    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
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其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
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举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：
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• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
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3 ^3 K1 u. f; w* K6 p2 v0 Y说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

. A- y; ?. x6 p! Y7 a8 G/ L9 G- q" z感谢您的关注！

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