如何计算人寿险的保费

danfry

& V6 @' K0 a9 v6 a; C% l( z
5 x( K8 f' |# k2 a保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
) F4 ~% E6 G, [* W% w4 |+ G
6 ~8 d* j- b" D$ X+ d支出项
9 R! c* y' i; {    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
" v* K( ^5 g# D! N/ T* k/ W  _3 G    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

8 |3 }8 K* J  `  ]2 W  }0 F举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：
* P. N0 c7 i2 g0 P

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  7 P  i: P& O+ Z; o9 E

9 S2 j$ {: C: Y* _( D
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
$ b* h6 P3 Z8 N( m; \! U注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！
  U- C2 M. L) B6 `3 _