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[保险] 如何计算人寿险的保费

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鲜花(32) 鸡蛋(0)
发表于 2025-3-24 14:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
0 ^" O" b' \( {  W% l
  ?4 Z1 I0 H7 B5 l9 l7 g% e保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。
6 r- H: J( o" `$ l
; `& |  I: K! ~+ V1 q  F( @5 x支出项$ [# _" D: u, E) n
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
/ ^$ w& L' I0 G* F# F9 N, ^* d- x5 j    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和! i5 o  H' S, }$ Q3 f2 P( G
保费项2 `% r! x! A4 v
    保费 = 支出项/交保折现因子
4 h4 p  W' p( u' c, d/ [+ q7 b    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
) F5 v8 R. K8 t8 }6 ?- J7 l, q$ V0 @# E" c& F
其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。
4 |# x) \0 U' l+ D  u! L
3 y4 s; i" [' a/ X- k1 T, v% y5 k4 G另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。1 H8 q# K) N& J

: [  K- `) z" J; r: G举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。
. u) R# R4 z1 y6 C3 r7 x计算可得相关数据如下:/ v/ g7 c2 S' b3 i/ [
  • 支出项 = $56,570
  • 交保折现因子 = 19.76
  • 计算可得:每年保费$2,8629 |4 f* w8 ]( p9 q2 h# M; D

$ t' I' [" ]9 n/ R4 \- o" G2 \  w: m( a$ r
说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
# t. y6 t% m; I7 x) c; x; e$ a3 f注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!6 p9 a7 K1 Z& S2 w- Y& U: x
7 P7 j# |) j* G* p% u& [$ S) j( F
感谢您的关注!5 Q7 X. X1 j4 S; p/ Z5 Z
; H# P! U$ r  s8 ?8 Q
* j8 V8 @% B1 E" Q: _- o
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