 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
. @7 Z2 |; C" [/ z5 D" }9 k/ c! b/ G1 G" z% W
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。0 B7 B/ L0 g' o3 {
' g. t9 d# N5 f! z V
支出项/ {- K" V* G; F1 S: s
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额- Q, }. T6 C5 k, ^" G2 l4 m2 Y5 a
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
: b5 _0 g6 C1 i保费项
7 L4 p1 ]- V: [0 K X6 l* V+ k 保费 = 支出项/交保折现因子
+ } v7 S$ V! y# V* k" R 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。; s+ o4 e! k, [' }3 ^
$ G6 B! o |# I
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。3 ?5 P3 T0 Q1 N% T2 t [( Y
0 v- q& E! V' \' k2 |( i另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
" K b4 I1 U9 f W$ d9 f" R% M
6 m) S: X& v0 t5 o. P( Q举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。- f' N& E5 _0 M d' @5 ?1 ~
计算可得相关数据如下：$ x( @7 H$ M5 N r" E5 v: E' z! I
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862" v; [9 s5 Y0 X. l- [
' M( \6 |* T! o5 f1 F% z
/ M& {$ S/ {. ]' ?& O0 Z
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
! E& f; U6 A F5 f; p6 y7 s0 n7 ?注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！+ k5 N% k' O+ g5 F% Z( M: ^
6 V8 i B- s) Q8 G: i% D
感谢您的关注！
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3 `+ e! B. H7 q& B* k6 [4 C
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发表于 2025-3-24 14:03
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