2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

Keyman

( M4 W' ^, H& n" ]; E1 r6 Y
2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

主题：2026家庭养老规划
- i% I: d, S. }$ N5 J- g
日期：2026年5月23日（星期六）
( `) \0 U1 B. l5 Q1 {
7 Y& Q, I% a$ c, l5 u时间：上午 10:00 – 中午 12:00

第二场讲座
: L* V3 m8 r" l5 W7 e2 y
" i" t6 m  i7 o+ R/ e8 w) P主题：传承规划

: s+ s: A. }3 H日期：2026年5月23日（星期六）

% Z: U( F2 |3 h* U时间：下午 1:30 – 3:45pm
% g5 P# U: m+ q$ {
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   
% v+ v  l. S9 I7 o
/ D7 S  t" w% E8 Y  S9 m
加拿大养老规划讲座
一、退休目标：先算清楚“够不够”
1.        如何判断家庭是否达到财富自由
2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
) ?. ~4 r! k: o( u: Z二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
1.        CPP何时领取更合适
5 ^8 A; ^# R' T" ?% R. B2 g1 ?5 l* F: ^$ v2.        OAS如何避免追回
3.        低收入家庭如何规划GIS
( {& c( v9 c$ {0 e% @! D4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
) |: |0 c; L+ @% n# O三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
2.        退休前后夫妻收入分拆策略
3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
# o+ l4 [) m( H4 S$ H* G$ k  d四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1 c/ r; Q) W2 s  @% [* K1 F1.        如何降低退休收入税务负担
2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
$ T4 `  r3 |# j3.        如何设计保值增值的养老方案
' y# c/ Y( Y; B4 O, r5 b! y- q五、退休风险管理：避免晚年财富失控
% d; ^' [3 j& E1.        长寿风险
2.        通胀风险
. {* T0 \' O8 l, K8 [3.        投资波动风险
4.        医疗护理风险
5.        税务与遗产风险
0 Z* W) w! N& {六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
) v  k. |0 f% |. Z
0 f# v2 D9 I+ X- }' d
; a3 b  @: z' L: j* b9 I% f加拿大有效资产传承规划讲座
" j7 |" }) B5 j8 F# f" ^1 m一、传承规划的核心问题
1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
) F3 m. g9 D; i  f/ G2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
8 b$ S' ?$ f$ o) a$ q6 W$ V4.        富不过三代如何通过规划破局
二、CRA税务与不同资产处理
0 V- K7 J# Z5 E& g3 K: ^) e* U1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
# s. S) ]& I; V/ d3 e2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
0 |: a+ ~7 f/ S3 U: f3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
三、基础法律文件与家庭安排
1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
3 }% H0 a+ t. x% U3 v# u" |2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
四、五种传承优化方法
1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
  v" u- q- ~4 c/ N2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
3.        夫妻滚转：合理延税
0 }3 x7 \- V% X8 M4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
: p! L7 a8 `; c五、人寿保险与家庭信托
  L* Y- S4 n% g0 H6 A1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
6 I& `. j& I  \+ S/ j; }, B2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
4 Q" p+ H! v6 U1 \. B- _3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
- Y9 a! R; n4 W$ T. T5 i5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
2 h; v+ C3 f: q, M4 u六、企业主与公司传承
; B, I1 ^1 Z% i1.        家庭公司传承的三种方式比较
9 T: n5 g7 r/ l" y+ i: J0 @. Q2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
七、案例与总结
0 F, V: {4 l6 e; I* s4 s主讲人

周学志（Frank Zhou）

  k! t+ l* \' \( X8 d* U加拿大资深华人税务 & 财富管理专家

CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
, ]) B- F  b, U6 b" C
六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
1 e1 f  t4 C( N1 Q$ l8 i0 g# f
" g8 I+ x4 b2 f- t" q7 qMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验

报名方式
" W0 [% N: k9 j8 {) f
5 j& |' {6 {  ^限额 20 人，先到先得
; ^& F6 w7 U. z+ A) G0 Q
（谢绝同行及同行家属）
' ]. y/ g+ R& D
报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数

需收到确认回复才算报名成功

Email：safetyfinancial@yahoo.ca

" M: {7 b! L: R9 _% E7 S8 Z微信 ID：frankz559

电话 & 短信：(780) 722-5918
: q8 m4 I: h# \9 A8 s
" n( E5 H( }" Y7 z3 ]免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略