★ 加人退休观念发生变化 投资更具理性

香香

★ 加人退休观念发生变化 投资更具理性
+ X) Q+ ?% u) N! j

【多伦多在线】宏达理财公司(TD Waterhouse)就退休储蓄计划(RSP)的一项最新民意调查显示，尚未退休的加拿大投资者中，三分之二的人士表示并未对退休投资计划感到压力；另外三分之一的人士则认为，计划退休遇到些微、相当或沉重压力，这类人士提出的理由包括：对前景感到不明朗占33%，银根短缺占16%。

星岛日报讯，这份民意调查结果与TD Economics今年较早时候发表的“退休储蓄挑战”(The Retirement Savings Challenge)报告大相径庭。该报告的结论为，存在加拿大人退休储蓄不足的普遍现象。原因是大部分加拿大人士工作年限较父辈缩短，而预计寿命越来越长。许多“婴儿潮”时代出生的人一方面需要负担子女昂贵的专上教育开支，另一方面要肩负照顾年迈父母的经济责任。这类双重负担加上其他巨额支出，使许多家庭入不敷出，从而大大影响退休储蓄计划。

7 h' I- ?. U  t8 J+ S之所以加拿大投资者并未对退休储蓄计划感到压力，究其原因，这类人士在法定退休年龄之后有可能继续从事兼职(25%)或全职(8%)工作。而这类人士中，四分之三基于个人选择，并非经济需要所迫使。
! X& h  k( L$ Q: P
6 `0 W  i3 w" X3 |7 W加拿大宏达理财高级副总裁罗蕾德(Patricia Lovett-Reid)分析说，本次调查结果再次证明，加拿大人的退休观念已经发生了很大变化。人口老化、劳工短缺、界定福利退休计划减少，以及对退休投资收益期望下降等因素，使人们对65岁退休这一传统观点产生了重大改变。
  {3 H& M  W8 T0 M2 b" n6 w8 {+ n
$ v' \5 Z8 R8 \$ w2 f投资者对2005年投资回报的期望更加反映了人们对退休的比较实际态度。本次调查结果表明，投资者预期投资回报的中位数为5%。其中以股票投资者最为乐观，预期回报中位数为10%。

1 V3 s+ Z, f% o! @7 nTD Economics预测，2005年加美两国股票的投资回报在3%至6%范围之内。
" x4 }( u; F) H% r0 h% ^/ S- H
调查结果还显示，人们更倾向于选择较为保守、风险较低的一类投资方式，33%的人士表示，计划将储蓄投资于注册退休储蓄计划，22%选择投资利率担保投资证(GIC)。与市场挂钩的GIC越来越受投资者欢迎，因为GIC不仅提供本金保证，同时具备股票投资的增长潜力。
: c- Y2 D+ ^4 }, J8 A7 a
投资压力与性别差异存在很大关系，调查结果显示，44%受访女性感到某种程度的投资压力，仅有27%的男性做出类似反应。另外，女性比男性更多关注退休之后的医疗问题，担心储蓄不足，无法维持现有生活质素。
3 X, |! s( a2 T6 a$ ?8 V, g# y; w+ H; p
: o* `+ ?7 }, L( {, H* O1 J5 h" {罗蕾德表示，总体而言，加拿大人的投资更加理性。

; u4 M8 f) v2 |, @2 Q本次调查于2004年10月19日至11月4日之间进行。研究者对1,003名加拿大人作了电话访问。受访者的年龄在18岁至69岁之间。调查结果的误差率为正负3.1%。