鲜花( 123) 鸡蛋( 0)
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看了此帖,真的象上了一堂西方理财学,收获很大,感谢楼主的转帖。
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8 d' E1 u) G, t0 g# E非常同意文章里对错误1、3、4、6中的分析。9 |2 V+ }2 K& I$ V+ ?- [8 E
0 N' J" y4 L6 Z" m+ o加国政府1999年推出的购房者计划HBP中利用RRSP的资金贷款,这种做法类似于国内的住房公积金计划。8 ]; g8 k1 O5 N8 ]
在国内加入了住房公积金,交纳公积金的那部分收入就可以免征个人所得税,买房时就可以申请住房公积金贷款,贷款利率低于商业贷款。而且买房子后,可以定期取出公积金,以做供房之用。) s2 d7 F) k* V
RRSP的交纳也可以免征个人所得税,HBP中可以利用RRSP的资金申请低息贷款。且RRSP也可以在退休前取出,以补费用支出。
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确实,如果收入较高,买足额的RRSP累积起来的资金很高,如果全部等退休用恐怕真的用不完。如果在收入低的年份取出,以保证生活水平不降低,确实是一种不错的理念。
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4 A; O& P1 s1 L* @/ V! Y& m但是,我还有很多有待弄明白的地方,希望各位大侠指点。& k5 p6 i8 e$ p( Z
6 J8 r) d2 [7 j第一,错误2的分析提到:银行贷款利率为3%,应该指的是房贷利率。请问这是哪一年的利率呢?印象中好象是93、94年时的利率。现在MLS网站上的默认利率都是6%。
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第二,错误7中的分析提到,高风险投资的比例不能太高。那么买房算不算高风险投资呢?错误2中的分析建议贷款额为22万,那么贷款22万算不算高风险投资的比例过高呢?
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2 o8 B' J- ?0 M8 T/ b- H第三,银行利率是不断调整的。如果买房时与某银行签定了长期贷款合约,则利率上调,月供就会上涨,有可能出现供不起的现象;如果买房时没有与银行签定长期贷款合约,而是每一定期限后再找银行重新贷款,此时如果房子涨价,你已付的房款又还很少,占房子价格的比例很低,不足以抵押贷到很多的资金,这时,可能只能卖出房子了事咯。这样一分析,买房是风险较大的投资啊。2 z( V+ H# U p
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第四,错误5中的分析提到,利用租房子年交租金10000元来建立教育基金以获取每年400元的补贴,是贪小失大的错误举措。我很想了解,租房的租金和教育基金的补助之间存在着什么关系?- r2 w6 I o/ t1 ?" e, m( Y. M* S
# ^* @6 m" t# u第五,错误8中的分析提到的避税计划,确实是很诱人的计划。听说每年报税时,花10元的加币即可请到报税专家给予指点,是真的吗?在爱城有这样的做法吗?0 u% X$ p3 u+ O8 y5 j3 y4 ^( L4 v
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再次谢谢楼主,并期待高人的指点。 |
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