看了此帖，真的象上了一堂西方理财学，收获很大，感谢楼主的转帖。. g& F% G0 D/ f# A/ D" A/ M
2 Z/ a+ i+ C/ p9 u, a非常同意文章里对错误1、3、4、6中的分析。8 }$ L- R$ L+ L
' ^ N* r- [) y/ j2 j. N+ e加国政府1999年推出的购房者计划HBP中利用RRSP的资金贷款，这种做法类似于国内的住房公积金计划。) g. A2 v. h. p8 n3 c5 I
在国内加入了住房公积金，交纳公积金的那部分收入就可以免征个人所得税，买房时就可以申请住房公积金贷款，贷款利率低于商业贷款。而且买房子后，可以定期取出公积金，以做供房之用。 . z/ G. z3 \' u$ L6 p9 iRRSP的交纳也可以免征个人所得税，HBP中可以利用RRSP的资金申请低息贷款。且RRSP也可以在退休前取出，以补费用支出。 ; o1 H, Z1 v) `" t S" y4 s( v- ~ 7 O1 g8 H; ^2 B. |7 j. u3 y2 |确实，如果收入较高，买足额的RRSP累积起来的资金很高，如果全部等退休用恐怕真的用不完。如果在收入低的年份取出，以保证生活水平不降低，确实是一种不错的理念。/ r! t$ f' V& B) X& W) b3 e
' s% y" P: c/ r- |/ {; J
但是，我还有很多有待弄明白的地方，希望各位大侠指点。+ ?3 `8 a# Y/ O2 J" e
5 [% A% Z- E* i7 z' @' |8 D/ m T/ n
第一，错误2的分析提到：银行贷款利率为3%，应该指的是房贷利率。请问这是哪一年的利率呢？印象中好象是93、94年时的利率。现在MLS网站上的默认利率都是6%。* t5 A$ Y4 C# h. f5 T' {0 T
+ l' g. o# \% j1 q& H* c" @- v
第二，错误7中的分析提到，高风险投资的比例不能太高。那么买房算不算高风险投资呢？错误2中的分析建议贷款额为22万，那么贷款22万算不算高风险投资的比例过高呢？ 8 h0 b& e5 G, r5 d( ?; u1 d M: Q5 b) i
第三，银行利率是不断调整的。如果买房时与某银行签定了长期贷款合约，则利率上调，月供就会上涨，有可能出现供不起的现象；如果买房时没有与银行签定长期贷款合约，而是每一定期限后再找银行重新贷款，此时如果房子涨价，你已付的房款又还很少，占房子价格的比例很低，不足以抵押贷到很多的资金，这时，可能只能卖出房子了事咯。这样一分析，买房是风险较大的投资啊。! P, c2 C% H5 b2 N6 p# x' H
8 s. N' z0 g0 B第四，错误5中的分析提到，利用租房子年交租金10000元来建立教育基金以获取每年400元的补贴，是贪小失大的错误举措。我很想了解，租房的租金和教育基金的补助之间存在着什么关系？ & y$ k7 l$ o- N0 K % `. B- m2 H. f6 N }第五，错误8中的分析提到的避税计划，确实是很诱人的计划。听说每年报税时，花10元的加币即可请到报税专家给予指点，是真的吗？在爱城有这样的做法吗？- \3 Q# y( A5 I% M2 l8 s
: N$ @: F k Q+ K0 ?% e. X8 K! ^1 g再次谢谢楼主，并期待高人的指点。
楼主: 越来越开心
狗仔卡
鲜花(
鸡蛋(
发表于 2005-2-5 10:32
显身卡
