 鲜花( 123)  鸡蛋( 0)
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看了此帖，真的象上了一堂西方理财学，收获很大，感谢楼主的转帖。. {9 G1 f. o9 W9 k% A* a% h
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非常同意文章里对错误1、3、4、6中的分析。
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# h" [4 ?& q; o/ ~7 |5 `, W加国政府1999年推出的购房者计划HBP中利用RRSP的资金贷款，这种做法类似于国内的住房公积金计划。
+ w6 I L/ v" A- d1 U+ w在国内加入了住房公积金，交纳公积金的那部分收入就可以免征个人所得税，买房时就可以申请住房公积金贷款，贷款利率低于商业贷款。而且买房子后，可以定期取出公积金，以做供房之用。/ d* I0 v, m% Y
RRSP的交纳也可以免征个人所得税，HBP中可以利用RRSP的资金申请低息贷款。且RRSP也可以在退休前取出，以补费用支出。
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确实，如果收入较高，买足额的RRSP累积起来的资金很高，如果全部等退休用恐怕真的用不完。如果在收入低的年份取出，以保证生活水平不降低，确实是一种不错的理念。
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但是，我还有很多有待弄明白的地方，希望各位大侠指点。* P! Y: ~2 w% L0 _
$ w4 V/ F5 P' E3 q. Q* Z第一，错误2的分析提到：银行贷款利率为3%，应该指的是房贷利率。请问这是哪一年的利率呢？印象中好象是93、94年时的利率。现在MLS网站上的默认利率都是6%。
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" F0 Y' V* ^& ^. G第二，错误7中的分析提到，高风险投资的比例不能太高。那么买房算不算高风险投资呢？错误2中的分析建议贷款额为22万，那么贷款22万算不算高风险投资的比例过高呢？
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第三，银行利率是不断调整的。如果买房时与某银行签定了长期贷款合约，则利率上调，月供就会上涨，有可能出现供不起的现象；如果买房时没有与银行签定长期贷款合约，而是每一定期限后再找银行重新贷款，此时如果房子涨价，你已付的房款又还很少，占房子价格的比例很低，不足以抵押贷到很多的资金，这时，可能只能卖出房子了事咯。这样一分析，买房是风险较大的投资啊。
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& M c* z# Z. N4 K" K3 [- X5 R. z第四，错误5中的分析提到，利用租房子年交租金10000元来建立教育基金以获取每年400元的补贴，是贪小失大的错误举措。我很想了解，租房的租金和教育基金的补助之间存在着什么关系？! B3 F" u, L9 w6 q) A
' c; ?% V6 i* U第五，错误8中的分析提到的避税计划，确实是很诱人的计划。听说每年报税时，花10元的加币即可请到报税专家给予指点，是真的吗？在爱城有这样的做法吗？
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* e! u' w. K' O再次谢谢楼主，并期待高人的指点。 |
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楼主: 越来越开心
狗仔卡
发表于 2005-2-5 10:32
显身卡
