讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
& }$ G  J4 q5 [: r& V是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
' ]' c7 b, N; E$ q, h6 l/ ?/ V1 V9 n现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
) ~1 x2 ]* m  a  @* u' l我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

, S. E1 f. Q" k5 d+ ]( `不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
+ a# \4 O! c. Z' X! u' }* u不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
/ T* E! M' u2 X1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
! U  h4 k+ B0 S  g* j( v. s3) 专门机构提供的基金
) `2 H2 B1 x8 b( `( R/ s" z
* r- Q2 W# s' M0 m5 [' @3 b( s上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
9 }8 K2 O. P# `1 S0 A3 n$ l开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

- I# G; G5 Q% K
, K2 G0 Z( F2 Z2 d不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
: ^! v! u2 k; N+ h8 E但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
) B: B& w% B. H% C2 ^: G9 c
' ]. N, N  j: X  }
% E, v& S+ e# ?% Q. Q" O. s不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

# N/ J, S. F" z$ f7 u好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
% c: s) p5 k. Y2 d( y5 P最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
% L9 [& r; ~0 m1 b低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
+ n  h+ _$ k" t我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

你在哪里开户的呀，银行吗？
' }9 @0 j8 X0 y) j5 Z我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

# L$ y* b: H) M8 |9 O7 Z: x比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。

- @0 n" P+ s( G3 P$ O但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
! x+ ?4 W) a+ t1 Z4 s1 L- q/ C& F. l' s
本来就 ...

你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

2 c/ @1 E( w' n, g: Q$ |* `* xTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

, s/ ~* j1 w# ?% K[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

% X$ @# s- J7 |" I6 [3 j你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
7 ^8 q- x& H4 |; B1 v. d! N

3 ]' j3 V& [) x# B7 Q$ j! C( q& ?0 n你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
" I; a0 s$ P/ H. C
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

3 M- H  |9 C$ A
7 t" P. _: J# J8 ngic具体多少我也不清楚。
! [, d; z; \9 W; n+ R1 X7 {. itax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
" D% L3 n. e6 V  A& _/ Z# D9 @我是在BMO办的

你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
: A" {& q) g& C我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了