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（一） RESP 的种类# P; b) W; y0 d
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
: S) F0 b" p9 j/ r c" M款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
D' K! f& D1 u6 l8 c! A! J为从计划建立起22年。
( k; F. k# [' W3 }0 A2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也2 {8 ?" @' i3 N& N) ]
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，6 }3 v. ^0 w3 a! T8 y6 k" x
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
0 ^, d3 m# x r' i6 J% ?8 A+ `3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
" Z/ }% I; A8 o9 Y念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而 }' I' J& Q l/ W
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
Q1 D* l- }7 X! n: t怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您9 @5 C4 g% a9 l3 _2 Z
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生; g2 h# w- ]& ?) ?
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
0 X7 a& U7 v3 M赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是( D1 h; K7 w2 P% K3 S- _- i5 L
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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5 J+ h; n6 H, h) b9 i所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。$ S) x ~+ v! m9 U- q' P
9 {# v3 U6 ~; r, R（二） RESP的发放
; w; C) R: e7 X; Q在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
5 i+ a+ Z! t4 @5 Q9 B1． 供款人所供的本金
* O3 p9 L9 K9 A2． 本金所产生的收益; ^5 v9 {# L. j2 s, t7 s
3． 政府每年四百元的补贴
& x' I6 e; n0 Z8 n5 v; [: Y9 T4． 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则. g; P. S! P {3 r+ R
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。7 n# S) I2 Z+ U r6 n$ P
4 I' D+ C; u0 E# m& [从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP） E0 V2 G% m5 B& d9 s
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也4 D0 u! B) Q: W, g4 \
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之- I6 S( G" F* _. g0 U
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
0 ?' {+ o& G. A- e& l" m. S全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。6 J( J. Y' O0 e* B
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是% p, M# N0 I; g/ f& V0 E* {
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。5 \8 ^; s0 D" \' K0 y
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（三） 学生贷款
7 _% _* {5 W' f! V5 {为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答4 c2 j# t+ `5 m) _
案是这样的。
" d/ T2 a+ c3 ]（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配 S' i9 P) c8 a7 K! o8 C
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。7 ?! }0 W' D3 W2 o, Z j6 X
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定， N% O1 R* r# z) ?
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源" q( t' W2 ?0 o
: \5 t4 Y0 p. g被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
/ O- @7 m0 y8 n7 h) O; H所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
# ^2 j* t5 U) V' [) Y% }8 r" F等& S& C. `0 f! g8 A* B' e
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。. b* ]; K* u3 G8 d- d
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
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显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
