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（一） RESP 的种类9 J$ Z; c/ _- E# c5 [) z& U
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
4 F/ ~: T: S+ X' R; Z# U' n款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多2 x6 L% ]# s* |# t8 E0 c, M) T
为从计划建立起22年。
6 m" c* i2 ?& z& d7 I2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
X a) O5 L! y3 |' b/ M可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
9 @# S% h! r4 |2 S4 H3 w9 `/ L对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。, B5 r" e x8 z5 b) x1 w
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概: T' y, U" X1 k, R' ]6 |
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
/ p( ^1 v2 m1 B" u. g u. h不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定4 t. x B+ i5 P0 e
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您. W6 }2 X6 N1 L2 P, V- ^- C- p
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生& R, F C( _6 O/ T
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
' ^" Y y9 U6 h! _, T赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是. z$ v9 L: J1 r3 z
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。* D; f) R! S9 }8 [, B
) U* R D& G$ Q4 E7 ? z; h所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放
- U& M; T2 `) o4 l2 [9 G Y在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：! v4 x3 U/ I9 B3 ?
1． 供款人所供的本金
6 [) ] e. u( \2 I2． 本金所产生的收益 {. P0 _- E' u# J! M7 L
3． 政府每年四百元的补贴7 q" W6 j8 x! ]' k3 h9 B: R* C$ g
4． 由补贴所产生的收益。. j% c7 t% ^9 \- J. V: R
+ Z& H- g$ I1 r6 H: d由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则% G. d$ j0 N' {$ y
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。# M. x8 m5 f& ? |* T5 b8 Q b
2 E; h9 Q5 `4 @6 ]) y从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
2 S/ @: P- n: w' a* U9 kEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也! V( q8 \3 j) V0 _; D( u) J" `
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之! X- l, P" P5 v: Q8 |# A
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完9 E+ f% _3 D4 o
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是, J7 k% |/ G- i/ H& f% `9 [2 q
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款
+ ~6 ~! q4 b& J: }# X为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
! G% `1 d0 h7 p案是这样的。+ l1 ]. a0 M( W K# {, d F
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
7 G( d8 @$ ]* N" \$ z- L) ~$ w偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。2 r. S3 q3 ~9 `% f$ B% V
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
. y" {# ~. h! e+ X8 U; L你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
" ]3 A. J& T6 E" [7 ]0 q所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
8 K: ?" n$ M4 K+ w' r9 w等: T% P' M5 ~. P
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。& ~6 T" U2 J, K" ]5 ?8 P, u
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
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变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
