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（一） RESP 的种类& A! `9 I. ` H
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供 d F. z7 L6 F) d6 z5 m2 c
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多) Q* i# o/ M4 m o
为从计划建立起22年。% M0 L1 y! @1 g; Z) ]
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也 P/ C$ z ?3 Y3 R% E* ? @
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
: N6 t7 q9 v" n: D2 ~对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。3 F2 x, W o( u$ x
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概' G1 ^ s6 ]- Z3 u1 V* ?
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而( p1 V) D: X/ ~# D$ O6 R6 V* ^1 p
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
( _3 U" u: V* f8 n& N( N怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
% ]6 l7 G# G, h$ u没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生) M N# i8 ^! t6 Z% ~% L* c" ~
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期, d6 q2 G8 c* s4 v' U6 k
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
0 S" q1 \! s% q3 bGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。' k- B( k# O* ]6 e6 R% X
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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/ `, t# s: M% U _) ]4 w2 ]（二） RESP的发放
* Q1 {# `( r3 M$ K1 |! N- j. B T/ r在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
5 Z t F8 x- D( W- B9 S% i1． 供款人所供的本金
7 K, r) k9 T" ~5 i8 Z# ^0 P8 b2． 本金所产生的收益; v6 Q0 L/ c" d+ G7 F0 v6 n* H
3． 政府每年四百元的补贴3 p' a2 c* E* B' k) b6 y5 y2 J
4． 由补贴所产生的收益。
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+ ]4 _' t( K3 B由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
& s% c7 w8 n t4 ?0 T/ P是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。0 V# o" Z1 ^9 Z: f
, ^) M; _) _' {" h从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
2 n, X1 B- G$ C1 @EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
1 a; T+ g- j1 `' n+ Z; A就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之3 T' W; c) s2 p9 y$ }: x9 _( S
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
7 G4 k; X8 K9 V9 z: \全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是$ i4 m6 H! J. ~ \9 d5 `9 v
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。; u1 M6 ~8 W- _6 y5 N+ s- |
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（三） 学生贷款5 o2 ?! g6 p9 `$ g
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
% v' S6 ?3 y4 s7 A, T案是这样的。
) O3 k1 Z" Q9 \- c6 c（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配+ Q. B0 @# G5 `" H
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。3 @4 e. {% I' g" L7 }- \
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
1 _$ {2 D4 W0 M你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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% Y2 H" Y- U/ _9 T' r3 L3 U/ Y# h4 ]被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助, z$ j8 {& y' V, p6 f
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
! M( m( A7 I; x5 k等8 }5 O9 i) t* Z2 M6 Q+ R. |1 q0 }
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
; ^4 O! Z. h( e8 f- a由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
