RESP 与学生贷款

狂吃

（一） RESP 的种类
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
$ L) \$ ]* L" {9 w- j; F, x为从计划建立起22年。
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
9 j- x. m0 C4 w, f8 s' K6 I. ^对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
& U7 v: ]5 T" X1 O. ~2 t# b  B8 `念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。

* g" y4 d7 [' t, z, |由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
- Q" ~$ j6 l- B% d& c# ~* C- h怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
# x* `( @+ M9 Q% |2 o1 y$ P赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
3 v3 t# _' d& o/ IGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
0 S& E. @% J( W* _4 m# z3 r- N
, a8 g! h* y( l& L& N所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
5 a1 w- s& T3 J8 a- g! u, A- y
（二） RESP的发放
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
1． 供款人所供的本金
' P2 L" w# f) }3 W1 k) q2． 本金所产生的收益
% F* t4 Y1 _) J3． 政府每年四百元的补贴
" ^& O/ z' S* q  L( e& Z4． 由补贴所产生的收益。

由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。

从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
/ P$ C$ T5 d! Y. @# b后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。

, I! A- k# H+ F! }2 h" `/ R而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
% C6 v, z  c4 B# i否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。

（三） 学生贷款
6 z# w- y  g) o为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
案是这样的。
4 O5 t$ p7 p! \* u% T* G（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
- x* v3 N  x; n% p; s偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
- W$ h0 Q, h4 w! O: w你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
9 M4 z: |2 F- ~9 P8 m% s
被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
% Q$ ~0 o; [+ i# q% ^- J) r2 u所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
: n! n7 X- m$ g3 t等
6 w4 Q. p1 N% G1 ]还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
; U$ ?& _+ T+ ?* v9 ^由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。

小叶子

不错，顶一下

紫色辣椒

哦

一尘

谢谢！

轻声细语

好贴,顶顶