一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
  y0 l; t; b: W5 Z8 y4 `
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
$ i+ G4 s) I2 m! Y- J  \0 I

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
+ u7 g" }( U& x. Z7 R3 j- c
. V1 Y# {+ t" f+ M

是呀，买RRSP，还不如买房。
' ~3 h$ P* ~) ~9 {" L兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
1 R7 ?. x: |9 F+ A8 E" \RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ H" H7 e1 C! F5 S0 F' m3 w5 @1 WTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
3 L! p5 Z  @# d% Q/ p3 F9 E作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
+ l8 P, z; X/ m" i: U6 p作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

  M7 Q7 S$ R  V! M一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
5 m% C+ w$ c$ R0 K: v9 m! _9 k/ g
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

0 D  l) f7 R5 A4 \同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

) X7 n4 b. [4 U. H' @2 L" U8 F2 A) S但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

9 U9 X/ ^' ^7 g5 p" z( A当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
$ @0 _" N3 e! i5 c/ F8 D* Z- X+ N此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

  _; K  {! _& M  K8 o) o. Z

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

: s9 s  A5 r, ^我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
9 f4 A7 ~* N; k! Q. D( z: M
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
' n- }1 O! J$ R3 @& i投资5000块
" ?2 t% Z8 u$ K4 ^  d% X" R& a当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
' M" ]* A$ N" J8 i6 q7 f/ J三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

5 u+ w1 I( l( L8 r合计为：12161+5675=17836
5 |- U! ?. |& P5 \( n3 p
* I4 h& |- K: t$ q' H) b9 lTFSR
投资5000块
* K- G" s1 G' l1 P/ u* r+ U4 B三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
; x! t3 F0 q- `( f% ]1 c% I, U! o


收益等于8%，结论：TFSR好
# [; O: V2 D& qrrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
+ |' ^/ G/ g9 E, X6 g三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

" e' _% U4 z8 f; {2 @) T8 W合计为：37725+5675=43400
! Z+ A! T' c7 E  D5 J+ J! _
TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
" K  z" \/ R+ @# `WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

& P1 l  b4 r7 U7 c
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

4 v* `; f8 F8 w3 U4 n收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

+ M- w0 U: J$ q" @8 n是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
5 P- U/ y% n# _  V7 fRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
) t& f" y( L9 n0 V; y) H1 W3 @* h  d白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
2 M6 Z/ D5 h1 ^( J
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


2 D" f9 g1 o/ E: O" `My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
% T$ ~5 N; d) |% t
4 s) E! D# [* x! D& h$ @
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
7 w+ l  u8 s' s( P/ i9 v7 q8 Pqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

- ?3 N/ x1 e, V2 g关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
; a8 z  X4 Q1 U7 Z5 ^. E3 D# j. LRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
8 S0 F4 B7 ?5 K3 q6 \3 L$ FTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
' Z8 V+ t- a* V% Q2 V0 Wqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

% [9 ?/ m5 Q( f3 Q& |1 _) L+ U
7 w' j* @# Z5 F5 B4 b$ o提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
9 }4 [6 M4 x# R$ RRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}