一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
4 L  M: j% o% F
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
/ T  A. T; ]5 w# o' y! W6 k

* D' {1 B4 {* e5 g+ m$ o" `$ T1 D! d这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
  R$ X6 N/ I. J8 X

是呀，买RRSP，还不如买房。
, j5 T( t5 Q1 `2 L7 |兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

; w" w% F) x8 x3 n" S$ w

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

5 V: ]( E3 F9 J0 \0 U: W没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
1 ^1 w( q2 M6 h5 W( n% ^TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
: @$ g8 w1 ?6 B  P' i! w. X作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

" M, x$ K  B2 O$ ^/ K: O( L一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
/ J  z( a6 i9 N' k" p+ q- f
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

; k* Q) |4 k9 `. H& }* L  j同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
' r* v3 {1 H/ {# c4 u
7 ]; u  H8 ]+ e当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
8 H% k. R5 ^; ~0 J  ?
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

: p* Y9 C. D+ r' o% @4 L* y如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
: W+ |* p, J9 f" Q此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

% d  N9 c* |& _

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

" l4 E/ E5 N- [% n' }我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
, ^3 F9 W8 M7 S* K) z
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
/ s# f+ G! T2 W8 c' v投资5000块
, y1 D2 Z/ m+ z* I& `; W当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
- ^# O$ k2 X* N- A$ y, {
$ C" r2 \  ]% ]4 Q5 }$ C, E9 ~合计为：12161+5675=17836

+ J% `! F! h4 ~( jTFSR
1 J3 Z( i, E8 W. _* q3 b4 P投资5000块
/ p5 e1 b7 ?: L: e三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


8 o5 K2 d* i- b" e$ Z. C
0 E. }1 E% J9 o8 j2 A4 M收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
1 s. S4 D+ B3 w1 [& u1 q投资5000块
* p6 M/ E7 j) K+ b) G0 ]但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
& V2 h0 Z2 m: R' Z; \. M! `. [
合计为：37725+5675=43400

+ }" J' j6 U- b6 P! BTFSR
投资5000块
9 O+ I. ~$ g) C三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

7 ?. K/ D: O2 C; }7 S+ n

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
6 f5 a+ l) X, I1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
( v* U+ x7 t$ ?( G8 ?( c" x2 HWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

. ^5 v7 h2 a' t  `# K( |1 _
% g1 @) C& Z$ W5 Z0 `9 x收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
* [2 ~; c/ v# I) w. G% K
收益等于8%，结论：TFSR
, y& `# h- ]/ G0 f) d也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
6 q2 |( M1 ]6 V5 xRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
6 m" z' Y) m8 k& }没明白，
3 w: p7 x# h5 o! h6 M% ^RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ e: `( W/ o/ r, VTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
/ l" n5 F0 \6 V/ z2 y作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
& c  g: k5 q6 [! g6 Z
6 c4 ^  o7 o: L8 i+ {TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

& {8 u3 f2 S, u3 b
9 `" B1 P- M& Z, YMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


: u0 N. F/ q+ l; M7 h- B  |2 YMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

; z, {; c7 H. e, s9 c+ [3 @关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
  K0 r& H6 K) ^3 M% G4 J作用还是不一样吧。
0 l& i- B& K$ F/ {3 B白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

2 Z9 j6 _4 e7 O; t$ \; W! x提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
& e& ~  @* {7 H6 U, nRapala 发表于 2009-11-25 21:52

, ^" E2 B, V8 d7 i
: T1 u9 D" s  }3 d& \1 J说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}