一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
: x8 h* ^5 O# e: s
0 O- x7 d5 |$ n5 ?) Mrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
/ q- q' s0 L0 i) T. D

1 N% n5 F9 r) W/ h. f这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

. B9 ]  T: q" d. y8 P! K

是呀，买RRSP，还不如买房。
6 `/ z' s$ C/ E( S兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

& }7 P( z2 t+ |2 I2 r3 l8 p

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

3 Q" o* g' D' |% I% C没明白，
' }2 N8 d, b1 N4 oRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
: s' w1 }# C5 }/ J; ~9 C3 p8 p作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
7 O9 |! T& B! I4 aRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
/ h5 z$ Z2 W4 D1 [作用还是不一样吧。
) x7 I; e  x! X0 Z$ q* _! b白水 发表于 2009-11-25 14:00

2 N: C4 v  v+ m/ M! e一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
3 l! H9 e$ ?+ Z- VRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
8 i/ T+ {; w3 \% g
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
# L) u9 r0 w5 V& V- E% m/ c
5 x' a4 p/ s4 n9 ]6 l3 Z, L2 i那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

3 N& A! q6 V  U6 s) W7 _但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
# C  Y' i8 f$ {
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
+ j8 v( x/ R6 K) m; p9 y. C1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
& d& X7 ]/ R: t, `. }Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

/ d) v0 A, T+ O6 X* c' i你说反了吧

6 y; b2 A5 f. l我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
( g! l0 t' m* T# I0 T/ n6 c当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
8 m$ j1 E# z7 Q3 @三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
* C0 L- E2 S' E1 ^  q3 J& `6 _$ o& p
合计为：12161+5675=17836

% a) p1 M1 K- h  rTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

: Z. v; L7 _& y" W" p, [* Y
( d, f% w- t5 C; |" O7 d8 G. ]) P
8 g" F. k' E) n6 F6 T收益等于8%，结论：TFSR好
  {, X8 S- t& I7 Z- w/ @# @" Hrrsp
' R0 {3 v/ Z: ?8 J" O投资5000块
, _, A8 S  e0 n& s  f& k( {但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
' g) @% L: [% t  j. Q
合计为：37725+5675=43400
. B/ I0 G8 c1 Q2 @# U
; b1 ]7 X$ ]  w$ N2 h& L0 {TFSR
' A5 a- [1 O) B* v3 V( o投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
% Z, `# R' j. r, Z2 u: ^; R, n此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
$ r( y& ^4 i  R2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

9 c8 D# s9 S) W收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

; v& U+ t0 u" E  X! z: S' g收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
& u  {4 K8 }+ s& r5 e, `; q2 l
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

/ @- E: P' c- `7 f, m3 c! w! J是的。
+ g9 b) W: I$ D7 X. M据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
# @  S' v1 f; f没明白，
" A2 r/ }- k4 ~5 R  \# X. ARRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
, R2 I! A* d( k( T" {TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

, Z2 x# u- k9 G6 f" XTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
; Z: a+ H, ^8 v: I

  h. ?2 {, N- f! R. L& D/ ^# R9 ~, vMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
# U# S/ a2 a3 q) {2 V! g
/ m* Y' n" @' u" l  _
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
3 w( u8 [5 S# }4 U. j8 ~) b3 Cqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

/ ~7 S3 F* }0 s- B5 b关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
2 [8 H- V$ N" M白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
3 c7 ~& X+ C& Q6 R6 @/ H0 bqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

- o7 }) c: U! [/ k0 b3 N" R提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

& I! E2 a0 l. j' X8 C4 k, n
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}