一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
4 g, p" A4 }& ?
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
) {5 d: T4 `8 f, c2 S

# E9 y. \6 g6 i5 }4 B' u+ d这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
. h) A. `7 ?8 K1 H

是呀，买RRSP，还不如买房。
" [, V: F; f% Z  t兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

# n8 R! Q5 e5 E+ w# I# M$ L! R; i* R没明白，
# y4 q, j* @% J' n+ }7 [RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
" i, h( i: }( ^7 xRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

2 R, N( f+ o$ Y- Y9 a3 M3 ~/ B同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

/ B7 W8 h, H; Y  [+ M: K4 e当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

+ L; s8 c5 t' }/ g如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
; v( o: f$ V! W0 `2 v' t2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

  G/ k% k2 p. N/ h2 p, M6 t

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
* S3 c# v! Y9 \( T: P, Y' PRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
, C  I/ ?6 G7 D' ~8 r
* K( q1 y0 S7 D" G* K: c8 O& y我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
: G% y- h3 J! e* _
! h7 V% l, x. N6 D6 V4 A7 v收益等于4%，结论：RRSP好
; G) a$ O3 z) Srrsp
投资5000块
0 w( Z: s8 ]- k  D( D4 Q当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
! m. [' _2 q: O8 Q, _( s/ Y! M
2 y7 v! |) O5 U$ F8 _; e( JTFSR
6 V" Q9 R+ k  }( g! y' ^投资5000块
  W' Q5 |( ^1 x! Q三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

/ S+ ~5 s& H4 n
4 K) J" O* s8 b- C: r- z1 d
$ y/ ?8 G- ~4 B收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
9 L6 X, J7 d1 q/ j但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
' Y! t  _6 Y% `" n3 A" c三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
: u$ _9 p+ k, Z4 J1 @5 f4 P
6 v! W) k/ E' f. V3 T  t合计为：37725+5675=43400

3 f$ _' ~1 E" }# x9 g2 h% g' ITFSR
投资5000块
7 e4 |3 J$ @' q8 u" s; L8 Q8 c$ n三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
5 m. e$ @8 ]; F, i8 \! y1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

9 O2 _% i" Y7 k8 t& |7 g0 _收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

4 ?% N+ _8 c0 p
' d/ N2 D) E/ f) U$ y3 Q$ Y收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
# O+ \# U4 r; i6 Z+ l4 `- K
' P: E. Q  t6 B  S' p  c* ^6 A收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

' e8 k2 |& c* v* j+ \7 B4 f是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
) j! E: n1 D9 a( y没明白，
7 c; G$ a; x) h; f3 mRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
3 U- w* L% j( i" [1 ~4 b8 t) fTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% W, ?* ]: N9 G; N4 }4 D作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
4 h: r2 `$ i3 ?9 R$ |
' y. Y% q; V3 i& QTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
- O! j" b; V$ n5 Q
. n3 L( {' ^" ^9 p' J. j$ X( H
9 o4 W+ S/ X9 M: h6 S; VMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
; ]* H# T& x4 e8 a

5 R. Y: q* C9 hMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
5 b( S5 }7 i7 N1 i9 y  ]  vqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

2 t  N0 b# ^8 }/ {关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
8 a3 q: i7 o% pRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
7 q) s5 p5 ?3 W* }$ _+ L) k作用还是不一样吧。
; [2 G# X- m7 E2 U" p7 |/ {1 R3 J" o白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
, o$ d4 X9 o. L- ~1 ^qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

/ d1 z/ |" o  x4 _; u提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

; ?7 e& i0 X+ I4 r( p" d
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}