一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

6 e6 l' U0 t' Frrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
: ]! ~( P" t9 H: r2 i' w
$ `- K+ {4 f, J
* H/ r  K9 i6 `' f$ [; V7 T这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
/ |1 K( ?+ u6 j( [
; ?5 n0 n3 z% ~  o' u2 n

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

+ `$ V, Z/ n1 k' i

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
3 }% F2 Y/ s8 A* I9 j7 [灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
' Q( I3 |& z) ?2 |; mRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
. \8 }: f* h! h6 d9 a6 FTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
" u3 o6 `& P% c8 e( t2 K白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
5 S2 d' ?3 j. F. wRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
  C1 b; i; S* `$ e5 y
% H$ I( G+ l  @6 p) h- j那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

& r, {9 b) s- e7 F. f, ^6 l" P- S但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
! b' N; [8 K. A# {0 a( t+ S( p
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
4 t$ v; d' l& n0 W0 A
/ O7 t; W4 Y9 P$ _: D$ Q7 qRapala 发表于 2009-11-25 14:53

/ S8 r6 Y9 D6 [! P8 \4 j# m4 {. y$ d  l如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
# p" T; a9 f% P1 w1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

, E& \5 \/ @" E0 H3 V

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
0 k+ q6 ^+ _* S/ t) h% U( [8 U
# j% J* ^# G) x/ Q* E$ t收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
9 K4 L$ L7 B: `1 |2 _投资5000块
) f8 ^! i: f$ D% W6 K& J当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
/ x3 N7 ]( Z" T: G+ M三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
+ o7 I$ ~# W' B* m7 O
合计为：12161+5675=17836
6 W  R: X) O7 }. D( c! d, z
: ?3 u; |2 i7 d' \, e! ]: `" D; yTFSR
投资5000块
& Y8 X& e% y. J* p3 _三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

' h; q2 r- n2 i2 Z0 y6 K0 Y
5 \; E/ P; q( Y' A
1 O/ v2 Z8 q/ b& h收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
) U: }# {& v: t% r( f# x
6 \5 _/ \! h0 k+ o0 }/ [) Q# q% ]合计为：37725+5675=43400
2 }" G* h# w7 Z" k3 V( `( ~
$ q$ J( l) C# F& o$ VTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

1 Z2 D9 d, J) a! n+ w$ e7 V6 [- G

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
* s+ J$ J+ R0 N# ]' A/ V1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
1 x5 Y3 z0 r+ eWST 发表于 2009-11-25 15:21

' d; x" ]  S: w收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
/ L4 E  \5 S2 S/ e# N* o0 X9 a
收益等于8%，结论：TFSR
) z4 E" z8 }% u  g& [; K* K+ i也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
. N0 u" X! ^4 x) I: ?Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

) r; ^' y& w5 ]9 }是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
) R0 C* n: ]  p7 D! H# gRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
2 {& G$ g% K0 qTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
) s! ?& W; D: ~8 @, G5 G- x作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
$ p; \* `4 i# B4 ^# U: ^
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
3 Z- f$ F9 T2 m1 V! Y; a

3 y. C' H( b3 g/ G, t, dMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
9 J; X% G5 Y0 J

; U# i2 j' D2 A- s* P; R. J1 wMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
  A- |% F, E! b8 V* Hqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

# H- e* m8 z9 u" }* P6 B关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
0 {% N* N5 b" P2 z  D, tRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
4 L  O  f, J4 y8 d* H作用还是不一样吧。
' C; G/ ]6 Z$ S1 A4 w5 A白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
8 L5 l0 n+ [1 x. S& Wqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}