请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
! X. z( W: j/ R0 q, K4 g* m  u现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
! ]7 \9 t+ @$ A& a
* o  o3 }* y: _4 U请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

0 v% K' V; F" v3 t4 J

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

0 g8 C/ B7 g7 v2 ?比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
( n, b" _1 ^. D张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

8 Q/ \( M7 P+ n: vHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
一次审批，循环使用。
! m0 i7 v5 A( N! n+ R! E还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
8 V. E5 m: ^; j1 {) f( F9 a可以只付利息不用付本金。

1 m/ A  O  m" \( k" U4 \" M3 r1 L) aRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
3 R' l; h/ C9 P% S, k& R6 D$ S
& p& ]4 w6 U0 x1 _( }  C在以上的基础上还可以，
将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
# z9 S9 {8 D' ^; s贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。
" s" n+ u7 x  \: ]6 K  }/ p/ {
× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
8 ?: @) ^# K5 c- a9 a
1 }% q& f$ u& @5 I4 v房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
7 W2 K+ x6 a: ^. {200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
* r5 n' V7 ~4 b3 p7 T另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
' [: N" M9 w2 L1 b
) E5 O  g1 ?2 Y5 J( ~$ B8 l  N理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

9 f' p8 k. M# M; y例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
- ^: f' ]3 f+ d5 b: D* X% kMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款

, u2 {" H: S) Z! i! j( L一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
3 Y/ B. O, w0 O8 _# |
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
' s& x) o; X: w' O7 q5 b2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
' l- E4 M0 ?; P) V3 T) R
* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
! ]1 v% `3 J/ n" f; J: w1 f* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

. y. Z# ^4 I) S( J* }: f手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
2 f  i, X! R: S! D- g# B但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

9 a' S) Q4 L. B7 T: p传统银行会借出大约市值80%.
  R- g4 ~+ x4 D& F" c+ ^! y
+ X: V! s1 M  O6 j$ O市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
2 _7 F  S0 O% x, i; G3 a
贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了