请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

5 T8 v  s0 o7 h+ s! d- t! c请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

* R3 B( i( U7 b( @, Q. A/ e

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
0 f/ I" ]- v! w4 u/ p; p1 o
8 Q, e; `. w) K5 x  o比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
9 X6 I+ B; Y# d, ?现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
$ h" I. g4 j. c! b. D+ p张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
一次审批，循环使用。
) v1 J- K7 k- r- l! @还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
9 k+ Y5 A4 |# V: s, f1 h可以只付利息不用付本金。
2 |2 a" `+ ^+ T4 \8 W, v; v
4 P4 G& @8 J& wRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
8 K' t; |/ e) \7 ?! z' ?
7 }  {$ P+ I6 J& }, N2 H$ Y* V. E在以上的基础上还可以，
将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。
5 K) X8 a) P) P+ n
× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
( {7 n7 z4 q5 F) Y  `% @  s
房子价值 500，000.00
0 l( b: [* Z  k& F* ?* U% \在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
' d0 I. j% f$ \. S1 }200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

/ l4 U( P$ o  e: N
: W' ]0 _/ A) H: o楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

. Z2 O8 O# `+ E& c理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
2 d. q6 m# V7 y& k6 L, u0 b. L
: L9 e; C; u3 x5 q6 ]2 Z* X' y' r例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
6 [$ W$ q/ q; x$ \  F
/ g: t! }  ^8 `, X4 }Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
9 O0 {, f# ?9 G- I! iMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款

一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
3 z! r3 `. z3 v* ]- X' ]6 L) w
所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
8 o( x& S5 r& \: v/ @随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
: U7 d7 ?  L! m! N, Z- k. Y
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
8 q/ P  m4 F* v; X9 l' U* J
7 O# e* o- ?  Y5 X, ?) r1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
6 F4 ~4 M  b; Y; l! |) c6 O7 O9 e# Y2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
2 Q' a" E5 y! k, d
手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

传统银行会借出大约市值80%.

市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。

) q& M4 ^& j& d3 Q贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
. K7 d7 K/ x4 X# I; j4 S- t6 x5 S1 W这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了