请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
1 [9 w. Y4 Z9 P/ M9 k$ ?) ~
比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
. l$ z( P% [3 L* c. A! O" k8 @/ ?现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
% _8 U2 J! k4 U' |( i" T8 {
2 b# u; N; S1 c) I9 Z+ B* [8 N. J请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

+ X9 Q: P+ ~4 Q% @) {

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
# q# U( C* l6 H* {* ]' K! r张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

' A7 A% q8 l+ ^& LHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
  J9 n6 v/ g8 x* L* Z6 ^' w一次审批，循环使用。
/ _" t0 ]9 u) q% h2 F还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
) F0 y6 B( |8 G# m可以只付利息不用付本金。

1 {: Z( v- ?9 t+ s- C6 s' BRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
% D, n) l% G5 s, v) \3 u7 r! E% R
在以上的基础上还可以，
- m0 j' \5 _3 b$ K) a; b+ B$ F将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。

× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

房子价值 500，000.00
3 G' U6 n4 i7 m! m5 [在ABC 银行贷款200，000.00
+ q4 ]( |9 O5 b8 Q, I$ oRBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

( _4 T7 }( d, a) x0 O4 p楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

: D) J; [$ ~1 t: w% @* N: @& \3 }例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

  M+ }: \  ]- N! G7 a2 dMortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
; w- V; f' p% ~9 L( {$ RMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
* I0 ~. ]1 H5 t# F0 Q9 V: [& jMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
6 Y6 H. n, F2 b% w/ A3 N# EMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
6 k9 g% s8 _2 \6 XMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款

一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
: c% A  Q, D  Y- J. N- e
所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
0 |/ p. }( p+ e% {) M随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
! j/ z, [8 l2 ~
7 J3 Q& F' }" ?例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
* y5 r! e9 O/ U: U' w1 B
1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
% u5 x: L9 y  r. X2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

* E( a7 Q# G- H: j* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
# R, s# T; }; a1 r
手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
9 u6 h: P2 B8 ~4 z) |" M但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
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传统银行会借出大约市值80%.
" y2 k+ B7 ?6 {
市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
  V, O6 M9 u/ _; N' _1 F
贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了