请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

我们家的情况是:
" L' }  Y; {  i& O5 K6 I6 \一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

+ i* M2 x6 B" C9 h: k请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
3 l( {  S/ ]6 m  {         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
9 L, Z' v0 W; b; ~; `; N8 b1 C
0 Z  s2 I5 H& r5 r! \( X0 @* \另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


7 m1 x+ q, \) y, ~% n- d以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
. w- \# J. }; v- ^你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

% H7 A' f. ?( r我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
; y" y6 T' d: l& A& J% q我理解的对吗?
  n* K3 W6 `/ u3 l  TFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

6 H6 Z# I1 m; t; }6 x/ r2 b
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
: W- X. @) S% @* [3 ]- D8 f; m现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
  r# a) e3 N2 ]: b7 h8 e( `至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
. F. f, m/ {, S2 A
/ p$ L( M+ B' s  f2 e1 K- F( \, P7 _0 W% ^我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
% |' D' }: @2 B, v4 P9 trefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
$ `7 z( P4 X2 E; Z* D0 b: A还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
2 p3 i" A9 q; |3 f祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
) E+ N" ^2 n1 k% {+ n' H; U6 y6 q* N1 \我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
! E5 c% k2 g! u, n* z1 Asupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

& x& |7 C9 |$ P- {7 T2 c) k/ c
9 w, q6 `! x4 u) |" Y$ L9 _: b
- z9 j+ |0 E& ^3 J; N% {7 |depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.