衣食住行开销贵绝北美 加国华裔哭穷

get8686

作者：叶毓蔚

衣食住行，人生头等大事。吃穿用度，挣多少才够花。在加拿大，政府会定期公布家庭收支调查报告，看看自家的收支状况，对比下全国的平均数据，再顺便自我检讨一下财务管理水平，是一件有意思的事情。
2 ]$ ^2 E* E4 Z% u
% Q% L7 \, q: T2 ~前几日BBQ聚会，一个朋友“哭诉”说，这个月他既要续保车险，又要支付孩子夏令营的费用，偏巧家里地下室还漏水了需要修缮，各种账单简直像雪片一样飞来，不但两夫妻当月的薪水花光光，连应急储蓄账户里的钱也取出不少。话音刚落，周围的一众朋友，不管是出没高级写字楼衣着光鲜的专业人士，还是勤勤恳恳经营小生意的自雇业主，无不应声附和，众口一词抱怨钱不经花。

7 f# Q: k; w% C7 D- w+ C8 ^* R
6 n- A# e% k( h& @. J1 ?, R# `加拿大普通家庭攒不下钱，已然是一种常态。有当地朋友甚至说，如果让一户人家立马拿出$5000现金，10户里倒有5、6户是要面露一下难色的。这似乎和近期一些报告得出的“加拿大中产阶层收入高过美国、挪威、荷兰”的结论有点差异——辛苦赚来的血汗钱到底花哪去了呢?

# ?6 p. y- @6 ]* A. ^9 K每户人家都有自己的一本账，家用多少也是因人而异，说不清楚。不过以我个人的一点经验来看，在加拿大生活，有几项大的开销还真是难以避免。
3 E# G! H- B. u( `
7 {  k6 x0 p4 I: l首先是住房问题。



7 S; q  ?# n$ R. Y+ R) R居不易，在世界上任何国家都一样，对于自己买房的业主，负担更是不轻。多伦多房价节节上升，按揭压力剧增自不必说，日常修缮及维护费用、房产税、水电气网络等各项设施的使用费用也是笔大支出。政府公布的调查报告数据显示，2012年各省拥有自己房产的家庭在住房上的平均花销高达$17,853，这还不算家庭成员自己的人工支出。
; G( _! @) l( c  G' c* T, N4 W- `  o$ h
4 H* ?$ ?; V" v4 e4 _8 K7 @要知道加拿大人工贵，很多家庭的男主人为了省钱，早已练就一身好本事，那真是，既能上房修屋顶，又能下地搞花艺，内内外外更换设施是小事，夏天除草冬天铲雪也不在话下，有什幺小毛小病全靠自己解决。如果把这些人工也算上，支出数目只会更庞大。
2 L! \# Q" W0 {0 R) D. ~
养育孩子也是巨大的经济负担。虽然加拿大出了名的善待儿童，又是牛奶金，又是教育补贴，可养孩子的花销还是大得惊人。猜猜有孩子的家庭在商品和服务上的年平均开销是多少?同一份报告显示的数据高达$80,056!相比之下，只有一位65岁以上老者的单人家庭一年平均花不到3万。这也难怪当地生育率低下，很多年轻夫妻减少生儿育女的数量甚至选择丁克。  
1 C2 O/ O+ L, @( l, r
; z) z' h, |& o2 L至于交通费用，用当地华人的话形容，那真是“加拿大贵绝北美，安省又贵绝加拿大，多伦多市更是贵绝安省”。在加拿大买车不贵，可是养车非常昂贵，尤其是汽车保险费用简直是天价。来多伦多的新移民，第一年的年保费支出普遍在$4000左右，如果是25岁以下的年轻人，甚至可能会上$6000。
& `) J' X8 s. f: K2 g
假如你不幸出过险，那保费更是蹭蹭往上涨，几年都没个尽头，很多人甚至因此不得不放弃开车。可是改坐公共交通也不便宜，多伦多TTC(公共交通局，提供公交、地铁服务)的成人月票每张高达133.75加元，如果一家三口都坐TTC出行，每月也要小几百的支出。
- d5 ~. P' g4 E* I5 {( k
另外有项在健康护理方面的支出则稍微有点出人意料。
' I8 A: H3 C, l/ p- Z, q+ S
' C6 C8 ?7 R+ V# l- h8 f( w要知道加拿大向来以完善的公费医疗体系著称，任何加拿大的永久居民及公民，只要凭一张健康卡，就可以免费享受看病诊疗以及住院期间的免费治疗。
# f6 w+ Y" v- d" \2 u7 H



以生孩子为例，从怀孕到生产，准妈妈们所有的必要检查和手术都免费，除了生孩子时车子停在医院需缴纳的停车费，几乎可以做到不花一分钱，甚至连住院期间的饮食和护理费都不需支付。但加拿大家庭花在健康护理上的平均支出仍数以千计。
7 M2 M. V; t/ E
因为医药分开，政府不负担药费，再加上日常看牙、配眼镜以及年老后聘请长期护理的支出也不菲，很多人选择参加公司的集体保险或自己购买私人健康保险，这也是一笔不小的钱。

' R3 I! m& e! u7 r  M+ L* u0 O至于税务负担重不重，则是因家庭而异了。穷人税率低，还能领到一笔不菲的退税，算下来几乎不用给政府付税了，但中产及以上家庭的税务负担就很对得起“万税之国”的名头，30%不算多，40%甚至更高也有之，有些薪水不错的专业人士甚至戏谑：“税前听听很不错，拿到手看看都是泪”。


+ S5 j4 g& Z. j' s3 o3 d

+ e. q4 u( ~  [# k+ r% l6 d: \; e. ?- @到底是自己理财不善，打理欠佳，还是其他加拿大家庭也差不多如此呢？
. Z( L7 d  f, [" {8 E1 n' T& D5 ?
算算自己家庭的收支情况，再看看加拿大政府统计部门(Statistics Canada)发布的《家庭日常花销调查报告》以及《家庭及个人收入调查》这两份报告，可能心里就平衡多了。
: z6 }5 F! R$ J7 I- ^1 u
7 D3 Q3 J! {& N4 ~3 U, j8 I
# B5 w8 w$ S- _" N  n, G/ G
2 }- L( |7 [6 r3 ?7 T5 k) x2012年，加拿大各省家庭年平均支出达到$75,443，其中$56,279花在了包含衣食住行的商品与服务上，其余则花在收入税、各类计划供款、雇佣保险及人寿保险的保费支出以及礼物购买上(上文提及的调查数据也出自该报告)。而一般加拿大家庭赚的又是多少呢?调查显示家庭年收入的中位数是$74，540。两相对比，着实让人大跌眼镜：原来有不少加拿大家庭的收入不足以应付日常生活开支，过的是丁吃卯粮的日子!
0 Q% Z4 P3 n% J# N9 A& q

6 f) l8 B* T; G# `! q6 F& g

深究起来，加国物价尤其是房价不断高涨而工资停滞不升固然是主因，但另一方面，加拿大人似乎也不是特别能控住自己的钱袋子，小至外出吃饭，大至房屋贷款，很多家庭的花销太过随意，不经意间就产生意料外的支出，借助信贷额度(Line of Credit)支撑日常花销的也大有人在。
0 B- ~- i! d. I( S  p; m
这样下去终不是长久之计。为了鼓励加拿大家庭控制开支，降低债务水平，加拿大政府花了不少心力，金融消费者局(Financial Consumer Agency of Canada，FCAC)甚至推出“金融扫盲月(Financial Literacy Month)”的专项活动，让财务专家教大家学会管钱。他们同时提供多项建议，包括：与亲友分享理财目标;制定并持续记录理财计划;完成阶段性目标后再适当奖励自己;记录不良开支情况，制定预算;理性花费，节约开支等。

各位住在加拿大的朋友们，你们做到其中几项了呢?

TT逗逗

唉 还是感觉国内的亲盆好友们过得大方了，

Jack8

如果不赌，每年我还是可以存个两三万的。