 鲜花( 70)  鸡蛋( 0)
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作者：叶毓蔚" ]1 F2 A% q! a' ?- j* |
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衣食住行，人生头等大事。吃穿用度，挣多少才够花。在加拿大，政府会定期公布家庭收支调查报告，看看自家的收支状况，对比下全国的平均数据，再顺便自我检讨一下财务管理水平，是一件有意思的事情。 / m2 f6 V+ _9 r2 \2 z* _
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前几日BBQ聚会，一个朋友“哭诉”说，这个月他既要续保车险，又要支付孩子夏令营的费用，偏巧家里地下室还漏水了需要修缮，各种账单简直像雪片一样飞来，不但两夫妻当月的薪水花光光，连应急储蓄账户里的钱也取出不少。话音刚落，周围的一众朋友，不管是出没高级写字楼衣着光鲜的专业人士，还是勤勤恳恳经营小生意的自雇业主，无不应声附和，众口一词抱怨钱不经花。
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加拿大普通家庭攒不下钱，已然是一种常态。有当地朋友甚至说，如果让一户人家立马拿出$5000现金，10户里倒有5、6户是要面露一下难色的。这似乎和近期一些报告得出的“加拿大中产阶层收入高过美国、挪威、荷兰”的结论有点差异——辛苦赚来的血汗钱到底花哪去了呢?
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每户人家都有自己的一本账，家用多少也是因人而异，说不清楚。不过以我个人的一点经验来看，在加拿大生活，有几项大的开销还真是难以避免。
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首先是住房问题。 % n2 n$ H/ d# ~/ P8 b! g
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居不易，在世界上任何国家都一样，对于自己买房的业主，负担更是不轻。多伦多房价节节上升，按揭压力剧增自不必说，日常修缮及维护费用、房产税、水电气网络等各项设施的使用费用也是笔大支出。政府公布的调查报告数据显示，2012年各省拥有自己房产的家庭在住房上的平均花销高达$17,853，这还不算家庭成员自己的人工支出。 . e# X3 G1 Z: U/ i% T3 A
4 a5 A+ q( ~5 A3 u: A& ?* V要知道加拿大人工贵，很多家庭的男主人为了省钱，早已练就一身好本事，那真是，既能上房修屋顶，又能下地搞花艺，内内外外更换设施是小事，夏天除草冬天铲雪也不在话下，有什幺小毛小病全靠自己解决。如果把这些人工也算上，支出数目只会更庞大。 ' }6 x# W v! w: y: f
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养育孩子也是巨大的经济负担。虽然加拿大出了名的善待儿童，又是牛奶金，又是教育补贴，可养孩子的花销还是大得惊人。猜猜有孩子的家庭在商品和服务上的年平均开销是多少?同一份报告显示的数据高达$80,056!相比之下，只有一位65岁以上老者的单人家庭一年平均花不到3万。这也难怪当地生育率低下，很多年轻夫妻减少生儿育女的数量甚至选择丁克。
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$ A1 Y; m7 y& |至于交通费用，用当地华人的话形容，那真是“加拿大贵绝北美，安省又贵绝加拿大，多伦多市更是贵绝安省”。在加拿大买车不贵，可是养车非常昂贵，尤其是汽车保险费用简直是天价。来多伦多的新移民，第一年的年保费支出普遍在$4000左右，如果是25岁以下的年轻人，甚至可能会上$6000。
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假如你不幸出过险，那保费更是蹭蹭往上涨，几年都没个尽头，很多人甚至因此不得不放弃开车。可是改坐公共交通也不便宜，多伦多TTC(公共交通局，提供公交、地铁服务)的成人月票每张高达133.75加元，如果一家三口都坐TTC出行，每月也要小几百的支出。
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0 q, r% l( q. {另外有项在健康护理方面的支出则稍微有点出人意料。 9 x8 H% M, v- g( @# z
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要知道加拿大向来以完善的公费医疗体系著称，任何加拿大的永久居民及公民，只要凭一张健康卡，就可以免费享受看病诊疗以及住院期间的免费治疗。
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3 L7 A3 ?! O: [; @' c3 W( o以生孩子为例，从怀孕到生产，准妈妈们所有的必要检查和手术都免费，除了生孩子时车子停在医院需缴纳的停车费，几乎可以做到不花一分钱，甚至连住院期间的饮食和护理费都不需支付。但加拿大家庭花在健康护理上的平均支出仍数以千计。
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$ s3 ]5 }3 ~% Q% r$ ?" a( P因为医药分开，政府不负担药费，再加上日常看牙、配眼镜以及年老后聘请长期护理的支出也不菲，很多人选择参加公司的集体保险或自己购买私人健康保险，这也是一笔不小的钱。+ u' w4 `$ b; F8 M5 \
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至于税务负担重不重，则是因家庭而异了。穷人税率低，还能领到一笔不菲的退税，算下来几乎不用给政府付税了，但中产及以上家庭的税务负担就很对得起“万税之国”的名头，30%不算多，40%甚至更高也有之，有些薪水不错的专业人士甚至戏谑：“税前听听很不错，拿到手看看都是泪”。
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到底是自己理财不善，打理欠佳，还是其他加拿大家庭也差不多如此呢？
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算算自己家庭的收支情况，再看看加拿大政府统计部门(Statistics Canada)发布的《家庭日常花销调查报告》以及《家庭及个人收入调查》这两份报告，可能心里就平衡多了。
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0 o- a9 S, j# h% [; Z1 Y. U: i2 T B2012年，加拿大各省家庭年平均支出达到$75,443，其中$56,279花在了包含衣食住行的商品与服务上，其余则花在收入税、各类计划供款、雇佣保险及人寿保险的保费支出以及礼物购买上(上文提及的调查数据也出自该报告)。而一般加拿大家庭赚的又是多少呢?调查显示家庭年收入的中位数是$74，540。两相对比，着实让人大跌眼镜：原来有不少加拿大家庭的收入不足以应付日常生活开支，过的是丁吃卯粮的日子! $ q1 ?' ~0 {' ?# N0 D+ O$ _: B- l) ~
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深究起来，加国物价尤其是房价不断高涨而工资停滞不升固然是主因，但另一方面，加拿大人似乎也不是特别能控住自己的钱袋子，小至外出吃饭，大至房屋贷款，很多家庭的花销太过随意，不经意间就产生意料外的支出，借助信贷额度(Line of Credit)支撑日常花销的也大有人在。1 {/ J. ?1 X' v1 S: T
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这样下去终不是长久之计。为了鼓励加拿大家庭控制开支，降低债务水平，加拿大政府花了不少心力，金融消费者局(Financial Consumer Agency of Canada，FCAC)甚至推出“金融扫盲月(Financial Literacy Month)”的专项活动，让财务专家教大家学会管钱。他们同时提供多项建议，包括：与亲友分享理财目标;制定并持续记录理财计划;完成阶段性目标后再适当奖励自己;记录不良开支情况，制定预算;理性花费，节约开支等。 ! s) D/ `+ s5 V( A8 R
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各位住在加拿大的朋友们，你们做到其中几项了呢?
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狗仔卡
发表于 2014-8-19 09:35
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2014-8-21 12:23
