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国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃

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发表于 2015-9-5 13:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃
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当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。
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; z, a  u- \: g! P+ E在实际工作中,关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。   v, f, T9 k& J8 K

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没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”.
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如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解,请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座
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4 C, `7 ^9 \* X/ D本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略:
; G, u0 |9 l: n" X; c: F如何计划一个可行的投资计划 . F+ h0 O5 S4 a! w
投资股市必须了解的基本原则 : o  \1 w  L3 C) E$ ~5 [
与养老有关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案 ) @  ?" W, j) H0 ^
保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报
: ~7 x! T8 L8 ]2 G雇主有关的各种养老计划-RSP
: ~1 @2 L" w  D/ `: \个人的RRSP和配偶的RRSP计划有那些好处 6 I3 v4 Y% \+ p7 s
加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS
, u* W$ t! j5 ~不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略
6 ?# }! X( ~( w$ t) L9 F4 o$ b公司业主(股东), 投资移民,企业家移民的养老设计
9 {6 g6 u& X8 ^50 左右岁人士如何有效的做好养老规划?
1 J: N2 |, s, ?$ i* ?9 V* f- l3 ?影响您的退休计划的四个重要的因素 ' {) U6 H$ C; f9 s9 e
稳健创造及增值免税财富的方法
/ d) n+ a1 y/ F* m8 w# R7 f如何计划一个可行的退休计划* P8 ], [; D0 `

! {5 I5 t6 S" x  y9 l& J主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
' b9 g( N% V. P* I5 h7 D0 [" ?! E! l! @& h+ r1 }! k( ~- {7 b
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
( d! X7 a& }9 u# m注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) / |" }6 D' V( z# ?6 ~. S
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
! ~0 ]2 h1 m6 z% X9 C3 N特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU) # i+ ?* P; h. x
长老规划顾问(Elder Planning consultant-EPC)
# N% N; T4 _+ P! F毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) + I, {0 ^: g+ x$ }, [; u1 c+ V

) [$ o; V9 }" w2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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座位有限(20人) ,欲报从速
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联系人:周学志,报名:
% y0 Y5 w, z8 `5 J; H  c  G& QEmail: xuezhi001@hotmail.com
: v- J' s/ X. E  O  w6 f(If you register by email, please send your name, phone number, email and topic name)
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Phone (403)804-6688
2 L2 @6 T% c  n: d# |6 G6 J时间: 2015年09月12日(Saturday)1:45PM -4:30PM
+ o$ b& N5 H3 W  |% Z讲座地点:Ramada Edmonton South, Hotel Phone:(780) 434-3431" Y! g$ k, Y8 o1 k1 ~- K
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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 楼主| 发表于 2015-9-6 16:54 | 显示全部楼层
本帖最后由 Keyman 于 2015-9-6 17:58 编辑 7 ^) ]3 i6 Y% g' M( P

/ e- s! W2 [0 K9 h三大因素决定2015年下半年房地产, ~% A. ]: r" T& Y- E8 t/ P0 _% C

" ^- v: M2 R6 u7 J2015年过去了一半多,今年下半年的房地产市场,在石油经济危机的动荡中,会如何走向呢?
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% X5 F! }4 [4 U卡城房产资讯咨询了加拿大各大银行的经济学家们,将他们的观点概括起来,引领我们来判断下半年加拿大的房地产市场趋势。 2 d1 K: \# n' S8 G

. O1 J9 }0 w( N* u6 o5 Z- L2015年下半年的加拿大房地产市场走向,主要取决于三个关键因素:
, A. W2 Y( V( R1. 股市如何波动2 }. N# w2 ^' t7 k+ \

/ j7 N& g3 r- I* V. K' bTD 银行的资深经济学家Randall Bartlett的观点:一般来说,下跌的证券交易会拉低房地产市场。同时他也认为,还得看国内消费情况和投资者的情况。
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如果下半年,股市持续下挫,股民资本减少,对房地产市场显然不会有利。多伦多房地产市场在此方面的风险要相对较大。# A; U  D5 t+ _1 X, C( d
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BMO 的经济学家Sal Guatieri对此持保留看法。他的观点是:不动产市场与净资本流动之间并未有直接关系。除非股市崩盘,房地产市场可能会有影响,但是实际情况是,加拿大现在的股市,是不会崩盘。
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2.  利率的变化
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看央行是否会继续降息。Randall Bartlett认为,这一点是影响下半年房地产市场走向的决定性因素。五年固定贷款利率走向至关重要,因为这是大多数买房者选择的利息支付方式,如果这一利率持续现有水平或继续下跌,那么房地产市场将会比较稳定。
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CIBC 的经济学家Andrew Grantham也持相同观点,央行近年降息好几次,就是为了稳定房地产市场。但是他同时提到,今年下半年,预计不会有更多的降息政策了。" I7 D; ]# c$ V7 R

  J" g: w/ I3 I' A3 k+ |  W关于下半年会不会再降息的问题,RBC 的Robert Hogue则持不同看法。他认为可能还会有一次0.25个百分点的降息。而央行已经设定了三个利率声明时间点,分别在9月9日,10月21日和12月2日。具体是升是降,届时即会揭晓。1 c  \8 G, r6 c6 i8 }5 s

. \7 _* e, a2 M9 v6 @% z* r1 K3.  油价走向
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经济学家Sal Guatieri认为还有另一关键因素影响着下半年加拿大房地产市场的走向,那就是石油价格。如果原油价格持续下跌,那将至少会负面影响几个能源大省的房地产市场,例如阿省,萨省,纽芬兰和拉布拉多。- ?  y: x+ ^3 @
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另外,其他一些相关因素,比如CIBC 的Grantham提到的失业率,尤其是阿省和萨省,在上半年,阿省二手房地产市场交易就已经因为石油危机而下跌了18%,萨省也跌了8%。如果石油价格持续走低,大石油公司继续裁员,那么能够买得起房子的人会减少,也会负面影响这两个省的房地产市场。
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发表于 2015-9-6 20:38 | 显示全部楼层
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
理袁律师事务所
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
Edmontonian18 发表于 2015-9-6 21:38
4 N9 W1 H9 K+ W$ F9 _0 c) x/ v高人,引用的的都是高知的时髦观点。
$ d/ z+ A' S% M0 n6 ]3 E, r
Thanks!
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
六个让无数散户损失惨重的投资误区% W+ [7 v( Y1 m# Q. H! C
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2015-09-02, 中国基金报& Y2 c0 n7 a! W; c1 i2 F) L; A
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【导读】有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……
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# L# V' _2 W4 q; |" ]7 T7 u$ H  2015年的6月到8月,中国证券市场跌宕起伏,尽管政府强力救市,一场前所未见的快速下跌席卷股市,短短数日,股市30万亿市值灰飞烟灭,无数投资者损失惨重。股灾总会过去,但未来的不确定性依然,经过这一次经历,有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……
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  一、长期投资理念就是买入并长期持有
) i5 H; o0 E  p% P  很多投资者认为长期投资理念就是买入后长期持有,几年不动,甚至数年不动才称得上为长期投资。但是如果你2007年10月买入股票,或是2011年9月开始买入黄金,经过数年发现依然亏损巨大。买入并持有并非成功投资的一个前提,而是部分成功投资的一种表现,是“之一”而非“全部”。投资实践告诉我们,“长期投资理念”实际上长期被投资者误解,长期投资理念并非买入并长期持有,而是用长期的思维和长期的眼光看待投资,并构建和调整适应市场的投资组合。
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0 H4 P/ U7 Q. W  H. s" E  二、谨慎买入后便可放心睡大觉6 Y# Z2 b9 x! R" e) ~( D& ]: S3 S
  很多人认为做出一个买入的决定非常困难,但是持有相对而言就容易的多,如果亏损则等待翻本的一天,如果赚钱则等待赚得更多。其实这又是一个误区。任何投资项目买入后,在持有期更加要不断确认、检讨、再确认,股票如此,债券如此,各种投资均是如此。股票需要每周检讨其趋势是否发生改变,债券需要每月检讨方向是否变化。认为买入后放个十年八年就可以天降财富,天底下没有这么便宜的美事,盲目等待的结果也可能等到股票退市或是股价一蹶不振。2015年6月开始的这一轮股灾是一场现场教育课,未来还有很多类似的课程,成功的投资者必须时刻关注投资情况,一旦发现趋势变化需要立即相应调整投资组合。
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  三、我比别人跑得快
1 @2 P+ V9 N3 q: q  很多投资者认为赚钱应当赚得快,亏钱不属于自己,因为相信自己一定会跑得更早更快。殊不知亏钱往往来得始料未及!他们对投资的评价在于是否赚得快,但事实是,成功与失败不在于谁赚得快,而在于谁留下的多!1997年香港楼市,2007年中国股市,2015年中国股市,有多少赚了快钱而最终变成负资产的案例!别人贪婪时要恐惧,别人恐惧时要贪婪,谁又知道那个“别人”不是“自已”呢?证券市场永远是少数人赚大多数人亏损的钱,只有长期坚持风险控制的专业投资者才能活下来。9 K  e) `5 }5 |0 |$ s8 v- L( |

* F7 I! ^3 z2 K4 V3 V  四、止损就真的损失了  巴菲特曾说过:“从长期来看,市场总会出现非比寻常甚至诡异之极的情况。只要犯了大错,无论你过去有多少成功的记录,都将会被一笔抹杀。”投资者一般对于亏损有三种态度:止损、死扛、越跌越买。这三种模式哪一种更优似乎永远难以抉择,不过有一个案例解释这个问题比较恰当。投资大师比尔•米勒经过15年辉煌的投资业绩,长期战胜市场,但在2008年金融海啸中,基于之前多次的成功经验越跌越买,结果晚节不保,把多年的超额收益全部还给了市场,也让市场对价值投资有了新的思考。所以,防范黑天鹅事件,保住本金或收益,只有一个办法:止损。5 b9 B, Z( E! c. S

- B- ]1 j$ I$ d, b2 Q  五、基本面没发生变化就不应卖出  在投资中,何时卖出永远是一个艰难的问题。股市中有句俗语叫做:“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。坚持价值投资的人往往拘泥于基本面,认为基本面没有发生变化时,就不应卖出。但是,市场趋势的力量,往往比基本面对股价的影响更大,2015年的6月到8月,无论从任何角度,都无法说基本面发生了多大变化,趋势的力量,又一次给了市场重重一击。  i6 d0 p2 D) \8 W4 O

" I6 |3 {% g7 E; Q2 N( P/ z  六、专业投资者没什么了不起  l2 |( `0 e/ R! D. X. q
  牛市中很多投资者认为专业投资者没什么了不起,但是经过市场的大风大浪后,那些真正具有风控能力的专业投资者总会显露光芒。专业的投资者会谋定而后动,仔细分析客观形势后才决定出手;盲目的投资者只要手上有钱就开始投资,投资方向是哪里热门就投向哪里。在牛市里,人人成为股神的时候,专业的投资者看起来赚的甚至没有街边大婶收益率高;但在熊市中,专业的投资者可以做到起码不亏钱,而盲目的投资者则可能已经输的一败涂地。专业的投资者花费大量的时间分析、研究和思考,凭借投资规划和分析判断,摸着石头过河,步步为营,稳扎稳打;盲目的投资者相信运气,相信不劳而获,以为每一次都可以低位买入高位卖出,结果往往恰恰相反。
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  市场总是充满了无穷的未知数,投资如同龟兔赛跑,兔子认为自己必定胜利,快马加鞭,头脑发热以致于走错路;乌龟虽然慢慢走,但每个路口都小心谨慎,稳扎稳打,反而获得胜利。用数学公式来说明:1.01的365次方=37.78,而0.99的365次方=0.0255。在投资上做好风险控制,不断获取绝对回报,慢即快,少即多。
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