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2016年08月13日-爱城两场理财专题国语讲座(免费)

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发表于 2016-8-6 10:40 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
2016年08月13日-爱城两场理财专题国语讲座(免费)
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% @; F: O7 c1 W2 T' ~# ~4 B* Y) o1.  2016投资策略与養老計劃$ _4 m, a0 W% a3 C; d
时间: 2016年08月13日(Saturday)10:00AM-12:00PM 8 j( Q# {; s" }/ o/ ?1 T; L
讲座地点:Ramada Edmonton South,  Edmonton (Free parking)4 ]( r: }8 U9 S  F* b, `0 m
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB 8 h6 q3 d7 B9 T/ U9 ^" M5 l
2. 遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用,, `' G6 F% u; _7 z* i! k
1 y7 b  D0 S$ ?
时间: 2016年08月13日(Saturday)1:15PM-3:45PM " J1 s: \( o9 V
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)/ a% ^8 c% L$ G. R
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB / ^0 C! `/ `5 D/ G
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2016投资策略与養老計劃 (上午)
# A8 i( }, d2 D- T本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略: : P2 O, m" {  K( `+ @& R8 \
1. 如何计划一个可行的投资计划   o( r, J/ p; \5 A
2. 投资股市必须了解的基本原则
* h2 w1 D+ g& B; e3. 与养老有关的个人非注册投资计划-基金,股票,房产及其它养老方案 * G& i; u2 A1 t# L9 r3 T! _& ?3 }1 J
4. 保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报 , U' f2 W1 ?$ `6 e
5. 加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS ) k8 P2 ^5 J" B8 c/ }' n
6. 不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略
7 R/ Q$ R9 F/ D: o' x  ~7 t/ [7. 公司业主(股东)的养老计划设计
& V$ h  V0 P, N2 I  v& H& Y8. 投资移民,企业家移民的养老设计 ! C5 g7 a6 @; M
9.如何确定适合自己的股票风险类(equity)和债卷风险类(bond)的投资比例 ?
2 w5 [+ m  X* k- C$ S  q10. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累 & |; B/ k$ T% p# h& s* s
11. 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,
- h$ K) E$ w- V% G1 U12. 从财富属性的角度看,对于高财富家庭(high networth)如何有效地实现富过两代或三代 6 M0 W" i' H( D" b* K! P4 V5 x
13. 高收入人士, 高资产人士如何规避税务风险 , 实现最大化保值增值 % t& a2 D7 ]3 E9 c. J' ^
14. 随着阿尔伯特省公司投资高税率的进一步增加 (50.67%), 公司如何进行长期税务优化投资0 `- E9 l7 L. W0 f' I1 E  s
15. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?
5 m5 }' D$ g1 \2 j- ]16. 50 左右岁人士如何有效的做好养老规划? & m$ z, Z7 `7 f2 K
) c, x  \# G6 i% W  g# r

" Y8 C9 n( _  p. z. {遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用(下午)) h/ b+ I8 k' \- B% m
- M( {- ~8 o+ n! m/ _- g

5 F3 L' a: \  m: s+ [1. 遗嘱的三种形式
6 T- m3 |, Q2 a. ^9 P2. 如何制定免费遗嘱
' m3 n# u" u. `. I6 X3. 制定遗嘱应该注意那些事项 5 y9 z+ H  H% o' t" y
4. 无遗嘱的潜在问题
' s# H0 @5 l( v# Y% o- O3 t7 U/ h5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 8 h  p' Z7 Q5 p, U  K/ S9 C
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
; h7 D: }4 E+ }+ Q7. 海外收入,资产,企业的税务策划
& R( q0 R8 J+ d# v* I8 D' z' E# ?! |8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用 ' O/ u; P: K' D
9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 0 h6 l( c5 h7 e( ?: m  i3 y& L2 R
10. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
4 {2 W. F; |; W, r" X# w11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 7 |8 @. S; P5 Q/ S+ A* [+ U" z
12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
5 k  t8 y+ W4 h) M$ K13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理 " a  Q" c4 D4 s6 z5 ?) R3 g* B
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
2 X% S" r: M6 s$ t" O7 E15.公司有保险是否还要买个人保险 , 个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)
% ^: |9 R$ @* l0 g0 ~+ ^* H7 j( @16.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承  {* [( A  j2 T( e

- M2 e5 r5 t9 W) t座位有限(20人) ,欲报从速 / ]- r% F( e; U/ I
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
( H; J) W: W4 g; R; M 联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)2 ?8 J$ {9 c1 K- p0 _
Email: xuezhi001@hotmail.com ; _# [. S" ]" K( h0 `0 q
微信ID:zhouxuezhifrank7 A9 v% k6 X4 r2 ^" j) ^# k  w9 b
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
" z( |# Z( P3 r# A$ { . u5 w* u  u; n: q0 E5 f, ?" a
主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
1 b2 i! j0 b$ t* I注册退休规划顾问(RRC), 资深财务规划师 (CFP)
/ Y  c5 s0 G8 g6 g  i8 A% u; G" C; P特许人寿保险师(CLU) , 加拿大信托与资产规划师协会会员(STEP)
. c0 D! ~  }2 s3 E. g2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
5 m) x5 b) S2 {% ^! c4 V2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺: + H& Z2 r" n6 y3 X; N
顶级(Top of Table) 和 终身百万圆桌会员(Life member MDRT)    " t  V, i+ G. N' \( ]& A$ v" x1 C& `
加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
/ w! o8 \/ ^8 b9 N4 @1 O永明人寿 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) 9 J! k: S2 `! J+ C
宏利人寿(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 7 e1 P. f$ @* \7 [

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 楼主| 发表于 2016-8-7 21:21 | 显示全部楼层
十万火急 高盛等三巨头齐发警告:清空一切  
' T7 @( A# W: Z) [, [
8 _# k; @. Q" Z: Q/ u7 y信源:凤凰网|编辑:2016-08-07| + x5 q- L7 |- B* S7 y* ~# l* o

6 r( j, t2 w+ l, }) R$ U7 Z有啥卖啥?清空一切?最近一些知名投资者的悲观论调愈演愈烈,包括DoubleLine Capital的刚德拉克(Jeff Gundlach)和高盛集团的策略师们,他们在本周早些时候选择认输了。
: @" L* |$ ~2 G9 M, A* S2 h
1 Q$ e+ W# ^8 R* ]4 L9 i  W彭博社评论称,要罔顾三巨头的建议并不容易。Jeffrey Gundlach、高盛和比尔·格罗斯发出了股市、债市风险上升的警告——好吧,是十万火急的警告。另外对眼下股市保持警惕也有一些季节性的原因。就连唐纳德·特朗普都提醒你要躲开股市。$ H0 v- D3 n/ B# N. l
* ^6 l3 C' S" ?9 Z
问题在于,进出市场的时机既不好把握,又险象环生。“如果从1963年到2004年,你错过了90个表现最佳的日子,那你本能拿到的11%左右的年均回报,就只会有3%多一点。”这样的统计数字真是数不胜数。 7 p+ M! j& Y" s$ v( N6 N

3 k* e# e6 B1 p高盛所谓的风险承受指标并不是在唱一个乐观的调子。公平地说,自5月以来投行一直对股市保持中立。刚德拉克指出,经济增长是趋缓的,而盈利也不值得大书特书,所以资产,特别是股票看起来出现了泡沫。
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然而,这些消息似乎并没有打扰到市场参与者的热情,他们推动标普500指数和纳斯达克综合指数[0.01%]到达历史高位,令主要股指走出连日来的恐慌——大多数股票陷入泥潭,尽管周二的回调有些大。
( A: j* t/ u# T
' Y" s& P& F1 |; u6 ?& p标普500指数和道琼斯工业股票平均价格指数经过漫长的停歇刷新历史高位,最引人注目的是纳斯达克综合指数也实现2015年7月20日以来的收盘新高。: N. N  z# j) r1 a2 r' M
; d3 m2 b' E2 [& [- s: x
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 楼主| 发表于 2016-8-8 20:26 | 显示全部楼层
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太空人可不等于非税务居民 加国税局严抓重罚税务居民回流逃税问题 就是离婚也会被追索200万
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2016-08-09 加西周末 7 c+ `9 m, N- I3 U, E$ D/ o9 t1 Z- o
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  L9 r) L$ p+ U6 B% D" J8 }1 x
1 J& Y. t$ F; E1 W/ q移民到加拿大,就能享受加拿大优质的教育资源、美好的环境、完善的福利,但是,对于许多人来说,移民并不代表着自己忙碌的生活会改变,有些人的人生重心仍在国内;也有些人会为了孩子或是家人而留在国内;另一些人还有生意需要照顾,不得不回流;甚至有些太空人实在不耐烦中加两头交税报税,干脆放弃枫叶卡,不保留加拿大的身份。
1 \$ [  |! G  v0 }
& c- W) u, a0 R不在加拿大生活、居住,也没有加拿大的收入,就应该不用报税,因此申请加拿大的非税务居民看起来是一个一举两得的办法,但是事实并非如此简单。* f* J9 m5 ~) s" f; T/ i" P

) g) a7 d+ G+ D3 y9 r) X( o8 E" `虽然加拿大航天署 (The Canadian Space Agency)正在招聘2名宇航员,但加拿大可不欢迎不申报的税务太空人。
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想要不交税,加拿大规矩可大啦。
& F) I6 \  Z9 Z2 ?$ E( ]1 z6 g) @$ Y! i" x. _4 @. x
太空人不等于非税务居民4 O/ i5 A4 r( N8 W

, r& H  J1 O3 y* }加拿大税务局10年后也会追讨税款
# p! B8 y1 L: `# q' d6 G& l
! B* Z5 u% ]2 l0 f! a( c加拿大非税务居民的判定有一整套严谨的流程。夫妻中的一方在外国挣钱当太空人,并不代表他就是非税务居民,不用纳税。! e. L- t/ S. a* O

+ \4 d/ @5 l" w加拿大是一个税务制度严格的国家,有些朋友认为自己将太太和孩子留在加拿大,独自回原居地工作,放弃了枫叶卡,就不是税务居民,不需要报税交税。但税务专家建议,太空人不等同于非税务居民,放弃枫叶卡也不代表自己就成了非税务居民。即使是回流前或回流后,也最好先向当局做一份非税务居民认定,以免回加后被当局追收高额税款。$ B  l( V4 J5 R: U% H* ~

* f' n# w7 R5 m. n2 ?3 q5 y很高额很高额的罚款
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& ^; f( T% |8 A% C* Z; s! o曾在加拿大税务局(Canadian Revenue Agency) 任职的税务专家举了一个例子,一个俄罗斯家庭移民加国数年后,丈夫找不到好的工作,便将妻儿留在加国,自己回俄从商,每年汇钱来加。加拿大税务局曾经多次向其加国的住址发信,要求交税款;但丈夫即使得悉当局追税,也无动于衷,因他认为自己不是税务居民,不用再缴税。
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毕竟好多人都是这么做的。
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" N7 s9 m) \4 a. s* D: S可惜税局不是这么想的。丈夫跟妻子因聚少离多﹐最终以离婚收场,双方协议将两人名下的房产全归妻子名下。过了一段时间,妻子卖掉大屋,这时税局的信又来了,说她需要连利息和罚款,还款200万元。原因是妻子拿到了屋子,得到了最多的好处,自然要为当年拖欠的税款负责。
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& S' F9 u8 o3 }& j3 j哪怕是税务律师写信求情都没用。有人透露说,对这种太空人,加拿大国税局是一告一个准,越有钱盯得越紧!
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: h3 _- W. H! e: Z- V什么是非税务居民, 如何判定非税务居民?! K8 A( n  o! I6 w

' C$ d! y* Q+ E6 R+ g% ~- ]( Z8 b税务居民和移民的永久居民是两个不同的概念,永久居民不一定是税务居民,放弃了永久居民的身份也不一定就不是税务居民。; b. Q7 C# p8 U$ s$ r1 p* `; w; @. {
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简单的说,想要当非税务居民,要满足以下要求:税务居民身份认定、申报税务和收入、申报并为加拿大境内的收入纳税、不许领取加拿大福利。
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国税局判定一个人是否是税务居民,会从税法的角度来考量。因此,有的朋友认为放弃了枫叶卡之后,自己的海外资产和收入就和加拿大国税局毫无关系,这是一个错误的概念。2 R+ w. k- Z* C+ c( Z. m# [$ |
任何人,不管是否有枫叶卡,只要一年内在加拿大住满183天,或是与加拿大存在主要居住关系(residential ties),就属于税法规定的deemed resident(被认定的税务居民)——
5 W3 G+ I+ c) `* Q1 N9 N他在全世界的收入都需要在加国申报并缴税。
* w2 K' r& N" B( U- `绝对不开玩笑。1 h7 f' s! x+ L) f, g/ _  i0 b
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国税局在判断一个人是否与加拿大有主要居住关系时,主要从三个方面来衡量:
" O7 `& W8 p5 @) k9 k) \1、在加拿大有自用住宅;$ p* e0 w, X1 ^1 \
2、没有在加拿大居住,或居住在加拿大的时间少于183天;
: Q+ _  Y3 c# F& _3、配偶是否在加国,受抚养的亲属(一般指子女)是否在加国。: f7 z: ^1 |2 ?% W5 d
只要这三项中有一项以上满足,基本上就容易会被判定为税务居民。8 J: h$ L1 a  ?: p# e! j
" p# [& m! h; i# e5 a
除了这三条主要条件外,还有一些次要和附属条件。如果一个人没有满足这三项条件,与加拿大的社会居住联系不明晰,国税局就会继续以次要条件来考量,包括工作、银行账户、信用卡、驾照、医疗保险、RRSP等等。再往下还有国际、护照等附属衡量条件等。
, M0 S7 E; D' M" x$ }
/ k$ T( X. j, S/ n9 x许多移民朋友在登陆加国后,妻子和孩子,以及需要抚养的亲属如父母、祖父母长期留在加拿大生活,丈夫回原居地工作,当太空人。对于这种家庭类型,有些人认为在税务上可以采取“一家两制”的方式,切开丈夫与加拿大的居住关系。
" _2 _6 D2 H' c, a, @, T
' Q2 ?5 z( U4 I% w, E但是,根据国税局的三条主要衡量条件,如果妻子和孩子都在加拿大生活,又有自用住宅,国税局不太可能相信丈夫与加拿大的居住关系、社会纽带非常薄弱。想要切断这个关系,要么是夫妻间办理正式的分居协议,要么是离婚。但这两种做法风险都很大。2 R. F: J* V9 C& z" j) e7 J

) \- x. |  w- e# g( e  n就像之前的例子,离婚了也会被追讨,太狠了……
+ S) X- M$ N( Z, ~8 M& _* E4 R0 K; E$ }1 V
NR73居民身分认定表格 (Determination of Residency)
+ r5 L+ E6 Z' T4 p/ @想要确认自己的非税务居民身份,就需要获得加拿大国税局的正式认可文件。有些朋友以为自己放弃了枫叶卡,就是非税务居民,自己报税时也没有得到会计师的提醒,结果没有申报海外资产。( D, \' ^" g6 U$ H6 c2 G3 a) P
! ~" y' q- J' s  l" B- N
千万要注意,只有国税局才有最终的决定权来判定一个人是否是税务居民。
: u5 ^; o3 ]8 F申请非税务居民身份,需要填写一份NR73居民身分认定表格 (Determination of Residency (Leaving Canada)。由国税局来决定自己是否是非税务居民。如果国税局批下来一份正式文件,准许申请人成为非税务居民,从文件指定的那一天起,他就成为了非税务居民。
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 楼主| 发表于 2016-8-9 20:08 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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 2010-04-19 来源: 无忧雅思网' [; X3 [5 [* S. M: W; j$ D
7 ?3 e* W' o7 o6 [: K7 q5 z& d
一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。
# q& W  N  E& G
5 |9 D+ a1 g% m财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。在安省,手续费的标准是:遗产价值在50,000及以内,每一千元,交5元手续费,遗产价值50,000之上的部分,每一千元,交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产,大约需交1,4500作为验证费用。
! i+ D* Z/ A5 m# ~, E' U7 I% n
) T5 k( Z/ I8 s那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。
5 Q: p# I! Q; e% u1 a+ V
) E+ A5 I% o% l财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。
( }  G* t! D% e9 T! u7 K! @0 B( s: B# o6 }3 L/ U
财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
9 R% y* F7 U( _5 r$ D# M
& K5 X- r1 |: w* L. k- d+ O* P第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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 楼主| 发表于 2016-8-11 21:15 | 显示全部楼层
美国3大股指同创新高 17年来首次 " L% z9 ^. V7 K/ g% o2 c" l2 D3 V6 _

  h  g! S, {! @信源:新浪财经|编辑:2016-08-11|
1 n7 B. R  o! m+ @% S
0 S. m9 Q( e8 o$ a, U北京时间12日凌晨,美股周四收高,三大股指17年来首次在同一天创造历史最高收盘纪录。油价大涨,美国首次申请失业救济人数连续第75周低于30万关口。
% O# H7 x7 {+ e+ P- H7 r' D
3 Y0 @- I8 I9 F0 E美东时间8月11日16:00(北京时间8月12日04:00),道指涨117.86点,报18,613.52点,涨幅为0.64%;标普指数(2185.79, 10.30, 0.47%)涨10.30点,报2,185.79点,涨幅为0.47%;纳指涨23.81点,报5,228.40点,涨幅为0.46%。( ~. w7 Q1 f1 h) l. X% |8 T
! M0 q0 _' ?; h+ Y* }5 n9 L- O
美股三大股指均创在同一天历史最高收盘纪录,这是1999年以来首次出现。
; }/ S: a; t% U& b* E
3 X: ^0 a$ M8 b原油期货价格大幅攀升,此前沙特阿拉伯暗示将采取措施稳定油价。
# ~5 f( k. X  p4 K& ^! q
3 k8 D! e- a5 `1 v2 y0 ^经济数据面,美国劳工部宣布,截止8月6日当周的首次申请失业救济人数减少1000,降至26.6万。至此,美国的首次申请失业救济人数已连续75周低于30万,为1970年以来的最长连续时期。7 i$ D4 X8 N# C3 g( D; U" b# {

1 s" s7 F2 k  N  ~) A) c此前接受MarketWatch调查的经济学家平均预期该数字将为26.5万。
% B' D1 L% h8 H  C1 H1 ~$ f$ ?" Y% M$ b( B
劳工部发布的另一份报告显示,美国7月进口价格指数环比上涨0.1%,连续第五个月上涨,但与去年同期相比仍下跌3.7%。报告显示,上月燃料进口价格环比下跌2.5%,不包括燃料在内,7月进口价格环比上涨0.3%。# L& J& N) ?+ D9 q9 d* F' j
# ]5 V8 N/ i8 ]" O
与此同时,美国7月出口价格上涨0.2%,连续第四个月上涨, 但与去年同期相比下跌3%。4 h. l8 |% y. n: O/ `2 J. i( A( V) C
周三美股收跌,因油价下跌拖累。标普500指数与纳指均从历史最高水平回落,道指收跌0.2%。
! G) ~* T0 Y) b0 }8 Z' zOanda资深市场分析师克雷格-额拉姆(Craig Erlam)表示:“过去几周以来,美国市场与油价的关联性有所提高。如果油价跌破40美元,我认为未来数周内这种关联性还将延续下去。”* r6 o5 P6 ~& |! f. E0 c1 P
国际能源署(IEA)下调了明年全球原油预期,原因是经济前景恶化。IEA同时警告称,原油库存“大规模”过剩,使油价受到抑制。
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9 h: ?, @  @; u( A& ?9 b. L
, _$ p5 i, V6 ~+ D( X3 f2 S$ n

# G2 o6 i3 n5 a7 o. i$ s- q( g3 z* [* V

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 楼主| 发表于 2016-8-12 17:52 | 显示全部楼层
华裔基金经理骗9旬翁保命钱 被罚15万 2 p4 \( A: o; p- S  N6 T4 z

$ q' o* p$ i- Z3 k信源:世界日报|编辑:2016-08-12|) Z8 `/ c. U/ y, s- n% I* I

7 o$ L3 C4 j6 x& ~) s) Y华裔基金经理Seung Tung Ng挪用客户资金花用,最近被互惠基金经销协会罚款15万元。Seung Tung Ng同时身兼皇家银行一间分行的高级客户经理。(取材自皇家银行网站)2 s9 C6 ^. A) E9 g$ ^9 Y+ N) f, x( ^
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大多伦多地区一位华裔金融界人士无职业操守,利用工作之便挪用客户帐户内资金5万5129元供自己使用,最近被加拿大互惠基金经销协会(Mutual Fund Dealers Association of Canada ,MFDA)罚款15万元并永久禁止涉足证券业。. ?" E4 L) b- e1 j: T

) P6 s. W3 P5 t. s' ~加国无忧报导,据MFDA文件显示,Seung Tung Ng(吴宋东,音译)在2003年12月到2013年9月期间,是安省互惠基金注册销售员和分部经理,在一间以多伦多为基地的互惠基金公司工作。同时他还身兼皇家银行(RBC)奥克维尔一间分行的高级客户经理。8 G; U- |- f) L5 h6 Q
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MFDA指控吴宋东在从2011年11月到2013年6月的一年半时间内,在当事人不知情和未授权的情况下,擅用他们的名义,利用5个人的资料开设了4个互惠基金帐户和最少10个银行帐户,并利用这些帐户转帐,最终套出5万5129元用于他的个人开支。其中一个客户是93岁高龄的华裔老人。$ K; z* v. e3 K1 s
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吴宋东得知华裔老人将RBC帐户关闭后,就使用其资料重新开了新的帐户,将其签名改成中文,然后把邮寄地址改成他自己的家。卖出当事人在他掌控下的的互惠基金,转入这个帐户,之后再挪用。在一年半时间内,他先后挪用客户资金5万5129元。 报导说,事发后皇家银行停止了吴宋东的工作,并追讨1万元的损失。
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% L$ `. n( F- X4 z1 S2 gMFDA指控吴宋东在事发后拒不配合调查,也不对指控做任何回应,协会从2013年11月19日起到2014年4月1日,先后给他7次发出挂号信和普通信件、电子邮件,先是要求他对指控做出书面回应,后来要求配合调查,最后要求他参加一次面谈。但是吴宋东全部不做回应。最后,纪律聆讯在吴宋东没有参加的情况下举行,今年6月MFDA做出罚款15万元并永久禁止吴宋东涉足证券业的处罚决定。+ @* b5 ]1 U3 e6 ]% r8 v" \9 f
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