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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：
! \1 v# o; y: |) C! _( [3 H7 w! p刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：1 Y% w( m# Z, \# g8 p7 @) a
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000" K* s% `0 u, ^+ ^& O; D
- 各自名下的RRSP总共$400,000
# C: x) I" p& I8 ^- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000) j6 N8 f* ?3 g, U
- 其余存款及投资账户$200,000
- w# w/ F7 j" ?- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）" l% |8 m3 Q2 U5 ]
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！. w4 o4 v+ E2 Y- }; M" h
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。) Z/ e. F0 j+ u
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% H! b6 ^4 n8 S0 ?& l若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！8 L5 q7 w, q5 ~" B
: r. n; Z- r) i! I这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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6 ^9 z( \$ d' B& U3 M+ P% _带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。! F2 d6 }/ K, R- L- c8 x0 U8 _- d
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8 V1 Y6 o# ?( t0 a（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）3 f. q( k7 e4 b/ N2 {4 Z. T2 Q
d4 J. f8 b/ G* H' d5 J1 R+ V1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。: M( n$ ?0 i; n. D4 A7 k2 B
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
; Y# ^7 G- d$ s( w, w/ O/ f/ G V2 P$ x3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。* C/ B; V$ g% P0 ^) C: a
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!/ w5 A% A9 ?1 p. A$ Z0 Y
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家8 D5 k4 o+ S0 m; ^6 U
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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9 W1 Q" N0 \3 B5 a# O0 D$ F: }, R, x5月06日Edmonton不见不散！！" x' p6 ] f9 w. b' C
5月06日Edmonton不见不散！！
- O" K& V& J. `( z( r5月06日Edmonton不见不散！！# D- J6 z8 t8 h
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% S+ Y+ ~/ j, f" Z8 ~本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。/ c1 s+ V/ u+ T% V$ h
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】
4 u# e! U' _0 f5 K2 H策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
3 L1 R$ B! T* y- L3 O策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款5 i7 n3 u: d; b% r3 k7 x+ t, J
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
9 y7 D& w2 {5 o! P策略4: 善用基金特性来获得免税收入* h! f, J+ E8 ~" [, A
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
( Y% K' R/ b) Z策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰) @- j; A! V' n+ }+ G' @
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利; V9 i0 t, p8 s' S1 d$ j' k
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
& K' V. a" [* Q) W/ G" w2 f策略9: 完善家庭财务总规划/ j0 O! E9 i& f0 [
策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】8 B. \3 N N+ N ^2 i
★加拿大华裔杰出女性/ ?3 j2 D/ u; _* o
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家$ N8 x( ]( d* k# E* `7 n# i
★上亿资金管理
4 w8 V2 e, _7 X* @★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员' L* c# K0 g" O" B {# {) J
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【课程安排】
# `* G' i4 n: S% R. ^; v! D7 J5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
5 Q% x: K) O l& u9 ^: D" \/ H具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】
! I5 R& _% H( M% f0 J. v( F1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名3 _9 d. n: K' ^* A; ^
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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l, A* H. t- \( w, `; {- w$ J3. 电话报名热线:647-818-2385: |, u" r6 @% q! D9 }* n! V
$ {" x" C, s, a) \5 W" C1 ~4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com0 R% n5 R+ l* g- m5 W, B1 u8 [
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过往学员反馈
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5 i0 ^5 ^8 F; y! X Y学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。3 e, _ L( Y2 y# ^5 ~# G5 F6 W
) T6 p4 H0 H; ^% d- f* m: I学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!/ [/ x" r3 J: e; X E5 l
# D. L; R6 p8 s+ g8 n学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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2 Y$ n2 y- O# W d6 P% g0 S0 B1 `过往课程现场! `' G+ O& s4 I1 Y5 f( |
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
