 鲜花( 16)  鸡蛋( 0)
|
“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
( g" E6 Z' R7 w: x$ p+ C
, T1 m! J1 W( s9 H1 n$ b& I让我们看看这个典型案例：
% \) I4 w' X" Z! K/ Y. I刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
& w" \4 p" w; E- \) {, u) ]$ w6 T( ]* J
- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0008 ?. V: w3 k% {. H6 S
- 各自名下的RRSP总共$400,000! Y/ J% `6 w: H
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000- H, M- y$ P, _* n0 A& w
- 其余存款及投资账户$200,000$ Q3 d/ z6 I6 t& H% z% N* G/ Y
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
) K, m U) C7 ~. D# o: W+ n* i9 _$ t
两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！; [: y0 ^- Y, t: I( o1 A
( J7 V4 L6 A$ ?1 n( H不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：6 X! a3 T! O2 i7 e+ I% ^2 r
. C9 s+ f6 |2 o6 d# M5 U# G
, T' V7 N) S+ a2 o$ y% @0 w, y1 R* l$ S6 _" f9 a1 I- K5 ?2 q
按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。' R, t E& A8 o" H* j
8 p" H8 @0 S" y
% t5 t! C c9 s4 k# P3 q" J$ v2 R2 o- U' y, J* D! U
若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！8 n6 u/ W: ]! _! l1 y
& b& k. x0 B y6 t( `) I这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
+ @) s3 }1 `# Q8 c. B4 N: F4 M2 x3 k: i, Q2 P7 Q. [
带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。/ I$ _7 I2 j% }$ b' o7 J
6 s' p+ P* m3 F6 s0 Q9 }$ B
5 N: s9 J- V2 d' l7 y, g
2 ^# H2 I! B8 T' j7 X0 |; e
) r2 M ^6 ?+ b0 b5 g（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
t/ j7 Z2 a' R# H3 ^7 G
) x8 g t$ E" q) I% w8 R/ ~1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
' m1 k. ?: n% H6 J" i) E2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。) A" B2 Z7 w6 E' ~) m% F9 ~& q
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。$ o M& i/ I# P3 J
/ O, |$ Y, j4 t; z& {
+ t# ~. q b3 E2 J0 x3 {! D
老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!- Z: } a3 t7 U* V* t, \4 c
1 ^' [( ]% }# M8 z在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
0 o. C8 b2 J) S7 H+ A跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！, b K* F0 X3 O$ W: c1 }. T" h
& \2 u9 J: i9 e# z; _2 ^6 M1 f% |/ D5月06日Edmonton不见不散！！ Z7 H" S" N4 w) c; i2 L
5月06日Edmonton不见不散！！# a3 e, E$ }+ `9 E' h7 j
5月06日Edmonton不见不散！！. q( e! ?" b8 C7 |- e
8 M# M. Z* I# ]$ R
1 e+ i8 e! M3 S本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
4 E. e1 T$ d" ^; C% y: B课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
$ J- r4 A( _& [8 ]5 X2 t' Q6 {: X
【课程内容】0 C2 p9 h2 Y, G( a( u* n& m; r
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款& I8 @2 }) l3 G' d' z/ f
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款% I3 |) K% l f% D% U, f
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流9 d8 J$ w; ?6 g7 w8 s1 S% c
策略4: 善用基金特性来获得免税收入% \+ {* t O* K* o2 z7 V
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入" Q% K& { ?6 V; P8 e: T4 O
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
1 t5 j6 u% S v策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
. H ]& X& q# b: l9 Z策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
k5 _+ {$ E" a) D策略9: 完善家庭财务总规划
: D; N& I# C2 I7 G/ Y+ b! n策略10: 资产保障及资产传承规划
) G$ |' M1 }8 R7 A6 \ C
' b# p9 o0 R$ C, E1 Y【主讲嘉宾团队】) v1 o% L9 \3 Y2 B5 h- H& v3 t
★加拿大华裔杰出女性% g9 a& H' U3 j4 O0 \* T5 F# r
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
6 G0 \; y: M ?1 ^) w& `. O. O( t★上亿资金管理
. K0 k/ L. _. B, O5 K★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
. E$ D& C( s3 Z6 r: B1 k0 K) y3 s7 i3 A8 \0 x0 n7 I/ D
" Q4 m4 v: ^% h+ z" V2 l7 A【课程安排】
1 t! `) a) ]0 p5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
! f( K3 x! |+ O' l5 F; _具体地址在报名接收后通知您9 D# q2 S% {$ ?
3 k% \ @4 W$ n) y
【报名方式】
! ~7 \5 H: j8 R: S ?: ~. T1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名2 g+ h& `8 ]; U, N- Z% ?% j% Z
6 b7 X: \2 G+ R1 Q7 U' Shttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
! m! R* N6 ^( i: C+ @0 T0 N `6 r& @6 `. b' L; e
7 X( u1 N2 K$ f
/ `4 s0 T* X/ ~- r0 B6 q# V, E5 M2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
$ H2 m( d" o4 L$ P) c( C- L* S
7 O% i+ c! H& p0 R$ d/ o
5 ?) g _- ?. H& T5 Z) y8 Y: ?" L( S. r( k, ?$ D z9 W, Z
3. 电话报名热线:647-818-2385% b. Z6 T* h g% v
7 l# P3 \& i7 o' }% ~1 d M/ t1 l& ]
4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
9 w' J4 K+ r9 h5 R# h& t4 l: B) J. ~3 {% F" R5 G0 f
过往学员反馈( x& z# v' a# p
2 r0 {! ]- r" f: _: l5 E( m9 e
学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。: e$ H9 M8 r- R9 y8 R8 {
! t- Z* C6 [& m- Z8 |学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!5 j5 V/ e) N: S6 Z: |% {5 ]
+ k6 F* ^ R! Q4 s8 V9 u/ Z& {
学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
0 {; {: x6 d5 L
3 @; h6 ~" v& ]过往课程现场! x2 w. w# o2 ^: Y
1 b5 @4 M# Q- J, c" d9 A
0 O% t8 o) Y# S) i, m6 R
) ^- {2 i, S% n: Q. o7 g' X( I
* R$ V/ u3 Z+ n1 I
L* _8 m- i: ], }9 K |
|
狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
