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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。; x+ n8 ^. f1 d' r2 K: ~
; c! E l& w% N/ }让我们看看这个典型案例：
9 `6 B* T: D8 t刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
0 Y( |/ l# |- U, {- 各自名下的RRSP总共$400,000# `5 \. l2 K' x X+ Z3 X6 `4 e* T
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
" |4 h. R' T0 C( V2 r# Z- 其余存款及投资账户$200,000/ J a" o9 ]6 S- r6 c
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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4 n) U8 v. f8 [! t/ |% U3 X \5 g两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！( L1 _; e' L3 \ a- X+ v
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：9 N* j3 n" b' G( ^5 h% }
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。0 ]1 S; Z- o5 y3 h# M& r
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- T" q9 y, Q# `; \若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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* H+ c7 c4 Y; M这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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4 \2 n0 j1 U" P) r! a, g: Z) Z带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）4 Y4 C* N5 u- V6 G$ L# M. z2 Q
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。/ i% z3 Z! |$ }4 @# I: ]$ ~
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。6 d+ z! o4 A9 B* Z* S1 x6 f P! d
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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6 u# e# p- d: u" x7 |老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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2 Z) b% l, ^5 G在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家% H, F. [9 v: y! H
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！# f& T) D; z7 N% S6 |7 ~5 ?. Z
J' g5 {: b+ q% Y5月06日Edmonton不见不散！！
* F, `& F1 Y8 h6 A: ~5月06日Edmonton不见不散！！
+ \5 Y8 Q( l& V3 ~: y, P1 j3 e! S5月06日Edmonton不见不散！！( a. ]# e( J- x* ~! i3 T
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$ h9 H r- Z) y9 P! y: ?本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。# O1 |5 w B' L# D+ r0 l$ W
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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: D, g# L6 i& M/ n& U【课程内容】9 w% L6 q! V$ t, a9 H. K8 R
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
2 M+ N. D; i/ w策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款( y) t8 A. ]1 B% S# N6 S8 s: Z
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
9 @* Q; f0 @( [# Q6 H* j策略4: 善用基金特性来获得免税收入
# e0 l( S" `+ ?6 T: T( S3 k: `策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入: j; V `6 q1 W9 T0 ?1 Y. Y
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
- n5 R; W# y/ I% h8 l策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
# x. i; R) X* s+ R, \* p策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
/ u' ?/ I! u# s: i) g: ~策略9: 完善家庭财务总规划
4 ?' u6 R' P5 y' @( d3 F策略10: 资产保障及资产传承规划
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' e5 p/ S: x% f V【主讲嘉宾团队】
1 @8 P; \$ @4 u5 _5 X6 A0 \★加拿大华裔杰出女性
$ B S, S! K% R. s* V★二十年行业经验，资深华人投资理财专家0 c- O( U& p4 _
★上亿资金管理
) v" v; Y2 f4 B& b' n$ k1 _+ O★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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【课程安排】
* \. H1 y I9 i9 I0 L5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
1 H( o, b" _: B( T8 j% y5 l具体地址在报名接收后通知您1 {; n7 Z: I) H, C9 M9 M5 N
7 Q' b8 w9 w9 g0 E# G. q【报名方式】
# |2 J3 F7 Q3 E3 ] F9 r+ E" g* Q1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名+ U: R3 S! b7 h7 h
# G) j/ F6 Z( Ohttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）) ]2 k5 q6 E# E
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. c* Y! M! W" l2 X2 K3. 电话报名热线:647-818-2385
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. l8 p3 C- X8 t4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com, n' h2 D3 Q0 N7 r
; A5 t' R( t8 g7 ^. W3 Y/ s' T过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!4 t9 s+ A# l$ J! O
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。7 h. r3 J: K0 G% D$ {+ T4 m% m: G
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过往课程现场 J1 L% ?/ v3 c4 p
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
