就是这个原因 加拿大将经历一波家庭破产潮

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作者：吴楚河
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' Y0 w0 K( e/ e# R4 o! E据HuffPost Canada最新报道，破产业界一个专业机构——加拿大破产与重组专业人士协会CAIRP（Canadian Association of Insolvency and Restructuring Professionals）发出警告，由于加拿大家庭欠债太多，一旦利率持续升高，不少加拿大人就面临破产风险，估计明年会形成一波破产潮。

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6 q6 K* [" V9 p, GCAIRP表示，很多加拿大人为了买房或是保持自己的生活方式，找银行借了太多钱。更糟糕的是，他们在借钱消费的同时，并没有按时还债。因此一旦利率提高，他们就会陷入困境，有人可能难以维持基本生活甚至破产。

+ E3 [3 ]7 M: r9 [, ?$ J& t- H5 `6 b& HCAIRP的最新报告称，加拿大的债务已经创了历史记录，只要利率升高一点，就可能给家庭财务带来很大影响。
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) s+ O# u; x+ L) y" ]$ nCAIRP的研究表明，一般而言，升息与破产率之间有正相关关系，而且有一段时间的滞后效应：当1996-2000年间升息时，导致1998-2003年间的破产率上升了22%。而2004-2006年间利率升高时，更导致2006-2009年间破产率猛升54%。
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4 A2 C, D0 {& W2 q1 c+ SCAIRP的主席Chantal Gingras表示，鉴于加拿大央行于2017年年中（7月）开始加息，而且在此之后逐步稳定加息，因此明年会有一波家庭破产潮。这种情况还会持续到2020年甚至更远。
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CAIRP是加拿大最大规模的行业组织，代表了全国90%的破产专家和持牌破产受托人。对他们的调查显示，90%的成员认为加拿大家庭的债务已经达到不健康水平，更有97%的成员相信明年会有一波破产潮。
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HuffPost Canada报道说，尽管CAIRP发出上述警告，但从目前的情况来看还不算太糟。加拿大银行家协会（Canadian Bankers Association）的数据称，得益于近年来历史上超低的利率，加拿大家庭按揭还款的拖欠率也是历史上最低的。
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3 R8 }- \# r) Y; Z7 e此外，加拿大人似乎已经开始习惯利率上升的环境。在调查公司Nanos Research于10月所做且于上周发表的调查结果中，有41%的受访者认为利率升高对他们有负面影响。这比今年7月份的44%反而有所下降。
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" B+ Q  v& W; `7 S9 j不过CAIRP的专家说，尽管如此，加拿大人还是要“未雨绸缪”，为利率升高做好充分准备。对普通家庭来说，是否家庭财务已经到了破产边缘，至少有两个征兆可以观察到。

0 e& J8 h& J4 }' z7 r首先是当阁下使用信贷来补贴收入时，比如需要使用信贷来支付通常用收入来支付的费用 - 食物，租金，水电以及抵押贷款等的时候。

  n' x! n/ w$ L: H! N6 O9 B/ K5 z: H第二个征兆则是，当阁下只能对所有债务，无论是按揭债务，还是非按揭的信用卡债务，尽所能但却只能进行最低付款时。

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