 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。8 x0 P$ |" f1 N, o( m/ A1 {
$ Z4 M) }' @. h% G- T% l
支出项. B( o9 y m7 m+ _4 f" b3 B* v) v
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
2 k; V5 x& T F6 z% x5 i, F 支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
9 s7 p/ N. x7 U# S$ D/ U+ ^1 d: o8 }; ?保费项2 ~. I. M% A5 y' i* ]6 h
保费 = 支出项/交保折现因子
/ [5 v5 q9 s3 S6 I 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。. S; N! m; k' H/ b. A
" @1 B% y$ Y) H% y, r7 s9 Y其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。3 w( U) @% x* ` e
/ j0 c! X1 Z$ @0 k7 S
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。/ L* c) }# e5 d0 q9 ~% i' q+ _6 W4 w
' ^0 |4 T F) m7 s" B
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。/ @8 U- E- z/ G4 z
计算可得相关数据如下：
+ g; ^4 @3 g) o7 j- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862
$ ]) |! ]* I& d7 P8 }9 X9 s* o( c
: B6 Y' {( h8 V' b! N" J
3 L: ]1 F; D0 {/ y说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。, Y1 I- E" N7 ?
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！+ Q! _! w$ n' k; e6 T* s4 w4 z& N
4 L( d, x& i) Z感谢您的关注！ U/ d7 q$ L& \- g* f$ p8 J
; T6 J# O; @! M4 ]! E4 N/ r$ C; v- ]1 z# `6 r, p
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发表于 2025-3-24 14:03
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