如何计算人寿险的保费

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! q! C1 P2 C/ q) k- ~) k) q保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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支出项
9 G$ V- A2 @! _5 U9 b. y7 G, ~    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
, H0 F2 L/ g" [/ M2 ~6 B4 E保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
# k$ u, h) t2 L    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

5 K" j/ A# t0 q* i# {5 f其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
8 z# }0 A' x) d2 V1 S1 F1 [. d
( h( w* U# ]  M1 U另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

$ e: T. r9 B& X3 u5 ]! f举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
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: x6 l4 t) v5 |4 [说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
. a6 |9 |' `% J' l. r注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！
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