如何计算人寿险的保费

danfry

" D& m5 F& v& V
" f, S; O5 ]  U$ W! j( q7 Y8 o保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

$ }& g4 z/ ^4 g+ [2 E! [' B支出项
# c, j% o/ H' r3 Q    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
+ I: m& t' w1 P( E, F% t% X! v0 f/ e    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
4 r$ ]$ I/ Q2 _) t$ U, B保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
* X0 U* v/ Z2 A+ y
+ t3 |# o: g6 y/ l, }5 Z- H/ j* k其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
& q6 s8 G. N4 n, W0 M8 v. P计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  ' A# P9 g* E$ ]7 L

8 \( S. O- q+ r+ a% n0 p
4 E% A! z% u$ [4 v8 }; k: g说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
% L8 H% k! W( A
感谢您的关注！