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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
+ e1 M0 S1 k; f5 k* W+ L$ H. ~) M8 }& l, I( e
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
# b9 @* V* k3 c: P6 }, i8 |) y# a( N- A8 ]5 b. q# m+ e
支出项+ l, ?) `3 k, O7 J$ q
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
8 j+ M- ]; d8 a: C5 H2 ?2 G* X 支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和/ v; m3 [& r. r- u1 t
保费项
/ O# l, V# [1 K. N% X" o' U3 S 保费 = 支出项/交保折现因子$ `9 d0 ~% M; }
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。/ o8 G8 c* ~( H* U5 @1 F
5 d! }; } c3 P$ Z
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。6 ~/ ?' p) @3 N$ l9 f. W% {
" t6 b$ h4 T/ w另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
! K8 y2 G& l6 n! O# g" m; A& e i7 O) a5 @- B% y0 i4 F% E5 F1 c
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。9 ?& T- N6 z, D l
计算可得相关数据如下：
& N! _! R2 q ~$ ^1 N9 n' n$ \- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862. v1 b8 N( u0 L9 a8 Z6 G
! l9 |" v3 Z6 ?- A0 t2 ?
8 ] F$ l( E1 \. O" e7 E* q% T说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。" _* c, O; k; B1 b$ Q+ J
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！8 y, |# u" Q5 Z* ^/ @) c
& g3 _( J4 X+ n- P& N. z2 E感谢您的关注！, M0 h: l" H" L# u. s
! E- Z1 x5 Z( Q! U- x; G8 x3 i' q
, y, C9 M+ K2 g! V
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发表于 2025-3-24 14:03
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