如何计算人寿险的保费

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$ {/ H' e$ e6 f7 @1 `保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
5 N( n7 d/ ~: x2 f. {2 }6 l    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
1 L$ @, k  o# y( s# i    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

6 Y) |7 z+ _; }5 W& C: U2 n) }" n/ v/ f其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

* i# ~" ]' w  |! W5 M' f* W! v另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
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举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：
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• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
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说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
: U* ~1 p1 G; l) L- n0 F注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

  b7 a4 u# X; Z* _: j感谢您的关注！


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