如何计算人寿险的保费

danfry

6 ^" z6 S& B5 r) `
5 T0 `) R: X5 C3 z3 s保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
/ E6 q9 T6 {3 B9 E1 ?; q1 A, H$ N& `% @    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
" e7 \% [$ m& ~0 d1 f( [: G% L保费项
; ?; T( A' `5 c/ s( K# j$ H# O# X    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

  T, n+ }- ^: z8 i, Q) p5 Y) O8 {& l其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
$ W# R" T; o7 v( l0 @! W
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：
1 ~; A  y$ o: @$ m

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
9 ^$ e2 `. `' X( p+ A) @/ t( D, S注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！

2 L) F. K' E( ]