如何计算人寿险的保费

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3 k$ Q5 Z$ D1 L, L保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
  E0 a$ c! L7 n7 k: |    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
7 k- P5 t# {# H8 [; S5 u    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
  q# y6 s+ ?+ ]8 f; A保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
4 d# O; ]' p' ]* y4 j+ u  H! t
! k( a% y9 T6 E5 z7 _6 {其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
3 y2 F/ i2 ~: n% r
8 y% }, L3 C2 Y1 J另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
: g; W( T5 B9 z5 o0 E/ r( B$ Y计算可得相关数据如下：
: g0 F. b' s3 c0 V& [

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  0 Y; t: \- H! h6 f& P4 W( O' Z

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8 w1 ^- h( V) S0 F9 W说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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7 f9 F+ o4 z2 a& J5 f, a9 @/ g感谢您的关注！
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