 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
|
所谓优化,是在同等条件下(每年投入资金相同,支付年限相同,相同的投资收益或分红比例),提供不低于分红险的保额和流动性。并且,需要同时关注短期和长期。
# r8 l. V- T) E' M0 a6 ^' |, m! _% ~+ c i3 p3 o% c8 \4 j. l
下例,假设一下场景:健康45岁男性,分红险保额$250,000,分20年支付,询价某A保险公司的保额为$8,XXX/年。现对该客户的每年投资进行不同的组合,确保客户在短期(65岁退休前),有相同的保额,但对客户的流动性予以优化(流动性每年收益6%),对比结果如下列各图所示:
5 {1 v* ^6 C# \2 O+ Y3 K% p4 | [: c
注* ]" k: Q# {3 [! W6 l8 R. Y/ S
- 下图分析,暂不考虑税务问题
- 短期效果,可参考对数坐标图例
- 远期效果,可参考正常坐标图例
- 本帖仅为学习参考之用
) ~0 \4 P) N1 H) E5 t1 d
0 w6 Y5 J, m- e0 y B8 H' y6 Q: y4 c, L" j4 R) P
% H' V+ C7 F$ J: Q2 a, E
感谢您的关注!
, Y v v2 \ v) S# t2 q0 g1 S Z8 m点击图片,可看全部信息
) M3 b4 H( g" ^$ f+ l+ D3 {% J4 E: h& I) }. Z* b# v
3 U, Z4 f# U/ C2 ]/ Q0 J* \0 u6 S |
|