2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

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; i: \0 o. A7 s  X7 k' w: y0 ]2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

% o8 e- F- l5 u主题：2026家庭养老规划
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# y) [; f/ ^# t& i日期：2026年5月23日（星期六）

1 e) H+ ~  T4 V9 m; U7 ^  H8 {% t时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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6 |7 j1 _3 X% V" C9 O5 Z, s4 ?第二场讲座
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主题：传承规划
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: S3 f) L; a) N- q$ E  i日期：2026年5月23日（星期六）
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5 H7 F4 \/ w' b% L时间：下午 1:30 – 3:45pm

两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   
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, [( C( i# L7 C# q5 I加拿大养老规划讲座
, d3 r2 }! M4 P- _  j. S一、退休目标：先算清楚“够不够”
1.        如何判断家庭是否达到财富自由
2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
1.        CPP何时领取更合适
2.        OAS如何避免追回
. d7 i. t/ U4 x1 w) m1 W/ R4 [3.        低收入家庭如何规划GIS
( n' J) ]; p/ ^7 y" [4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
3 {  H4 I7 r5 ]7 o, I! E) [6 x1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
- \! G, p" }0 |2.        退休前后夫妻收入分拆策略
$ K" i4 S/ i$ S5 H: W: ^2 B3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1.        如何降低退休收入税务负担
& ]# W; S& U* H& I2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3 L+ @% ?% h) \, ?) d2 L) c3.        如何设计保值增值的养老方案
五、退休风险管理：避免晚年财富失控
1.        长寿风险
2.        通胀风险
3.        投资波动风险
4.        医疗护理风险
5.        税务与遗产风险
! W( _; ?7 Q6 h3 t! O. b3 G" z六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
7 b: q) f+ S$ |1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
* n8 N+ D' q4 Z6 d& |2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”


加拿大有效资产传承规划讲座
一、传承规划的核心问题
1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
( u" K( t# D) N* P5 O2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
8 s$ A7 _. U* h, f" }: f# Q! E% d3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
4.        富不过三代如何通过规划破局
二、CRA税务与不同资产处理
0 C- h9 u- F- j$ E, h0 K1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
! @1 q5 X1 z( ~8 m& ^, d" `- x4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
三、基础法律文件与家庭安排
1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
1 T& v3 S# t% n# i7 m0 _, }9 j$ F+ b/ O3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
! W6 k' }8 t0 o/ R4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
% M! [+ n) R' Q" q# P四、五种传承优化方法
) {/ L0 x4 M3 o& d4 J- d" e$ }+ s1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
1 F' v* ^- O+ o3.        夫妻滚转：合理延税
5 C3 B8 {* i. I5 Y4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
五、人寿保险与家庭信托
1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
3 z1 T$ @/ a; u, w2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
, k9 b1 Z$ H! _/ N- R六、企业主与公司传承
1.        家庭公司传承的三种方式比较
2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
8 B* ]! d) X( O  x' ^+ E七、案例与总结
; A+ ]2 [( S4 J, d主讲人
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3 ]) `+ C  \$ q# M* k5 D+ R周学志（Frank Zhou）

加拿大资深华人税务 & 财富管理专家

CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证

六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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2 }  y, A3 l& c7 J3 h& V" n. ?5 g报名方式
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- ?& I0 q; V- p: B限额 20 人，先到先得
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0 O" q8 ?2 N  C1 n8 E（谢绝同行及同行家属）

+ r* b' ^0 V2 l' N# P3 R报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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( X0 g2 ^9 B: t7 h需收到确认回复才算报名成功

Email：safetyfinancial@yahoo.ca
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% h& O8 Y, l, d5 @/ }% }8 f8 W微信 ID：frankz559
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& G" J% w, \# Y6 z/ i7 E8 H! P1 M& U电话 & 短信：(780) 722-5918

( @" S3 @8 n" t8 W4 o( S免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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