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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 % R8 u0 ]0 h1 M3 i7 L. s/ W
5 G1 Q2 _, \, n1 Y7 M# N, D2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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2 q+ Z7 q; ]/ o1 B2 o主题：2026家庭养老规划
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/ C0 K b2 R o' }$ c1 B8 m日期：2026年5月23日（星期六）
+ T2 y3 P. }% g e3 r4 o: g
7 ]0 K3 m; Q' n* `+ Q' ~7 F时间：上午 10:00 – 中午 12:000 `* s, l1 f, e! A6 r( m# e
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第二场讲座- ?# a: S+ X% X3 u. U- J& K3 K$ W
g' e O Y' p/ ?主题：传承规划
* I' ]3 {& _5 ]* q# r5 I0 [: w- o$ O! @4 g- O
日期：2026年5月23日（星期六）
' x: C' f$ F* k! Z" r- X0 s* p9 q K" i$ J
时间：下午 1:30 – 3:45pm
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB , l- K7 n7 F# g$ U3 e
$ q+ z: C3 F' K5 M/ f- E
1 T0 W7 i& L; R0 m
加拿大养老规划讲座
' B. I3 x8 \* J! j: x! h一、退休目标：先算清楚“够不够”# ` T6 _ }8 \
1. 如何判断家庭是否达到财富自由
1 M. `) g/ I/ L; \ N ^$ x' V: I2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异4 U' h4 V; G5 C
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期5 W. e+ @8 c. y* r, C
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好 V! _9 E) [4 V3 l; [- }
1. CPP何时领取更合适$ N& K6 v: B' m5 p
2. OAS如何避免追回8 w" s. F9 t0 [% G; v
3. 低收入家庭如何规划GIS- a! p+ ^- _3 l7 e
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划3 K# |; K; o" V! C& ?9 i; n
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱9 s% Z n5 q% m% d: j6 J
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序: X- `* A& a( Q, ^
2. 退休前后夫妻收入分拆策略
! J+ e c2 A9 f4 Q( K: ~) ~3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较7 d8 G+ A- S$ |
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
; G; f) I% Q1 J9 M- f( q" _1. 如何降低退休收入税务负担- R: M+ L# v) J0 P; i
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流; B2 n! O: e% o7 v" \. h
3. 如何设计保值增值的养老方案1 G# w1 x- ^8 P# e& d( ~" [
五、退休风险管理：避免晚年财富失控 j1 i/ }3 J; N: l0 p- I
1. 长寿风险
6 d' L# R, M+ Q% q$ J2. 通胀风险
& w v; e" B& Z: I3. 投资波动风险
* ~7 X4 j6 Z- g: _( ]8 g+ w5 R4. 医疗护理风险
@0 i/ L; G" `8 w) e5. 税务与遗产风险- o5 U @; o8 W% z! D
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
* T# \6 }3 K4 n1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗/ d- ~5 }* V' P; a" w( K
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”& k A/ q- j* H A3 W
0 D+ A! \4 D8 J. X' l5 g9 z; S/ j2 B1 A, }- |9 f# y
加拿大有效资产传承规划讲座0 P) r3 e M- l r/ v9 V
一、传承规划的核心问题
/ h( K: r: A; A1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
0 f0 b- U% c. C% V( V" I0 o$ E& z2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
" f( L3 Z: t. B S3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
# m; |% Y1 m$ }8 X+ Q4. 富不过三代如何通过规划破局
& e1 `- |! W2 s Z二、CRA税务与不同资产处理
5 ]2 z8 h l! C' Q; J# j9 D1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
. h5 s0 Z4 ^; }/ g) N% H& ^& j2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
- Z, i( P/ H3 U2 X: A% _/ } Q3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
# C+ ]: U' g' B$ {$ g, K! O1 D3 e4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
! c. \8 J0 E4 W# M( n L5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题) e0 f q& ^5 C7 h) f
三、基础法律文件与家庭安排
) Z2 Q. b; B2 p1 z1. 如何制定法律认可的免费遗嘱# V& y, N' [! @1 @; Q
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系5 |9 [* D1 a6 ^& u/ l# q
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用2 y! x3 b [8 \. K
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡9 L# X+ z2 V6 \& X/ a7 ~
四、五种传承优化方法4 }" u/ U3 x( V+ o$ k
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率1 S1 e/ v/ T9 K: h7 S: y
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
# x H8 `) M+ M/ D# T3. 夫妻滚转：合理延税: x$ x. a0 q" d" j7 i9 W
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
! v' k; \" S- M0 r5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
% D+ ]( X! J4 Q9 n5 {+ U" p五、人寿保险与家庭信托/ Q9 X T& l2 B$ _9 S- G; c
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
% Y$ u4 |* r& {" K+ S( k* t- ]2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区* W% W0 ?5 `9 R- u2 ?' E3 d5 X
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
J" f# `- B5 O% y4 u9 D4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理1 D& z# }( r6 q5 [5 U3 [$ b
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
' r! g; d4 q5 R- `六、企业主与公司传承- C* q1 C+ _; ^# d- e/ Z0 T2 s, Q3 `
1. 家庭公司传承的三种方式比较
+ q. \- |# p A3 o2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
4 l# q) e ^0 X& P) P3. 公司传承如何避免双重或三重税收
4 G) Q" F V3 [5 d" B( R4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用' u, N* W+ _7 @1 u
七、案例与总结0 z+ Z+ J, A& I n
主讲人: y$ d. g0 k+ n1 q: Y
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周学志（Frank Zhou）
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2 w8 {7 K8 x9 H% G6 J. i, t加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证! {! V2 E# o2 @# v5 p: `
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）9 r! A% e" n. _# _( X
* K/ ]3 Q& N2 A
MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
, _, b) }& W5 a/ W% K
4 @( w$ ]$ K: B报名方式
( w$ x5 d, L5 g& Z0 n) V2 G
9 T! V7 a& g6 z6 q限额 20 人，先到先得- e) a$ {8 P( G8 ^- x2 l4 \' L
q1 n, Q: M1 @/ Z（谢绝同行及同行家属）9 t1 r# _7 E* h2 [; a
5 Y1 u2 o0 n# b+ q1 S( y. R, E% R报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数1 z3 k8 @$ D( E. v$ r% Q
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需收到确认回复才算报名成功9 ~3 D- n2 X% h
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
& c4 O S. Z: @& A k& o& ~& A& g2 E% g7 J L9 ~2 K6 Q3 Y
微信 ID：frankz5593 ]7 t5 `5 e' R2 r' o
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电话 & 短信：(780) 722-5918 t1 q( u2 c' e! J1 E, Q3 O
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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