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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座+ L* _3 s3 ^* E" m5 Z% w
; @# \0 K4 J& W$ I3 l/ X/ d主题：2026家庭养老规划! I |( Z4 k7 q
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日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00% d! r0 K7 c2 i0 \3 j
5 ^: x& O6 @* }+ `; p, b第二场讲座
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主题：传承规划( j+ y8 k: o4 l5 S
$ [! L4 k( _3 k+ N/ S( r; y: t日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：下午 1:30 – 3:45pm
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0 @+ H8 b. k$ ~# W# R/ {两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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2 O; f3 e, m' N" \% D加拿大养老规划讲座3 @; N! K2 i/ G
一、退休目标：先算清楚“够不够”
! D1 {% S& w$ c4 K, F1. 如何判断家庭是否达到财富自由
$ H* W# P- j% @2 m: a Y; v. I$ E2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
" x7 F1 b. L) U. |: D3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期* O7 M3 W8 g& Q; S
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
2 c6 n4 L+ ~, g2 q; m( U1. CPP何时领取更合适
/ B6 J2 y2 [: }3 f; h! U* C! q2. OAS如何避免追回' b0 R; T" L; z0 I# }3 c2 N" u
3. 低收入家庭如何规划GIS! [4 E/ _0 j! N, Z
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划# z/ o ~$ Z! E0 l
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱' e. |3 k2 `) R6 I7 T$ g" s
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
7 {7 M4 {. J2 y; j" k2. 退休前后夫妻收入分拆策略
# y4 b; u8 a8 F( r! I' t3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较- N7 g$ U5 H/ [) }
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
7 m( T* k9 J- F& p- X2 T' Q1. 如何降低退休收入税务负担
; a5 d/ G' D% Z/ Q2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
! O, y% M: n# E! g/ o+ P. [2 U8 }3. 如何设计保值增值的养老方案
" M; R+ b8 |' w% l3 C1 l$ o五、退休风险管理：避免晚年财富失控6 X j; \. V" m
1. 长寿风险
) k3 j8 p* W6 O; T$ a2. 通胀风险& P2 g4 u1 W6 b
3. 投资波动风险7 X+ O$ X! Z4 Q% ]4 h& U0 S
4. 医疗护理风险
; C5 E& r6 Q e& C, k5. 税务与遗产风险
( G5 t$ ~0 @! `/ A! p. S六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
0 M3 F3 l) ^ {6 Z- u* F8 X1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗( i4 W* v, A" W0 a# e$ Y
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
+ @& u' X$ ]0 p( M0 l$ W6 }5 N9 x6 k* z6 U9 n! Y1 |
2 K4 m$ E, z+ T' J
加拿大有效资产传承规划讲座
9 ~9 q2 G2 K) B+ M! t一、传承规划的核心问题
~. z9 }, A* w1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划( y9 d/ O8 s, H
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
% u# w% E! j/ Y% b( ~# o7 r3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
! V+ d- B0 Q1 k3 z6 O# i: G1 i, K8 a& T, N4. 富不过三代如何通过规划破局
4 N4 A2 j" e" Y# E8 K二、CRA税务与不同资产处理
( [# M9 u3 Z% G, C+ L$ {1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则" Y4 F4 [2 s$ b0 {+ p
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
% f$ k0 c6 K! L3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用3 A1 y; w2 ~& k6 ~. i9 x4 n6 l
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
! |/ B6 b, a1 K2 X5 R. o7 V5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题; t- S: J+ a8 s2 i" g& Z
三、基础法律文件与家庭安排
( }' A/ d- g3 }: v1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
' P% Q& c( [' q; ~2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系- R1 P# f0 L8 F# v
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
4 I0 K2 L: T Q/ J6 }4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡- A4 P% _$ v1 b2 M2 U) \9 l, C
四、五种传承优化方法
+ B3 b d) B" i1 w ~1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
' a9 f3 u4 a! {) s( T2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
: v q$ c! S3 c$ T) ^3. 夫妻滚转：合理延税
3 N' F2 k& G3 Y4 g. j4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
" g& _7 T$ A# B' `/ F, t" v/ n7 Q5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
# ~, w/ O/ _6 X6 O7 x7 f五、人寿保险与家庭信托" @# }' v, B# i5 d
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
# e' K! I0 v$ m! L6 r$ e2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
B1 [3 S: {! @7 n5 [! i3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较7 g. Q0 a+ X2 q! ~5 U
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理7 t( z8 G2 ?: X: \3 L. u+ ^- b
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
" E8 f P$ U" ]9 A0 h0 m" d六、企业主与公司传承
. {2 }2 }% T1 r1. 家庭公司传承的三种方式比较
/ b' V' b# K( N0 d D+ s2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
/ h6 c* u. y' l& h8 s3. 公司传承如何避免双重或三重税收
- t) |* |! R1 }. X! O4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
3 X1 l# A+ C4 m七、案例与总结
: E7 f. y; b+ U主讲人
. f; j I3 X8 C% s* j5 y0 ~' U: Z' w
周学志（Frank Zhou）& i6 I( ^& \ }% @ D. ^
/ s3 U: I3 D6 c9 R# V加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
' W" w) @; F/ U' \6 J) J% k0 i2 c2 D# @5 L: ~
CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
7 i4 v- @0 l3 D- M4 l; `+ l, Z4 j& J
?6 U) ~$ E5 R" x5 D- S0 H六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）) s8 M1 P: o1 B/ q& H+ c! F$ h
% ?# C7 N4 @) r7 c, B+ G9 N# g( IMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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报名方式
5 c) A& B$ t9 m% \+ x+ V
+ p: C' l! p& y1 d& Q% B) p5 e) q限额 20 人，先到先得( ^8 E$ |; W4 y7 v
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（谢绝同行及同行家属）' P D) X: U( X m4 c% x' `. y
: e$ R) S* \* t d D! ~# o
报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数0 c; X- |, T! D5 c1 N
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需收到确认回复才算报名成功1 d4 I4 w g1 n. x/ A v* r
: s& @8 E. K+ S9 w' g, o8 ^Email：safetyfinancial@yahoo.ca$ u3 u- d# Y! s4 [$ H0 f
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微信 ID：frankz559$ S: M8 T+ d8 X: U% i
2 Y+ W! p" d0 D3 L; Y# ^电话 & 短信：(780) 722-5918& N7 s/ Q5 M d$ D0 l) T
$ W$ v8 t4 a( u% n- N; A7 j0 }免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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