 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
# ?( H s2 T$ S: e8 ^- cCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级* S" l1 t: c0 V
9 @2 c: _( M y& H新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
P) A0 v$ ?9 _+ d2 U
; w6 N! N# e( C$ h3 y2 P银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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3 i" ], U; X1 ?5 b. F. m8 j传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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# P% @: V9 D1 \7 ^3 I. _; T条件
: j* @7 N( X) a$ {. e6 D4 `- N１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率 m! w" ~5 k# C9 ~9 o) i5 Z0 T; d2 [
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
5 v7 U& P1 r; v8 P0 c# x: `5 S% s银行不会通过比率超过４０％的贷款人
1 S/ S6 {. x+ o' g4 |; @& u( t5 N& X; Q& J8 V7 j7 W
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
( y: J. D; U3 r) u与上面一样，不过省略了其它债务
+ D& P& ~( s. N! V9 S# s, c$ [银行不会通过比率超过３２％的贷款人% }4 t" M6 M8 X1 c( e: c
0 c; A, ^6 u6 h; k' P３ 良好信用贷款纪录" L& Q; ^. m/ T: L6 d* k
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批/ b+ t; H6 q& \
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半8 z/ S5 v/ x. ^. b- w6 e
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
; `2 r3 B! X1 ?$ t4 n, Yｃ 要求较高比例的抵押$ S ^" r# H( ?' E" K0 z
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8 D; ?; ^; A/ c9 m% h0 h* y# b8 T如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
: `! O: X; p3 `8 U c5 I8 \不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
8 u' @ f: i1 g6 L: Q; ]4 e8 f x4 HCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。$ P! W* y: x1 O. U% j' U- R
- ^! Z- M- e4 k/ Z: a作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
