 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
& U4 s) m& h9 o1 D. y- E. Y# ~Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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" D2 B3 K3 N- i% b' D新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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& z9 b; d' N" V0 o3 k5 |传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件, I h* C/ \+ g% a
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
" W, w5 h% F9 u$ k用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
4 ?! o' S' T# u3 n银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
1 S4 B8 B' Y$ A) s* o4 n与上面一样，不过省略了其它债务( L; i. A U: i. r, ^3 H7 e
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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$ H1 e; ]% r' b* h, W３ 良好信用贷款纪录* }6 P& \; X& y% K1 K
\8 g3 O. `$ v' `４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
/ A5 X3 k2 a3 @9 @6 `7 bａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半- i9 W4 X6 n: @0 c. O( ^
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入6 }7 G; ?) s" S: @1 c) [: h9 P) y* ?
ｃ 要求较高比例的抵押& n3 n- }6 I' u) ~2 k0 O4 z
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2 O. J+ Y- X, O3 Z如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
; l" N. C/ `' x. D: Q不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。; w6 H5 C( o$ B! F7 W# R" {" j- B
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
