 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C- J) N9 g* H8 g( s6 b2 B2 a
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。, v% C! V1 r" W: K
9 G; J2 a- i' `2 D% t* x1 j银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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1 w- I3 w! a' c0 Z g条件+ K$ A9 A; [0 I, B. X
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率" s% z. E1 p' {$ E
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 ' G" p# @6 Q, U' s2 o0 x$ \' n/ W/ K! ^
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率. Q- N: V" v3 d5 F2 J/ h
与上面一样，不过省略了其它债务9 Q- `5 d9 W5 @& c* s
银行不会通过比率超过３２％的贷款人* v/ x4 C" b# F3 ?/ j* J+ M/ }2 `, B; e) z
; e5 h5 p- k+ B; ]2 G３ 良好信用贷款纪录; \" x5 {4 B) e/ o
1 y1 U- k( P5 M; c/ |& w/ K5 t４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
% f! U6 M. T$ X8 e2 nａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
1 y1 m8 c1 ?" _% b, i) h. ]& C$ J6 k8 e/ f* yｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
% o& p! y1 [( Z. ]$ o; bｃ 要求较高比例的抵押 t( Y8 H! l2 }2 F
; b+ O5 L( n: J, s: f8 b' L+ x" I9 g* s
; F6 m& K# L6 o, ~$ B如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
8 I, ?6 t( p- {( |& w- _% O5 d9 x不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。" c/ V9 [2 Z& K) d
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。# i* C b8 c9 }
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
