 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C+ `: j9 `4 [6 X, x
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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7 _) A f6 G0 n新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。/ d2 L! a1 O0 ] I. W. V
5 M3 J$ A+ N8 y- _: V# `$ F% A: {4 m% e银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。" W6 s0 s. J, U, s' y' _, U0 p6 D
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
8 s' P: T$ N8 c( O2 Q0 h# Q: x2 h# m; x- A& m+ D, Y
条件
1 x3 |' O: S. u, Q１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率' s- _7 C0 E& M/ j5 [6 A
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
G5 s% U2 w" Z银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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+ K2 b. T0 ^6 `/ Z3 ]6 P) S5 R3 h4 j２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率+ t" V9 N& ^% ?) D, J9 {, X5 [
与上面一样，不过省略了其它债务
& l9 k/ c/ q; M( T* m银行不会通过比率超过３２％的贷款人( j S/ K" N4 {4 S
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３ 良好信用贷款纪录; \6 s+ W. O; Z. j% L$ X3 w" b
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批0 \) ^+ ?0 c4 \' U0 W
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
0 S5 m0 M* A9 }3 Jｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
9 n; \ c- g* h4 l% e8 g: T/ R; sｃ 要求较高比例的抵押
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- ?% y7 \; E" A6 r: b/ @5 S2 c如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
/ N( ~6 h9 [2 Y0 h2 ]0 u不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
7 a7 q: {! k ^9 l$ v( GCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。; c3 S( a0 K1 W5 U
i1 q2 I5 f- u9 [) X! i作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
