 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
) ^1 r U4 `, @, i8 P% WCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。; \% z! E- R( J: @/ \ y( v
2 n% y- N( ^) L" c- G银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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: h4 g) c. Y9 w/ e1 C传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 ( U- d, W; H# ?
+ K$ X& \1 i1 ~. F$ k1 T条件$ _$ X. w/ U v/ ?6 N
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率! ^5 A) Z8 z/ [4 M
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
4 g, L$ p7 W1 F$ L- K( g银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率* X: p% R6 M. {! H; @3 r0 n
与上面一样，不过省略了其它债务' a3 M6 s2 n1 b* v& e# t; |% l
银行不会通过比率超过３２％的贷款人! U- m+ y. ~1 F' S# m8 R$ M1 A
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３ 良好信用贷款纪录
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
& A% C. w3 x4 \* \2 [2 b5 \$ `' J9 Tａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半! R; C/ R: T8 }3 j- f# m
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入( U& M6 Y3 n2 D
ｃ 要求较高比例的抵押
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
" Q- E- K3 C0 M6 o9 t8 t不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。8 L+ y5 K# M: b* g: s2 P- B, N
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。* G. b, q2 F& @4 j
+ V$ @# X$ I9 k作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
