 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
|
任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C! n- h; T7 v; h, {- _
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级6 u+ G( x# T7 Z3 L' }
: Y$ u9 h% @( N% g
新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。2 r2 Y9 }5 R$ ?- E% c
! H/ ~8 I3 k8 B! F) t
银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。$ p. N8 `1 |% k4 j- O$ B
1 c; Q; q5 M: t+ M传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 ' T0 e: O% j A3 W2 v& z7 V
0 R& o) [: u* F8 F( r3 @% G条件 E8 v1 w; k$ b
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
. P8 d: A. Y: s/ e; }" z9 v2 q用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
0 } T' l7 D: {- g银行不会通过比率超过４０％的贷款人
! e! A" R' q2 L I6 i. B+ Z/ b3 R% j$ k* l, }' y
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率7 g1 P. t4 n$ b9 F) y5 |
与上面一样，不过省略了其它债务1 l* w4 P: U9 e2 @3 R" Y# D6 G# B
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
- _( L7 E% D- m: T( t/ H' h
1 J3 o7 D2 S# b３ 良好信用贷款纪录
1 `, N [- d% K/ n" A( p: @
0 v8 ?7 ^4 a6 |. b4 u5 P' m2 R" o４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批+ X) s+ \4 h/ R, v
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
7 d) Z2 G. u5 oｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
% a, k; X8 {6 p2 j# r, mｃ 要求较高比例的抵押
@6 X. `- Z: Y3 { k6 P: Z) |# B- t, e9 A; ~
% }4 a# V* [) w$ l8 j如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％8 E4 ^, w# X9 f( d ?. K: I
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
+ N2 I5 E/ _; I- d9 _5 \' OCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
7 E- H8 b/ b M1 J! q# \" |. E
4 b4 c$ n8 N( J* q5 {* v' ?作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
|
狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
