 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
|
任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C, T# ~5 ?. ]( P0 \
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级" D' n0 m* Z% s
6 q" z& N( n, h7 Q U; n$ J新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。# K& {5 i$ J% ?1 F. y
& [/ A8 F' Y7 G- Y9 s. b2 p: F
银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。: \7 l7 N2 t2 e8 F5 X
# h$ w9 y$ M* O$ T1 {3 S2 f传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 % Z7 ^) K) ?& J0 D& `& \8 q% z
! l+ o( |* d, f4 X
条件' h6 }8 \: M* ]# c# D
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
7 O3 X- n- N6 H5 M6 z2 h用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
Q3 e# z# f- J" [银行不会通过比率超过４０％的贷款人
! C' q' J+ F; S5 M9 m
. T4 d ?4 Y7 l5 r) e. @" c２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率# K+ k- u: I1 S3 g+ j
与上面一样，不过省略了其它债务& r% h! T0 I, e4 A, i" L/ R5 N2 G
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
2 Z8 @4 |) f }! P! b4 V# Q9 p* z6 ^0 l$ B7 f9 q3 Q* h
３ 良好信用贷款纪录
2 Y7 P! L: s/ f
9 [ b, I- E; ^' C) y. B7 d４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
$ Q7 b% J# @; x6 fａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半& A& m# c, Z- `* c
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入0 ~* W5 |9 b7 E) g, c. D8 r, ?
ｃ 要求较高比例的抵押
9 D- D! J6 b, O/ g3 {! J6 j q& D3 ?. J/ a5 N/ h0 Y* x
7 J2 N# I7 |: N+ \6 x; a
如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％- T P0 @, k$ t. T2 i" O" r
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。! ~' a0 K, _0 N0 @% K
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。0 r5 S/ {8 Z r4 N( |
0 O s2 z. H* y' k5 d
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
|
狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
