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给大家分析分析 Mortgage vs RRSP vs RESP (一)

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发表于 2008-1-30 14:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
给大家分析分析 Mortgage vs RRSP  vs RESP (一)
5 R7 [# S$ R$ k, u又到报税季节,个人一点投资分析, 供大家参考.2 ]: d- C9 I8 @' Q5 g# R' e4 R
$ @4 i  A5 h; T5 X4 u
要比较这三个投资问题,先要做几个假设:
6 Z: C, p: Z0 K6 C1.        假设有2000元存款,这个是RESP每年的最大投资额, RESP第一年得到500元政府补贴。
- @/ F: Q  E$ H, F9 \" w: @$ V3 Y2.        假设Mortgage的年利率是6%(按月复利), 投资RRSP和RESP的除掉交易和管理费用后的年回报率也是6%(按年复利)。
, T/ o  A; A& d9 k( r3.        假设小孩今年出生,18年后可以取出RESP而且全部TAX FREE。
. }: p( n7 X( k" p$ c6 U# _4 k4.        假设你的最高税率是40%, 投入RRSP的返税再投入RRSP, 然后再用返税投入.' w( R5 y  Q2 b- \, t9 G
. J' p* @" o" y
那么如果两千元选择存入Mortgage, RRSP, or RESP, 18年后,你的:# v+ Q( v2 f% [* [% m5 J$ M& n

5 s) h+ i7 ], g. }+ J5 |4 IMortgage可以省利息:2000X 1.005的216次方 = 2000 x  2.936 = 58727 _( D5 C' \5 w0 |; W( V0 R' E7 i
RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 1.06的18次方 = 3333 X 2.854 =95120 a$ [  E: g# M' z: R5 m, p9 Y$ G( d
RESP的投资收益:  (2000 + 500) X 1.06的18次方 = 2500 X 2.851 = 71272 F  ~3 p6 ]$ C3 Q4 q

+ v* W* _4 T8 _; V那么得出结论:
( I8 R0 A8 X) v: f) `$ A6 ?1.        $2000还mortgage省掉$5872的利息,而且你还利息用的是税后的钱, 也就是省了$5872的税后的income.
5 M" Q1 q- w: I( B) B2.        $2000投资 RESP得到$7127的税前收入,但由于转入小孩而可以免税拿出.
2 h9 S9 f( E6 J3.        $2000投资 RRSP 得到$9512的税前收入, 18年后你拿不出来,拿出来就要交税,可能还要等18年。现在假设18年后退休,那么可以拿出部分免税,部分交低税率。
; r& j; x7 D1 b+ x3 i6 [; }4 ]0 F1 }5 G# C1 S
那么到底哪个投资最划算呢?每个人的具体情况不同, 会得出不同的结论, 先看看大家的不同意见,下一篇接着给大家分析.
) R  Q# E: L: z. w  G
% g, T' g' F2 d" F; |0 {[ 本帖最后由 Monster 于 2008-1-30 14:27 编辑 ]
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发表于 2008-1-30 14:44 | 显示全部楼层
问题的关键是,你的投资收益率是否高于贷款利率,如果是的,就投资,如果否就还贷。
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 楼主| 发表于 2008-1-30 15:34 | 显示全部楼层

回复 沙发 的帖子

我的假设是三种收益率是一样的。如果哪种高,当然选高的。
! Z% i  h& P$ }5 A* ~8 [+ l
( A  J* s! ^8 p0 G  o至于LOC再投资的问题,要综合风险来考虑,LOC买股票是可以抵税, 比如你有2000元,放进Mortgage,然后用LOC借出来,买股票,那么假设Mortgage 5%, LOC 5.75%, 股票收益10%, 那么一年时间:
' M8 L/ w. H" }3 ]( _+ \0 v, y( O" {+ _4 O) s
你省利息,2000 X 5% = 100
* I! X* X$ R! s% w付利息, 2000 X 5.75% = 1155 F3 y: L! ^" n  J3 E$ r8 P
股票税前收益, 2000 X 10% = 2008 Z, Q3 K4 t+ x( o2 g
股票税后收益 200 - (200-115) X 20% = 1833 K; w' y8 L3 Z9 t3 @$ A7 D+ ?
实际收益183+100 - 115 =168
; Z8 l9 f  i$ s% p6 y2 m0 U3 S) v& J2 [! r) U* i* P6 X* h) ?/ p
而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是10%,* S  j& s4 r* i5 j  N8 Q: e8 {
那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 10% = 3333 X 10% =333.3 税前6 y7 x0 T+ N5 ]% [6 M5 P' E" l
如果把这税前的钱拿出来, 333 X (1-40%) = 199.8 税后. x- F# o( L; W; T& c3 q7 i# v/ q

0 R: j4 H1 C; _还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。
. T$ z1 v/ K, F' t
* N- F+ a( ^3 f3 D对了,需要声明一下,我可不是搞金融的,不会卖任何金融产品赚钱,所以观点绝对没有偏见,下一篇要分析分析RESP和RRSP的坏处,到时不收到砖头就万幸了。" n- U" g6 ^0 F" A6 C
9 Z: p7 V2 i$ P/ O
[ 本帖最后由 Monster 于 2008-1-30 16:29 编辑 ]
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发表于 2008-1-30 16:31 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
股票税后收益 200 - (200-115) X 20% = 183
9 G! g% a2 e" d- M$ N! T
5 {) r$ y$ g: d+ K/ ?
你这里是不是假设200块是capital gain,然后按一半纳税?  x1 ?# B- Z3 ^3 T0 B
4 m3 b5 ~* X4 w% p$ `! [5 N+ G$ }: J
如果是这种情况的话,应该是:
# F, P8 G8 b: X1 D  m2 xTaxable capital gain  200X50%=100
; n$ e2 ]& [5 z# bInterest expense                          - 115/ a# B; [/ H5 ^9 h# S
                                                          -------
; V' q2 U4 D7 I7 G8 Q' M$ y Taxable income                             0  can not be negative
# h- ?& q) x6 N6 j
: e1 Q# j1 L; u) n+ }/ U2 R税后收入:200+100-115=185
% C; O* e2 M  l
# i- T9 D- Q5 y% i" {. l- l# Y( J另外,提醒两点0 W  _% u3 J0 F/ j2 R: K5 _
1,RRSP额度是可以累计的,就是说,我在供楼期间不买的话,供完后一次买也成,如果是这样的话,这就变成先买还是后买RRSP的问题。因此,先买的话,差别是2000/(1-40%)X40%的在没买时间,按5%的收益: e" a0 \5 ?2 b7 `) W8 T  ^" c

! b$ g1 k2 k! _2,如果买了RRSP,capital gain是100%纳税,不买的话是50%纳税
+ [$ i6 Y4 k9 h+ X- H1 r+ x1 P" y+ H% C/ k
[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 16:46 编辑 ]
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发表于 2008-1-30 16:42 | 显示全部楼层
楼上都是高手 ~
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 楼主| 发表于 2008-1-30 17:25 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 16:31 发表 ! S) p+ Y, z: G2 H& p5 ~0 ^

( v5 P5 T8 L- H, ~% p  I- ^0 o, s1 N# q8 f# K! B8 R
你这里是不是假设200块是capital gain,然后按一半纳税?
* `0 ^! y5 d, @; `4 x3 v) Z
( R4 }; J# H( |% o# F0 D; G如果是这种情况的话,应该是:
1 |. K# [# O4 ]" P) D  iTaxable capital gain  200X50%=100
, i4 Q/ d9 N% f9 S3 e# d* ZInterest expense                          - 115. O- @) V- l5 r2 S
                          ...
/ ]/ P3 C5 d" [/ U5 s; b) \, J
算错了,打回去重算。你再仔细想想,taxable captital gain 是你这种算法吗?
理袁律师事务所
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 17:27 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
2,如果买了RRSP,capital gain是100%纳税,不买的话是50%纳税

' I( _4 j; d# t: s: z7 n8 a( B& X. B% Y" O0 D
假设股价上升为A,不买RRSP的cash flow为:
; G& D3 M8 z7 ]- F, {. |) B+ ?$ w! p: Y/ e. K! K3 ^7 J% q6 D' ]
2000A-(2000AX50%-115)X40%+100-115& q: j5 V; I4 x# _4 \: M5 d% |% s/ t
/ h4 X& z4 a! E: u# K- V
买RRSP的cash flow
! V# @2 V9 g' ^1 Y" n3 d7 _% A) _2000A/(1-40%)X60%-100' v- B$ b0 ]3 {& E$ Q

$ y( m4 w& X# A7 v) I; w3 W计算出A=32.75%,即,如果股价上升超过32.75%,不买RRSP会更划算,不考虑dividend收益。$ h* R* g7 r. j3 E' `! ^% [

6 `6 Q( [4 v, s[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 17:31 编辑 ]
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发表于 2008-1-30 17:28 | 显示全部楼层
原帖由 Monster 于 2008-1-30 17:25 发表 : [* j& N/ @" |8 E1 J6 V3 C

4 _) V- c% ?7 T: @4 y+ @算错了,打回去重算。你再仔细想想,taxable captital gain 是你这种算法吗?
0 U4 L# J- G. U
( I2 }( u8 \3 x3 C' y
Taxable capital gain当然是这样算了
鲜花(1394) 鸡蛋(16)
发表于 2008-1-30 17:33 | 显示全部楼层
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楼上的只有5楼不是高手。楼下即将出现很多高手。
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 楼主| 发表于 2008-1-30 18:41 | 显示全部楼层
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原帖由 如花 于 2008-1-30 17:28 发表
; _7 `4 F8 |4 o' L1 i+ D: `: p" z: N) k2 J" r2 O4 N! M' B8 ^/ E( X
$ {3 t/ m8 g4 r0 i4 [. N8 b
Taxable capital gain当然是这样算了
8 q6 |6 z, w4 }  D+ Q
Taxable capital gain = (investment gain - loan interest) X 50% = (200-115) X 50%
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 19:10 | 显示全部楼层
原帖由 Monster 于 2008-1-30 18:41 发表 8 ]; _# d. [3 q& U4 s
1 Z7 L! u9 z0 R; P
Taxable capital gain = (investment gain - loan interest) X 50% = (200-115) X 50%

2 @, f9 M! r% R& R
* [% u  V# R( {9 X, D0 @$ X% H* n5 A你自己查一下书吧!interest expense是100%against investment income的。* \( B6 v' x6 q( |0 K! S
9 h" G& k% u. g7 d: n
如果你嫌看书麻烦,你就去研究一下personal tax schedule 3 for tax capital gain and schedule 4 interest expense
: r9 v2 S+ r% J# M6 j
  _- I6 I; y& M2 |搞清楚他们的关系$ H- ]( j6 {4 n+ H  ]" B

6 u0 K7 E9 j4 x) Y: W$ R$ k; W[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 19:15 编辑 ]
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-30 19:29 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 19:10 发表 0 J+ l2 `& r$ ~7 C

4 H% l8 D4 y9 i* N8 ?1 V$ c; M- [: R/ Z3 @5 g6 \  L& @% _
你自己查一下书吧!interest expense是100%against investment income的。
% O$ a2 `1 p: N8 O  B
  a* g- z- ?4 K  x8 l( C+ H如果你嫌看书麻烦,你就去研究一下personal tax schedule 3 for tax capital gain and schedule 4 interest expense: {! C# W3 t1 D
5 J& Y1 S2 N5 V( c) Q& K3 ]2 ~
搞清楚他们的 ...
6 H" d) h1 s+ T* L2 V( U# Y$ {& b" P
肯定是你错了,我的公式就是100%against investment income的, 你的算法是200% against investment income
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 20:11 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
原帖由 Monster 于 2008-1-30 19:29 发表 ' ^5 {2 R. M/ m, H- d

$ t* x. k: f7 c, p2 f1 C) i肯定是你错了,我的公式就是100%against investment income的, 你的算法是200% against investment income

" w! ]' V+ E: X) P$ [
4 f2 \  b' l6 \) z8 o你连capital gain and interest 填哪里都不知道,就说得这么肯定?懒得理你了,还要玩斧头& w4 {5 M2 P6 h- a  _: t

/ o* J: H4 U! U, g  X' W; S[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 20:35 编辑 ]
鲜花(645) 鸡蛋(4)
发表于 2008-1-30 20:52 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 老杨 于 2008-1-30 17:33 发表
' f/ ^& g3 B. w! C楼上的只有5楼不是高手。楼下即将出现很多高手。

9 H9 z8 i* B, i) Q/ W目前来看, 出来您和俺, 其他楼的好像都是高手呢 ~
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-30 22:42 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 20:11 发表
* _0 o, a9 R0 B9 N" ^3 u* P$ _- w# T/ ^- i- ~
! \! r- M% v* W# k
你连capital gain and interest 填哪里都不知道,就说得这么肯定?懒得理你了,还要玩斧头

9 M* K5 c- p) P% s按你的算法,你在股票上赚了200, 付了115的利息,结果还能报captital lost, 你不要太肯定了,要不让权威人士精打给评评?
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-1-30 23:23 | 显示全部楼层
大家就别开火了。1 Q3 d, N2 Y: T* n/ S7 e/ t

' m- p2 m* b# h1 m5 o6 a# m! Y在利息这方面,如花是对的。
' z0 L: `& L; g0 t2 d$ y' V# V/ A+ c% [# ]9 x( g: i0 \$ _- d
最重要的是,interest deductibility on investment 的原意不是用来给抵capital gain 的。 如果你的投资回报只是capital gain 或利息而不能解析其投资有分红的话,你的deductible 将会很危险。 税务局有权否决你的interest expense deduction!!!!   到时候, 罚款+利息。   请留意!) q9 ]% K7 E. C" x+ y
. G1 W# f+ q0 j# [) p/ D
还有,你说的Mortgage interest, 省回的利息, 你没有计算当中的 opportunity cost。s5 }' _" X0 X5 Y6 K3 ?
/ @/ \5 E$ w  P8 M% i: h  E( `! Y
[ 本帖最后由 精打细算 于 2008-1-30 23:25 编辑 ]
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-1-30 23:30 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
权威就不敢了。 如花这个课程俺也没有考。
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-31 08:44 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 23:01 发表 # g" h5 S/ h$ z2 P" C6 k( @

, E& e  I( W8 q  Y: x) Y
* M& L/ T* v8 X6 j- {6 X/ y0 f3 E
. {4 }& ]* @6 P0 O# Z' k# L4 o9 [
哪我考过了In-depth Tax course(加拿大最深的一门tax course)就是门外汉?/ @$ p+ ^$ |  X1 S6 J
那不是capital lost,是non-capital lost
$ F3 e' o, p5 Y( G
我不是选金融的,只是按照常识来判断,我尊重权威。
! }+ R, }0 @5 |' d3 S+ l6 G1 N- H4 j; J
但是我还是不理解, 你投资赚了200,贷款费用115,结果是你赚了85, 那么赚了钱也可以不用交税?如果真怎样,你说的借钱投资还真是好方法。
理袁律师事务所
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-31 10:13 | 显示全部楼层
interest expense是否可以抵扣投资收益一直是CRA最大争论的问题。
% S* k% P; h7 T5 L8 f1 \一般来说抵扣dividend, interest income, rental income是没有问题的,至于抵扣capital gain,就要看你当时买股票的intention及你的交易行为
5 m6 ~- Q9 L2 J4 Z  J" D+ m7 ?& y如果你有理由解释,你购入股票是为了赚取dividend收入(即使没有收到dividend),但因为股价上升了,所以卖出赚取gain,我认为这也是可以接受,当然最终判断在CRA。' ]) n5 e0 G7 D; ^  \! Y
还有,如果贷款是为了投资某股票,而后来卖出了股票,但仍未还请贷款,这个利息是否可以抵税,这个是争论之一,有案例认为,保留贷款是为了寻求未来的收益,即使现在不确定是否有收益,但这个利息还是可以抵税。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 10:16 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
关注中~~~
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-31 10:40 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-31 10:13 发表 & h% F+ }" _& n' p0 W) b! `
interest expense是否可以抵扣投资收益一直是CRA最大争论的问题。' H# i; }# C2 ]: k* @$ j
一般来说抵扣dividend, interest income, rental income是没有问题的,至于抵扣capital gain,就要看你当时买股票的intention及你的交易行为
+ h' n& p( H! Q7 o5 y如果 ...

& {0 ^) m3 W5 h. t3 j6 F. h) v& s& M2 l7 j3 a
用quicktax 2007证实了一下,填入share income $200,  Interest paid to earn interest, dividend and royalty income, 115, 得到结果如下:
5 p- D* V* j6 U% X9 O9 O7 b5 Z5 |: D6 Y1 M! @; E4 V$ n
Taxable Income for Monster  : F# U/ x  m7 {# k# s* B
Total income   100.00  
2 p) I& U- K7 l" a' b3 KLess: Deductions   115.00   
& I) Z8 T6 v6 z' RNet Income   0.00   
2 O6 u8 I3 j% A7 ?. OLess: Deductions   0.00  
* x1 J& b  R6 ^# VTotal Taxable Income   0.00 : w3 n/ |! x8 G
. o# Y% [2 m$ J6 C& w5 Q" k" N
说明如花是对的,不过实际操作的时候不是那么简单。因为Interest paid to earn interest, dividend and royalty income,没有提到stock的capital gain.
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-31 10:56 | 显示全部楼层

三楼板凳的帖子计算有误,应该改成:

同言同羽 置业良晨
回复 沙发 的帖子
1 U9 Z" [7 X1 m0 N5 ~' m7 S我的假设是三种收益率是一样的。如果哪种高,当然选高的。( K/ |7 z/ x* o, i. t& D2 K

/ D7 |4 d1 r, V3 I0 R, e& z至于LOC再投资的问题,要综合风险来考虑,LOC买股票是可以抵税, 比如你有2000元,放进Mortgage,然后用LOC借出来,买股票,那么假设Mortgage 5%, LOC 5.75%, 股票收益10%, 那么一年时间:
0 v/ [* f$ N  G8 u1 I# T0 _1 v. g6 h! i% x/ u! ^3 B! S! q0 K& Q
你省利息,2000 X 5% = 100
: ~# T5 F  l( ]  L1 D付利息, 2000 X 5.75% = 1153 V; W' p( P, M
股票税前收益, 2000 X 10% = 2008 H2 H% u2 o( j5 j, j
应交税:为零) O5 K6 A+ Q( x! C8 e
股票税后收益 2009 Z2 \" @) H! G9 _) H9 n. ?
实际收益200+100 - 115 =185& s4 X; f8 a. @9 P' E5 A! N3 m

6 M# D6 E* y. b2 A$ H而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是10%,/ t% g" N! R3 z2 A
那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 10% = 3333 X 10% =333.3 税前( ^+ r' u4 W' e& w
如果把这税前的钱拿出来, 333 X (1-40%) = 199.8 税后
  G) Y8 G2 J) `& J( j5 }( H; E0 f
还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。# q  h( u6 V/ `. t% v
6 G# T, t; o) h$ t
如果股票投资收益大于10%,比如20%,那么:3 U9 n- S, Q  h% Y9 S) K8 |

, N7 H6 Y7 ~% |) i2 |3 U; F% H2 `) a你省利息,2000 X 5% = 100. u- O7 Y3 u8 R; e# T$ E( n
付利息, 2000 X 5.75% = 1157 d' v. r- @; l2 {2 x, S
股票税前收益, 2000 X 20% = 400
4 T4 R; [3 w  t应交税:(200-115)X 40% = 34
0 V8 H4 {, h; }9 H6 o7 \股票税后收益 3666 z6 ~8 x' i* w. j  \8 H# q' f$ H
实际收益366+100 - 115 =351  Q0 c" _% C8 ]- J# A3 b2 \! {
4 y, A5 j; h2 q  L) e7 [( m. R( i
而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是20%,
* C: p% J# d6 _- ~- u那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 20% = 3333 X 20% =666 税前/ \+ D8 Y0 o. K& j2 B# t
如果把这税前的钱拿出来, 666 X (1-40%) = 399 税后
5 p( p4 z) q) U  K5 n3 F& E4 z8 d+ J8 f# f8 O$ c9 v2 l
还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。+ Z( @3 l3 p- L4 Q3 A5 Q  t
. r  W" }% R# q6 w: ]2 C( f: w
对了,需要声明一下,我可不是搞金融的,不会卖任何金融产品赚钱,所以观点绝对没有偏见,下一篇要分析分析RESP和RRSP的坏处,到时不收到砖头就万幸了。
鲜花(26) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 11:16 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
我的原则是首先还Mortgage,其次才是RESP和RRSP。& a- v! q% G( Z2 q: o3 `7 \+ l. w
不要期望你的投资回报能胜过Mortgage,许多人都过高估计自己的理财能力,过低估计投资市场的风险和不确定性。
鲜花(123) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 11:54 | 显示全部楼层
原帖由 yxia 于 2008-1-31 11:16 发表 ' G' S6 D% L4 M) L1 `8 i
我的原则是首先还Mortgage,其次才是RESP和RRSP。
8 R& M7 j0 l0 l, Y不要期望你的投资回报能胜过Mortgage,许多人都过高估计自己的理财能力,过低估计投资市场的风险和不确定性。

$ B9 @+ n) I! w- _( h6 a( L7 N0 W$ J: `2 M5 y7 j  M2 i0 w) H7 z: m
着个比较通俗易懂
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 12:07 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
都是高手,小板凳坐好慢慢看!!!!!!!!
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-1-31 14:47 | 显示全部楼层
关键是这句3 ~4 @, p2 W3 ~8 k4 S( A* @3 C
“保留贷款是为了寻求未来的收益,即使现在不确定是否有收益,但这个利息还是可以抵税”9 I5 X8 \8 Z/ B# z; z. e

! P( Q' `3 y5 Y: ~对于这个税务法律,可以参考加拿大高等法院影响最大的一个案子  Ludco Enterprises Ltd. v. the Queen 6 J9 L2 b+ ^; T
0 K( p7 m# ^- W; d2 n; f
至于一般人, 假设有人买了投资房子来出租, 如果每个月的租金可以用来抵mortgage利息, 甚至可能一开始亏损可是能够预算几年内赚回就没有问题。 在个人见到的案子, 有人将房子租给亲人收取非常低的租金, 利息却全数拿来抵税而且年年账面亏损。 这种情况就是自找麻烦!
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% [/ a+ B7 K+ C" j  v) i9 p. }[ 本帖最后由 精打细算 于 2008-1-31 14:50 编辑 ]
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-2-1 09:53 | 显示全部楼层
to 怪兽6 i7 h! C) g# [/ E) Z* }. Y" H4 `% O
http://www.edmontonchina.ca/view ... &extra=page%3D1
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