 鲜花( 47)  鸡蛋( 1)
|
作者：牧涛. \/ U: q- g/ t! Y: h# ]$ e3 q
4 Q$ l3 x; O: n: _* ?
随着经济不景气深入、就业环境恶化，越来越多的人正面临着巨大的财务压力。据联邦统计局上周出台的数据，一月份本国领取EI的人数比前个月增加了4.4%，而消费者破产案则比去年同期增加了21%。更令人担心的是，在二月份，本国失业率曾飙升至7.7%，居5年来的最高点；换句话说，未来这两项数据可能还会继续恶化。
) U; F4 |9 {9 c; B3 d. `
# d: w1 I) J3 T* q1 m经济不景气时期的财务压力对本国、尤其是移民人群中大量的“供房族”也带来了最致命危险——断供收房。本地网络上曾有人这样描述“供房族”的这种梦魇：经济不景气了、失业了、收入减少了、无法还贷了、银行（或其他贷款机构）来收房了、全家人无家可归了，接着就是银行来拍卖房子。然而，不要寄希望于银行会开很高的价；事实上，由于经济不景气，拍卖也没有什么买家。最后，拍卖得来的钱扣除贷款有余还好，如果不足则还要自己倒贴……
, }* _; Z2 Z' J9 E
C; D0 A1 C0 L7 U/ C值得庆幸的是，目前本国供房族的断供率并不高，平均还贷形势也比我们南面的邻居要好很多。而为了让更多的人摆脱断供的威胁，近日按揭及房屋公司（CMHC）发起一场宣传活动，给本地的按揭人出了几招非常实际的建议。2 {! i' E4 V2 ?. \8 @
/ ]+ _. b, P5 q% |- ?7 @, c' t: ] ( I9 w3 G% Z) [8 R. F+ P" q6 }1 i
$ D1 r# S1 [, [" w- |9 I
两个前提：良好心态＋和银行保持沟通 * G5 ^/ j1 F" ~: ~2 D G7 V
5 b$ T& l8 J8 \% C& ~首先，一个良好的心态是必须的，对生活和供房也更要充满希望。事实上，事情可能远远没有自己想象中的那么糟糕：对房贷而言，经济危机会促使政府降息以刺激经济，随后银行也跟进降低按揭率，而自己每月的还款额也会减少一些；此外，由于美国的前车之鉴，为了不让你压力过大而断供，政府已经出台（而且还会继续出台）一些措施在别的方面给人们补助或减压。更重要的是，当心态稳定后，自己才有足够的精力和脑力去计划开支，从而做出一个最好的安排。
# g6 L2 \- A v# o, c/ l
: R# r+ R5 M0 W9 k; h其次，和银行保持良好的沟通。事实上，银行并不是苦苦逼债的“黄世仁”，而拍卖断供者的房产同样对他们同样是无利可图，也是不愿意见到的。因此，一旦自己出现财务困难，一定不要自己单方面地计划、盘算，而是要尽快让银行知道，这样双方可以及早讨论、解决问题。如果拖到实在挺不住了才和银行说，那么一切便可能为时太晚。 7 J( L5 T: q) d
" I y! b2 ~& E
四个建议：采取行动消灭断供威胁 " K6 D" G/ C K& h
4 v# e4 l" G s0 z此外，CMHC的房产专家麦金尼斯(Mark McInnis)还给出了人们四条实用的建议，指导业主如何避免断供收房。
& @$ O# j" L- L( F5 M4 [9 A M! X
首先，跳过一期供款。许多房贷公司都有这样的规定，允许借款人在经济困难的时候偶尔停供一次。如果之前选择一次性支付大笔贷款（lump-sum payments）或加快还款计划（payment plan）的按揭人，则更享有如此便利。 . r! `( s' I, v! V: Y
" D* ~' c% e! d( p/ B Y: O麦金尼斯表示，如果手头暂时缺钱，可以主动联系借贷机构。一般说来，他们会允许你跳过一两次供款。一旦经济情况回到正轨，可以继续正常供款。
7 q% ?# ^3 m& `7 D0 }4 g+ s3 h7 g- U( w; K0 a O& W4 e4 r* V
其次，可以延长按揭年限（amortization）。由于按揭时间越长，付的利息越多，因此多数人希望按揭年限缩得越短越好。不过，在经济不景气、手头比较紧的时候，延长还款期意味着每月有更多余钱支配。一般说来，本国以25年的按揭期为最普遍，而联邦法律规定，按揭期最长可以到35年。 2 e/ X0 C8 s9 o% ~* V
2 J: r2 ]# c' h1 G第三，将错过的供款计入按揭余额。如果按揭人已经错过一次供款，未必没法补救，和银行（或者其他的房贷机构）沟通一下，他们可以为你重新安排一个年限不变的还款计划，并将错过的月供计入按揭余额中，这样就可以重新回到正轨。 ' m3 ?, k; C# o1 \8 J! y& D! V
/ I3 B/ p$ j! v最后，协商特别还款计划。这个对不同的人、以及不同的房贷机构会有不同的效果，完全要看双方自身的条件、按揭人的信用度和财务状况、以及双方沟通情况而定。例如，如果你暂时遭到裁员，而你的贷款机构或会愿意，或许让你在失业期间支付部分每月供款。 $ @/ \. t% U( c, t/ g. H* Q
, ]% ?0 f. T$ M' }; L) ~麦金尼斯同时也表示， |
|
狗仔卡
发表于 2009-3-29 08:49
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
