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（一） RESP 的种类
3 s1 @. J3 g" X$ }1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供% o4 R: S5 Z" D
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
9 j8 H: B* @. a1 `/ Q! f为从计划建立起22年。' w: n0 Y! w: `6 J, M& j3 Y; W
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也" v, T( K5 C% W' U/ R" T# Z; i
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
* Y4 U0 W# F& h o4 N6 Y; z- E' _对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。- x2 [* ?: D( a9 F
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概0 a- T4 X1 r8 r5 j
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
; e: l, ]& J5 s4 @( o7 k: D) c不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。# T7 B2 a4 H! z. @& d8 B
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定/ ^6 n. S# a0 c$ ^
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您: y/ j# \( W: U7 |( T- q5 j7 B: J5 e
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生 a' k+ P4 ?) G* O i' G+ U
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期+ D e5 B( i# L+ r$ _
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
$ [/ s/ C8 ^9 g$ ]& w' g' o! PGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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) ~7 i$ N3 R5 E; C3 \3 s& C所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。% W! M9 J$ H3 }
- X% x) m Q( R% x* w3 O（二） RESP的发放; j8 V* q! g7 u
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
' j" s1 H; R" c9 p" L1． 供款人所供的本金4 d' W0 }6 @4 a5 u! L4 E
2． 本金所产生的收益
# P; g# a$ u+ c$ l% h! X a3． 政府每年四百元的补贴
% h- f1 K5 l8 Y$ q% M' C4． 由补贴所产生的收益。' ~+ p2 {. c( J# x) g5 I, c/ C
Y. F: V4 X! i+ [! B) s由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则6 H5 B& ^8 t3 j$ W4 F" V; T
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。+ }5 w y, e. ?, u- h1 a
5 S9 s4 q- [7 `1 g9 q; Q" \4 v- [! W从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
& k" @* @7 E9 C7 r5 Z$ z \# ~6 }8 oEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
/ I/ k, P6 N1 D4 C! q7 q7 P就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
! { {& G' R* d7 H* x: v后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完: | X% i! u. _
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
& g5 [, u4 a q' u否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。! m* n% |$ F) F2 h! G/ n! J
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（三） 学生贷款
# D4 {( E# b: Z2 x) s& z为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
2 P2 j4 g! Y( n) D& t6 X" C! ]案是这样的。3 K- J, [) {1 o4 U
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配; E6 T2 l/ R; ^! O* j5 L
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。# {6 r' B9 p& {1 K/ m4 H3 u! O, ]- R
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
, v) J9 g Z. {8 M* k E, A你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助: O! [6 L2 u% W; J o$ H
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
Q( d2 `7 Z5 ~) ?7 `1 n$ A4 [2 p& u等
" n- ^/ L# V1 A6 i) n还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。( V9 t' C6 x5 q1 j1 T
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
