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（一） RESP 的种类
: b# U* ^7 O: p1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供# p4 Q4 x( t: Y( \/ P
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多, K# C. P- r1 `* G5 p& \
为从计划建立起22年。
- z3 p6 v# A% j; r5 f1 e4 e2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
+ l) z( D0 j3 A7 @1 l可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
/ j, [: Q- h V: k8 _对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
8 N9 R5 Q' f& ^( w6 W0 L# R3 k3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
- N/ {0 E6 K, y念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
; T3 l. M* }1 V2 O# t1 L2 L: ?2 d不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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: k: f' m; Y! l, s& z7 o. W; Q由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定6 [) h- l3 U0 l
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
: N8 J1 k9 `( A4 ^" N$ B [没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生9 q" d; A. d! j+ C s4 r
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
9 q- ^& Y6 g8 g& b$ |- I, ]8 n+ l1 X赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是0 ], k) d* F5 R" \3 }
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。* c+ Y0 V2 J: I# w
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放
1 X' K" A) i' |: d) |在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
" H! @5 t; @9 [# ~3 s( N N L" D1． 供款人所供的本金
3 d/ N7 [0 c2 P2． 本金所产生的收益
7 I: [3 H5 k' q( t q3． 政府每年四百元的补贴* W: u7 j4 I9 B" g6 i8 G1 K
4． 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则7 Q- k$ q+ V0 \; [
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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7 F6 G$ |# ^2 O从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
1 J2 z9 Q3 y/ X/ EEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也8 }1 H @# m) d
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
3 J4 D9 k8 A/ N! H后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完9 ?: a: p$ w5 n, u! Z1 a2 U {
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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|5 @5 {4 G9 i8 G% D% Z% Q而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是# B5 S) y: }3 y1 F7 w0 O
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款
$ _* w- q6 ] \ K为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答& R+ [% W1 D* [
案是这样的。
6 }. r0 p5 Q7 {（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配- J/ Z7 A2 S0 B4 w% g3 A
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。% O' H! g; w* X$ a- _% ?
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，/ W& @9 U, { u6 N, F- R2 z) B& l, _
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源; _4 u9 R$ j% w2 q. E
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助; V; @7 O- {9 z* Q. H
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
L5 M2 u4 I8 w1 z3 ^1 P等
! w T9 T" e9 j) N还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。# n% P$ F8 l2 J" s: b
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
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显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
