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（一） RESP 的种类
" n8 M! [6 h. Z/ f2 n7 P1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供8 O" `. B; r2 E% m
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多/ N# y e7 v+ g& c) F
为从计划建立起22年。: i! Y& d5 e9 N) T9 \& V' B" u/ y
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也 N# u3 E. ?9 z! m+ E
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
% ]. I) X& m2 s9 f v7 y对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。& c) M/ _% Q5 U& i% O) C! U0 g
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
' J* t3 }5 ]$ L6 B7 U8 X4 L念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而2 B& y4 }6 n& A% w. x m* q
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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/ d7 B3 F0 j9 ?& q7 B, }0 B由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定8 G9 H; ?$ U; g/ Z% C- D
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您9 a/ F ]( Y; g" w( a; A4 A
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
8 P4 c9 m, P, {1 a9 q的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
. ~ K0 I' a2 _赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是" p+ E0 ?" K! X% f
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。" Q$ I) ^" N; d. J1 I, {# N( \
5 a* | }0 R1 H9 S" U( ?. m所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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1 P" ^- _0 i J! z9 Z（二） RESP的发放6 [/ p/ k* q1 C# o
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：/ Q5 @' d3 T& s: \) M
1． 供款人所供的本金
3 b4 w2 @3 u _: y$ d! ~# Z" {2． 本金所产生的收益
4 `$ \% }/ f- t. |, h8 u! n, b3． 政府每年四百元的补贴7 N9 L$ @7 l5 v
4． 由补贴所产生的收益。5 w8 Z: m' ?! q' H% F! Q; o% J* l" c
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
# K) \3 A$ M$ u& a# N5 S5 d- I是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。. b3 O! ?* Y4 p6 U- X
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
- J5 _# Q- a f/ G4 j) {# e6 uEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也/ `: U7 n3 D$ z, q; c" `6 `
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之8 `+ f( Y5 h) J5 L
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
1 q' j+ s$ z' n' w+ F6 U7 L全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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& F3 M1 ^0 u1 p9 W4 I而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是/ h4 ^4 k J" x6 Z1 I4 Z+ W c/ m
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。/ k/ [7 ]* q3 |: F4 `
6 k$ p1 `) A9 u v, v（三） 学生贷款+ s! g; t2 @+ E3 w) M0 C
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答2 O: H" C5 M$ |5 ~1 T$ l
案是这样的。/ }$ w2 ^0 t* G6 i/ N% T: B5 A
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
* U" z# q: d& ~! J9 t9 _# g偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。1 a) r" |! D" {" ]* o
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，6 O8 |. X" w8 S0 r
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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. f* c' Y5 a" e5 v; Z2 ^被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助+ [" J/ D0 X0 O7 y9 _ Q8 z* Q7 z7 v
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助， t6 V# Z8 e* Y! W; @# {% R
等
4 k4 N( u2 T f# T1 x还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
# }3 g9 V& R, ]; n+ U h5 k- P由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
