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（一） RESP 的种类+ Z* s; y0 j+ w7 x4 c6 C z
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供8 v4 _) O# [* [) W3 a) W
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
, e0 L" x5 ^; R6 c为从计划建立起22年。. n# ^* a0 [, V0 Q# Y
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也, o3 H, k# p: e
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
! B5 A4 C" ~6 H4 F* b' ]对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。! T* _8 L% E, G0 s1 \- [
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概# U9 a' P3 j- K) d" F4 P# `
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
; q5 I. `8 E+ P& S不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。1 c6 R) T3 S! x" ^. h
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
1 s( s# K5 ?8 I5 ]) h, y, A& b怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您- w$ m8 m7 x0 S2 z9 ]
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生, E/ }- | |' |1 V9 B
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
! w& N* P t* h" K6 @赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是8 | N0 [. {# O) i l3 A) }0 i7 G
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。9 K, L: V" S D. y6 Y( k
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。+ y' I+ o# C7 t+ E
, K! ^+ ^1 i# C% u（二） RESP的发放. R. U% S m( M# F, S6 U
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：# c, Z7 e% o' M, H* a B2 y
1． 供款人所供的本金
7 i) Y" _, w% P2． 本金所产生的收益! D' X: a+ ~* w5 x2 R; ?& M
3． 政府每年四百元的补贴
8 B6 X: n+ Q1 f# c) x( K1 [# y+ k1 r4． 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
) z4 X' d9 n6 h5 Q4 m是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。4 o8 ~" k: ]' _# X5 C' J
3 t [! p& f+ o8 i. a0 m- D# _从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
' S( v% V2 x/ a1 f' K! F# JEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
j$ i" Z; Z7 |" z. }9 f/ m就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
' J2 G- \/ r& A! j$ z6 A0 h后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
# d+ v# j& W# |# A/ D0 ?) C全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。4 E; H* H, F* a, U! |6 |" K
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是( m+ @2 r- [1 M+ H
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款
$ I# `! ~5 x$ o; ~9 ^3 g: R# E% A为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答/ l% s: j! X1 g$ d( _1 C- ]; ?7 G
案是这样的。
3 R; _2 O4 j- J2 d（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
) u* v. S! [* q9 Y" ~, q偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。 a, o6 j" e# M" M
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
* g1 R! |& w/ S8 ?3 N. i; i/ w你所需要的钱=被允许的费用-所有资源' w8 @5 I U. L
6 E. d) y' L6 u) O被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
& Y- V9 t, f2 q& ^3 Z E: X所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，) @! I" K7 \3 s. Y9 o1 m; P" P
等5 M6 Y* X$ k$ j. q- a' ?" o
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
- q* ~! X3 i- b. V q' d由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
