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RESP 与学生贷款

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发表于 2005-6-28 14:39 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
(一) RESP 的种类: g( j( d/ _1 B$ H0 \
1. Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制,供款人可以自由决定什么时候供
% l, `, q* n# @. h. _( E% [5 P9 b款和供多少,也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁,这种计划的存在时间最多
' q1 Y$ q5 v4 G) U6 i  _为从计划建立起22年。
$ P  P4 K& A& c1 U: F# h2. Family Plans: 受益人可以为一个或几个,并且与供款人有血缘或收养的关系。同时,供款人也8 W+ J6 T3 e1 D5 K* G7 p9 _+ i7 M
可以自由决定什么时候供款和供多少,也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁,
5 b9 i: z9 R( S' z对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。: j2 g  n, K1 u- c" G
3. Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP(奖学金计划) 提供,这类计划的管理主要是以年龄组概& {& [6 L9 W6 S/ x
念,把同龄的小孩放在一起,至于每月供多少,多长时间供一次,是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而, m9 v+ f$ d# f, b5 C7 l( @$ ?
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩,而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出,无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN,供款人都有足够的权利决定
) B9 w0 A+ k& y1 F+ S0 L怎么供,供多少,及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN,您有权决定什么时候休息暂时不供。您
; b$ s2 {, S9 s0 P2 I' _没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话,当然政府补助的那部分及该部分产生( a9 q0 m) p6 b
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC,可能会有未到期
' t- O& {2 _6 @赎出的手续费,买MUTUAL FUND,如果未到五年的话,可以能后续服务费。当然这跟RESP无关,是
, i  s5 t" E1 L- u1 Y4 i) VGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。5 T( `( w# p6 @* V2 e* R( y
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所以大家在买RESP时候,首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
3 R  a( Q. z8 u+ Y
# {  u3 J( d/ h8 v(二) RESP的发放
# U+ N" d9 L/ l9 }3 O5 y- B在受益人到了读大学的时候,RESP户口里的钱由四部分组成:( a( D8 ?. c2 j- |
1. 供款人所供的本金  c$ H. }! e- {' A# u% ^
2. 本金所产生的收益
6 P+ g9 v- i. i. T6 j# C3. 政府每年四百元的补贴1 S: x0 q! a9 e% f* g9 q
4. 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人,这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
9 Q7 t! j4 U, q是第2,3,4部分。但是,并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。  j2 o( T0 ]* v7 c' I

& N) ~' }  e. V3 {2 T/ E从RESP中取钱付给合资格受益人称之为:EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM(EAP)
% l- f! F0 Y5 k) I, gEAP的限制在于:在受益人完成13个星期连续学习之前,最多只能取实际费用及$5,000少的那个,也
5 f$ e2 l8 U, A0 s  E8 j* K就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
$ I7 W: k* Y: J% O! Z' t- E后取钱,如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC(人力资源部)的批准。而未能完
, @. `) C) k" H全取出的钱,根据一定条件,付还给供款人。
0 c6 W3 i  R4 {. H" m$ w0 b6 [( \1 T: l7 f& w* K! [' H5 V
而受益人所取出的钱用于受益人读书用,即使你不用来交学费,那你也要另外拿钱来交学费,所以是0 O9 F: @7 r7 D' V
否用来交学费不是CCRA(税局) 或HRDC 所管辖的范围。
; Z2 I0 K0 ^4 l+ \' I, q, k0 w/ D3 M+ F" R  S% d+ s2 Q
(三) 学生贷款
! {3 u! G1 I7 R; [; K  g为了学生贷款的问题,我翻查了许多资料,也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处,得到的答9 f/ y, r3 }* Z9 h5 N
案是这样的。
/ F( C8 D) ?" N(1) 首先学生贷款的目的明确指出,学生贷款并不能支付你求学其间所有费用,因为你的父母,配
) y/ s. t1 n" }- M1 F偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。3 W7 s/ o% }, k
(2) 你所能贷款总额由下列因素决定,
" w$ _5 W: z* H$ D! a$ C你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
, u4 |# c1 a8 u' A7 F5 ~/ D% c: p
被允许的资源=学费,学生费,交通费,生活补助8 D6 m! A' p6 \- O
所有资源:暑期工收入,其他收入(包括从RESP取出地钱)上学前雇佣收入,奖学金金,政府资助,' ?* x; h" _2 x8 w% r( @6 \3 B
4 m) r1 P* Y" f1 w4 t! i
还要考虑的其他资产: RRSP,车的RESALE VALUE,银行存款,父母的收入。$ Y4 \$ R# a# }* z( j
由以上可以看出,是否能申请学生贷款,不仅仅与RESP有关。
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发表于 2005-7-23 22:27 | 显示全部楼层
不错,顶一下
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发表于 2005-7-26 12:18 | 显示全部楼层
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发表于 2005-7-30 07:21 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
谢谢!
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发表于 2009-9-17 21:35 | 显示全部楼层
好贴,顶顶
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