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（一） RESP 的种类- i& `- n; o) o4 `: P
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供# u5 X0 n) D- g' Z' g* G
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多( \/ _8 a; N- A4 G' S, w; I/ z
为从计划建立起22年。
5 K/ R1 I- {6 B) I C2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也( ?. R% M0 [9 z
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁， A2 t* Z5 z, s' I
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。9 n0 O9 @6 t5 Z' M- O' [
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概7 d& t8 b+ W: M6 q6 r- d# y8 m( D: i
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
8 [) `1 v4 a/ X8 S6 m! Z2 p8 A不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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5 L* G# n/ K$ j& H9 q9 D由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定$ E3 ?4 Y4 F5 e- m5 i) D0 I' a$ K
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
# b! q! B1 E' Y! r6 a8 I; m没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生# Y" r9 n+ n# g% K& v e, w. m
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期2 T p' r; U2 Q$ t
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是# m6 ?" I7 c& K" @7 B
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放
! { _0 d0 g7 b0 G( I& F5 t, R在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：# N; N! F5 E6 v
1． 供款人所供的本金
; E" J1 F3 `: K7 R1 m. J2． 本金所产生的收益. u8 F! }2 Y2 }% K1 B+ d/ c2 x
3． 政府每年四百元的补贴
5 }( I2 O# t6 Y" a/ p4． 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
7 Q }7 i1 \* G' ^+ P2 R' d是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。* X$ p0 A& I9 f- W6 q( R5 G' }
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
& x0 S) K2 ? U: M% P+ x1 C; aEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
. F" b4 `- ?. L: a0 a5 p! B就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之% r' O1 [/ l5 a9 c
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完8 c8 n1 r. [! k% H/ T/ o' y
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
4 [/ l/ a2 p# m" y" H否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。$ J+ K$ [! _/ @- ~/ M: @9 R% h: b
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（三） 学生贷款
% r/ P. c1 k& \; ]1 x为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答7 ^( l' q. }3 U2 A
案是这样的。# p2 ?: Y+ P% [( l
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配; W" \1 G( O& q" s" v
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。; \8 s/ A. a8 L3 h( C
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
4 l5 h8 R( a$ s! N6 [4 Y- }你所需要的钱=被允许的费用-所有资源( O5 w, |# n- H3 B! z. L# h A6 Q
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
0 Z+ d# X ?* L4 L. A$ P所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，: w; B" `. W% K" Z( `$ k- l
等
$ x4 A; H5 }: s! h( b还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。" H, C- J' Q' ?
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
