一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
5 p3 S$ m0 U6 r) D, `8 `
$ W9 {0 Y# O% B( s+ Crrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
/ b" B7 m& ^8 y1 z

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

! V" G2 |. g/ _6 e& ]1 T

是呀，买RRSP，还不如买房。
5 Q/ P0 o2 r  Z$ b; \: S1 f" A兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

& K& E2 i# D0 K0 D: g

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

* ]# R8 V- y( u; Q; x+ _; R" H没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
9 F3 q: i3 m. c& O2 n- h8 J作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
% h- U1 d/ U  A4 ]; n! `6 K5 |白水 发表于 2009-11-25 14:00

' ?* ~1 B) G5 W+ b: l4 K! P一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
. x8 @7 P* c$ `: ?) cRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
' `( Q2 O( o% E4 |
$ m" v! h' g7 m3 v5 s同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
9 ^+ z( ?' r: e, K8 u8 m
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
) S& p- p! k  X3 d
7 B4 g2 m5 u' q  u  ?$ [当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
" }8 d4 ?5 ]6 @- W4 `( s
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

3 Z4 _9 F0 o; S) g& x如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
) G+ {( P; g  @. r: o9 r1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
, U6 `* q$ R4 `/ t1 Z$ S9 T: z2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

0 G0 F. n& g2 L0 a

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
% s0 R& l7 S* f  n7 MRapala 发表于 2009-11-25 14:53

9 ^$ Y+ x4 ]5 M你说反了吧
. G" u0 v& {( A, h4 |) M: R
% ~: v" H$ Y  k9 a0 p; D: V我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
) q2 p3 z0 D) Q/ U% {1 zrrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
0 \$ g0 u4 j/ Q/ e三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
) c- M" \" v2 B; S+ \3 w# l8 _
' L' J1 V. d! A% M合计为：12161+5675=17836
7 D- v9 B7 m) |+ k/ I8 r/ h; V
TFSR
& ^" l; j, B1 q4 a) E投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
/ d; ^* @$ k' g' r6 D4 j+ p: [, T
1 L" f% L+ X7 C; Q9 U, n
" W  N" c/ n  q+ D1 ]" ?; i
9 W1 E. i& Y5 N) B1 w& i; p. X收益等于8%，结论：TFSR好
. m1 ^- ]2 n7 T1 crrsp
  E( @0 }; k: H. p投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
: f" H7 B! ]2 |4 S; C6 S% ?* x三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

" N9 ]' S. _% k. }- W' Y合计为：37725+5675=43400
4 T4 k  D+ L- d' h* T: v
TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

8 K8 p, [6 c! O$ s% q0 y, F) H

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
4 U5 Y( |$ g" c6 ~" i, P2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

6 A* }  m2 r! q+ D$ M1 @( c
0 H" J1 i1 F& \5 V: _" i* X收益等于4%，结论：RRSP好
9 d! h/ k) |- q, D1 d9 l- \你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
- D5 a, ^& c3 }没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
0 _$ R! Q* Z' [  Z白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

- ^# y; f. z: }: V6 X9 J
2 J! o# g. H4 SMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
0 ~5 P- d( `* g* u. V( I) h

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
; V* J5 o/ C1 O5 ^& gqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
2 m# o: k( p' V& g: ~白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

' P; _4 U7 ^8 d  z9 b0 B. s. [提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}