一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

4 v  k  X0 q' n: L' Z9 J9 X; G* drrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
! G* Z. z6 C4 c; P; O% _
4 Y$ }+ g- ^3 v, j) b
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
- ~3 M9 f9 Q) o+ Z8 k( W: u+ O兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

5 t; B# m; D: H

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
% K8 l% d8 g. B" g0 D: R. J3 C+ l灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
# @; f% w+ ~0 B7 BTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" F# j' {0 S  z作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
% W) ~  U6 |# O, K( t, X6 cTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
: G+ {! x/ A% ?7 ?3 T% fRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

- a2 U4 x/ M# _3 M9 M2 Q那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

& H) ~0 k4 {2 L/ P+ R3 }同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

8 |6 p: i$ V& N但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
4 T' e+ i( C, F5 ]% D4 u
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

& c) Q3 U0 s0 ~# O9 ~Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

8 h, G, E9 {. B) E如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
2 X% `% O" f1 o此外，
% v' ?9 W9 \3 Y, z6 D6 s- v) X: \1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
& P7 l7 O3 d  v# l5 M/ I% Y4 NRapala 发表于 2009-11-25 14:53

0 T! C" y  m! O- B, }你说反了吧
$ h* I+ @6 Q2 n: t2 |( w& m4 e
4 X( ]: M0 x8 T我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
$ P, h' f- v  V& X+ U$ q6 \+ s
收益等于4%，结论：RRSP好
# A/ w9 ?2 I! O! {1 rrrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
7 y  m6 h5 ]; e* U: R& ~9 R
合计为：12161+5675=17836
! o6 F7 ?' c: x% Y" ^6 C5 r
TFSR
9 f# ?( ^7 l# }6 L  Z$ C* i投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
- c' a) Y* D# V7 s) U9 `
/ P# f; e5 ]- g. n+ n

收益等于8%，结论：TFSR好
# g: s+ J/ H/ Q0 G' ^& prrsp
+ ?6 E/ j: U2 \, i4 X5 h9 l投资5000块
+ K/ X! }- W8 B  d4 l但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
3 c$ M. n" @- G6 i2 q7 |7 o三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
8 O) o  c  g- b- O; D/ z
/ }# p2 p2 d4 g) ~" F合计为：37725+5675=43400
8 s8 q% O$ P+ i# D
: r- d& z" Q* I! \$ uTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

* ^7 r/ _! m# Q" D( Y& c3 l

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
0 ~& @1 A7 Q' T; l此外，
% v6 q9 Q: q3 f' q8 T; Z1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

( C5 d8 z% b$ d# f8 l& a9 P$ Q收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

* c0 i$ ]6 e. G
# \7 `4 Z5 F( e) @" ?- W- Q收益等于4%，结论：RRSP好
3 `) o$ j) g/ Q, c! Y你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

: ]: a9 e; n* y' w是的。
8 v# m5 D( y5 F6 G& J+ d4 s据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
7 K+ E- B/ Y2 ]- V0 j3 P* F) n没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
8 F  ^) Y6 W) z, ~( B. KTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
$ L& w- s9 @0 n- W' E' w1 p) c作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

4 a  D; d2 ~9 x8 f) N2 I4 M  pTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

# v" Z2 p& _6 k, \" |* a
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
+ z" n  E& t) Y2 H
; N5 c7 S: ~5 x7 ?& c4 ]; j
6 ~% r( ]( ?' @8 y9 ^My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

: f: G+ h9 j) ?1 C! w关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

# d$ p& E; P# T. [2 a, x
$ R! ], C. S# e5 b提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

! f" V* D9 Y7 b# z  Q- B5 P说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}