一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

& t; X: T8 B2 ~8 F& H# A
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
$ i, M, c, v2 a1 K  g  I" x
& N8 b# j9 k1 B& u

是呀，买RRSP，还不如买房。
, a! r3 {* _* _+ \6 l兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

6 E- ^) Y; ^2 C

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
# ^- w/ j+ ^% T4 j- K灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
' r* S% T. a& Y6 K# f8 }RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
- k$ L' v% a1 ~" u0 CTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
+ n1 I8 `6 Q8 `白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
! y! q: W- c4 x' `Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

# f$ U- Q& ~  n6 d# r& ?+ e同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

6 E9 k8 Y$ F- {5 c但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
2 N$ d  L% s7 }$ D6 ?
0 Q) ], @# Y) }  l, ]1 G. K当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
0 e* m9 Q1 ~$ k( z2 _- p- H6 {
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

( }* |  V- O2 [* e8 a如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
* }: m7 b3 v/ j此外，
4 f( |! \0 E) M! R# p1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

$ M9 r# k; P4 X7 X, B% c

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
/ j9 Q& K* g5 D+ J, \3 t; V4 R4 F
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
7 q7 L2 |* r% v, ]. Y# |
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
' d' B+ J/ f" E0 a+ n: }* p投资5000块
, o9 t% _; T- }+ c9 X当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

# u* N. ]" K/ d1 C. {. m9 A/ m合计为：12161+5675=17836
9 r1 ~2 @8 y4 R# o6 V) P- M  z7 b
1 D3 Q2 ]# R4 q9 T& k% I; o) S( P* STFSR
3 y9 y% M. M4 ^投资5000块
- o2 I& Q+ Z! m% C/ w& _三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


# H! k- z: [" x7 @
% c5 b, \. [( H! s, p  W3 y收益等于8%，结论：TFSR好
5 [% m" Y7 z/ m* r$ b$ m, Prrsp
" f% ]3 g6 Q* k& t" d7 ~# K7 y投资5000块
0 M, C7 L6 J, A  J但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
- f% `$ H6 ?. f. O5 M2 B6 L/ c三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
9 W6 @9 [7 g6 [6 h
1 b" p4 S. F- ]; Q合计为：37725+5675=43400

/ E; s. v3 o6 d: u' g- vTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
% t: j- J6 w0 }, \此外，
+ p! W* B/ h. W5 i1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
9 N5 O) Y8 n3 o+ k3 u) u- S2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
7 h+ a; o" ]9 \& j# a* Y" D0 D/ jWST 发表于 2009-11-25 15:21

! M* R8 \% a. g' S收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

0 o! [$ y2 Q" w收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
& \0 m! U& X+ o9 |4 o
% d1 b: k) W' e2 H. Q8 v% T0 h收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
& O/ L( `  _" M据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
0 k5 ^1 ^3 I" ZRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
1 |; k5 Z# `  T. tTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
: [) t4 m$ w  E" ^白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
) C$ U: ]  F" f+ }, d8 W0 x) F
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


  h" M3 P0 P$ n% T0 Q, Q3 @My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
5 Z: z5 a% |% p$ f- g- u
7 e* ~2 Q, ?4 l% M; L$ t
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
2 _- E- ~+ o: r  E1 pqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

6 j5 l& \7 c+ C) h关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
# z  P" I0 @3 b! N5 G* W作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

1 h2 u; b( |6 t! L. |
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
+ J& X$ Z/ T2 ~8 h$ ?9 qRapala 发表于 2009-11-25 21:52

% n2 \1 Y( e+ d3 @8 w, A8 z9 f
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}