一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
! ], N* S2 |. R9 M
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

3 x3 u- v# X4 N& g
: c; z* d  t" V/ o8 R8 P; P. v  ]这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

7 L; Z3 T" _+ g8 M0 T7 Q, o* \: Q

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
9 B' K, s" }/ I! [5 X" P0 s" O* C灯神 发表于 2009-11-25 13:15

1 y" b* J2 q' X没明白，
0 i9 p* n! e. @) w2 P& w0 MRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 N& _. k+ W4 ~1 q( S& m( R5 o6 f5 J作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
. ^; r* s+ J. w0 eTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
3 c; z% A5 }! S6 h2 y# P白水 发表于 2009-11-25 14:00

4 ?9 K7 ^( y* f- I一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
+ P7 w! c5 {, S8 B+ a% S
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
+ K- O) G+ n3 o1 E
8 W9 d6 b/ W0 ~; j4 R) L2 _同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

5 G" d; h( I" S# p2 U当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
5 S4 G0 z7 u0 A: a: @; O0 ?
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
5 a. `$ ^2 @' X$ v1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
- Y* U) C) V8 `/ X  Y8 F% ]0 s2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

& L  P4 [8 R0 K+ V. [你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
+ x( G" w6 ]8 ^9 D( s) G" Q+ F
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
2 |' q2 q( B( j/ N, [. o投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
, R- ?# u' C2 i* g  t2 T三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
+ `) H/ w. x2 `5 ?
- Y1 _8 K, z$ A  w1 e; {TFSR
  k& O6 V, t) Y; {$ p投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
/ W; {3 {  e$ W5 U2 Y- M  B
  y, s8 M4 i4 n- t6 A' E& ^

  [' j! T! F' w3 T1 ]7 Q收益等于8%，结论：TFSR好
! S1 e5 X$ m$ m+ f: lrrsp
投资5000块
4 |) S# f. [9 K) }; Q但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
6 S" p  O/ s6 q9 K
合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
' S+ R) _7 R1 q三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

5 b# A8 {8 _! K+ l7 _# ?

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
9 v4 K" i' e2 b4 g$ v3 f% L此外，
( b; M3 S5 F. y* r) j$ c6 x. o5 {1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
  B9 q  X$ U/ u% f" MWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

( r# [% Y/ j: r1 a/ y! _
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
& u9 y" B3 L! o2 A! u, P
* T$ h& O; U% k4 I& ^+ R5 b) r' d收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
  |9 y3 @" O1 F6 B' qRapala 发表于 2009-11-25 16:07

- e7 V; G/ f8 a2 Y$ [. J是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
9 I" j3 B# D- y& u( m( LRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
6 y; G9 O$ J8 QTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
4 Y+ f. m+ j; u, R% }! b; z作用还是不一样吧。
5 E* @* z2 W, B4 f- ?) |白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

& }7 ^7 D' @7 a4 K5 m! R7 ETFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
' T% j! c2 y, E* i' z
3 d& Q/ }6 Y, y9 J2 M
$ S) l9 U0 m6 h+ zMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
) Z+ r6 |5 j) a( B2 T

& [7 k2 B1 y2 e5 ?& _My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

9 Y0 o2 P: ]2 E* V) ?; k  X( y& j关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
' u& i9 x  J5 H1 eRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
* |9 B$ F9 \& N5 W/ RTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
3 N5 |* f. t* O作用还是不一样吧。
1 k- N6 ^7 l. l' L6 P白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
! d$ I& ^+ x$ pqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

  @0 i7 _" E6 a) b/ a: m5 @2 @
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}