一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
# E: U. I* M0 z2 [& F: l% d; n; b
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


+ H% F. Q& F/ I) S; K这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
* O8 H/ W2 {; C  p  Z; q
/ z. V) s# B* B/ c  `9 v5 E

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
) i, b+ I5 N- f7 ]RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
% u6 h8 k4 K! [+ Z7 N2 C; BTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

8 I0 K$ Z1 ?; i" R一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

! B3 P( @+ d- c/ T- \解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
2 B- F7 M. `# d7 F/ l: ?
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
2 b$ g& Z- |( O3 n& O
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

7 n' {' y9 b2 ]Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
! K9 d% _5 L5 s0 f& R" {0 [此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
' U  C! l+ O3 {. U9 J% {* _9 Q4 L2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

' b* t7 X- j; l8 A) b

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
" {1 u) ^) {1 fRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
7 I% y9 `% w( C8 Q9 p
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
( N9 ~2 N7 ]0 _9 ?投资5000块
7 ?3 T% Y4 x& E7 ^2 V& _2 w当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
) c+ u2 O+ A. @5 o! K. r6 G
2 j5 w1 R1 n/ Z8 ^3 S0 a' XTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
7 m" a$ a) ?2 S% q6 V! ^" a

) C' V/ G1 E9 A8 Q* _  P1 q9 U
5 U. y8 m& y; `! k- H9 E0 v1 q" t收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
% o- _# v7 Z8 H7 ~- c$ H但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
# e* z9 ^" U- L7 P9 F
% t. f' O" ~5 S0 M  ]/ N合计为：37725+5675=43400
  A+ g; f# {- [: Y
TFSR
投资5000块
+ R% j/ m0 Q, L/ W# H/ `6 ]0 ^三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
: |8 C1 o& B# f8 v1 L" F- b1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
# Z/ E4 r3 P% r4 y7 v5 uWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

' ]$ f4 C7 r( O5 Y0 l+ S. j5 s& q8 w
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

; U& p* |# {% K5 s2 ?. E# o# H收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
- Y' U" [$ l7 E. s没明白，
) t3 x7 X; L: V' ?RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
6 x* a0 b* n- \* X8 @. cTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
1 H9 R- E8 o& @8 h作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

5 H3 `! r0 a) T9 qTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
, r; X$ R" M, l4 I0 b0 D

0 k, }5 a. a2 RMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
/ @6 o! }+ I9 ~5 p- D; R
; c8 R* f" G# P, j: y, m9 H0 W9 Z
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

. t  D2 o$ d9 z8 V3 _关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
, A7 A9 H4 ~, M4 \3 C8 A8 n6 m0 tTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
7 o8 N; r& D# n/ R作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
/ r' z4 B$ {3 x# `6 \qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

2 y# h6 {, C$ c6 m, W8 g# x
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}