一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
7 p3 a2 }- R3 S# P! a( m
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


6 B0 S# e3 i  k: c0 z5 t$ V: V这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
+ a% e1 n& f8 ]" h3 A8 F. ?RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
8 k# J" i5 S. D1 _( S3 URRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
* ]" Q+ d  U- Z) ~) c作用还是不一样吧。
1 \9 m1 P+ H: \* q+ w白水 发表于 2009-11-25 14:00

# |: Z3 }) L" K* ^. B9 [一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

$ f" K- b' R% \- K7 }& Z2 `! z" T解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

6 r% \/ W4 `3 F+ s/ M) D+ O那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
' F0 y# G( w5 n! J% ~- E
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
  z$ g( g: F: d6 |: X0 @  C0 |& [
& a2 l& }8 R8 }* q但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

! ]+ c0 B3 {# X: o. y+ w当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
7 O3 |  k# e# O" k( Z
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

3 d" H* V# M; U+ K如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
$ G/ o' {5 k0 b8 g0 D6 U此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

* l  g! E  A+ N3 j6 b8 F( I

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
' I) b; d  w: [Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
8 |( U  t7 b, ~4 C. ?
收益等于4%，结论：RRSP好
5 Q2 E' M5 r5 H& Hrrsp
投资5000块
! L% V& K$ z* \! K9 P当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
4 {1 S3 K7 Z/ r1 A" X6 l: X1 E三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

/ v) X' B" D$ ~8 l合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
( m' h: ^2 C# a2 K三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

" n* d5 d- d) e* t5 ?9 t7 U$ ^

1 N6 g9 v! C: p5 w* ]! r" q收益等于8%，结论：TFSR好
! K3 g( G, m/ S9 s' n: mrrsp
5 N6 S! G9 O/ _% N6 O投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
9 l8 u9 c- p2 S8 R  ^6 m: a三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
+ m' k2 q( e1 z# E* b8 `
) W8 ]& |: W5 w8 c$ J. j合计为：37725+5675=43400

/ k0 A: G- L' r7 M4 `0 ITFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

7 e0 c* p2 P/ T& g0 t

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
! T" M0 Y! B: b: g1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

6 ?8 I  ^: I; p+ [' L收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

0 N( m" @+ w4 j收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
0 v5 J6 R' f$ A  }4 K也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
! l( j8 ~  X; B  ^4 VRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
4 E/ ^) j; k% B3 J) H( A据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
6 U. L* I. X7 Y% y& T4 O: l4 zRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  _$ ~8 l5 V1 JTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
+ I( P' c& a. H( u$ Q% |作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


7 A8 S% U$ p6 y. O5 c9 O% R7 E' }. MMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
+ z, R3 K1 v& Q* M9 A

5 t# p+ l, M8 Z8 Q- r; G/ l& M, zMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
7 X; `1 M3 A+ z7 }  TRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
4 p+ ^/ ]: l: p4 U- s! P3 T9 f) NTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

# F# Z, V# v" V/ ?6 ]8 P. M( e3 T' ^
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

6 Q! w, G: A4 V! W8 {
8 u9 {1 v- X" a; t$ C说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}