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本帖最后由 Rapala 于 2010-1-19 12:09 编辑 9 s0 y. g9 n: S
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浮动还是固定,和你买的房子,以及心里承受能力有关系。现在能拿到的最好利率
N8 X a: M, q* N K2 e: n4 `, I, E3 a/ b
最新利率:2010.01.04更新
" R D/ m- \! q/ l5 l8 Z 1 year fix 2.30%$ I |' v' w9 D* q' d7 O
3 year fix 3.20%
8 s3 ~* ]) z5 A5 Z4 e 5 year fix 3.75%
) G8 M! D, f& ], @5 S! B0 L( V
" V! T( K% U) Y, \. p 5 Year Close P-0.20%
; v, t4 i& h1 ~+ U, c1 Y0 Y! r) h( p$ t
30天close的deal就不算进去了,那么浮动对1,3,5年的差别分别是,0.25%,1.15%,1.7%, N$ `6 o/ h5 c' B; ~; T
( V# f& [9 \. i3 x" h) @3 d
假设银行从2010年7月开始加息,银行每年议利息4次,每次涨0。25%,那么从现在算 起,6个月后和一年持平,21个月后和3年期平,27个月后和5年期持平。
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1。如果选1年固定,6个月后和浮动持平,一年内利息支出基本和浮动差不离。那么到期后再选浮动利率,可能会有prime-的更大折扣。固定胜!
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; C7 [9 w' x& S9 K- [2。如果选3年固定,21个月利率后和浮动持平,那么还需要至少21个月才能把损失的利息赚回来,三年总月数是36个月,也就是说损失42-36=6个月利息。当三年固定到期后,再选择浮动利率,假设到时候有prime-0.75的deal出来,那么对比浮动,0.75-0.2=0.55。最后结论,另外2年把利息损失夺了回来,还有赚的。(当然,选5年浮动的,5年后到期说不定可以拿更好的deal, 很难说,就不进一步讨论了)$ X5 _0 W q! L( z* X* y9 |7 x
* k) N2 `2 G! N' `" v2 v3。如果选5年固定,27个月利率后和浮动持平,还需要至少27个月才能把损失的利息赚回来,5年总月数是60个月,60-54=6个月,固定胜!
8 h$ ]0 x1 }' S( M! t9 x
9 E+ T# i7 {' K9 L' `& r总结,现在选利率,要么选时间短的,比如一年,要么选长的比如5年以上。
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8 }# Z6 ~( r+ E有个例外,如果买期房的同学,比如半年以后交房,3年或者5年都很划算,具体的自己算。 |
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