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本帖最后由 Rapala 于 2010-1-19 12:09 编辑 + @/ F+ M2 d9 @) X
1 I2 O' e9 {' L) B8 }0 {9 c浮动还是固定,和你买的房子,以及心里承受能力有关系。现在能拿到的最好利率
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最新利率:2010.01.04更新
7 s5 v0 _# X9 d2 u) I+ f 1 year fix 2.30%2 O$ X0 V% c; x" Q1 z3 A
3 year fix 3.20%
8 i0 x. b/ e4 i& q } 5 year fix 3.75%
$ S5 V e( @3 b8 U" P3 p( o* ?' ~+ e" w
5 Year Close P-0.20%
0 B/ m. o* ]$ O1 G0 p" T. X4 z4 c T! X
30天close的deal就不算进去了,那么浮动对1,3,5年的差别分别是,0.25%,1.15%,1.7%# T3 Z% I' B5 [9 N7 `9 v) K
0 `1 y# v- d" {5 Z( ?1 p. l9 a
假设银行从2010年7月开始加息,银行每年议利息4次,每次涨0。25%,那么从现在算 起,6个月后和一年持平,21个月后和3年期平,27个月后和5年期持平。
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/ ]) x* q, d) c* e. ]1。如果选1年固定,6个月后和浮动持平,一年内利息支出基本和浮动差不离。那么到期后再选浮动利率,可能会有prime-的更大折扣。固定胜!
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2。如果选3年固定,21个月利率后和浮动持平,那么还需要至少21个月才能把损失的利息赚回来,三年总月数是36个月,也就是说损失42-36=6个月利息。当三年固定到期后,再选择浮动利率,假设到时候有prime-0.75的deal出来,那么对比浮动,0.75-0.2=0.55。最后结论,另外2年把利息损失夺了回来,还有赚的。(当然,选5年浮动的,5年后到期说不定可以拿更好的deal, 很难说,就不进一步讨论了)7 `& o4 G) y) c
% P) `! {9 R! o |/ P
3。如果选5年固定,27个月利率后和浮动持平,还需要至少27个月才能把损失的利息赚回来,5年总月数是60个月,60-54=6个月,固定胜!
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总结,现在选利率,要么选时间短的,比如一年,要么选长的比如5年以上。; x0 T- d% I2 v$ R& _# G
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有个例外,如果买期房的同学,比如半年以后交房,3年或者5年都很划算,具体的自己算。 |
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