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本帖最后由 精打细算 于 2010-7-2 12:59 编辑
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楼主你再看下这个例子:
. r, N( o( A# Q* W7 gRoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)+ x8 ^; m8 g$ M* o
( j5 ~) N9 B8 S/ b2 K$ {: u理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理,达到降低风险的目的+ e& D2 y3 |% A3 V' D
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例子, a先生在温哥华买了一套公寓,40万加元,首付10万加元,30万加元的贷款在皇家银行已经批好.如果用传统的贷款方案,a先生必须在房屋贷款的种类中选其一:固定X年或浮动开放/关闭式,不可以都选.但是a先生认为未来利息的走势很不明朗,所以他想了很久都不能决定.现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有5种贷款方案& U5 V. P/ k* m9 v
3 A1 |$ a$ |7 q$ y- m: {Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守,$180,000 贷款都是采取固定利息,但是又不想都签X年,所以他分别选择了3,4,5年的固定利息3 d" y5 x& T/ Y j
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix1 R9 V" s( w* y8 B9 s% V q; N
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix" U4 b* X1 E- m6 T, B: ?' u# w) ^
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间,所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式. C. i+ O6 U: ?9 u; f% c
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了,他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
( }8 w% v5 E9 j- Z总额:30万加元的贷款 2 X/ i/ t9 q5 c9 @& W/ k
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一次贷款,循环使用,让你固定的房产流动起来
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所有还掉的本金部份,即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
' Y3 O" w& O: ]1 e2 i0 J2 M随时再提出运用,随借随还,让您拥有一笔可以随时运用的资金,轻松把不动产变成动产!$ v% x2 k. Q+ _
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例子(同上): 假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5. 半年后, a先生决定在加拿大创业,开创自己的快递公司a-DEX. 他需要$60,000.00购买汽车,租办公室,等等.他手头没有现金,而且商业贷款的利息也非常高.通过我们的Homeline Plan, 我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动, 在1-2天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头.对于这$60,000.00(重新启动)的房屋贷款, a先生可以从新安排: $ k3 M5 q0 M( }5 F# h, O
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1. 短期使用:作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%* `: p6 Y9 B* I% h
2. 中/长期使用:作为房屋贷款, 例如:他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成5yr fix的房屋贷款,或浮动关闭式5年,等等...1 G+ d* b% c/ q
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* 一次授信,长期使用,循环授信,随时使用9 _1 l- h" k" m/ {) A6 z% ?
* 您可一次性获得皇家银行授信额度,已还住房贷款本金,在您需要时可随时再借,解决您不时之需。' ?* \/ n9 f7 g% S
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手续简便,担保不变, 您再贷款时,无需重新办理抵押手续,不需通过公证人或律师,为您省时、省力、省心,省钱。 |
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