在加拿大买房：Freehold和Leasehold之分别

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完全拥有地权和土地租借权之分别  
新移民在加拿大买房时，有时候会遇到所买房屋是否“完全拥有地权”(Freehold Land)或者属于“土地租借权”(Leasehold Land)的情况。有时候买下的房子，最后自己并不完全拥有土地。
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5 g/ w  R( h1 f- q, A4 V& M' f2 ~2 \下面从贷款的角度来看看两者的区别。  
在加拿大，大部分的独立房屋都是Freehold，即屋主完全拥有土地权的。但是，也有一些物业是Leasehold的，即屋主只是租借了该土地，自己并不真正拥有该土地。  
土地租借权 Leasehold Land  
% ~7 o6 X$ x4 p这种类型的房子，买家不能永远拥有土地，通常是有个年期的限制，比如：99年。也就是说，你有99年的时间租借该土地，99年后，该土地还是会回归原来的主人。这种Leasehold Land的房子，一般来说，价格比完全拥有地权的房子要低，但是并不绝对。
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) d, b# j" W; \Leasehold Land一般分为三大类：
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/ O6 @8 e+ B1 \6 i' M6 k(1)政府租借地(Government Leasehold Land)
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政府租借地比较容易被贷款机构接受，使得买房的人比较容易获得贷款和优惠利率。比如说，温哥华的福溪(False Creek)或者UBC大学里面都有很多的政府租借地。  
3 ^2 p; G6 k: P6 H. ^政府租借地和“完全拥有地权”在贷款方面的区别不大。当时贷款机构要求的文件，通常比一般多，比如，要求买方提供这类物业的租借合同(Lease Agreement)，然后看这个物业还剩多少年，再来决定贷款利率。  
- O0 E4 j0 `8 {/ S( I(2)私人租借地(Private Land)
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私人租借地一般不受贷款机构欢迎，只有少数的贷款机构愿意做这类物业的贷款。而且他们做这类贷款时，也要看该物业地址是否在他们的审批之内，才有机会批准。而且贷款比例通常较低，大约在房价的65%左右。而且，该物业转让时，也比较麻烦，买家必须得具备一笔多于平常的首期。上面是从银行的角度来看。如果从买家的角度来看，买家相对来说可以买到面积更大的物业。

% A5 A# e1 Y) h& b(3)原住民租借地(Reserved Land 或者 Indian Land)

这类物业的贷款很困难，一般的贷款机构不愿意做这类贷款。即便肯做，利率也不会有什么优惠。
加 拿 大
8 c! d) Y& R9 E7 c! J7 Q% B$ L' q租借地的地税，分预交(Prepaid)和后付两种。贷款机构通常喜欢做预交类(Prepaid Leasehold)的贷款。
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) o1 m1 r' w" a/ r# G4 g: U完全拥有地权 (Freehold Land)  
, s- r8 K5 L3 t! N指房屋买家购买的物业，包括土地和房子，都完全是属于买家所有，没有任何时间限制。

. W" m$ D( [0 M, T9 m( a) P$ [完全拥有地权的物业可以包括独立房屋(Single Family House)，城市屋(Townhouse)，公寓(Apartment Condo)。这些是加拿大最普遍的物业权的拥有方式。贷款机构都会接受这类物业来做按揭，而且买方比较容易获得优惠利率。

但是，完全拥有土地权的物业，也有可能会被政府征用土地或者部分土地(Easement)，作为建筑公用设施用，比如，建设高速公路，地铁等等。  
加拿大购买住宅主要费用明细：  
5 @; z/ x) q$ z0 h5 R1.首期款项
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  X4 ^. h+ V' p, A, z一般首期款是物业成交价的25%，初次置业者首期款可低至5%。不够该比例时需要支付很高的按揭利率。另外支付给政府机构 Canada Mortgage and Housing Corporation(CMHC)或 Mortgage Insurance Company of Canada(MICC)担保的保险费(以及申请费、法律费)。
' i! d& T2 _" N$ {, I9 t. ?2.法律费用

通常为$1200~$1300。 u.i a s k.c a
8 J! [  \) I# L& K3.房屋按揭贷款费用  
# y  A9 C5 u0 p" j* @. ~) c# u需要支付房屋的估价费、房屋按揭贷款费及利率调整支出，目前商业贷款利率5%~5.2%。  
9 g. n2 y( a3 q  m- {4.物业保险
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房屋必须购有火险才能按揭，火险已在管理费中包括。
5 f7 M2 p, w& d( x# a6 _' }3 r7 L5.交易税  
3 a  n% W2 `6 j) e4 C% y$ f6 R买新房屋须支付货品与服务税(GST)，为成交价的6%，对总值不超过45万加元的主要居住物业，可获得GST退税，另外可能须支付土地转让税和省销售税(PST)。  
6 r3 n( X2 U  V; E$ x6.物业税  
/ U0 p$ N& t! f" B; m0 L& L业主有必要依物业估价每年向市政府交税，每个省规定不同，多伦多现行税率约为房屋价值1%~1.2%。
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加拿大房屋主要类型：
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  [+ z, p2 i/ n/ f一、独立房屋(Detached)：独立房屋是建筑在其所属土地上的单一房屋，有多种不同风格，包括平房(只有一层，即bungalow)、两层、三层甚至四层楼房。  
- O& G6 R  n+ [# W% R0 U% K二、半独立房屋(Semi-Detached)：这种房屋有时被称为“半独”(semis)，它的一侧同另外一所相似的房屋相连，双方共用一堵墙。  
) e, q* n2 m0 X# p三、镇屋(Townhouse)：有时也称为“排屋”(Row house)，这种房屋两侧都和相似的房屋相连。  
& u  I3 o% U7 v四、共管公寓(Condo)：共管公寓可以是共同管理的镇屋，也可能是低层或高层公寓大厦的单位。