请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

7 n$ I7 C$ V0 N( \+ ^3 }+ o* y
我们家的情况是:
0 X/ m* v* y+ {$ r/ h+ W一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
5 e' I/ d  a; V  Z- K
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
1 C% ]: I, d' X  ^4 _" ~欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
" U2 g+ P, s/ Y
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
( f3 h, A( c/ M         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
0 B' M* B, t+ l4 n2 E1 @6 P
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

& M( b" [8 g: Q7 P1 k# g7 M再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
9 l. h4 P* V9 K8 V- t

以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

9 A: C5 w: f# x; T7 {0 a我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
6 |2 i* i: S+ e* x& z- j6 B我理解的对吗?
1 I8 A$ B" {$ E/ D3 \$ uFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

/ d' B: Q5 Y; z* s3 `
1 V( o# C1 a% Y0 R0 l3 x别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
9 F7 p+ }. z2 V5 C$ {2 O现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
0 i( S4 Z; O" u
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
' b2 X6 a  T% `' M这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
3 J2 Z6 u; i. o, y( P- }还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
1 R0 D5 n+ f" c1 M6 Y7 D6 e/ Y祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
- n+ e. b- g# y, u3 l3 ?比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
( O% \6 w" w& H0 L6 R% D* A* E# F我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
' y( y) Y/ K  w3 o* T: q. y7 i比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
' `1 W3 b7 R2 T5 ]supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

4 \  Y$ {8 @+ ^9 f/ n+ M
8 s+ _5 N0 A- b# d
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.