请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

; q4 H; @- J, g+ j9 {2 O
- q5 c+ M3 t) A1 b0 P" u我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
6 J8 F5 G. X5 z0 V$ ?; Q! |1 W3 k! Z
, ]2 Y. I# p! h: s: c* G0 K9 e. z请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
  p. l6 B' ~# W. ~+ O+ B8 t
( }% J4 W: C8 s2 `! E  c  V1 g0 d4 y  T我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
7 S$ s. I- B, C+ `$ P我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
/ D: p$ c* e7 s. r: N/ O         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

# C: |# _' ?+ x7 |8 r% w2 i5 d5 ?另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
4 j1 y; Z' }4 @. N" ~
+ n2 G8 f: Y8 |2 {
+ {6 B- S5 Q: C. y% J以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
& l9 c, W5 V2 y0 i, b5 N  ^你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
% v+ |) d# R/ J
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
2 A" e. w2 _. L# t+ ~我理解的对吗?
' P8 T' E9 f4 V% K5 z, eFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

( E% H. N) T& ~; \
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
4 q1 [  A% u0 [) Q, V: @至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

, t4 {& ^* ]- h, p4 Q, c我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
! c  T+ q8 ~  p+ I9 Y. [2 @6 b# Z还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
5 K3 ^! y9 u0 O4 ?! ?祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
* a# K( j' M4 b( s9 H: @4 e  u7 ^比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
, S' L+ m4 O5 \+ |, Z( t9 q# L比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
/ `) P4 f+ Y. w! e% ~9 S% o$ ~+ @2 Gsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

2 V& S6 x" j% O/ [) Z
! e1 r8 y1 ^" T1 C
7 C- J: j- _" Q% D3 xdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.