请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

, b' n$ ?& H, v& f: z, |6 x
我们家的情况是:
+ J9 Z9 d) M. C2 T3 _# _: @( d) v一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

/ V  b  c2 a" H% V请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
8 J0 C6 q7 S6 H; u* b8 o
7 q. i' l- g+ A/ G我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
, ~6 {4 K+ h6 `# S, l         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

9 @* ?7 V1 u& v' Q5 H另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
1 d& d  H/ [3 u! f9 E& U

+ ~+ C, i# W) F' H( G% F: M以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

) f4 b. e* J1 N* d6 K+ B
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
0 S3 {; I+ e9 {, Z  y- w, Q9 W0 o4 D现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
( S5 @# l& q. U: [; \
1 C5 d) p6 Y/ B4 q" p  b6 m我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
; b+ L1 H: @) Q2 i1 Y这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
5 l5 j8 n) |+ z6 `$ o" J% y( ~6 ^1 ~; jrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
0 x4 O. `3 z  K( e1 H' o4 h1 g还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
) X, D7 Y1 k3 a3 T7 v' W; |我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
7 |" v2 u7 M$ p0 A, F7 isupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

. V! L1 R" z2 c
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.