请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

0 p. n/ g, \$ h, A6 r; d7 L- N
我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
, Y3 m: d8 T" ~# M( z$ {
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
) h5 k; h5 |9 L欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
0 I: h. Y4 R& d' Q( `
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
- v7 l+ T7 q8 H! A4 Q; ?' U我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
" Y( Y: X7 D  h4 z' T         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

5 U' ?; ^' e) q5 S" s$ P" ]6 K另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

+ \2 O# W. P$ f4 |$ g8 x再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


! x  I9 d. _' L7 n以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
/ y- t/ _. ^' X; X1 V) |1 g% M你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
$ i/ O- P( ]9 x; Q我理解的对吗?
4 j5 P$ W: [" \From_China 发表于 2010-10-25 10:44

, F7 y8 l8 G. s; Z2 j$ h! m6 g
% T- ~0 b/ a% u别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
* R/ ]- h; I4 T& _) ^至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
; z9 B' v' |3 S- m
# w5 o; U& C; m8 l6 q4 U. W我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
# D' F2 i- N; X, N' Krefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
* `- ]  S; @  O) w8 B* m还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
- ~6 e' q' U/ I2 `比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
4 O9 v/ ^# u0 N. A  R0 z# }我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
3 T, p) W: z' X& L( \2 jsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

5 ~( F' n, E6 Q

) @% \% f+ K; V# ?& m: ^9 W1 Sdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.