请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

' v( f, n4 _$ B. y; u4 t' N4 i我们家的情况是:
' k- W4 g2 @3 g/ j, Y  l: C- t2 u一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
+ B! z6 V7 e# A; C6 T
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
4 M* p6 [+ ?% j* U. l" e0 H. E6 W除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

0 ^8 o( m( k! X- n  I8 n* e$ h" H5 u我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
3 _0 F0 k1 K+ i! R- x/ H
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
1 J0 B1 Y4 W+ H+ s' n+ N. O" A
# w$ U0 U- v- f再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
. S! F! Z' V6 s* [/ C1 T$ m" M
& i7 x( H3 P) ^8 v# u! O$ f
! W0 u5 S2 C  w+ X/ R, @' Y' X& Q以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
* e) q+ Y  W- @, ]1 L在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
4 ], ~* Y! N$ O8 W4 I
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
% X1 b: z4 |  Y. B; s, \我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

3 S% \8 b* I0 Y1 u' e
* g: |% P* P3 j别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
/ m( B% F4 W% I. v# i  c- ?) }3 I现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
8 ]$ c+ z' s7 m( A3 Y4 X
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
6 x$ ]3 c2 C& _# R6 `* G* H你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
6 E1 `8 K- \  s$ g  Orefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
1 X3 H9 k. l* l2 Z祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
9 B2 y1 k7 p. g+ o% m) x+ c+ e+ k比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
. g5 e# \1 Q' g- j5 ~! o' S我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
/ B8 b! v8 Q" @8 c, `) x比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

+ l+ m( ]9 B  _. n4 d5 M7 p

depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.