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请教: 我需要 refinance 吗?

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发表于 2010-10-24 10:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 From_China 于 2010-10-24 11:58 编辑 3 `# s0 ^7 R% ~7 q

! [3 H5 s+ E" S7 z我们家的情况是:7 u0 U& W/ y) r) a
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
( W' V9 l1 J( Z1 ]
) v3 ^0 W) l$ u  e' y' t" T请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
" }2 l9 d3 l% d4 G. ]- ]欢迎大家踊跃发言.
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发表于 2010-10-24 19:19 | 显示全部楼层
看不出为什么要refinance。3 J& s  s- |- C  _$ a  h& r" b
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的,又不在乎罚个1-2万的款的话
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 楼主| 发表于 2010-10-25 09:44 | 显示全部楼层
如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
) z8 @( D& I# ]# g( B/ }  Q0 [- j) g/ y( s& ?1 q/ m
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.  t+ Y5 K9 a/ ]) O, h
我理解的对吗?
鲜花(473) 鸡蛋(2)
发表于 2010-10-25 10:45 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?    O+ E4 C: X7 y+ J( a7 B$ m
         未来2年, (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
. F& u+ Q( q- z  L/ G2 G3 a- K' ~7 ?2 |
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
" c& w$ ]0 N) e1 e9 r
* M, B" Y% n! Y6 H) v再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少, 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以, 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
6 }6 e- v0 g7 P1 _/ k0 Z; a+ d' c* I

* E/ Y/ O6 j0 j5 @) I: s以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~
理袁律师事务所
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 楼主| 发表于 2010-10-25 12:31 | 显示全部楼层
张玉, 非常感谢你的回复.
2 i% ]+ H" B# \3 ?你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.4 j3 k8 p' l- a' A, F% r& U
在次感谢.
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发表于 2010-10-25 17:20 | 显示全部楼层
如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
# N; v! y% C' @* S8 x1 P/ L, q( X" c, d0 A# M8 @# @
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.9 I9 z& C  o0 F" p" s* r
我理解的对吗?# C9 a- w) d5 h& i
From_China 发表于 2010-10-25 10:44
/ j( _! g' \' b) N+ m9 x
: o) L! W+ M' A; d
别误会,我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗?即便有能补偿罚款吗?4 W# f. a' O; G7 i
如果你有一笔闲钱,比如在国内卖了房子或炒股挣了钱,可拿来大幅减少你的本金,从而减少你的利息支出和弥补罚款损失,同时期望未来5年利息会连续上涨的话,不妨考虑一下refinance.
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 楼主| 发表于 2010-10-25 18:07 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
谢谢, XDF 的答复.) {  _- o9 r6 T/ E" ?5 R
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
; a+ g1 K1 \- m( G至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
# }6 V1 G& ^4 ]/ c) t& a4 }1 M1 _, v! {) ?1 q
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.9 m8 d* }: y4 ?% C7 P
你觉得的呢?
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发表于 2010-10-25 19:06 | 显示全部楼层
“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”% V9 D+ R  k& X3 X$ T) O, t
这句话应指的lump sum payment,对吗?如果是,跟refinance 没什么关系。
, D1 c4 G% J% C! N9 W5 e0 E  o+ m* ]3 I8 hrefinance是要终止旧的合同,重签新合同,意味着先要交罚款,并有律师费等项支出,估计下来得不偿失。( t" J( @" z& }4 J% F' U0 E
还有一个办法减少损失,就是换家银行贷款,新银行可帮你交一部分罚款,看划不划算。
/ b7 i4 G) k- v: \: c) a: Y- h1 |祝你好运!
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发表于 2010-10-25 20:58 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
$ q" }# {/ k% C2 M7 m比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ,贷款额由 line of credit 额度决定(我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。$ s$ a1 k2 x: k
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。
鲜花(473) 鸡蛋(2)
发表于 2010-10-27 13:00 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
+ Q1 P3 o3 L; N! z比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ,贷款额由 line of credit 额度决定(我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...6 t8 R& |. P" U0 ~6 ]& j
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58
1 [" }4 u4 ^- _

& b& q) a1 P, X  Q! A' T) i
" ^0 ]) d6 l6 r. t- U! ?% r: edepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.
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