请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

0 g' I3 L% X* g# H: \& x+ k我们家的情况是:
; [* @4 R! h/ y# V% E0 K" L+ ~一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

. g2 r! O3 n* _5 n* s请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
, L8 g3 h/ \# m( d欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
: c% a8 G1 @( }) u除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
! G# j( _+ @3 c3 r+ C: c1 S
7 p" C2 z9 E, z( [我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
1 `, U* Y* z9 d% i( p* U我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

7 G" _9 m: V! y2 F" L$ [$ A1 W再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
8 y- z0 R/ D. S* H

以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
1 |0 F/ t) _: V$ z0 n( w你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
, U# _6 q9 Z$ r6 D: L! W! o( {. V在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
9 g) Q8 v4 e4 _2 e$ ]
2 k7 t4 s; X5 f我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

. p7 k) {) e! a) q5 W
  ~$ X* F4 v% J8 v3 j, `$ a" [+ {别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
/ G, e3 k  W9 m4 D2 \' ]如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
) D; \2 J+ F& q5 {9 ^( j) S2 T& f现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
0 M2 }0 W3 p# X5 O至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
4 H" l' D: E$ A+ S
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
* C! L  Z! |, n3 K. N你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
: i* f' P/ z$ v5 Z/ arefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
/ ?* x# d0 L, l3 [  Y; J祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
4 l/ D, c5 Z5 k' E5 l0 b比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
+ w& e  E0 K& L' `) n, _我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
2 ]; n2 w# J/ {" V& x: {3 V比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

( M' F1 S) ?9 p- S3 B2 A
+ u1 s; ]& ]6 O1 c' bdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.