请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

4 v) Y6 y- c1 I8 i  \
" S5 a& _# g- L2 l( x我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

" P9 z: m+ ?* T9 _; g, f5 _, q1 @$ j请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
: h7 P; h7 ?5 f1 }3 x6 U0 M欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

; m) z: k: ^6 W9 X7 Y& h9 w. q我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
# A, R0 H& h* f2 T我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
; U5 K. w! V5 q9 v1 `% e- D3 o) K
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

& J; k. a3 c/ O: L, q7 j再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


, F) ]% H/ E5 C4 P以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
/ `% E* a0 v8 k6 `9 ]+ n' J: A
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
9 f5 r0 |, R* ?" P8 fFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

: j1 ~( k# K, ~$ s( A/ _别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
0 _  a7 c8 _! \" i如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
3 r  Q  [6 e, M! E7 V5 Q至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

& R0 t4 \# k7 d$ t* s我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
: x# Y/ \2 p- N( c' ^9 i6 Y: a你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
& x# q! f2 Q9 o$ M) _8 A( K/ j这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
; k& |- W2 u$ @; o" z- D- c  vrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
8 L2 n* N8 y. r) `$ O/ n* m我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
# Y* u2 u  U& w6 `  V" ~: z比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

, n4 _0 J2 w( {- e' `
( |; `1 K* Z& m6 H4 x
" i! ~( R3 G# |1 N/ b3 F4 R9 Idepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.