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wendy4 发表于 2012-4-2 13:28 
' o+ z, }) S5 M那是否放在銀行好一點？
' H6 J( ^* F' s E- n' P4 \/ Y$ o9 O一般来说，有3类RESP计划可供选择。政府根据你每年的供款额给您20%的教育储蓄补贴和其它相应补贴，在这一点上，3类RESP计划无任何区别。但是，在市场运作，投资方向，管理费用，灵活性，供款人所得的利益等方面，它们却有很大的差别。 ( T5 s( S+ ^. [
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（一）封闭式团体型 RESP（Pooled Scholarship Trust） ]& r$ k' U: M6 A
1 {* o' c5 O* B9 [% _. V9 h这一类属于传统式教育基金，早在政府提供补贴之前就存在，购买方式是根据儿童的年龄购买若干单位(Units)。管理机构有: CST（1960年成立）, USC（1965）, HST（1965）,CET（1990）, Global（1996）等。 / q" V. H9 I% x' H, B
w 特点：不可中途退出，一旦在某机构签约，就要一直坚持供款至孩子18岁。如果中途退出将损失不少。有的有附加条款，要求购买人寿伤残保险。
" N; x8 Q- |4 C# `w 费用： $3–5千元的入门费 （Enrollment Fee），行政费用等。 1 a0 n9 d# `* Z4 k" r
w 投资方向及收益：大多投資于低风险债券，因而收益一般较基金类投資可能会低一些。收益包括债券投资回报，对一部分不能上大学者的罚款，少量的捐款及对一部分不能上大学者的罚款。
O# X8 v6 k- _1 x3 Tw 取款：按4年制设计分期支取, 每年1/4 ,在账户中的余额没有任何利息。 如不上学，归还供款的本金，赚取的收益归团体计划。 6 U0 o/ w. f5 m* y2 i! }
$ S# O! S5 }1 S+ v5 K! g（二）开放式个人自管型RESP " n/ T% g2 L/ I; v+ s ^
2 ^5 {* D, u) }+ p# K9 O这类教育基金是政府提供补贴以后，各金融机构相继推出的。发行机构有：银行﹑基金公司﹑投资管理公司等。 + f% N& x: I# h, S7 k
w 特点：方便灵活，可根据个人情况，随时供款，随时停止，随时重新开始供款，随时更改投资金额及投资组合, 也可随时转换管理机构，每月供款低至$25。 : B0 {4 y/ D0 M6 `$ u- b0 q/ M
w 投资方向：活款存款、GIC、债券、保本基金及各类互惠基金等。风险各异，收益因而也有高有低。 投资者可根据自己的风险承受能力及投資目标来选择。这类投资一般都收取管理费(MER),费用有高有低。
/ q! T+ p4 b9 o% {+ M$ z; B5 R% Xw 费用：这类投资一般没有隐藏费用，管理机构只收取公开透明的管理费(MER)， 不会担心中途因任何原因不能继续供款而遭受重大损失。 # N4 ~0 O( G! D7 y! g
w 取款：凭入学通知书，可取$5,000，13周后无限制，在账户中的余额继续参与投资。 如不上学，归还供款的本金，赚取的收益扣税20%。
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（三）另类形式RESP: “Diploma”
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. d4 k, u- W5 r0 ?6 s/ C c2 q这个计划是2000年由加拿大四大保险公司之一的Industrial Alliance 国联人寿集团提供的。它的特点与众不同，即有灵活的一面，也有受限制的一面。
5 X- \, ~ k6 u' z, |& H$ Lw 供款方式：按月供款，每月供款低至$25。在按月供款的基础上，可随时增加额外供款。按月供款部分中途不可停止，否则有罚款。 # U0 W1 x! Z! v: l; b
w 有高达15%额外补贴： 根据子女年龄，最多可获15%额外的的教育奖金。
7 w7 f, ?4 ^# Z2 F, h: s9 mw 本金保障：100%保证本金(10年以上的计划) , q, A8 f9 O- V* P5 r
w 管理费用：无任何隐藏费用，但收取基金管理费(MER)。因为有本金保障及额外补贴，管理费相对一般基金略高。 + T' S! R- J1 g0 S
w 投资方向：债券及加拿大，美国的主要股票指数基金，并根据小孩年龄调整债券和指数基金投資比例，以控制风险，确保回报。 ( b' j9 f: ~, v: ?) V9 `6 ]+ h
w 取款：凭入学通知书，可取$5,000，13周后无限制，在账户中的余额继续参与投资。如不上学，归还供款的本金，赚取的收益扣税20%。
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狗仔卡
发表于 2012-4-2 10:15
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
楼主
没有看出你怎么成为victim 了，不只是IAP,所有的教育基金will be bound until your child is 17. 15% bonus 也不是 only attractive point，比如GUARANTEES MINIMUM VALUE AT MATURITY. 在投资方面，随着孩子年龄的增长，逐渐变得保守，也是个优点。我觉得IAP 的RESP ，还是不错的。你如有更好的，投资收益更高的，能否推荐一下？
发表于 2012-4-5 12:40
