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爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

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发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM
' L6 t- F8 q3 N" S讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room
) k7 J# p# x9 _0 [, G6 o* n, n3 N' G) n6 v) g" C+ Z
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在工作中经常会遇到这样的问题: 9 S6 q) P, Q5 q- a% g/ N7 Z1 m" z2 Z+ f# h
在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实, & e" i  w+ M1 W+ l
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夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
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7 W% D. ^4 n7 [* [( `# b6 v夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方 $ d- A0 |) {" n7 L% X
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现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 3 \6 ^/ M, z& H2 i( b- l

7 t7 a' n" x6 j$ c6 j家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
( _* ]" D7 t. q0 E% Y已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 % s/ Q: ]9 y4 [: Q/ S
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
$ j) f' i, c; p公司内每年都有节余,但不知如何有效处理
0 t. R4 k  b1 Q如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。 " P; t% c8 V' o  p, L0 `
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略 ( C, t) ?- G  C! N
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1. 遗嘱的三种形式 $ J% }* p" m" H. {  ^
2. 如何制定免费遗嘱 ! f" e& u9 t4 ]% a
3. 制定遗嘱应该注意那些事项 ! V  h* b& P4 z- t! F# ^
4. 无遗嘱的潜在问题 1 O5 Y3 h3 s, V( S( v) P, p/ ]
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 5 I3 g$ Q/ z) f- f# P: w( f
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划   h8 H7 J- r' t
7. 海外收入,资产,企业的税务策划
4 r* Z* @4 x' W; R% G( ?+ ~, o! M8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用 4 C1 S3 u( h, u4 w. L
9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
8 Z  M' C1 @  [; k& M7 b* l10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance ,
( w3 A2 Y$ q5 c$ O3 v8 y3 e2 G' b11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 ) p/ _/ b# X) f6 O
12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 / c& V2 K2 e( \5 g' g
13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理 ; B2 H3 Z0 `- |
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 . 9 a1 i/ [/ [: v9 m
15.公司有保险是否还要买个人保险
6 J/ p$ ~* g# k3 c& v16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)
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主讲人: 周学 志(Frank Zhou)   i+ U! S7 h& i& I9 u" e( h% [

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! ]+ }* s3 H; \- h: S特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU) ! D% Y* E5 a- }6 g4 Q) _! C/ e& S
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
" n/ Q  E' Z! o3 j- R/ K资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
( _2 @4 I* ~0 g注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) & E! x; U/ q' ^* g& G3 g$ D  J1 j
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1 q- F" e- Y0 X7 m8 ?
2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 6 m4 f+ h2 E2 x- N  r# o8 L
讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room
! c1 S: H1 Q) Y7 g  F' N2 G/ X# C5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4
2 M$ G' i/ X( @7 {( FHotel Ph # (780) 434 7411
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座位有限(20),欲报从速
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$ Y3 ]5 r" T4 l7 x- C) X( v联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com
; u, w+ B2 b, H* b$ t3 z(403)804-6688 " A' {- V  \0 ^7 @& a- @4 E

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 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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& S' n+ ^4 ]0 A6 o& g& ~9 z+ g  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。' Z; |0 ^7 T- Y# t* D9 h

: R' J" N; a+ P% h7 u; T8 l  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。/ V6 [; i% N% m+ Q) D. U
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8 p1 B* a4 l& ~9 j7 F+ K1 C6 ]  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。
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  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。
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9 _- n8 l4 K5 O0 b$ Z( H( z  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。- P' R) a/ f# s: _4 L

6 \8 c1 u( L2 b- O' ^' [$ F5 Z  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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加拿大家园 2010-04-19  
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 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸 * o1 s- B$ T; B) R- k. T

9 T8 l0 W/ B$ ^信源:RCI|编辑:2014-12-01|. x, G: x' x5 |/ u
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+ w4 h1 f, J# s6 Z8 n父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。
  `5 o, D7 [) f) @
, O3 c# u( Y1 m满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。2 n  h) U6 ~& j( U* R

$ ~/ s5 _3 E3 K' z3 y这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。
, D: b# V) g5 \) Y$ D$ i. s4 C1 o8 C, ~
劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。
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% y7 |8 H  @' Q9 l; u! t1 y老年人财富大增6 K# @- n7 V; }, u6 S4 N  s
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对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。' x7 a8 N9 _4 e/ k0 S

0 z6 N, p: i" ?. {. Q8 L, |2 h4 }戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。* w; a5 `' R8 C& \

* S# a  m3 n5 j2 B1 z- g20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。
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情况不那么简单8 W( k6 q8 e5 p

, L6 D8 h' c6 v3 b确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。
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戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。" e8 f# p; `9 U! r8 {  ~
在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。
' D/ O# a! |3 s! A9 V4 D6 L2 G5 i加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?
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汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。, ?  B. N# I* }( M+ h2 i
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汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。5 a  n! l( P4 \/ u. M0 `

2 A' q; q4 W1 i! h因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。
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遗嘱的重要性
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- G1 [4 K" W3 H$ l8 {1 j劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。; D3 b- M* V4 k. ^; I+ \& H3 J1 [

/ f" d1 k+ ~& ~0 |- c戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。6 O! a- n2 }( ~1 G, z$ i% @- \
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她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。
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最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。2 e7 A" [) V1 y

+ m: ?! E1 w  t) k, w) u汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。6 ~4 F0 F- x6 y3 s0 I( |' L+ a4 x

  A2 s" l; ?* N她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
鲜花(219) 鸡蛋(0)
发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
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