埃德蒙顿华人社区-Edmonton China

 找回密码
 注册
查看: 3600|回复: 3

爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

[复制链接]
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM
! S6 ]. a; ~! ^7 E5 j* }讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room% V/ C% W( C7 r3 \2 A

% t+ u/ S% Q) R4 {- V" @" e; q! P5 K, J! }7 W7 C" A7 m" k1 ^6 b% r+ g
在工作中经常会遇到这样的问题:
% Y' h" T2 m# s7 n6 D$ E3 k在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实, ! a: Y3 W4 U7 x# E! [5 i. P
( |8 d- f- O# @) Y+ }
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 ! h! \- V4 ^7 {7 R4 |+ z

' o! g# N9 @: H9 i; l2 O8 X夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方 : P3 D9 h: y0 J
) r! o  w9 y% J- M' ?, X
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 - ^+ e2 ]# w0 q9 X5 E% ?$ k

" q- m1 a9 r2 f$ }& |家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 2 W7 e+ f/ d1 T( U
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
5 B) K0 U1 U# F" P" f8 K) C有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 : e# b$ p0 W8 N/ I  B% R
公司内每年都有节余,但不知如何有效处理1 ~$ W6 @& j4 I- _  ]
如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。
8 N+ L+ w$ n- g7 v) E' R. q9 B9 H' d: p# k2 _. n
本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略
0 ^: i3 X; \/ e, ]( @( z4 g7 Y: e- h' p$ D# i# U% m& k3 C. {
1. 遗嘱的三种形式
$ V0 U1 k: y/ _& x- _1 V2. 如何制定免费遗嘱
# f: A7 ~9 J& w/ P+ ^) w3. 制定遗嘱应该注意那些事项 8 c. H. D1 C9 a1 D4 r9 N# x- q: h
4. 无遗嘱的潜在问题 4 K; K0 E3 e8 Z
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 ) L* b6 s% |( s
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 7 p: n# ~; i  L3 I. [& U
7. 海外收入,资产,企业的税务策划
6 ]7 l. J1 O: ?: Q0 L) f  [9 |8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
! H+ a' }! o  o6 y9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
, ~* U" b9 L$ a& ^4 @2 P3 g- X+ J10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance , 4 F: r  L, v1 e1 p1 y
11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
. O% W1 R9 a7 G# v12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
. Q% p3 N- b- L13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
) l! S9 L+ a! C3 K) S9 n) |* o14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
/ }9 k: Q& f) ]- h15.公司有保险是否还要买个人保险 - E4 I9 U! c+ a2 V, f' }2 j
16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)
" p" e+ p. {! |$ I0 V3 F8 T# \# J$ o+ C% e/ c7 Y
主讲人: 周学 志(Frank Zhou) ' k7 x. Z/ y) S9 Y7 {
: ?6 Y7 {, P+ ?( c5 A; \

8 D# \1 h$ E7 [$ K& Z, l  o特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU) / _/ Z# B, P8 E6 r5 R
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) + t/ J  U3 m9 m  z  O. a2 O
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)- @- V, g, U! ]" C6 ?
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
! q4 g' q8 s6 t. k, s- g7 n& r3 A. C" i

( D3 h% }! M" P9 x1 K: y$ x2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
( g& `) G& c/ y3 H; @/ g讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room
; j3 `  m7 W3 l1 t& B& O5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4
' d4 j8 e  y" ]/ ]) `$ iHotel Ph # (780) 434 7411
" i+ ^) M4 L6 l& D7 Z. t; n  b8 P3 {& k% v
座位有限(20),欲报从速, S$ X/ A, t# G# v' S$ l5 p
% J8 x9 r+ s6 h$ n* K& Y& Q+ Z
联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com & M8 c1 m7 x! {- c1 x
(403)804-6688
4 m6 H+ p+ Z% T6 f
' f% d) R. d1 [9 Q+ `
3 [* f8 }# c" Q0 L: {# p' N5 z6 i% q
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序 ) j$ P8 n- }# z

# v- C/ x% @& t4 b9 @7 z# [( k1 [4 e! I6 H. O5 k) z
" ]4 p* x' N" t1 S2 u
  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。6 |+ r" F7 Q. L; P  n

& q( a$ a% d9 T4 i/ g3 o  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。
' L  ^6 @% k& r. t" S& x' {& R. v7 k/ u' {' D

, \( H2 Q6 c  }: m  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。
: \8 p. A" j0 Z# X( Q! n0 l. z: w2 I% v- L  C  t
  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。
0 Y$ P  o" S# p! j) V
4 h6 z  \, A( n+ b  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。3 [0 U( g9 {( s
& C* x2 r6 u' f4 X; s
  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
1 M+ v% k# U! e' {% G, ~; w+ w+ T5 W
加拿大家园 2010-04-19  9 `# y8 f3 P0 B* Q
  
" J' M9 P: F0 Q) W: a
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸 4 D/ z- u+ V' {- Z
$ W& I$ K5 d4 U: q
信源:RCI|编辑:2014-12-01|
% ]3 r) A8 l7 H* x2 o7 v
6 H6 Z9 [& G# ~1 m: Q, d( X2 O6 Z' Y
+ w+ O: E9 T8 k4 _, Z父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。
4 K5 V3 h) b1 p- o& |' P$ G( n4 w6 e! o- V6 ?6 N: L
满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。
5 k$ B6 m$ Q$ Y6 [! T
( b% G/ @* ]2 x- ], s% C这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。
# M9 @$ @, p! T: i0 \8 R4 d, V! B( I) ~* |6 u& N# }  c, H
劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。: D2 b2 i1 B3 n, P5 m
6 u' M3 ~/ J' b
老年人财富大增* S0 Z, N$ }3 m/ I( q+ e/ a+ v
( J+ i: X  v$ Y8 p: l( y
对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。: W' T' ]: R! g/ i( w, \

* h; `$ D4 R% \  i3 C" Q1 u戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。- [9 T' @5 Q3 B( A

! m) s' Z$ ]2 \" i* }* B0 {- b1 m20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。
3 n+ r, k5 t; b$ C: ]9 q2 Z8 Z
# ~4 g& D0 B; L+ c9 P情况不那么简单
5 B) e# `$ i* P2 T& F8 b! i! @, l, B9 ^$ z+ A8 o
确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。
! j% j- u8 d2 x+ U' K2 N6 o: j4 G+ ?4 }
戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。( f6 p) E, ?! A- @* C0 v, ]
在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。: A! L& ~6 l  |( L% P: L2 n2 x
加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?
7 ^9 x$ E5 [) M+ Z+ @
( n6 l- U$ o2 D, C5 c汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。
- n6 P5 n" b# e9 |' x5 P, H2 p- s/ C! x5 z& b6 b6 w' Y$ y
汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。
% U9 A% {2 ]- T7 L& r2 y
! T& @! p2 |% @; a  U8 ~因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。
2 m' u6 X: a9 Z7 l8 s% F
8 O+ f5 a& r  @' N3 b! y) R遗嘱的重要性
0 x9 l$ z/ ~; Q: Y/ v- O2 s$ o6 |0 _# Q
劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。8 D8 F7 e! [! }- R6 _) `3 M) e$ d

  k2 d: b9 `6 P# D: F戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。
; q' r; Y! W7 n' K4 U" b9 b# \4 P, j
她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。
0 y% p% J. j2 k1 _
7 H3 b+ m) D7 R$ J) d: C  A最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。
1 |9 m8 n' g" \. ^- \8 j" {% L+ @8 m% `9 w
汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。/ j2 a* p) ]4 {6 y; e8 g2 U! M
  x6 x' K2 q9 R4 L% @% K1 g
她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
鲜花(219) 鸡蛋(0)
发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美

; J' D2 G) O$ d! D1 a
! b% f4 ?8 H5 ?  x1 I* d: g0 \& _. C% ]2 {6 y

# B& H; ^9 s7 }" o- o! i
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

联系我们|小黑屋|手机版|Archiver|埃德蒙顿中文网

GMT-7, 2026-7-4 11:48 , Processed in 0.151517 second(s), 12 queries , Gzip On, APC On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表