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爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

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发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM
5 o# O/ Z0 O2 p$ S讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room
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在工作中经常会遇到这样的问题:
% c1 |8 Q9 }4 w6 x/ ~: ?/ o在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实, : k" W' G/ W% _- `  L6 [! c
$ S* |) k; y6 q7 j, v0 d/ h
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 # }# i& [' M2 f# X+ z9 R* O, _! H  Z3 _
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夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方
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  O8 B/ _6 `& W$ e) _) A, b现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
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家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
* p* `0 W+ G" i0 i* Q! m3 N已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
& Q' O' r$ O1 R" M( s. N有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 8 @! [, K6 M$ g
公司内每年都有节余,但不知如何有效处理) l2 c1 f1 J) p% \3 Q% c
如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略
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0 e* k6 [" c( M& a. d1. 遗嘱的三种形式
% M5 G& m: N  z4 ]+ q) F8 y2. 如何制定免费遗嘱
3 E. a: f2 W4 ~2 X, |3. 制定遗嘱应该注意那些事项 . E# o- z/ G- j
4. 无遗嘱的潜在问题 ! p, l- B. S6 x9 I& U4 l, a% Z/ P
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 ) P; k( G1 u3 |- C: x
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 5 m2 k$ L  r4 u
7. 海外收入,资产,企业的税务策划 4 o& u0 n3 u7 t. a+ K. K/ `* k; F
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用 ( u; Q4 p" T( M6 A2 f- x, B( s( i
9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
- z" T2 x8 c7 W10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance ,   d% q4 @1 g4 V) u1 ^( B
11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 ; z9 p" s  r9 [
12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
3 u1 _8 P# M2 {) X0 p; V4 L) @4 c13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
2 e$ x8 E6 F5 q14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
5 z; r; J9 W" z  d) H" h0 V1 w) g15.公司有保险是否还要买个人保险
; I$ r% o- [: Q) x+ n7 z- B8 S16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance) ( j: Q1 l" ^# {& p; S

6 ~0 j5 W9 j4 E+ h) C主讲人: 周学 志(Frank Zhou) 6 E& Q: s) S6 S# P. p; P

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特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
0 X  \3 O, `! H6 {* t( x信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) + u" z2 a$ Q) ]' [1 a2 x
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner): `: o/ k, @! M/ w9 D
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 8 ~/ p* Q, J& A, H0 G, ~% s

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1 ^8 |0 Z' \5 V" G2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
( y" L9 L( ~  ^7 y; x! G( o) `讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room, E" C0 ?/ w1 B1 U" X
5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4& j0 }3 |3 \- ^( L8 E# ]
Hotel Ph # (780) 434 7411 8 J! Q; Y, w! Q, p0 X4 x
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座位有限(20),欲报从速
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联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com 4 X4 o& j: L9 I9 _$ l# n
(403)804-6688
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 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序 7 c& _+ o2 N8 L8 O
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  J! T7 O, r( P* i* G0 V. N" [  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。
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7 y+ K1 x2 Z" K9 D* n, \  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。% t3 f" c* {' _$ D' K9 |$ _
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& `% p- \( ^, J& p7 l- M  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。) ~$ E  j7 i9 C

  a# w( _% r+ p% B) o3 a  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。
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" ?0 R4 j  _7 ~" ^  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
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' A6 }$ N; Z3 c  A; U3 P  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。: ?" N+ D3 ]  p+ O' z2 n. W
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加拿大家园 2010-04-19  
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 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸
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信源:RCI|编辑:2014-12-01|
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父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。2 \7 R( T! S- e: x. B* u

- b7 X0 w- O7 c1 G$ x. [满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。6 k; Z$ C3 g  I+ C2 Y
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这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。
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3 x$ Q1 p# J/ X6 x' P+ k4 _6 j3 n劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。# G  ]. p& a: j) E
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老年人财富大增
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- k3 L  m8 M0 Y" [* G( V对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。/ h: V0 W+ K2 x( z! w
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戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。- W0 d. a  u" M5 K

7 a4 G1 q! b+ j2 k20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。7 r" V2 N3 P9 w% Y
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情况不那么简单
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! l5 B' I: y4 B- d& C! m确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。
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; I; Q7 @* E& S3 x# k戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。2 ~9 r( c' K% w4 x- m
在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。6 _9 t' P5 }  d4 j! ?& F, R4 n
加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?
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$ R$ Y/ ^- @# Q' }汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。& P! x# R% F7 u$ C$ ^9 [

6 N$ d0 s, z7 D5 S( J汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。' D* G; Z2 |9 _5 C
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因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。* }& ?! i8 E* i
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遗嘱的重要性
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劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。& h: G; A; w2 J$ o4 j7 S; e

% {$ ^% E: e* t2 e. R戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。
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她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。
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最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。
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汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。
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# K& f5 j7 t1 J, M她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
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发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
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# i4 g- \7 C2 o$ O
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