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国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃

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发表于 2015-9-5 13:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃 5 ], G# W, L- o/ u
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当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。
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% \. G* u* |  z9 |在实际工作中,关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。
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没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”.
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如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解,请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座 ; B" K% N7 u* e
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略: 8 r) r# U4 a5 e+ d" v
如何计划一个可行的投资计划 % ^5 ?0 {! I) I2 `; S( U
投资股市必须了解的基本原则 : W1 k# x. S! d) }  ^
与养老有关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案 % P* k$ d9 _) a6 Y1 Z& ]
保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报
9 A5 \; S' T+ u' p6 `: }& V8 u* d雇主有关的各种养老计划-RSP
! c  A3 ~2 S1 k4 J" O1 r* G- |个人的RRSP和配偶的RRSP计划有那些好处
# M0 l! T% B! O, z1 g/ s) t! f加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS
! L8 a6 ?: q8 N/ [3 P, [% L不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略
& ?5 I( D0 ~7 O. b+ u公司业主(股东), 投资移民,企业家移民的养老设计
- t1 ]6 f  O$ V: @50 左右岁人士如何有效的做好养老规划? 2 _. A' F; V5 @9 _% e+ Z/ D$ C
影响您的退休计划的四个重要的因素 % J8 N7 a3 T: m" ~$ ?, _0 X* O
稳健创造及增值免税财富的方法: f) c: i# i+ Q# I
如何计划一个可行的退休计划9 U4 ~: D4 q" F" s

& I8 T  R7 I+ P主讲人: 周学 志(Frank Zhou) " S: n& }& E, v6 H) g$ }0 e4 B" C

5 ^# a# o/ m! ^4 g  {0 I资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) ! Z# z/ c$ S% t/ v; ~- X- I4 h% f- _* D
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
* B" }6 [# m8 z: \3 E信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) : ], v  N2 @# t: l
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
# y6 Z& W$ c2 V2 ~4 ]& F8 R长老规划顾问(Elder Planning consultant-EPC) 5 Y' |8 T+ r. {* @$ r
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 7 c& l. i4 N1 _6 U3 c1 X8 e+ Y0 _

) m2 {! b* g% R+ x  G2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 4 x4 m: t6 ?( r! I& K
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座位有限(20人) ,欲报从速 2 K' O  I7 s. \9 t4 P0 u4 p

& N( z/ }" Z1 N% M) r联系人:周学志,报名: 3 C: C) Q1 R$ |  y( Y
Email: xuezhi001@hotmail.com 8 a( w( m# s6 p+ k! Y% U$ @
(If you register by email, please send your name, phone number, email and topic name) 9 J5 ]* k, [8 j/ d& R2 {* `
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Phone (403)804-66889 A7 y, \8 o+ P
时间: 2015年09月12日(Saturday)1:45PM -4:30PM 8 O# }6 v/ A' P/ `
讲座地点:Ramada Edmonton South, Hotel Phone:(780) 434-3431, L, B4 t6 L1 j3 T
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB! M! y6 e4 y) `1 O- z* L  j  o) y

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 楼主| 发表于 2015-9-6 16:54 | 显示全部楼层
本帖最后由 Keyman 于 2015-9-6 17:58 编辑
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; w& I: ^! O0 Z: V# ]* f# E, {, ~9 M三大因素决定2015年下半年房地产
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4 G) y3 c" ?+ j$ k2 \0 L2 R1 q2015年过去了一半多,今年下半年的房地产市场,在石油经济危机的动荡中,会如何走向呢?
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卡城房产资讯咨询了加拿大各大银行的经济学家们,将他们的观点概括起来,引领我们来判断下半年加拿大的房地产市场趋势。 - C! k3 ^* M8 [0 ~8 x+ x' X
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2015年下半年的加拿大房地产市场走向,主要取决于三个关键因素:
" s" \( L5 x0 H/ |# X8 ^8 U1. 股市如何波动
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TD 银行的资深经济学家Randall Bartlett的观点:一般来说,下跌的证券交易会拉低房地产市场。同时他也认为,还得看国内消费情况和投资者的情况。$ h; B* A3 z2 P8 x8 i$ j
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如果下半年,股市持续下挫,股民资本减少,对房地产市场显然不会有利。多伦多房地产市场在此方面的风险要相对较大。
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BMO 的经济学家Sal Guatieri对此持保留看法。他的观点是:不动产市场与净资本流动之间并未有直接关系。除非股市崩盘,房地产市场可能会有影响,但是实际情况是,加拿大现在的股市,是不会崩盘。) Q/ b& Q+ m- j$ c% i1 F

; a4 Y5 `: l' ^" K; u! e# o2.  利率的变化
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看央行是否会继续降息。Randall Bartlett认为,这一点是影响下半年房地产市场走向的决定性因素。五年固定贷款利率走向至关重要,因为这是大多数买房者选择的利息支付方式,如果这一利率持续现有水平或继续下跌,那么房地产市场将会比较稳定。2 ?5 X% F2 A# ?
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CIBC 的经济学家Andrew Grantham也持相同观点,央行近年降息好几次,就是为了稳定房地产市场。但是他同时提到,今年下半年,预计不会有更多的降息政策了。$ u9 x; [# \+ ^; U3 ?" w
4 ?% w" ], d" H# ~6 v2 c% K) [, f
关于下半年会不会再降息的问题,RBC 的Robert Hogue则持不同看法。他认为可能还会有一次0.25个百分点的降息。而央行已经设定了三个利率声明时间点,分别在9月9日,10月21日和12月2日。具体是升是降,届时即会揭晓。; C! [  ~1 @0 H

: j6 s+ ?6 q+ B- H/ P5 `8 L' Q3.  油价走向# r; c/ E/ R' [# T% m
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经济学家Sal Guatieri认为还有另一关键因素影响着下半年加拿大房地产市场的走向,那就是石油价格。如果原油价格持续下跌,那将至少会负面影响几个能源大省的房地产市场,例如阿省,萨省,纽芬兰和拉布拉多。6 T+ x% R+ D% w7 N  l; ]
& w0 X) ?0 g$ E4 g
另外,其他一些相关因素,比如CIBC 的Grantham提到的失业率,尤其是阿省和萨省,在上半年,阿省二手房地产市场交易就已经因为石油危机而下跌了18%,萨省也跌了8%。如果石油价格持续走低,大石油公司继续裁员,那么能够买得起房子的人会减少,也会负面影响这两个省的房地产市场。
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发表于 2015-9-6 20:38 | 显示全部楼层
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
理袁律师事务所
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
Edmontonian18 发表于 2015-9-6 21:38( i  d5 n8 M5 H0 N" k/ T# o$ B
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
  w8 T/ |; J# A+ @
Thanks!
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
六个让无数散户损失惨重的投资误区
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2015-09-02, 中国基金报  g- b* R, v% p( o' x" j( s: a

1 y! c8 o8 I9 T3 |5 T4 v3 |+ G9 F4 T【导读】有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……
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  2015年的6月到8月,中国证券市场跌宕起伏,尽管政府强力救市,一场前所未见的快速下跌席卷股市,短短数日,股市30万亿市值灰飞烟灭,无数投资者损失惨重。股灾总会过去,但未来的不确定性依然,经过这一次经历,有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……
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/ V1 C$ j! w" A* ]; u7 D! n; ^  一、长期投资理念就是买入并长期持有; A( Z0 b( R/ s! ?- u
  很多投资者认为长期投资理念就是买入后长期持有,几年不动,甚至数年不动才称得上为长期投资。但是如果你2007年10月买入股票,或是2011年9月开始买入黄金,经过数年发现依然亏损巨大。买入并持有并非成功投资的一个前提,而是部分成功投资的一种表现,是“之一”而非“全部”。投资实践告诉我们,“长期投资理念”实际上长期被投资者误解,长期投资理念并非买入并长期持有,而是用长期的思维和长期的眼光看待投资,并构建和调整适应市场的投资组合。( R4 X; x* {# N1 P, I

& \* Q  l3 L3 V  二、谨慎买入后便可放心睡大觉
; u. m3 ~5 j5 r! }# p4 t  很多人认为做出一个买入的决定非常困难,但是持有相对而言就容易的多,如果亏损则等待翻本的一天,如果赚钱则等待赚得更多。其实这又是一个误区。任何投资项目买入后,在持有期更加要不断确认、检讨、再确认,股票如此,债券如此,各种投资均是如此。股票需要每周检讨其趋势是否发生改变,债券需要每月检讨方向是否变化。认为买入后放个十年八年就可以天降财富,天底下没有这么便宜的美事,盲目等待的结果也可能等到股票退市或是股价一蹶不振。2015年6月开始的这一轮股灾是一场现场教育课,未来还有很多类似的课程,成功的投资者必须时刻关注投资情况,一旦发现趋势变化需要立即相应调整投资组合。7 \) z, R' Q$ b% m2 V+ i1 Y- n

1 t  I$ |) W& b6 k  三、我比别人跑得快
$ h5 h: V6 g5 Z  很多投资者认为赚钱应当赚得快,亏钱不属于自己,因为相信自己一定会跑得更早更快。殊不知亏钱往往来得始料未及!他们对投资的评价在于是否赚得快,但事实是,成功与失败不在于谁赚得快,而在于谁留下的多!1997年香港楼市,2007年中国股市,2015年中国股市,有多少赚了快钱而最终变成负资产的案例!别人贪婪时要恐惧,别人恐惧时要贪婪,谁又知道那个“别人”不是“自已”呢?证券市场永远是少数人赚大多数人亏损的钱,只有长期坚持风险控制的专业投资者才能活下来。
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  四、止损就真的损失了  巴菲特曾说过:“从长期来看,市场总会出现非比寻常甚至诡异之极的情况。只要犯了大错,无论你过去有多少成功的记录,都将会被一笔抹杀。”投资者一般对于亏损有三种态度:止损、死扛、越跌越买。这三种模式哪一种更优似乎永远难以抉择,不过有一个案例解释这个问题比较恰当。投资大师比尔•米勒经过15年辉煌的投资业绩,长期战胜市场,但在2008年金融海啸中,基于之前多次的成功经验越跌越买,结果晚节不保,把多年的超额收益全部还给了市场,也让市场对价值投资有了新的思考。所以,防范黑天鹅事件,保住本金或收益,只有一个办法:止损。, @, @$ d& b7 p* k6 d* H( u( j

* [4 Z/ x$ }4 B  ]5 G8 {  五、基本面没发生变化就不应卖出  在投资中,何时卖出永远是一个艰难的问题。股市中有句俗语叫做:“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。坚持价值投资的人往往拘泥于基本面,认为基本面没有发生变化时,就不应卖出。但是,市场趋势的力量,往往比基本面对股价的影响更大,2015年的6月到8月,无论从任何角度,都无法说基本面发生了多大变化,趋势的力量,又一次给了市场重重一击。# c: X! Z  ~; x+ f! J
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  六、专业投资者没什么了不起
: U7 w, _$ h$ r- [' Q/ z  牛市中很多投资者认为专业投资者没什么了不起,但是经过市场的大风大浪后,那些真正具有风控能力的专业投资者总会显露光芒。专业的投资者会谋定而后动,仔细分析客观形势后才决定出手;盲目的投资者只要手上有钱就开始投资,投资方向是哪里热门就投向哪里。在牛市里,人人成为股神的时候,专业的投资者看起来赚的甚至没有街边大婶收益率高;但在熊市中,专业的投资者可以做到起码不亏钱,而盲目的投资者则可能已经输的一败涂地。专业的投资者花费大量的时间分析、研究和思考,凭借投资规划和分析判断,摸着石头过河,步步为营,稳扎稳打;盲目的投资者相信运气,相信不劳而获,以为每一次都可以低位买入高位卖出,结果往往恰恰相反。( K( g0 N* V  T9 j! \6 ~8 r6 \" [
) R8 }+ q% l& ]2 P
  市场总是充满了无穷的未知数,投资如同龟兔赛跑,兔子认为自己必定胜利,快马加鞭,头脑发热以致于走错路;乌龟虽然慢慢走,但每个路口都小心谨慎,稳扎稳打,反而获得胜利。用数学公式来说明:1.01的365次方=37.78,而0.99的365次方=0.0255。在投资上做好风险控制,不断获取绝对回报,慢即快,少即多。
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