埃德蒙顿华人社区-Edmonton China

 找回密码
 注册
查看: 1147|回复: 4

国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃

[复制链接]
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2015-9-5 13:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃
, \+ L) M2 G5 Q- j, r( @2 C5 `$ f6 |  D5 P# ]) }
当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。 9 V+ ]5 E! Z, B) A

% h5 e. J7 m5 {$ d' J3 W( z6 o* a在实际工作中,关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。 9 @+ B9 ?* U: s6 @; _
, `; t/ g- M9 ~" |# H1 \
( M/ S+ D3 f4 T9 ]0 _4 b% g6 A, x7 W
没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”.
$ ?) B( U6 H% l' [- c; [$ `4 X" u
如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解,请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座 6 r: f, ^; h6 D- ^! Y- S) G
________________________________________ ; P: Q* j% }& W( Y2 [8 w. ^

6 m  E! [& h+ }; Q0 r本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略:
8 A1 n4 R. w& `3 u; [; G如何计划一个可行的投资计划 ' L8 y" c* ]5 Z5 d2 J& K6 _* c
投资股市必须了解的基本原则 $ W2 x+ x  V( r" s: Q
与养老有关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案
/ m9 M/ m1 \; q7 E; e1 w2 E# ~4 R保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报
# m* H7 c7 l: ^3 c9 X5 a/ [- O' E雇主有关的各种养老计划-RSP 0 a. w; ~* S8 N$ F& y4 [
个人的RRSP和配偶的RRSP计划有那些好处 . a$ L- }/ y. d* O; k* a- E# k
加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS
; N" ~1 k7 {  s1 V% u& T不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略
: m' w' B6 V# ^& b7 j. t公司业主(股东), 投资移民,企业家移民的养老设计
  M" |& T( Q3 R7 N9 F* u& |1 J7 v50 左右岁人士如何有效的做好养老规划? 0 A5 a( t- N( S5 _  D! I6 a
影响您的退休计划的四个重要的因素 0 \5 t$ c. O8 R( I! z5 c# e
稳健创造及增值免税财富的方法. @, a4 a! F- ~
如何计划一个可行的退休计划7 E# V0 M" Z8 Z: k
$ V: e  I+ E9 l8 \
主讲人: 周学 志(Frank Zhou) 8 {+ ^# B3 U3 K. n  C& C2 C
7 E' Z3 A  ^  t( s/ ?1 n# w4 t. M
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
  ~+ T: x( @5 Z- F- |2 B注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
) ]8 X  c0 \1 M9 A信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) * F" V( ^3 R( X
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU) $ V" q8 X/ p/ ]; k" m
长老规划顾问(Elder Planning consultant-EPC)
# x! P6 G  @! m毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
& n4 W$ I& u5 f- o, a2 Z- I' |, |' ]! n
2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
7 b: I9 j/ S$ }1 i: U7 z6 o1 M1 p( u; `7 Q2 W
座位有限(20人) ,欲报从速 0 ^% E8 L0 R- P6 g1 ?8 c
9 K1 V" d# V5 R0 Q
联系人:周学志,报名:
5 W/ \$ }7 p$ o$ }Email: xuezhi001@hotmail.com
7 R$ u$ G( V3 y7 I( j/ B(If you register by email, please send your name, phone number, email and topic name)
% T4 s* Z) z9 T4 M
6 k& @2 T# B. ZPhone (403)804-6688
) [. B, F: C( \* `; o时间: 2015年09月12日(Saturday)1:45PM -4:30PM 1 O" l/ T  l* T7 X/ Y( k; T6 @, A
讲座地点:Ramada Edmonton South, Hotel Phone:(780) 434-3431) \5 C* d* x7 C  f" A8 R" L3 U
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB5 C3 y  W5 }: R7 C! n& f

8 W/ _. e% j7 f5 M. t6 M( H3 b
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2015-9-6 16:54 | 显示全部楼层
本帖最后由 Keyman 于 2015-9-6 17:58 编辑 ; J1 s) j6 n5 M# j: Q

. F0 `+ k( o! l8 s$ i- L三大因素决定2015年下半年房地产( H; Y1 G: F! `2 v7 X* O& Q+ x

# W7 o: @( Y6 f+ l2015年过去了一半多,今年下半年的房地产市场,在石油经济危机的动荡中,会如何走向呢?* r) c9 K2 Q- h5 q# e
4 J8 q6 x! |% U6 Q  e# _( m6 M5 o4 \, f/ `) b
卡城房产资讯咨询了加拿大各大银行的经济学家们,将他们的观点概括起来,引领我们来判断下半年加拿大的房地产市场趋势。 + M  x7 z% d* N3 ^, y' h
$ |, n2 u3 A# E( D; _' O
2015年下半年的加拿大房地产市场走向,主要取决于三个关键因素:
3 q# A; I& [3 b1. 股市如何波动2 j) ?( [# N$ H, ]4 [
; Y0 L& w) V3 S4 u  E# Z+ x) x  J
TD 银行的资深经济学家Randall Bartlett的观点:一般来说,下跌的证券交易会拉低房地产市场。同时他也认为,还得看国内消费情况和投资者的情况。' \2 S7 f+ o3 T( x
8 v! c' W- ~- o, B" G: h
7 G7 T6 y" ?, {- {8 g
! L7 ~; {* m+ G& z3 g/ @
如果下半年,股市持续下挫,股民资本减少,对房地产市场显然不会有利。多伦多房地产市场在此方面的风险要相对较大。
' C$ Z+ U) D: w' }' C3 ~
# ]/ }( i6 j8 w2 q0 s) LBMO 的经济学家Sal Guatieri对此持保留看法。他的观点是:不动产市场与净资本流动之间并未有直接关系。除非股市崩盘,房地产市场可能会有影响,但是实际情况是,加拿大现在的股市,是不会崩盘。
, T7 w7 ]; `# c' n  k& b# z; s# W& j* ]( H( B9 B
2.  利率的变化
  p5 X  X' P) J1 J- @* p: E8 _) @
) n+ N3 J8 p, d7 h看央行是否会继续降息。Randall Bartlett认为,这一点是影响下半年房地产市场走向的决定性因素。五年固定贷款利率走向至关重要,因为这是大多数买房者选择的利息支付方式,如果这一利率持续现有水平或继续下跌,那么房地产市场将会比较稳定。( T4 @5 _' p) s& ?3 O

7 U& M8 ~/ J. X3 W4 PCIBC 的经济学家Andrew Grantham也持相同观点,央行近年降息好几次,就是为了稳定房地产市场。但是他同时提到,今年下半年,预计不会有更多的降息政策了。8 R3 I; b, u1 m$ S3 B& b7 g$ E! q6 V
2 Y0 z1 I0 F! o! }- b' B4 g
关于下半年会不会再降息的问题,RBC 的Robert Hogue则持不同看法。他认为可能还会有一次0.25个百分点的降息。而央行已经设定了三个利率声明时间点,分别在9月9日,10月21日和12月2日。具体是升是降,届时即会揭晓。, S" h2 o# G( g& [* d
5 ^7 q5 ~" u$ P- b- b0 ]3 k4 P
3.  油价走向
8 V1 h) R! n! U% i# a' x# I* ^  [9 z0 @2 m8 a7 _
经济学家Sal Guatieri认为还有另一关键因素影响着下半年加拿大房地产市场的走向,那就是石油价格。如果原油价格持续下跌,那将至少会负面影响几个能源大省的房地产市场,例如阿省,萨省,纽芬兰和拉布拉多。" t; t4 M  t2 [. b

( `& d/ s3 r+ K! y8 [. T另外,其他一些相关因素,比如CIBC 的Grantham提到的失业率,尤其是阿省和萨省,在上半年,阿省二手房地产市场交易就已经因为石油危机而下跌了18%,萨省也跌了8%。如果石油价格持续走低,大石油公司继续裁员,那么能够买得起房子的人会减少,也会负面影响这两个省的房地产市场。
鲜花(77) 鸡蛋(0)
发表于 2015-9-6 20:38 | 显示全部楼层
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
Edmontonian18 发表于 2015-9-6 21:38/ S5 r- F3 v9 X2 D, I! F7 o. ?/ X# o
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
" u! |4 k& {, x1 p2 T
Thanks!
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
六个让无数散户损失惨重的投资误区) \4 R" N* U# B4 u% s* m

4 m! z, w' h  S  k' \; z2015-09-02, 中国基金报) j9 Z) r# z6 \9 K- o6 s( Y) {2 {

3 L' y  \# _1 q5 y  n, D; s【导读】有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……3 c2 h! k( J9 w
( B0 y* j. G  T' T* T2 m
  2015年的6月到8月,中国证券市场跌宕起伏,尽管政府强力救市,一场前所未见的快速下跌席卷股市,短短数日,股市30万亿市值灰飞烟灭,无数投资者损失惨重。股灾总会过去,但未来的不确定性依然,经过这一次经历,有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……4 K; l0 _- C: x( j% M; E5 k
( H* j+ a$ s! Y
  一、长期投资理念就是买入并长期持有
" o$ R& W( X3 b7 x& G  很多投资者认为长期投资理念就是买入后长期持有,几年不动,甚至数年不动才称得上为长期投资。但是如果你2007年10月买入股票,或是2011年9月开始买入黄金,经过数年发现依然亏损巨大。买入并持有并非成功投资的一个前提,而是部分成功投资的一种表现,是“之一”而非“全部”。投资实践告诉我们,“长期投资理念”实际上长期被投资者误解,长期投资理念并非买入并长期持有,而是用长期的思维和长期的眼光看待投资,并构建和调整适应市场的投资组合。+ A' V+ `  ~3 a

: t  v2 N8 B! b! e2 v  二、谨慎买入后便可放心睡大觉, }* Z! M% M+ h/ s$ E1 S
  很多人认为做出一个买入的决定非常困难,但是持有相对而言就容易的多,如果亏损则等待翻本的一天,如果赚钱则等待赚得更多。其实这又是一个误区。任何投资项目买入后,在持有期更加要不断确认、检讨、再确认,股票如此,债券如此,各种投资均是如此。股票需要每周检讨其趋势是否发生改变,债券需要每月检讨方向是否变化。认为买入后放个十年八年就可以天降财富,天底下没有这么便宜的美事,盲目等待的结果也可能等到股票退市或是股价一蹶不振。2015年6月开始的这一轮股灾是一场现场教育课,未来还有很多类似的课程,成功的投资者必须时刻关注投资情况,一旦发现趋势变化需要立即相应调整投资组合。
2 L' [8 d$ B3 S! C9 a& `4 j" P1 I9 J% y
  三、我比别人跑得快) t& {7 o7 C, o
  很多投资者认为赚钱应当赚得快,亏钱不属于自己,因为相信自己一定会跑得更早更快。殊不知亏钱往往来得始料未及!他们对投资的评价在于是否赚得快,但事实是,成功与失败不在于谁赚得快,而在于谁留下的多!1997年香港楼市,2007年中国股市,2015年中国股市,有多少赚了快钱而最终变成负资产的案例!别人贪婪时要恐惧,别人恐惧时要贪婪,谁又知道那个“别人”不是“自已”呢?证券市场永远是少数人赚大多数人亏损的钱,只有长期坚持风险控制的专业投资者才能活下来。
; \3 y+ v. r. [3 R( v
; e, U6 h# I8 M' q: C  四、止损就真的损失了  巴菲特曾说过:“从长期来看,市场总会出现非比寻常甚至诡异之极的情况。只要犯了大错,无论你过去有多少成功的记录,都将会被一笔抹杀。”投资者一般对于亏损有三种态度:止损、死扛、越跌越买。这三种模式哪一种更优似乎永远难以抉择,不过有一个案例解释这个问题比较恰当。投资大师比尔•米勒经过15年辉煌的投资业绩,长期战胜市场,但在2008年金融海啸中,基于之前多次的成功经验越跌越买,结果晚节不保,把多年的超额收益全部还给了市场,也让市场对价值投资有了新的思考。所以,防范黑天鹅事件,保住本金或收益,只有一个办法:止损。
4 c. I; b+ M# \5 w0 G3 h1 o2 s# G
  五、基本面没发生变化就不应卖出  在投资中,何时卖出永远是一个艰难的问题。股市中有句俗语叫做:“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。坚持价值投资的人往往拘泥于基本面,认为基本面没有发生变化时,就不应卖出。但是,市场趋势的力量,往往比基本面对股价的影响更大,2015年的6月到8月,无论从任何角度,都无法说基本面发生了多大变化,趋势的力量,又一次给了市场重重一击。
* C  ]/ I. n( Y3 p* j7 [' E4 A3 q+ t: @. q
  六、专业投资者没什么了不起# u: L- ]& X' ?9 O
  牛市中很多投资者认为专业投资者没什么了不起,但是经过市场的大风大浪后,那些真正具有风控能力的专业投资者总会显露光芒。专业的投资者会谋定而后动,仔细分析客观形势后才决定出手;盲目的投资者只要手上有钱就开始投资,投资方向是哪里热门就投向哪里。在牛市里,人人成为股神的时候,专业的投资者看起来赚的甚至没有街边大婶收益率高;但在熊市中,专业的投资者可以做到起码不亏钱,而盲目的投资者则可能已经输的一败涂地。专业的投资者花费大量的时间分析、研究和思考,凭借投资规划和分析判断,摸着石头过河,步步为营,稳扎稳打;盲目的投资者相信运气,相信不劳而获,以为每一次都可以低位买入高位卖出,结果往往恰恰相反。; ?& V) g! w2 h6 i/ {! U; M
( U' E6 K- Q$ Q, M9 |* P# O3 n
  市场总是充满了无穷的未知数,投资如同龟兔赛跑,兔子认为自己必定胜利,快马加鞭,头脑发热以致于走错路;乌龟虽然慢慢走,但每个路口都小心谨慎,稳扎稳打,反而获得胜利。用数学公式来说明:1.01的365次方=37.78,而0.99的365次方=0.0255。在投资上做好风险控制,不断获取绝对回报,慢即快,少即多。
大型搬家
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

联系我们|小黑屋|手机版|Archiver|埃德蒙顿中文网

GMT-7, 2026-3-24 09:59 , Processed in 0.182038 second(s), 12 queries , Gzip On, APC On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表