5月13日爱城国语讲座(免费)2017投资策略与养老规划

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5月13日爱城国语讲座(免费)2017投资策略与养老规划

  T# Y5 {4 }" k7 @9 g# |时间： 2017年5月13日（星期六下午）1:30PM-3:45PM
1 X9 a5 T2 U8 c. L8 j/ H# \讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
& D- _+ j* U9 S% Q5359 Calgary Trail, Edmonton,

8 q, g- w" ?! ]9 n9 U# h* \8 v在一个经济社会，“你不理财，财不理你”已成为共识。在当今的经济环境下, 存款利息太低，投资股票风险太大。事实证明, 如何做好恰当的分散风险投资, 将是您即使在熊市中仍能获得稳健回报的保证。我们不仅了解新老移民的投资特点, 而且深知什么样的理财策略和投资产品能解决他们的财务问题。我们浓缩了上千个成功理财案例经验，不论您是新移民还是来了几十年的老移民，我们均有相应的实用有效的理财方案。
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5 L6 R/ m! O! c本次免费国语讲座由资深财务规划师(CFP), 注册退休规划顾问(RRC)与您分享以下成功理财策略：
/ a& p! {' g" ]/ A; z3 z8 i1. 低息时代, 如何设计一个可行的长期投资计划
& r* ?1 v# @: W3 y2. 成功投资者必须了解的基本原则,
+ X( w! P- `0 P4 F0 z$ o3. 今年如何购买RRSP,买多少及买什么风险类型产品更好
; A2 L# B7 a; ~$ s: h' B6 U2 u4. 保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报
5. 加拿大政府的养老计划-CPP，ＧＩＳ and OAS
) @/ J" g" A1 v9 z+ a, h  X6. 如何规划RRSP，TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资
7. 未富先老人士,中产专业人士和高净值资产人士如何设计退休及最优化
' k$ `0 \. e' J8 e, w8. 根据人生不同阶段,如何进行有效的资产配置:定存，债卷，基金,股票,房产及其它投资选项
9.如何确定适合自己的股票风险类（equity)和债卷风险类（bond)的投资比例 ？
" P8 [/ C+ a1 v/ ^8.财富自由是如何定义的和如何确定自己是否满足财富自由的条件，
& x1 K, P% z2 V0 E! A3 P10. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累和财富自由
! y& M& H) n; Z1 P; b11. 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,
3 R7 _7 L; K. P6 l, `+ X1 c" j12. 从财富属性的角度看，对于高财富家庭（high networth)如何有效地实现富过两代或三代
, e+ f& w" v1 v4 `- v" [13. 养老规划必须考虑的五个不可抗拒的风险及如何规避, 以实现财富最大化保值增值
14. 随着阿尔伯特省公司投资高税率的进一步增加 (50.67%), 公司如何进行长期税务优化投资
15. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?
7 }8 ~6 Y$ O; Q) B16. 50 左右岁人士如何有效的做好养老规划？

0 [7 L* C/ I6 f& Y  R# v, ?主讲人： 周学 志（Frank Zhou） 资深财务规划师 (CFP)
: ?: t' ~. S, R$ {# w, n座位有限(20人) ，欲报从速
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
! O1 [% n$ e8 J4 Q. n& w联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
Email: xuezhi001@hotmail.com
微信ID：zhouxuezhifrank
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名

: f6 X) S* u% p8 d" a4 DFrank Zhou, 周学志 , 有20 年的金融理财服务行业成功经验
平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
- p* h  D/ b  _资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
8 ~7 \% U6 ^7 {/ Q特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance )
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
& _9 Z2 y* {: j! D: `2015, 2016年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺
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加拿大银行业危机：担忧资产恶化 穆迪下调六大银行评级


" C7 B# j7 ~: ?8 J/ d最大非银房贷机构挤兑风暴爆发整整两周后，5月10日，穆迪下调了加拿大六大银行评级。
7 i* [( S* U6 m, s0 Q, G' s
- _7 h) X% [. u' @- h3 ?　　穆迪称加拿大银行业的环境正承压，可能导致银行资产质量恶化，对外部冲击的敏感程度上升。

5 U: Y6 P" ]% S: E7 B　　“评级下调反映了我们对私营部门债务扩张的持续担忧，这可能会削弱资产质量。消费者负债水平高，房价的持续增长，使得加拿大消费者和银行比以往更容易受经济下行风险的影响。”穆迪副总裁David Beattie称。
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- t. d- V; u) X7 p. W5 d+ @　　穆迪在声明中指出，2016年年底，加拿大私营部门债务率上升至185.0%，而2015年年底为179.3%。穆迪指出，这显示加拿大银行业资产质量和盈利能力的风险都在上升。
7 J7 B$ @; p4 z( @6 t: q  v8 B3 o
. |- Y$ g1 _( L( ~1 X+ ]  i　　家庭债务主导了上述债务率的上升，在去年四季度已经达到了纪录新高的167.3%。穆迪称，尽管此前加拿大决策层控制房价增速的努力取得了一定成果，但房价和消费者负债水平依然处在历史高位。
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　　就在两周前的4月26日，储户出于对加拿大楼市泡沫的担忧持续撤资，加拿大最大的非银行房贷供应商Home Capital Group遭遇流动性危机，宣布举债20亿加元作为紧急流动性贷款，因其高息储蓄账户存款额从3月28日至4月24日急速减少了5.91亿美元，仅剩14亿美元。当日该公司股价暴跌65%。
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　　而截至5月8日，这一高息储蓄账户中的存款已经不足2亿加元。而且，Home Capital Group已经从总额度为20亿加元的贷款中已经提取14亿加元，也就是说，紧急贷款仅剩下6亿可用。

1 {: F& _! i( |& |+ }　　Home Capital Group的挤兑事件或许只是加拿大房市泡沫的一个引子。加拿大房地产已经持续多月大幅上涨，而消费者的负债水平更是逐月攀高。华尔街见闻此前也提到，在加拿大，发放给低收入人群的高风险抵押贷款占18%，两年来增长了38％。多伦多的这一占比高达49％，温哥华以39％居次。
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( u( `) \+ Y; b: ^　　评级被下调的银行分别是多伦多道明银行、蒙特利尔银行、丰业银行、加拿大帝国商业银行、加拿大国家银行和加拿大皇家银行。六家银行总资产约占加拿大银行业总资产的90%。

! S% D5 W% V; E' k$ Y　　穆迪还称，并不认为短期内会上调这些银行的评级。

05月11日   华尔街见闻