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中国国家外汇管理局12月30日突然公布新措施，并宣布于1天后的2018年1月1日正式实施。措施规定将境外提取现金年度额度从每卡不超过人民币10万元，调整为每人每年不得超过10万元。听到这个消息后，不少人认为中国对资金外流的监管又收紧了，加拿大的中国生意又要收到打击了。到底是不是这样，本文将给您全面解读。0 f8 E5 q- V W0 Y0 R4 f3 y
# N. t5 s4 B/ w5 h* F+ U只限制提取现金，刷卡消费不受影响
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新规定只针对在境外通过国内银行卡提取现金做出了调整，在海外刷卡消费没有受到影响。外汇局官网指出，银行卡已成为个人出境使用最主要的便利化支付工具，个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易，均可使用银行卡支付，且不占用个人便利化年度5万美元购汇额度。这项新措施不影响个人持卡境外消费。
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从另一个角度说，这项新规基本不会影响中国游客在加拿大刷卡消费，本地旅游、餐饮、零售等行业应该不会受到什么冲击。
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取现：从每卡10万变成每人10万
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新规规定，从2018年1月1日起，个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值人民币10万元。之前的规定是每张银行卡的取现限额为10万元。由于个人可以办理多张银行卡，所以银行卡越多，在海外可提现的额度就越大。新规出台后，无论有多少张卡，一个人只能每年在海外提取等值为10万元人民币的现金。2018年境外提取现金年度额度从1月1日起开始累计计算。/ i1 l0 b% k. ^8 ^
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关于这一点，外管局的解释是为了防范违法分子持多家银行的多张卡片，大额提取现金从事违法活动，防范洗钱、逃税等违法行为。- J; E, j* H! P' J- h
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2017年7月外管局曾通报过一起案件，2013年10月至2015年11月，浙江籍陈姓嫌犯等4人以个人及亲友名义，办理100多张银行卡，在澳门提取港元现钞，再私下卖给当地商户或赌场，涉及金额4.76亿元。最后，浙江瑞安市法院以非法经营罪判决陈犯等4人有期徒刑3至5年，并处罚金30万元。
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外管局表示，2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币，新规对持卡人境外取现的影响不大。) }9 m" Y4 S' w8 h5 A! ]9 Y8 J
$ G( U1 a. l, Y# f违规惩罚加重 2年不能境外取钱: k5 a- m( g: I |& C" C
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: V) T- X1 F0 j% M6 q, X. n& S. ^5 b外汇局表示，为防范部分持卡人恶意提取现金，超过年度额度的个人，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。恶意提现者，除境外提现将被暂停两年外，还将视情节严重程度，按《外汇管理条例》有关规定进行处罚。! |8 w+ P- b8 ?1 }
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2 w4 a5 r N$ _# I0 E8 V考虑到实时控制会增加交易响应时间从而影响用卡体验，《通知》出台后，个人如果出现超过年度额度提取现金的情况，重工外汇管理局将对此采用延时控制手段。该负责人称，年度额度由外汇局汇总各家发卡金融机构数据计算并通过发卡金融机构实施控制。因此，个人在境外提取现金时应合理规划，避免出现超过年度额度提取现金的情况。$ ~/ ~/ {! R& [: Q
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借用别人卡、出借自己的卡都算违规+ W2 @7 d B- P4 {! W: e
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新出台的这项规定指出，个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。之前中国已经加强了对借用别人名义购汇并汇入加拿大等海外账户的监管，有华人在汇款买房时就出现过银行拒绝不同姓名的人士向加拿大同一账号短期多次汇款的事件。这项规定的出台并不令人吃惊。
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但是在海外的华人应该注意，如果自己在国内有银行卡，不要随便借给别人使用，否则有可能登上黑名单。如果不幸上了黑名单，将两年不能够境外取现，而且监管机构也不会主动通知你。持卡人只能自行向发卡金融机构，或凭本人有效身份证件，向外汇管理局分支局查询境外提取现金明细，以及是否已被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单。
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现在对中国银行卡海外使用的规定具体是什么？* V- H' y4 ~4 i# E* i! p
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新规推出后，在海外使用国内银行卡，自2018年1月1日起，具体规定和额度如下：' v$ ^& T. f: E B% h) t% x
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个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易，均可以使用银行卡支付，且不占用个人便利化年度5万美元购汇额度。
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境外提取现金年度额度为每人每年不得超过10万元人民币% P. w& L+ x ?. ]% [ S2 Q
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境外每日取现额度每天不得超过等值1万人民币。. P% U7 ~; g& Q+ @5 Q
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不得出借或借他人银行卡规避境外取现管理
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" ^. X% }& o, v; f. ?. t违规者本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金，严重者还将收到进一步出发
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Y, o3 P7 m4 H5 p. X6 V持卡者应注意保护自己的用卡安全
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+ k( x6 I6 L5 \- C中国外管局个人在境外提取现金应注意保障自身权益。2 o$ C' s9 F; x* h1 D
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5 E: W8 _9 [' b$ m+ H! s一是合理规划用汇需求，减少携带和使用大额现金，避免人身和财产安全遭受类似抢劫等不法侵害。, f" @9 g1 V' [7 E
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二是注意用卡安全和信息保护，避免银行卡被他人盗用，影响正常交易。
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+ m/ U3 l+ v, j& b: T! q2 M; h" t三是依法合规使用银行卡，不借用他人银行卡规避额度管理，也不向他人出借银行卡，避免被不法人员利用从事违法犯罪活动。 |
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狗仔卡
发表于 2017-12-31 20:51
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