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本帖最后由 网站信息发布 于 2018-4-25 10:07 编辑
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g# C! C# f8 C7 x3 Q“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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2 }7 g( t# G/ x" ^0 p8 e; R让我们看看这个典型案例：
! O5 ~# M- o+ P0 j+ N" t; S. c刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
) h' t" F! k P! S# A0 O, h- 各自名下的RRSP总共$400,000
6 H6 { c8 [% B* l: a! l1 J- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000& L( T/ o0 p( s2 n. y
- 其余存款及投资账户$200,000; L6 x/ Q8 ^+ x3 G; N! }) |9 J6 J
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）. }2 x8 p1 a( @2 x
3 Y5 X- a& ~$ r- Q两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！2 s' i5 Q9 n( _1 P2 z3 Y) N
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：7 g% ]$ g6 z% Q! d; t' [, z
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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' j7 j4 m. n( j: `* C若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！: w+ m7 U, p3 |7 i7 U% ]3 a$ ]
, i a t" _; e9 y! ?0 `这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？* H' Y/ m0 h# c
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）# |% y, u' ^( Y2 x& [
& Z2 P: q( S% k9 E, p" ?9 j1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
9 } q# g* y. d. e2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。7 @/ a) C: o) [ y* I& P/ S
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。. S7 O& ]1 c3 [9 }$ K
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!( x! d) }4 v# i$ [
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
0 x I2 W- q& D1 b% G0 X跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！! L/ `/ d+ q2 L3 s
( b, ^( S/ |5 M' h1 W3 S- Z1 @% b5月06日Edmonton不见不散！！$ f1 ?. h. W& h& f# X7 G O5 t
5月06日Edmonton不见不散！！- T3 A1 ~, U; i4 \5 b& u+ Q
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。. w1 v1 L* f0 A
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。* A, @7 j/ J7 d+ l$ F
: s% a+ b+ @0 ]" u) ?6 z【课程内容】
- M$ s8 v; k, U- y策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款! f; O* Z) }* ?$ ^8 E* E1 B M
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
7 L- S% ]) ^6 `' V0 c1 [: \% @策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流) t" T0 w, D, s9 k# O
策略4: 善用基金特性来获得免税收入& H6 p" o+ B& x6 t/ F0 z; R
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
; Q5 c4 {' F' z8 C i策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
4 e* |! R7 j: Y, p& U! g: s0 J策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
3 D/ x+ Y/ l5 _$ T2 e; B0 d策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
: H( `0 [) F8 R1 L; b! `策略9: 完善家庭财务总规划
; V6 N; t& @# ^/ Q4 ~8 x2 w) t策略10: 资产保障及资产传承规划( S: P$ W* f( t5 G4 P6 U2 i
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【主讲嘉宾团队】/ c7 S2 l" h" Z. e
★加拿大华裔杰出女性
. {, d: Z% v% e1 X★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
5 h! L9 s+ [) _8 e★上亿资金管理 H' j: u }* Y
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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- a, q4 n* N, w& T" z; ~ b【课程安排】9 X: X1 d- J0 x7 B" D) H5 I+ {
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）. A- C9 q* u1 Y
具体地址在报名接收后通知您/ Y$ c* {% q) J' ?9 M
' d& {6 k0 o0 w. d【报名方式】9 L: T/ }/ r- i' f* {
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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- X, Z" X/ B, i3 y3 A2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）' k0 X* W1 N* x$ y
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* p. R9 |3 M; i2 A- g7 V) a# H% k( g3. 电话报名热线:647-818-2385
9 b' N0 f5 |% d4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com! X' D- C4 K8 F
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过往学员反馈 E; Z: w4 N3 Y+ m5 L
4 ~' g- x3 S6 `) {9 ?. ?学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!& i6 r5 d4 r) u4 [* Q% S D
3 f4 h8 R; E, L( R+ c6 G学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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$ u* V. N& {7 O6 P0 c' X6 c7 |! Z7 G过往课程现场- Y: ` \: _* N" ~3 ]
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:03
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