 鲜花( 16)  鸡蛋( 0)
|
本帖最后由 网站信息发布 于 2018-4-25 10:07 编辑
1 n" D x7 A! t
8 ^7 r$ m s! h“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。5 h) \2 l) b) f) Y7 ?5 h7 B* K8 A
& V* e$ g( `" N- r; Y
让我们看看这个典型案例：
( y4 {. |5 z5 j# c; k$ w, z刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
5 a, t; m* r. q& Y0 U( Q5 h f. T0 k) C* O" a2 m: K0 H" u# Q' M
- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000) m4 z$ k# w M. A1 e( X7 R3 u
- 各自名下的RRSP总共$400,000
- ?" @' d4 x+ V' Q& F+ R- G2 s- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
/ O: v7 J$ s( |3 ? L% K- 其余存款及投资账户$200,000
" P' T$ K- @0 I$ N% c+ K- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）: D2 q& \: u- a+ b/ m
- M" j# ]1 L: a+ G6 y6 l% `两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
) a8 h1 N# P% l8 s) Y4 p6 z9 K: q7 \! Y" M- Z& k3 d! @8 E
不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：) L. k) N" S% @+ c( u* M6 T* F
6 K( }! @5 }% j# Q" S
& P; V2 k5 I( _2 E+ h4 \! n
* [( A: ~* u$ m7 _4 [9 |6 j按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
7 O4 Y. s7 e1 L; x7 i$ y7 v% y% P4 ]" ~6 X5 B, N" h" o
& L. G1 e% f7 |9 f: a; k% c
$ L- | X; U0 C8 x* p若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！1 z; J. d: Y$ ~% S. w% Y
" S5 p0 W: u: T, N! t
这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？& \% C* W7 b$ W- S" x- }
" ^: |, K/ v l6 A4 K$ X' [5 N+ r& @9 ]
带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。0 w. V I! E, P
- E- c" o. D2 m
. V8 {# q) [# I% A/ |5 r
1 g; H, V8 Z* p" l1 I o% a: X3 b1 [& M/ y* ~
（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）* c, I$ w$ Y6 A
. n! Y' j; K7 ]0 D" k: c1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。- p C# b9 l$ W2 u* C1 F) v4 K
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
% z% F7 Y! O5 I3 G3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
' P2 `1 `. @0 \5 q! n# \5 C6 y; Q$ D7 R) [( |: ]
E4 }) Q" J- J& z* i# y老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!) z. F2 N- c S/ `5 o
' Y6 b7 x9 y0 V6 O Q在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家$ Q- D# Z3 v$ I& j
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！# b* \+ ?$ l3 n1 R
+ }3 s3 V; f0 W; S# y) N& d1 z# b
5月06日Edmonton不见不散！！- O. v8 G( e R5 \: o
5月06日Edmonton不见不散！！
: v& J# E' f9 g- c6 e* r6 k1 q5月06日Edmonton不见不散！！
$ v( `! B7 d* R
: U9 A% r1 C! Y8 Q- e$ j, G7 J- k7 \, J& |1 \( `+ h
本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。9 E- l% Y' M8 u" n, a/ d8 J2 u
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。0 e9 V; k, A% Z- N9 s+ \
^' f% c1 \+ {' M& {【课程内容】. J( \+ h4 s) ?% F
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款4 n0 f' R0 H( Y: l$ y6 d* i; y
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款* x6 p9 B0 Z7 [6 @( Y, e
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流! U) X7 u6 m) ~# J
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
) K2 G# X- m+ c t5 g& r, ]8 B策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
% R3 R: W3 ~! b% I8 y/ d8 R策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰9 D# o3 ^# U! @/ K
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利2 u2 p: @5 ]* Z& B' n. ^
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰8 r: Z" ]$ x! Y0 c; C0 I+ }
策略9: 完善家庭财务总规划8 C9 I0 M% U+ W2 B2 J1 s
策略10: 资产保障及资产传承规划
% u: p$ z0 w" ^, n/ i0 e, e9 r% A3 h! `% q0 I
【主讲嘉宾团队】" W2 ~0 v, r7 v/ W. a% p
★加拿大华裔杰出女性2 W$ Q* b0 v2 h, ?5 K
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
4 C( Q9 r, y; ]- }5 r★上亿资金管理; P' N* n6 l& g; `: f2 A
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
3 G4 p* W7 R* c' C" t2 V& Q* h
N) |/ ?' Z: E$ s7 i" Q+ t" e! Y5 v% v! A$ B h5 X# ?
【课程安排】9 o! A! J; @3 h: ~" _2 X2 d9 q
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
) k% W. t# R7 [& z4 [" |+ M6 [: h具体地址在报名接收后通知您+ G5 j5 R0 X% a
6 J. ^" t9 [* m" ]; n7 N
【报名方式】2 z9 I8 H8 f: M! l6 d% q' l3 D" C: ~
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
0 q6 p6 |; [+ u6 f9 q$ qhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
& A% v: K" t- t) l% c6 j x7 y# m
7 [" W, ?3 @7 j. d0 S% E. _
4 g; m ^) f$ L9 e8 v% Z# v p- @
2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
; o" F! M9 Y$ h7 ?9 a# Z8 R% T
7 F2 [) y" K; q) O
1 N; ~1 h* v7 w/ M) s1 o
3. 电话报名热线:647-818-2385
S h4 s( S( A, K4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com' q6 W7 Z2 {: L+ `; M
% u! x" R/ H l+ e, }
过往学员反馈
' U1 p; N; K9 v1 X4 h: ?' s9 \$ M! Z3 a! q
学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
& u* b- O" c" \# H
; v. m% `; b+ j& s$ D* C学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
, Z5 ?" R9 s$ R' u
( s4 t' ~- n! B& N6 @学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。) E4 L! t3 o" Q3 m
" q9 \, ^/ E) h
过往课程现场( w% @/ x7 b4 w7 @0 d ~4 f7 A
6 ^( d" _; X" c- N
! N0 `% O4 a$ t$ V( M" t d
0 z* `2 H F7 O( d
n* k+ z. M& `# n4 H8 S
8 P& D# J- l8 w" E: N" b2 K% c, N
$ O6 f) G y0 ^& [$ e$ T
3 o' }+ n: i) p) U4 R3 U& C |
|
狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:03
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
