挣最多的钱 交最少的税，原来主流阶层的富人们的投资理念是这样的……

网站信息发布

“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
" [8 U* j8 t( ?6 ~- C
让我们看看这个典型案例：
% `" n$ L' h( }  c& T刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：

- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
- 各自名下的RRSP总共$400,000
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
" C1 s# C  {2 `# \; ?, B- 其余存款及投资账户$200,000
1 h; p+ Y/ w  x' J, ~) U) j/ O- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
' r& Q8 e( c0 W. [: f( w
两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
& W5 L& y" Z4 {/ Y( \% F
8 u4 G& R" F; H+ V$ X3 D$ a; b不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：


. Z! H% j% {# I: T
7 e0 D7 H6 p/ L1 r) [6 P5 R按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
, w# C( L& l# m( b; a


" J1 C, g/ |3 M0 J" t$ \若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！

3 K! ^1 n* N' b7 A5 ^' }这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？

带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
& Y* Q' n- U  r5 y1 N8 b1 l


4 j5 A5 P# w% ?- u2 f
: j3 w. Z/ b+ P（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
6 P. d4 L! @9 v+ p
0 |9 F: x: ^! ~. K  ]9 o1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
( [( D8 {+ \+ X0 H% @3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。


5 n3 i3 z2 z1 z2 _4 P% U! B3 G: ?老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
0 W5 |. z; V9 _- P# x
在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
# y) S9 M, I, Q9 A
5月06日Edmonton不见不散！！
) o6 m. @' Z. P& S7 G5月06日Edmonton不见不散！！
5月06日Edmonton不见不散！！
5 C% F7 u1 u4 r& U) I: ^

  |; F5 y/ \, q) N本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
2 V" R$ c) M" c课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。

【课程内容】
0 ~: M3 X7 d- P, E7 E& C策略1:  善用不同银行系统提早完成房贷供款
策略2:  将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
策略3:  正确使用投资策略产生额外现金流
6 Z9 _1 ~& _' e策略4:  善用基金特性来获得免税收入
, Y) E0 ^% Z2 {, _策略5:  让投资保本及获得终身稳定收入
" N1 J" v& S4 ]# S  d; [策略6:  增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
策略7:  CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
策略8:  在公司中轻松提取利润免受税务困扰
/ D2 @1 ?' F; x5 ~策略9:  完善家庭财务总规划
策略10: 资产保障及资产传承规划
/ T. i5 d1 N8 M: w8 F5 _
【主讲嘉宾团队】
★加拿大华裔杰出女性
& }& n4 w/ @: w1 `. ?★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
" A+ o" c3 @: a( `★上亿资金管理
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员

/ s' n% E; P9 _' G
【课程安排】
4 n# l6 m+ j) I5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
- R9 ^% h% `# p# E- B0 p- B6 A# O具体地址在报名接收后通知您
1 }' [! d9 F' U$ x5 x: k5 w0 M) |
【报名方式】
1.        识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
: @0 J7 A9 p5 y+ ?/ Z; |. N' h

! u6 \* F  K: I' q/ o
2.        识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
; Z+ v" `$ g0 ?8 u: Q$ Z
. X/ e4 ~5 {; ~% Q. R
7 y: }& R8 O8 t. Q' E3.        电话报名热线:647-818-2385
) O4 Q) v2 X3 k$ N+ w4.        报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com

+ `' F+ N- ?& d' M过往学员反馈

学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。

+ }7 }, }* O/ q3 ]# ^2 e& e6 `学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!

学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
% o  _+ w: _9 i& v: ^2 t" Z
过往课程现场
/ o# g* ~' }: {; J

/ D1 N( H+ N! g% k

& d2 k4 g+ j; F- L* h  u
" a" Q6 [7 }# r

billzhao

已报名。。。