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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。- p Q5 @# }& V4 B7 T
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让我们看看这个典型案例：+ W. X0 P4 T6 r. ^; X! S- T+ T
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：. w! n' g5 C3 G' `+ C T
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
1 [, a ^" U0 e% L4 m; g1 u; B s- 各自名下的RRSP总共$400,000. m4 P. Z4 ]- w H& }. L8 W, u
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000* I4 T1 b- i h. X. I+ f5 N9 P
- 其余存款及投资账户$200,000% l+ ]* z3 c- R7 Y* d' A
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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- u& g+ r( d- {两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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3 ~, {5 ?) }7 o# q* f: P+ s按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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6 t5 c' {( t5 s x! E0 V9 _若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！9 L1 m/ H" f( ~0 b1 }
1 l$ I' a! E2 N( b/ i O. H这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？2 b) @, F: G$ x" \) N2 C
& ^: `$ |6 I5 T* U; ^1 ] F# H/ k带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。0 F$ H# z; n) U& d( W7 k
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6 l- @6 I0 i. j& b（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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A& f5 s' ^8 S& g9 ]1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
8 `; H) B: u q4 G$ G$ W5 v. [2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
* k* p, _. C: l0 P0 N) w* n3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。 V, U( @& `; Z
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3 M" D9 P, i+ a$ a* `8 M" v$ _- K老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
/ P- `1 s: b# A1 ]3 B: W+ ^& ^跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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5月06日Edmonton不见不散！！
6 @3 W9 @: D* R B5月06日Edmonton不见不散！！: p$ E J# m" ~ l) L3 d* r2 n
5月06日Edmonton不见不散！！
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. g' L$ i+ M' _: T, @9 p本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
6 x) K& s7 I }课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】) N- y, I: f+ k& Q
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款4 l. x7 S! B* i
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款. B% {8 s+ O0 [, D* l5 @
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
( ]4 u1 g, ?& ^! c4 }2 ]1 f( F策略4: 善用基金特性来获得免税收入$ ]3 ^3 {. O6 I# [6 j1 J
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
( x+ D; v3 m6 E- m策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰8 u1 X A% q& {6 q
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
0 ?3 M1 l+ f* |8 c策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰3 j* t8 S) D, x2 v
策略9: 完善家庭财务总规划
% ?5 K9 z: N# \+ n4 Y3 w策略10: 资产保障及资产传承规划
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. M; `% `6 L. B9 u【主讲嘉宾团队】
1 y- E5 A+ c8 ~. f: g' r( M★加拿大华裔杰出女性8 C4 X# x+ K" p6 N2 e4 P
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家! G3 Q6 u' _; o: t) F7 d" f6 e
★上亿资金管理
7 O U2 o; u* I! T- k★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员7 }6 G. t) `9 P5 L3 Z' d
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【课程安排】6 F, F# M- p; R! [- ]$ \* ~8 R
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
8 U0 B' d8 h+ R具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】9 [3 k- |2 j) @& K/ ]# B
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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1 F5 @( i, j( G1 z1 d3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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过往学员反馈3 o, @/ j3 \1 h
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。; V2 P( P+ D8 C5 \1 v0 T: v4 J+ D) q
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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3 F o& ]3 X: P' b# s学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。$ W% q) M) w( s2 H
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过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
