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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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; E2 f' R! _/ X- Z3 H让我们看看这个典型案例：
+ X$ r7 ]3 h V7 y/ t. e: A+ L刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0008 @' L/ c$ P4 @# m9 c9 V* w$ y
- 各自名下的RRSP总共$400,000
& D! L+ I& V# c- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000& q% C: ]) G2 V" u
- 其余存款及投资账户$200,000
* T ]/ [* e$ m* r3 e' x4 h0 |0 @- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩） T! G' ~5 p! K7 W$ s8 {
4 L$ f/ Z+ q3 G; U) C2 ~两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！+ K" [" W+ j0 _8 h4 p4 a
4 C5 A, d# y: x4 M/ g+ Y. ?2 Q不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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" c C- P: _7 e; m' O按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。7 t4 X$ t0 [" q$ J; @8 o; E
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7 E4 ]; q' e0 J, S) Q$ L若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！5 m K! v' }8 T- _! N5 x& [: p3 l$ |2 e
2 w0 |! d1 w4 \. K8 F( n/ k: O这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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0 B4 q f; e% }( X1 c: S带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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/ X2 [ e0 x* ]4 c+ U. |: w O7 `1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。& s ~. {7 A# q1 e
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。" e, |2 l% l& e' j
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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* F7 q; Y! s% {/ i: h3 r老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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+ n5 [% F& t1 q! b6 p) R在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
, D" w' H& E3 Q5 J- n6 X跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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5月06日Edmonton不见不散！！
- J. B& f8 O9 R$ E/ t {5月06日Edmonton不见不散！！7 }4 K# q3 h- q+ q4 ~
5月06日Edmonton不见不散！！
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; b! L; |# S- H+ V) K本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
" V4 N. H. z' `3 X- b0 b课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】8 M4 i: \0 ]. J! Z
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款, p' x5 ?7 L& F: C6 T
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款, c, K5 p& k. @# Z! y$ e# w
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
/ x" a$ Z1 K1 y" a+ Q5 G0 Y" \策略4: 善用基金特性来获得免税收入* K( o0 a1 {4 U' u6 `# O- D
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
/ L4 O( u7 v r) i1 D. P策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
: O# u. ]1 W: C: |策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
" v) k5 y8 O. R! W% }- q策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰" Z/ g) Y M% o% C4 K
策略9: 完善家庭财务总规划
! A- m; j# e& e% N策略10: 资产保障及资产传承规划( @. ?, @2 a# E% j( |) T- T
' R; A& d2 r |( X0 Q E【主讲嘉宾团队】
' }" w' D& T+ [/ o0 y2 A★加拿大华裔杰出女性2 w$ T& b# Q! a% N. K8 o4 S J- S. E
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
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★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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0 X2 ]- U" d# x4 f【课程安排】
5 O3 V" q4 j! ?" _, a/ l, n/ G4 @5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）2 y- O4 x4 [. K) m1 p$ J: R8 T
具体地址在报名接收后通知您; p) r r" a, }: b- h
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【报名方式】
6 \! H' v5 p& F% L! m1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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1 B! X2 ~" a( X9 z4 B( X; ^3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com% P! N* V% W2 I8 ` B
7 I2 [2 @+ s9 ?过往学员反馈0 h- S) o! r, E. @( o' T+ ?6 N
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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- M$ Z( @7 T0 P& E q学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。$ @* @8 S! H+ E7 O' Y K7 O- l
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过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
