加拿大女子通过TD银行寄钱 $16.5万巨款竟不翼而飞 还没得赔!

片儿刀

一名加拿大女子接受TD银行的建议，用银行汇票（bank draft）给亲人寄钱。不料邮路出错，高达16.5万加元的巨款离奇失踪，而银行却拒绝赔偿！
9 q. |: ?/ B/ g; w+ v  M$ t9 r+ S

" l9 g0 `! I; \# G) ]' D根据《渥太华公民报》报道，这名倒霉女子名叫丽莎（Lisa Fischer），60岁，是安省多伦多的一名理疗师。
; F1 R9 r" C) r' U! m
: s! k' X7 G0 Q" }8 v( q3 Z
1 H2 J, l: T& q# ?; ~+ @去年夏天，丽莎92岁的父亲Dr. Isidore Reef去世，给丽莎姐弟俩留下数额不菲的一笔遗产。丽莎作为遗产执行人（executor），需要给住在美国田纳西州孟菲斯（Memphis, Tennesse，United States）的弟弟寄一笔钱，金额$165,000加元。
7 _7 M0 W% M, ^3 X! L- ^- s
) x: f4 Q+ l/ X
7 ^) ^# E- i) ^& M9 l
1 g6 P( I; q. @* @* c丽莎有TD银行的账户，2019年12月她到TD多伦多的一家分行给弟弟办理汇款手续。


她原计划使用电汇（wire transfer），但在柜台操作时才发现，电汇需要她弟弟银行账户的许多细节，而有几个细节信息她不清楚。这时候，TD银行的工作人员向她建议，不妨写一张银行汇票（bank draft），然后快递寄出。
/ P$ u: D/ K7 P6 X7 o2 i% \- E
' @7 v7 v* a- I3 h0 P/ h
4 D  c9 B  w5 _/ m& }/ P; ]. ?根据金融理论，银行汇票是一种支付工具，常用于买房买车等金额较大的交易。为了确保收款人（payee）的资金安全，银行开出汇票时会将付款人（payer）的账户冻结与票面金额相同的款项来做担保。收款人拿到汇票以后，可在任何银行兑现取款，像现金一样便捷。

与电汇相比，银行汇票的汇款金额没有上限，永不失效，不需提供收款人银行账户信息，这些都与现金非常相似。
+ U* S) b- D) F: R* U8 f* ~5 _( Y

6 g, j5 |6 O4 Q" h3 N7 A丽莎接受了TD工作人员的建议，用银行汇票给弟弟寄钱。她顺利写好$16.5万加元的汇票，然后将它交给加拿大邮局（Canada Post），以Xpresspost快递方式寄出，快递费只有$35。


" Y8 u2 O* l/ f- f! V又快又便宜，不等于服务质量好。

! |! `* u$ e3 F
6 K: ]- C5 J2 Q# E现在，银行汇票寄出两个多月了，但丽莎的弟弟却至今都没收到！可把姐弟俩急坏了！
% ~! |: P8 X* R* |

8 Q4 F5 K$ E+ ]& }
丽莎立刻去TD银行询问。这时她才发现，汇票确实像现金一样方便，但也像现金一样有缺点，比如，难以撤回，难以追踪。
! ?' c( ^( }. D1 s' m

# c8 {* ^! `# l, |7 d  E此刻的丽莎非常懊悔：为什么当初汇款时不在银行柜台给弟弟打电话确认信息呢？电汇比银行汇票靠谱多了，可追踪还可撤回。


# E- f" U4 r, E银行汇票虽然不可撤回，但可以补发，只是难度很高，要满足许多条件，包括：款项没被他人冒领，出票人需提供担保，等等。
6 V( a' X, R7 u8 z

( }; z9 h. Z6 M' A7 n* v- nTD银行查询后发现，丽莎发给弟弟的那张汇票在快递过程中似乎丢失了，弟弟没收到，但也没被坏人盗领。这笔16.5万的巨款已在两个多月前由加拿大TD银行从丽莎的账户划出，放在银行网络的某个地方，等待持汇票的人去取现。


5 Y: n4 O/ t6 t/ l$ p丽莎心想，既然钱没丢，只是汇票丢失，那么银行给自己补开一张汇票，应该是顺理成章的事。
. p/ ~# k1 v/ o) e9 r

" P+ l, V7 O4 }1 g( H但没想到，TD银行竟要她签订一个“赔偿协议（indemnity agreement）”，并要她再从自己账户拿出16.5万现金做担保。如果没有这么多现金，就需要用房产来担保。

+ M0 Q" x) {7 [: f9 [
- f9 ~- g9 x* u6 A
/ q& S4 v2 e( h) C这些担保金的意思是，如果丢失的汇票在未来某天被人非法兑现，那么TD银行没有任何责任，全部损失由丽莎的担保金来支付！毕竟，汇票现在没被坏人冒领不说明以后不会被冒领，而汇票是没有失效期的。
' Y' b7 Z" z" p! E: W% Z$ D
! w. ^8 d# j$ D- S6 j( _; {
4 }  X; s' x4 Y. \4 e; ]! O/ |6 \而且，这赔偿协议永久有效。如果丽莎本人意外去世或失去偿还能力，银行会找她的财产继承人（配偶、子女或遗产执行人）负责，相当这债务永远跟着她了，子子孙孙没有穷尽。


0 O$ f  q1 @3 O) _+ m( W; S丽莎惊了。她从没想到，用汇票汇款竟这么麻烦，而当初TD工作人员推荐汇票时，从未向她说明这些责任信息。后来，她去TD银行的官网搜查，汇票补开的内容也写得很不清楚。
8 i7 J: m; Q% {
% x% V% B& a0 x8 \% J" N4 g, @! Q( h
丽莎觉得TD的基层柜员（1级员工）可能对工作流程了解不清，就打电话向级别更高的管理人员（2级员工）求助。但事态的发展，变得更加离奇。
- x  C. Z2 o' I" a- a) T1 C$ y" `
7 B3 v0 V9 S1 a8 l2 s
% J) T7 G4 \5 ]当她在电话中请对方将与汇票有关的详细规定发到她邮箱时，对方说做不到。她说打算将电话录音时，对方断然拒绝，直接挂了电话。


丽莎又找了更高级别的TD管理人员（3级员工），对方说会将相关文件以包裹方式发给她。
8 g6 ~7 Z6 W' Z  h: Y8 H

在等待邮包的过程中，丽莎在网上查到一个类似的案例，也是安省居民，也是TD银行，也是因汇票丢失导致的纠纷。


2017年，安省伯灵顿（Burlington）的泰勒老夫妇（Lorette Taylor和John Taylor），用UPS快递一张84.6万加元的汇票时发生丢失。当老夫妇请TD银行补开汇票时，TD银行也要求夫妇俩签订苛刻无比的赔偿协议，并拿出与汇票同等金额（84.6万加元）的担保金。老夫妇将此事告知了CBC，媒体报道之后，TD银行立刻道歉，直接在没有赔偿协议的情况下，给老夫妇重新签发了一张银行汇票。
5 ]* N- W0 g  S7 D) ?; L9 l
, u; I8 l6 `2 Y! d8 B# m
7 v. r! \$ g  f' f) w' }1 L丽莎立刻有样学样，此事爆料给了《渥太华公民报》。文章见报当天，TD银行就给丽莎打电话，主动要求协商。问题顺利解决。

& i" |8 C% B% y: J* @& {
* i, z6 Y' V' X7 o, a苦尽甘来的丽莎感慨道，没想到汇款这样一个简单的事，竟闹得这么复杂。
" f+ p1 [9 c: ]) [( r: J7 h

根据加拿大金融消费者管理局（Financial Consumer Agency，FCA）上周发布的报告，加拿大金融机构在处理复杂专业的工作时，倾向于将责任推给用户，而不是自己承担。

0 v+ k* i9 s6 Z! [- Z. |9 \
' H6 V* ]4 B8 a! n' w4 w丽莎和泰勒夫妇的经历告诉我们：

$ ^  j3 |2 g% j2 b  J2 W1）使用复杂的金融工具时，请做充分研究，了解它们的特征，尤其是出现意外时的后果和补救方法。
' v# V# P3 ]; Q- n  g
& t& {4 y: g  T' |1 w- s6 d2）如果与银行发生此类纠纷，将事情告知媒体比投诉到银行高管更管用。

3）如果不想经历这么多麻烦事，根据丽莎的遭遇，还是电汇更可靠。

4）根据加拿大邮政等官网的信息，邮局和加拿大多家银行，其实都不建议用邮寄或快递方式交付汇票。

枫叶正红

TD 的信用真是值得大家警觉

Bowman

TD 不提供个人支票。只提供汇票。这种方式是把风险转嫁给客户。因为开汇票走的是客户现金账户，无论收款方是否收到该汇票，TD事先已经把钱从现金账户中划走了。不知道算不算是一种流氓强制手段。

云的天空