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请教精打:我应该贷款吗?

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发表于 2007-3-30 10:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
要买公司股票了,可以买$5000。有两个选择:( K1 K5 a- Q; S+ l1 k: c1 F' d( ^
1。 向银行贷款,利息tax deductable.
" g: F5 z! B1 E2。 动用存款。
& _3 q* b, L; U* s
% {) f# V3 d" G2 ?& {! V如果我不把sving account里的钱拿出来买股票,最大的可能性还是放在银行里,因为我不知道怎么去投资。请问我应该怎么办?谢谢!
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发表于 2007-3-30 10:24 | 显示全部楼层
1。 向银行贷款,利息tax deductable.u*m|`(@+K
! H% ^  b+ B+ W$ q% [) o! L+ D/ [5 H* [4 s7 Y# [8 X- b6 z% \$ B
3 ?! A7 h$ K' a: E& e- G: g
My friend work for PCL COntractor for 8 years and borrow about 150,000 for buying their share and today he is receiving about 90,000 in divident 2006 year end higher than his salary
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发表于 2007-3-30 10:33 | 显示全部楼层
PCL is a good company!
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发表于 2007-3-30 22:45 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
如果不急钱用, 应该选1。- g/ s  Z( [% {1 D1 f
; P( F1 q8 X8 K/ A/ g
首先,
9 B0 w1 h0 ?8 `( {: x3 {5 |) M1 - 付利息可抵税。实际上,所付利息只有67% (假设你的税率是33%)  v! n$ }2 I3 z- r6 `
2 - 付了利息, 可降低税率2 R/ l* g- X! v" d4 r; j
3 - 买了股票累计起来不卖, 套现时增值部分只需交50% - 延税
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 楼主| 发表于 2007-4-1 13:02 | 显示全部楼层
谢谢回复。但我还是不太懂。您能否详细解释一下?, N; o  ?6 E5 N
! X- L) Q5 ?6 e
1 - 付利息可抵税。实际上,所付利息只有67% (假设你的税率是33%)
% e. T8 w( a6 E3 u/ y1)  33%是我的income tax rate吗?如果我的taxable income是$46,378,那么联邦税加省税是36,378x(15.25%+10%)+(46,378-36,378)x(22%+10%)=9185+3200=12,385.  最高税率是32%而不是33%
; n* b* S( `; P  @- F2)  67%是怎么来的?
" ]$ V% @8 \% K$ C2 h! s3) 贷款和动用存款买股票的比较
+ v6 ~, }) e& Z4 R# D$ A如果我贷款$5000, 利率是7%,应付利息$5000x7%=$350.  利息可以抵税,那么我实际付出350x(1-32%)=$238。  同时我自己的$5000存银行,利率4%, 到期利息$5000x4%=$200.  利息要交税,税率32%,实际到手利息200x(1-32%)=136。  
; L2 I$ V+ N+ |: Z0 J* U这样和 动用存款买股票 比,贷款买股票 多支出 238-136=$102
9 @- y1 N5 r0 f$ n* J" M+ x- h6 Q  H+ e- s' G0 u! F
我怎么觉得 动用存款买股票 比较合算?是我算错了吗?
1 X' }+ p0 E3 F# a  {
) s& T' s# p; w1 o2 - 付了利息, 可降低税率
& d( c# m1 }  y/ a6 z' d7 \0 F/ _这条和以上这条是否同一个意思?  因为加拿大税是分级制,只有高于$36378的才交32%的税。我付了利息,省的是利息的32%。  难道你说我可以省贷款额度$5000的32%?  , e  P9 l8 {" r! x4 M6 ?/ q
& D9 d+ L  |9 L8 Q0 l  j
3 - 买了股票累计起来不卖, 套现时增值部分只需交50% - 延税
3 Q+ [$ w; @% e- ]1 I0 D* d; q/ s& M. @4 G
这条与是否贷款买股票没有关系。即使动用贷款买股票,只要不卖,也可以延税?
$ A+ A6 [! i) v
5 P4 M5 Y( C" k2 R* _' y, _3 y先谢谢了!
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发表于 2007-4-1 21:40 | 显示全部楼层
原帖由 海棠 于 2007-4-1 14:02 发表
7 i$ E- f/ J; E3 v; A4 \9 e" m+ w1 - 付利息可抵税。实际上,所付利息只有67% (假设你的税率是33%)+ W4 c/ \# X* v( G- q8 T
1) 33%是我的income tax rate吗?如果我的taxable income是$46,378,那么联邦税加省税是36,378x(15.25%+10%)+(46,378-36,378)x(22%+10%)=9185+3200=12,385.  最高税率是32%而不是33%. \4 n1 \3 [; v# T

' {7 k8 _& Z/ ^2 r, U( K% U4 n$ @2 @5 |/ g/ n
是大约数。 个人就不管那1%的差额" [% p, N2 [; S+ p' e

3 Y" u$ \0 E% y
2)  67%是怎么来的?
- l% F6 i9 {. s( I, W4 C
: y9 K5 e; g# R8 c) ]' f) Y
100-33%, 如果你算是32%, 就当他68%呗。; @( i5 j, I( R0 H1 _/ H7 X! C2 i
& Z* [, D9 d) U$ o
3) 贷款和动用存款买股票的比较/ c- R3 F" T' l' C& O& b
如果我贷款$5000, 利率是7%,应付利息$5000x7%=$350.  利息可以抵税,那么我实际付出350x(1-32%)=$238。  同时我自己的$5000存银行,利率4%, 到期利息$5000x4%=$200.  利息要交税,税率32%,实际到手利息200x(1-32%)=136。  埃德蒙顿华人社区* }/ q7 ]" w, S, c
这样和 动用存款买股票 比,贷款买股票 多支出 238-136=$102

7 c8 b1 Y6 M& W5 A, j& D; m9 y 如果你真的要借7%来赚4%银行利息, 就算了吧, 这7%是不能扣税的!
* s! a% |( W' t- n) G) U; ~# O% c1 t8 ?+ M( v$ l7 `
如果你真要借5000, 付利息  每年350, 那你可以拿350去抵税, 每年350可诋回112, 实际上你只交238利息。 假设公司股票每年增值8%, 5 年回报已经47%, 5000 就给回你2347* B9 U1 X' Z" I" M+ [. q# a( C" ~

( f/ g& T; e" w! G1 e238x5 = 1190, 而回报 2347 ! 自己算算那个好?
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发表于 2007-4-2 11:03 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
偶来总结一下哈:" |: I' b* n' r

  \5 h# [6 I, d  S; C4 f; k4 c楼主问的是:借钱买股票好,还是动用存款买股票好?
$ G! q! g% r& R9 ~( s* y精打细算答的是:哪怕没存款,也要借钱买股票!
* S$ z" m3 }  P( O" p2 J
1 v5 a& C% }3 M0 z. e) y结论:楼主该用存款立即买股票!存款用完后,继续借钱买!
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 楼主| 发表于 2007-4-2 13:02 | 显示全部楼层
谢谢lalah的总结发言。我明白了。" c8 D; e; I$ G0 L. N
$ \+ w/ u0 L1 C% c, n5 r: r: c/ ]
精打,是否同意lalah的总结发言?
% K$ e: V9 `: ^3 ~. ~. u* t+ }! K8 H3 U2 `1 O! B, E& Q
[ 本帖最后由 海棠 于 2007-4-2 14:04 编辑 ]
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发表于 2007-4-2 13:18 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
投资有风险。 如果LZ觉得自己公司前景好,不妨投资自己公司。尤其身在其中, 更可以好好掌握公司业绩走向。(不过小心被怀疑 insider trade), C* A3 w6 O8 M$ ]
8 A2 o- i3 r6 p  W: @& j! i
这里问题是, 该否借钱投资。
- j& k3 r- C7 j  ]  ^' y5 A. C7 N; X% e) ~: Q
个人的看法6 G4 Q9 D. A* h# J
如果公司与加拿大股市同步,每年平均增长有8%(TSX 20 年来的平均数), 那么, 每年7%借款利息的风险是值得冒。尤其可以抵税的情况下。
$ y5 L( E. Q" l- R# o8 m4 y8 E2 }7 t; [2 K
只要个人可以承担利息的前提下, 不妨利用OPM赚钱。% B+ V( B9 ~3 G
可是,要衡量而为。 LZ要是不能负担常年利息,就切不可试。7 h3 d/ r0 f5 s- T" [% y
8 B% b  q# |2 l# x
投资具有风险。 如果公司配股, 或给与其他优惠, 自己最好考量一下公司的股票价值, 市盈额, 本益比 等其他因素在做决定。
( O( h: G' p2 D1 n  Q4 J: j* H2 q# X! U/ g/ M
[ 本帖最后由 精打細算 于 2007-4-2 14:28 编辑 ]
理袁律师事务所
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 楼主| 发表于 2007-4-2 19:45 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
谢谢精打提醒。
. j1 b4 J& `0 l! L9 f5 d我的情况是已经决定了要买股票,问的是:借钱买股票好,还是动用存款买股票好?怪我没讲清楚。8 k! a- ^) H) h4 y, w! B- [
根据精打说的, 我应该用存款买股票。  
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